Jak investovat 1 milion dolarů

Mít 1 milion dolarů se může zdát jako hodně peněz, ale pokud jste v průběhu let spořili a investovali, můžete mít nakonec milion dolarů. Podle společnosti Credit Suisse bylo v roce 2019 ve Spojených státech 18,6 milionu milionářů. Zjistit, jak investovat 1 milion dolarů, je aktuální otázka doslova pro miliony lidí.

Víte, co byste dělali s milionem dolarů? I když konkrétní strategie budou pro každého jiné, existuje mnoho možností, například nákup akcií prostřednictvím Merrill Edge nebo investice do nemovitostí. Pojďme se podívat hlouběji a zjistit všechny způsoby, jak investovat 1 milion dolarů.

Co udělat, než začnete investovat

Ať už máte 1 000 dolarů nebo 1 milion dolarů, existuje několik kroků, o které se musíte postarat, než začnete investovat.

Zvažte spolupráci s profesionálem

Pokud vám nevyhovuje investování vlastních peněz nebo dokonce využívání automatizovaných služeb, může být nejlepší volbou spolupráce s investičním profesionálem.

Mnoho investičních poradců pracuje s bonitními klienty individuálně. Nejenže pro vás budou spravovat vaše investice, ale často vám mohou poskytnout poradenství v oblasti celkové správy financí, například v oblasti plánování majetku. Jednou z takových firem je Facet Wealth, která vám přidělí odborníka CFP® k vytvoření a správě dynamického finančního plánu.

Investiční poradci jsou běžně spojeni s velkými makléřskými firmami a obvykle si účtují roční poplatky v celkové výši 1 až 2 % ze spravovaného majetku. To může být hodně, pokud máte 1 milion dolarů.

Alternativou je spolupráce se společností Personal Capital. Jsou hybridem mezi robotickým poradcem a osobním správcem investic s plným servisem. Získáte individuální poradenské služby, ale za mnohem nižší poplatek, než zaplatíte tradičnímu správci investic.

Určete svůj profil investora

Než se dostaneme k podrobnostem investování, musíte určit, jaký typ investora jste. Váš profil investora určují tři základní faktory:

• Vaše investiční cíle – Odpovězte si na otázku: „Kde chci být za X let?“. Můžete mít více cílů. Například můžete chtít vlastnit větší dům, žít na jiném místě (nebo v jiné zemi), nebo dokonce být v důchodu mnohem dříve než v 65 letech. Definování těchto cílů vám pomůže vytvořit komplexní investiční strategii.
• Váš investiční časový plán – Jak dlouho potřebujete k dosažení svých cílů? Pokud máte delší časový horizont, například 20 nebo 30 let, budete moci při investování více riskovat. To proto, že budete mít více času na vyrovnání případných ztrát vzniklých v krátkodobém horizontu.
  Je-li však váš investiční časový horizont kratší, například pět nebo deset let, budete chtít být konzervativnější. Možná budete chtít určitý růst svých investic. Vaším hlavním cílem však může být zachování kapitálu.
• Vaše tolerance k riziku – tolerance k riziku se týká vaší schopnosti akceptovat ztráty z investičních aktivit. Tato míra tolerance je u každého investora jiná. Jednomu investorovi může vyhovovat ztráta 25 % ve snaze dosáhnout 50 % zisku za pět let. Jiný může považovat ztrátu 5 % za traumatizující událost.
  Chcete-li investovat efektivně, musíte vědět, kam ve spektru tolerance k riziku patříte. Výborným způsobem, jak toto určení provést, je použití dotazníku pro investory Vanguard. Pomůže vám určit vaši toleranci k riziku. A to vám pomůže sestavit portfolio, které vám bude vyhovovat na emocionální úrovni.

Další čtení: Jak investovat

Kam investovat milion dolarů

Mít 1 milion dolarů vám dává spoustu investičních možností. Níže uvádíme několik nápadů.

Investujte na akciovém trhu

Pro většinu lidí zaujímají akcie největší část jejich portfolia, protože zajišťují růst. Investování do akcií může také pomoci zajistit se proti inflaci. Zhruba 10% průměrný roční výnos, který akcie poskytují ve velmi dlouhém období, vám pomůže pokrýt nejen inflaci, ale i růst vašeho portfolia. (Včetně inflace činí těchto 10 % 7 %.)

Do akcií můžete investovat prostřednictvím burzovně obchodovaných fondů (ETF) – kterým se budeme věnovat za chvíli – nebo sestavením vlastního portfolia jednotlivých akcií. Pokud se vydáte individuální cestou, často označovanou jako investování ve vlastní režii, budete si muset otevřít makléřský účet, na kterém můžete s akciemi obchodovat. Můžete si vybrat některou z mnoha skvělých online makléřských firem.

Mějte však na paměti, že hodnota akcií může kolísat. V jednom roce můžete pocítit radost z 25% zisku, abyste v následujícím roce utrpěli 20% ztrátu. Budete si muset zachovat klid při vzestupech a pádech s vědomím, že dlouhodobý vývoj může pracovat ve váš prospěch, pokud máte diverzifikované portfolio.

Investujte do dluhopisů

Pokud investování do akcií má zajistit růst vašeho portfolia, u dluhopisů jde především o zachování kapitálu. Vzhledem k tomu, že při splatnosti vyplácejí plnou nominální hodnotu, získáte zpět alespoň svou původní investici, pokud dluhopis podržíte až do jeho splatnosti. Mezitím získáte úrokový výnos.

Dluhopisy fungují jako protiváha rizika spojeného s akciemi. Protože jsou úročené a zaručují výplatu jistiny, jejich hodnota obvykle kolísá mnohem méně než u akcií. Ve skutečnosti krátkodobější úročené cenné papíry (obvykle se splatností do pěti let) nekolísají téměř vůbec. Hodnota dlouhodobějších dluhopisů (například těch se splatností 20 a více let) může růst a klesat v závislosti na změnách úrokových sazeb.

Dluhopisy jsou k dispozici v různých typech. Můžete například investovat do podnikových dluhopisů, amerických státních dluhopisů, komunálních dluhopisů a dokonce i do mezinárodních dluhopisů. Dluhopisy můžete koupit buď přímo od vlády, nebo prostřednictvím makléřského účtu.

Investujte do ETF

Pokud vám nevyhovuje výběr jednotlivých akcií a dluhopisů, můžete investovat do fondů obchodovaných na burze (ETF). Jedná se o nízkonákladové fondy, které investují buď do akcií, nebo do dluhopisů a často jsou založeny na populárních indexech. Pokud například chcete investovat do akcií velkých společností, můžete investovat do ETF, který je založen na indexu S&P 500. Složení fondu bude odpovídat složení indexu S&P 500.

ETF jsou navrženy tak, aby odpovídaly trhu, nikoli aby ho překonávaly. Má to však velkou výhodu v tom, že nebude ani podvýkonný. Je to nejlepší způsob, jak investovat do obecného trhu, aniž byste museli podstupovat riziko spojené s jednotlivými akciemi nebo dluhopisy. ETF jsou důležité zejména u dluhopisů, protože umožňují investovat do portfolia mnoha dluhopisů, místo abyste si vybrali jen několik z nich.

ETF si na rozdíl od podílových fondů neúčtují poplatky za zatížení. Mají také velmi nízké nákladové poměry. To znamená, že si ponecháte větší část výnosu z investice, kterou poskytují. Pomocí brokerů, jako je Public.com, můžete investovat do konkrétních sektorů, například do mezinárodních akcií, finančních společností, energií, drahých kovů, zdravotnictví nebo technologií a mnoha dalších.

Investujte s robotickým poradcem

Pokud se vám líbí myšlenka investování do ETF, ale nechcete si sami vybírat a spravovat fondy ve svém portfoliu, můžete se zaregistrovat u robotického poradce. Jedná se o online automatizované investiční platformy, které za vás vytvoří a spravují vaše portfolio. Jediné, co musíte udělat, je financovat svůj účet, sdělit platformě svou toleranci k riziku a cíle a pak se věnovat svému životu.

Robo poradci vytvářejí vyvážené portfolio akcií a dluhopisů, někteří však přidávají i přírodní zdroje a další odvětví. A protože investují do ETF, jsou vaše peníze rozprostřeny mezi tisíce různých cenných papírů, včetně těch na mezinárodních trzích. Nejlepší ze všeho je, že si za tuto službu účtují velmi nízké poplatky: obvykle ne více než 0,25 % hodnoty vašeho portfolia. Portfolio v hodnotě 1 milionu dolarů lze plně spravovat za pouhých 2 500 dolarů ročně.

Můžete si vybrat jednoho z mnoha vynikajících Robo poradců. Naším osobním favoritem pro začínající investory je Betterment, protože je bez minimálního vkladu a má nízké poplatky.

Privátní půjčky neboli P2P půjčky

Úrokové sazby tradičních investic – spořicích účtů, vkladových certifikátů (CD) a dokonce i cenných papírů americké státní pokladny – jsou v dnešní době sice velmi nízké. Pokud chcete zvýšit úroveň výnosů z části svého portfolia s pevným výnosem, můžete do mixu přidat některé soukromé půjčky a zlepšit tak celkový výnos svého portfolia.

Snadným způsobem, jak toho dosáhnout, jsou půjčky typu peer-to-peer (P2P). Jedná se o online platformy, kam si dlužníci přicházejí brát půjčky, které jsou financovány zúčastněnými investory. Někteří investoři do P2P půjček dosahují dvouciferných výnosů ze svých investic.

Do tohoto typu půjček nebudete chtít investovat velké procento svého portfolia. Úvěry, do kterých budete investovat, s sebou nesou riziko nesplácení. Ale malá pozice může skutečně zlepšit vaše výnosy z pevných příjmů.

Investujte do podnikání

To může být jeden z nejlukrativnějších způsobů investování vašich peněz. Lze to provést jedním ze dvou způsobů. Buď investujete do podniku, který budete provozovat, nebo budete působit jako tichý společník existujícího podniku.

Pokud se chystáte investovat do vlastního podniku, můžete buď založit podnik od základů, nebo koupit existující podnik. Koupě existujícího podniku bude obvykle vyžadovat větší kapitál, ale bude představovat nižší riziko než založení podniku, protože je již zavedený. V každém případě se ujistěte, že jste s podnikem obeznámeni a jste si jisti, že jej dokážete úspěšně rozvíjet. Míra neúspěchu nových podniků je nepříjemně vysoká.

Pokud vás myšlenka založení vlastního podniku nezaujala, můžete se vydat cestou tichého společníka. To je situace, kdy investujete peníze do úspěšného, zavedeného podniku, který potřebuje kapitál pro svůj růst. Výměnou za svou investici získáte podíl na vlastnictví podniku. Tím získáte také nárok na procento z budoucích příjmů.

Je to méně riskantní než založení vlastního podniku, protože investujete do zavedené společnosti. Je to však také pasivní způsob, jak vydělat na své investici, protože budete vystupovat jako investor, zatímco původní majitel firmy bude podnik provozovat.

Investujte do pronájmu nemovitostí

Dalším způsobem, jak investovat 1 milion dolarů, je pronájem jednotlivých nemovitostí, včetně domů pro jednu rodinu, domů pro více rodin, malých komerčních nemovitostí nebo dokonce specializovaných projektů, jako jsou projekty typu fix-and-flip.

Historicky jsou nemovitosti jednou z nejlepších dlouhodobých investic. Její nevýhodou však je, že se jedná o velmi praktický podnik. Je to vlastně takový hybrid mezi investováním – kvůli kapitálu, který budete muset vložit do každé transakce – a podnikáním, protože se budete přímo podílet na nákupu, správě a prodeji nemovitosti.

Z dlouhodobého hlediska mohou být nemovitosti velmi výnosné. Pokud například složíte 20% zálohu (60 000 USD) na malý mezonetový byt za 300 000 USD a budete ho pronajímat za dohromady 2 500 USD měsíčně, budete mít měsíční zisk a zároveň budete splácet hypotéku. Po 30 letech budete mít díky kombinaci zhodnocení nemovitosti a splácení hypotéky nemovitost bez hypotéky. Poté máte možnost nemovitost buď prodat s velkým ziskem, nebo ji dále pronajímat a sklízet ještě větší čistý peněžní tok.

Investujte do nemovitostních investičních fondů (REIT)

Snad nejjednodušší způsob, jak investovat do nemovitostí, zejména komerčních, je prostřednictvím nemovitostního investičního fondu (REIT). Jedná se v podstatě o podílové fondy, které vlastní a spravují komerční nemovitosti. To může zahrnovat kancelářské budovy, maloobchodní prostory, velké bytové komplexy, sklady, průmyslové prostory a další typy nemovitostí.

Každý trust vlastní více nemovitostí. Díky tomu získáte větší diverzifikaci s malým množstvím peněz. Často jsou rozprostřeny na různých geografických trzích, díky čemuž se vyhnete tomu, aby se celá vaše investice do nemovitostí soustředila v jedné oblasti místního trhu.

Jednou z velkých výhod fondů REIT je, že jsou ze zákona povinny rozdělit nejméně 90 % svého čistého zisku ve formě výplat akcionářům. To znamená, že jsou vynikajícím zdrojem ročních příjmů a mohou také zajistit kapitálové zhodnocení při prodeji nemovitostí držených v trustu. Pokud jste akreditovaným investorem a můžete investovat alespoň 100 000 dolarů, mohla by pro vás být vhodná soukromá kapitálová společnost Origin Investments, která nabízí investice do diverzifikovaných a pečlivě prověřených nemovitostních fondů.

Investujte prostřednictvím crowdfundingu nemovitostí

Pokud se vám líbí představa, že byste se mohli více přímo podílet na konkrétních realitních transakcích, ale nechcete se zapojovat do každodenních detailů procesu, můžete zvážit investování prostřednictvím crowdfundingu nemovitostí.

Na výběr je mnoho různých platforem pro crowdfunding nemovitostí a každá má svou vlastní specializaci. Můžete si například vybrat platformu, která investuje do jednotlivých komerčních budov. Nebo si můžete vybrat jednotlivé rezidenční nemovitosti či dokonce příležitosti typu fix-and-flip. Naší doporučenou službou je Crowdstreet, protože nabízí pouze komerční nemovitosti a neúčtuje žádné poplatky.

Krowdfunding nemovitostí vám nabízí možnost investovat buď do kapitálové pozice, nebo do dluhu na financování nemovitostních projektů. Jedná se o klasický podnik s vysokou odměnou a vysokým rizikem s možností ztráty. Z tohoto důvodu mnoho realitních crowdfundingových platforem vyžaduje, abyste byli akreditovaným investorem. Pokud však máte 1 milion dolarů, automaticky se kvalifikujete.

Existuje mnoho způsobů, jak investovat 1 milion dolarů.

Dobrá věc na dosažení hranice 1 milionu dolarů je, že vám dává spoustu investičních možností. Základní investiční cíle jsou však stejné, jako kdybyste měli mnohem menší částku peněz. Stále budete chtít vytvořit co nejlepší kombinaci růstu, příjmu a zachování kapitálu. To je možné, ale vyžaduje to diverzifikaci vašich prostředků. Budete se muset rozhodnout, které investice a účty jsou pro vás nejlepší.

.