Všichni se dostaneme do situace, kdy můžeme potřebovat trochu peněz navíc. Možná máte nečekanou finanční nouzi. Nebo jste si možná vzali příliš mnoho peněz a zapomněli jste na to, že vám dva dny před další výplatou přijde platba za pojištění auta. Drobné mimořádné události přicházejí každou chvíli, což znamená, že vaše další finanční závazky se mohou odsunout, nebo ještě hůře, mohou odskočit. Možná si myslíte, že máte smůlu, ale může existovat možnost, která vám pomůže.
Mnoho bank nabízí ochranu proti přečerpání, což je krátkodobé řešení, které mohou klienti využít jako náhradu za nedostatek finančních prostředků. Tuto službu nabízí také společnost Netspend, poskytovatel předplacených debetních karet pro osobní i komerční zákazníky ve Spojených státech. Jak ale funguje?
Přečtěte si, co je to kontokorentní úvěr a jak funguje, a seznamte se s pravidly ochrany proti přečerpání společnosti Netspend.
Klíčové poznatky
- Netspend nabízí uživatelům předplacených debetních karet ochranu proti přečerpání, když zůstatek na jejich účtu klesne pod -10,01 USD.
- Klienti se musí zaregistrovat a mít každých 30 dní alespoň jeden přímý vklad ve výši 200 USD nebo více.
- Netspend si účtuje 15 USD za každou transakci přečerpání až do maximálně tří transakcí měsíčně.
- Služba je zrušena, pokud má zákazník třikrát záporný zůstatek po dobu delší než 30 dní nebo více než 60 dní najednou.
Co je ochrana proti přečerpání?
Overdraft protection je úvěrový rámec přidaný k účtu, jako je běžný nebo spořicí účet. Umožňuje majiteli účtu přístup k peněžním prostředkům, pokud a kdy se na účtu dosáhne nulového zůstatku až do určité výše. To znamená, že banka umožňuje klientovi nadále používat účet, i když na něm nejsou žádné peníze. Přečerpání je v podstatě krátkodobá půjčka, kterou banka poskytuje majiteli účtu. Musí však být splacen provedením jednoho nebo více vkladů na účet, aby se stav účtu vrátil nad nulu. Stejně jako u jiných úvěrových produktů nelze kontokorentní úvěr přidat k účtu bez svolení klienta.
Banky obvykle účtují úroky za průměrný zůstatek, který na konci každého měsíce zůstane v kontokorentním úvěru. Většina účtů si účtuje nižší úrokovou sazbu než kreditní karta, což z nich činí cenově dostupnější variantu v případě nouze. Klienti také platí měsíční poplatek za to, že mají tuto službu na svém účtu, i když ji nevyužívají.
Vzhledem k povaze této služby a poplatkům s ní spojeným je kontokorentní úvěr určen pouze pro případ nouze a není určen pro každodenní použití. Podle Bankrate činil v roce 2018 nejčastější poplatek za přečerpání účtu v USA 35 dolarů. To je celkem 420 dolarů ročně jen za to, že tuto službu máte. Mějte však na paměti, že tato částka nezahrnuje žádné úroky vzniklé ze zůstatku.
Netspend a přečerpání
Jak bylo uvedeno výše, společnost Netspend poskytuje předplacené debetní karty pro osobní i komerční klientelu. Společnost byla založena v roce 1999 a podle jejích internetových stránek slouží 68 milionům spotřebitelů s nedostatečným bankovnictvím – zejména těm, kteří nemají bankovní účet, a lidem, kteří dávají přednost jiným možnostem finančních služeb.
Spotřebitelé mohou na své debetní karty vkládat hotovost, propojit je s bankovními účty a provádět převody nebo se rozhodnout pro zasílání výplaty, vrácení daně z příjmu nebo jiných dávek přímo na svůj účet Netspend.
Netspend nabízí oprávněným držitelům karet ochranu proti přečerpání prostřednictvím MetaBank. Tato funkce umožňuje majiteli účtu provádět transakce nebo hradit poplatky s částkami, které přesahují zůstatek na jeho kartě po splnění aktivačních a kvalifikačních požadavků. Vzhledem k tomu, že se jedná o volitelnou a nikoliv automatickou funkci, musí se zákazník zaregistrovat, aby si mohl aktivovat ochranu proti přečerpání na svém účtu Netspend.
Takto to funguje. Netspend umožňuje zákazníkům rezervu ve výši 10 USD, což znamená, že ochrana proti přečerpání se spustí, když zůstatek přesáhne -10,01 USD. Poplatek za službu, který společnost Netspend účtuje, činí 15 USD za každou transakci, při které dojde k přečerpání účtu zákazníka, přičemž za kalendářní měsíc mohou být účtovány maximálně tři poplatky za službu ochrany proti přečerpání. Společnost Netspend nepovolí žádné transakce – automatické platby, transakce s PIN kódem, nákupní transakce s podpisem nebo transakce na bankomatu – bez zavedené služby ochrany proti přečerpání.
Služba Netspend účtuje 15 USD za každou transakci, při které dojde k přečerpání zůstatku, a to maximálně tři poplatky za transakci za měsíc.
Aktivace a oprávněnost
Pro aktivaci ochrany proti přečerpání Netspend musí zákazník uvést platnou e-mailovou adresu a souhlasit s elektronickým doručováním informací a změněných podmínek smlouvy Netspend spojených s přihlášením k ochraně proti přečerpání. Kromě toho musí zákazník společnosti Netspend přijímat vklady ve výši 200 USD nebo více každých 30 dní, aby měl nárok na ochranu proti přečerpání.
Pokud zákazník přečerpá zůstatek na účtu o více než 10 USD, společnost Netspend zašle oznámení o přečerpání. Zákazník má 24 hodin na to, aby účet doplnil a obnovil jeho zůstatek na více než 10 USD. Pokud zákazník na oznámení nereaguje, společnost Netspend si účtuje poplatek za službu ochrany proti přečerpání ve výši 15 USD.
Deaktivace ochrany proti přečerpání
Pokud zákazník nepřijímá vklady ve výši alespoň 200 USD každých 30 dní, společnost Netspend ochranu proti přečerpání zruší, což znamená, že zákazník musí znovu projít kroky žádosti. Pokud však má kartový účet třikrát záporný zůstatek po dobu delší než 30 dní nebo více než 60 dní najednou, bude ochrana proti přečerpání trvale zrušena.
Zákazníci společnosti Netspend by si měli dát pozor, aby nevymazali své e-mailové adresy nebo neodvolali souhlas se zasíláním elektronických informací, protože jejich ochrana proti přečerpání společnosti Netspend je automaticky deaktivována.
.