Poplatky za kreditní karty. Všichni se s nimi potýkáme, i když z nich nemáme radost.
Přijde mi, že je zpoplatněno téměř všechno. A udržet si o nich přehled není snadné.
Poplatky za pozdní platby. Poplatky za překročení limitu. Poplatky za převod zůstatku. Seznam je dlouhý…
Mohou být nepříjemné, ale přesto je důležité poplatkům za kreditní karty rozumět, zejména pokud se potýkáte s dluhem na kreditní kartě. Mnoho lidí zabředne do dluhů na kreditních kartách, protože si neuvědomují, jak je používají. Proto jsme sestavili seznam 10 běžných poplatků za kreditní karty a hlavních věcí, které byste o nich měli vědět – včetně toho, jak se jim vyhnout.
- 10 běžných poplatků za kreditní karty a co byste o nich měli vědět
- Roční poplatek
- Jak se vyhnout ročnímu poplatku
- Finanční poplatek
- Jak se vyhnout finančnímu poplatku
- Poplatek z prodlení
- Jak se vyhnout poplatku z prodlení
- Poplatek za převod zůstatku
- Jak se vyhnout poplatku za převod zůstatku
- Poplatek za překročení limitu
- Jak se vyhnout poplatku za překročení limitu
- Poplatek za hotovostní zálohu
- Jak se vyhnout poplatku za hotovostní zálohu
- Poplatek za zrychlenou platbu
- Jak se vyhnout poplatku za urychlenou platbu
- Poplatek za zahraniční transakci
- Jak se vyhnout poplatku za zahraniční transakci
- Poplatek za vrácenou platbu
- Jak se vyhnout poplatku za vrácenou platbu
- Poplatek za výměnu karty
- Jak se vyhnout poplatku za výměnu karty
- Pamatujte:
10 běžných poplatků za kreditní karty a co byste o nich měli vědět
Roční poplatek
Roční poplatek je účtován jednou ročně za pohodlí, které vám kreditní karta poskytuje. K některým kreditním kartám jsou účtovány roční poplatky. Jiné je nemají. Je to jeden z prvních poplatků, se kterým se setkáte při žádosti o kreditní kartu.
Roční poplatek se může pohybovat od 20 do více než 200 USD v závislosti na kreditní kartě. Některé společnosti vydávající kreditní karty však roční poplatek během prvního roku odpouštějí.
Jak se vyhnout ročnímu poplatku
Pohlédněte se po kartách, které roční poplatek neúčtují, nebo si najděte akci, která první poplatek odpouští. Pokud máte stávající kreditní karty, které účtují roční poplatky, zvažte přechod na kartu, která je neúčtuje. Pokud si vedle sebe prohlédnete vlastnosti různých kreditních karet a rozdíl není tak výrazný, rozhodněte se pro tu, která nemá roční poplatky.
Finanční poplatek
Finanční poplatek je měsíční úrok. Připočítává se k vašemu účtu, když nesete zůstatek po uplynutí doby odkladu splátek kreditní karty.
Finanční poplatky se připočítávají každý měsíc, pokud nesplatíte zůstatek v plné výši. Výjimkou je případ, kdy vaše karta nabízí 0% úrokovou sazbu. Výše finančního poplatku závisí na vašem zůstatku, RPSN kreditní karty a způsobu výpočtu finančního poplatku.
Jak se vyhnout finančnímu poplatku
Kreditní kartu splácejte každý měsíc v plné výši. Pokud si nedáte pozor na splátky, snadno se s kreditní kartou zadlužíte. Pokud si myslíte, že nemůžete každý měsíc uhradit zůstatek v plné výši, využijte pouze nabídky splátek, které nabízejí 0% úrokovou sazbu.
Poplatek z prodlení
Poplatek z prodlení je poplatek, který vám vznikne, když neuhradíte minimální splátku do data splatnosti. Většina společností vydávajících kreditní karty účtuje poplatky z prodlení. Některé z nich vám první poplatek z prodlení odpustí v závislosti na okolnostech.
Poplatky z prodlení se účtují jednou za každý zúčtovací cyklus, kdy se opozdíte. Váš první poplatek z prodlení může od ledna 2020 činit až 29 USD. Každý další poplatek z prodlení může činit až 39 USD.
Jestliže jste 6 měsíců po splatnosti, vaše kreditní karta bude odepsána a obvykle je nahlášena úvěrovým úřadům. Pokud se jedná o první opožděnou platbu, může vám společnost vydávající kreditní kartu poplatek prominout, pokud ji o to požádáte.
Jak se vyhnout poplatku z prodlení
Každý měsíc včas zaplaťte alespoň minimální dlužnou částku. Pokud se s platbou trochu opozdíte, požádejte společnost vydávající kreditní karty o shovívavost. Pokud se opozdíte poprvé, možná vám to prominou. Je známo, že se to stává, a určitě nebude na škodu se zeptat.
Poplatek za převod zůstatku
Poplatek za převod zůstatku se účtuje při převodu zůstatku z jedné kreditní karty na druhou. Poplatek představuje procento z převáděné částky (obvykle 3 % nebo 5 USD, podle toho, která částka je vyšší), takže větší zůstatky jsou spojeny s vyššími poplatky.
Poplatky za převod zůstatku jsou obvykle účtovány u karet s převodem zůstatku, což může být účinný způsob, jak ušetřit peníze a zároveň splatit dluh. Jsou dobrým způsobem, jak využít výhod, jako je nižší RPSN. Proto jsou tyto poplatky často účtovány u kreditních karet, které nabízejí propagační sazbu na zaváděcí období.
Jak se vyhnout poplatku za převod zůstatku
Pátrejte po kartách, které poplatek za převod zůstatku neúčtují, nebo vyjednávejte s poskytovatelem kreditní karty. Většina lidí si myslí, že poplatky za kreditní karty jsou pevně dané, ale byli byste překvapeni, kolik jsou různí poskytovatelé kreditních karet ochotni odpustit na poplatcích, pokud se jen zeptáte.
Poplatek za překročení limitu
Poplatek za překročení limitu se účtuje, když překročíte svůj úvěrový limit. Společnosti vydávající kreditní karty musí získat váš souhlas s nadlimitními transakcemi; zákon o kreditních kartách z roku 2009 vyžaduje, abyste souhlasili.
Pokud souhlasíte, může poplatek za nadlimitní transakci činit až 35 USD za transakci. Pokud zůstanete nad svým úvěrovým limitem, může vám být účtován pouze do dvou zúčtovacích cyklů.
Jak se vyhnout poplatku za překročení limitu
Udržujte zůstatek pod úvěrovým limitem nebo se z poplatků za překročení limitu odhlaste. Pečlivě si hlídejte své výdaje a nepřečerpávejte je bez rozmyslu.
Poplatek za hotovostní zálohu
Poplatek za hotovostní zálohu je účtován, když použijete svou kreditní kartu k získání hotovosti. Dvěma běžnými příklady cash advance jsou ochrana proti přečerpání a komfortní šeky.
Poplatek je účtován za každou cash advance transakci a je účtován navíc k ostatním poplatkům za kreditní kartu, jako je například poplatek za bankomat. Poplatek za hotovostní zálohu představuje procento z částky transakce (obvykle 5 % nebo 10 USD, podle toho, která částka je vyšší).
Jak se vyhnout poplatku za hotovostní zálohu
Vyhněte se používání kreditní karty pro hotovostní zálohu. Pokud máte možnost platit kreditní kartou, učiňte tak. Pokud nemáte jinou možnost než platit v hotovosti, použijte místo toho peníze ze spořicího účtu, pohotovostního fondu nebo jiného zdroje.
Poplatek za zrychlenou platbu
Poplatek za zrychlenou platbu je účtován v případě, že potřebujete zajistit co nejrychlejší přijetí platby. Běžným příkladem je, když urychlíte platbu kreditní kartou na účet, abyste se vyhnuli zpoždění.
Poplatek je obvykle paušální (mezi 10 a 20 dolary), ale většinou je nižší než poplatek z prodlení.
Jak se vyhnout poplatku za urychlenou platbu
Naplánujte si platby na začátek měsíce. Buďte velmi pečliví v placení účtů včas a v plné výši. Pokud s tím máte problémy, existuje mnoho aplikací pro správu peněz, které vám mohou pomoci s termíny splatnosti účtů, připomínkami plateb a podobně.
Poplatek za zahraniční transakci
Poplatek za zahraniční transakci je účtován při nákupu v cizí měně. Nemusíte být mimo území Spojených států, aby vám byl účtován poplatek za zahraniční transakci. Poplatek se může vztahovat na všechny měny jiné než americké dolary. Některé kreditní karty poplatky za zahraniční transakce neúčtují. Ty, které ano, si obvykle účtují asi 3 % z částky transakce.
Jak se vyhnout poplatku za zahraniční transakci
Plánujte dopředu a mějte u sebe hotovost, pokud víte, že budete nakupovat v jiných měnách, nebo vyhledejte kreditní kartu, která poplatky za zahraniční transakce neúčtuje.
Poplatek za vrácenou platbu
Poplatek za vrácenou platbu je účtován, když banka vrátí platbu kreditní kartou. Běžným příkladem je situace, kdy na vašem bankovním účtu není dostatek prostředků k provedení platby.
Poplatek za vrácenou platbu je účtován pokaždé, když je vaše platba vrácena. Jeho výše může být až 35 USD.
Jak se vyhnout poplatku za vrácenou platbu
Neprovádějte platbu kreditní kartou, pokud nemáte na účtu dostatek peněz. Mějte přehled o tom, kolik peněz máte, abyste nebyli zaskočeni.
Poplatek za výměnu karty je účtován, pokud požádáte o novou fyzickou kreditní kartu. Mnoho společností vám ze zdvořilosti poskytne jednu náhradní kartu.
Poplatek za výměnu karty se může pohybovat mezi 5 a 15 dolary a může být také spojen s dalšími poplatky, pokud potřebujete spěšnou objednávku.
Pěkně a s rozumem se zeptejte, zda jste již využili svou jednu bezplatnou náhradu. Vaše karetní společnost chce, abyste kartu používali i nadále, takže vám pravděpodobně vyjde vstříc a poplatek za výměnu karty vám odpustí.
Pamatujte:
Pohodlí spojené s vlastnictvím a používáním kreditní karty s sebou nese náklady. Pokud žádáte o novou kreditní kartu, vezměte na vědomí těchto 10 nejčastějších poplatků za kreditní karty a zohledněte je při rozhodování, zda je pro vás nabídka vhodná.
Kreditní karty jsou velmi užitečné, pokud je nezneužíváte. Jsou také neuvěřitelně rozšířené, takže není možné je přestat používat úplně. Klíčem k úspěchu je chytrý přístup k financím, abyste mohli kreditní karty využívat co nejlépe a vyhnuli se placení zbytečných poplatků.