Jak vydělává pojišťovací makléř?

Co je pojišťovací makléř?

Pojišťovací makléř je profesionál, který působí jako prostředník mezi spotřebitelem a pojišťovnou a pomáhá mu najít pojistku, která nejlépe vyhovuje jeho potřebám. Pojišťovací makléři zastupují spotřebitele, nikoliv pojišťovny, a proto nemohou vázat pojistné krytí jménem pojišťovny. To je úloha pojišťovacích agentů, kteří zastupují pojišťovny a mohou dokončit prodej pojištění.

Pojišťovací makléř vydělává na provizích z prodeje pojištění jednotlivcům nebo podnikům. Provize se většinou pohybují mezi 2 a 8 % z pojistného v závislosti na předpisech jednotlivých států. Makléři prodávají všechny druhy pojištění, včetně zdravotního pojištění, pojištění domácností, úrazového pojištění, životního pojištění a rent.

Porozumění tomu, jak pojišťovací makléři vydělávají peníze

Primárním způsobem, jak pojišťovací makléř vydělává peníze, jsou provize a poplatky na základě prodaných pojistných smluv. Tyto provize jsou obvykle procentuálně stanoveny na základě výše ročního pojistného, za které je pojistka prodána. Pojistné je částka, kterou jednotlivec nebo podnik zaplatí za pojistnou smlouvu. Pojistné se platí za pojistné smlouvy, které se vztahují na zdravotní péči, auto, domácnost, život a další.

Po získání pojistného je pojistné příjmem pojišťovny. Představuje také závazek, protože pojišťovna musí zajistit krytí nároků, které jsou na pojistnou smlouvu uplatňovány. Pojišťovny používají pojistné na krytí závazků spojených s pojistnými smlouvami, které uzavírají. Mohou také pojistné investovat, aby dosáhly vyšších výnosů a kompenzovaly některé náklady na poskytování pojistného krytí, což může pojistiteli pomoci udržet ceny konkurenceschopné.

Pojistitelé investují pojistné do aktiv s různou likviditou a úrovní výnosu, ale jsou povinni udržovat určitou úroveň likvidity. Státní pojišťovací regulační orgány stanovují počet likvidních aktiv nutných k tomu, aby pojistitelé mohli vyplácet pojistná plnění.

Pojišťovací makléř nebo agent často získává paušální procento z pojistného za první rok pojistky, kterou prodává, a poté menší, ale průběžnou roční platbu reziduálního příjmu po dobu trvání pojistky.

Zastupování klientů

Makléř má zastupovat nejlepší zájmy svých klientů. Součástí makléřovy povinnosti je porozumět situaci, potřebám a požadavkům klientů, aby jim našel nejlepší pojistnou smlouvu v rámci jejich rozpočtu. Výběr správného pojistného plánu je poměrně složitý a studie ukazují, že mnoho lidí si vybere méně než optimální plán, když se spoléhají pouze na svůj úsudek.

Kromě toho, že se dobře orientuje v nabídkách všech pojišťoven, by makléři neměli upřednostňovat žádnou konkrétní společnost. Z tohoto důvodu jsou makléři placeni provizí, nikoliv dostávají platbu od pojišťoven, což by mohlo vytvářet negativní pobídky, které poškozují důvěru mezi makléřem a klientem.

Makléř má důležitou povinnost pomoci lidem orientovat se mezi pojistnými plány, z nichž mnohé mají jemné rozdíly. Kromě propojení klientů se správnou pojistnou smlouvou má makléř vůči svým klientům i nadále povinnosti.

Regulace pojišťovnictví

Aby makléři neztráceli krok s měnícími se předpisy a zajistili, že budou i nadále plnit své povinnosti, jsou licencováni státními regulačními orgány pro pojišťovnictví. Tato licence musí být ve většině států obnovována každé dva roky. Práce pojišťovacích makléřů začíná až po prodeji pojistky. Musí se pravidelně setkávat se svými klienty a zjišťovat, zda stávající pojistné smlouvy odpovídají potřebám klientů.

Kariérní dráha pojišťovacího makléře

Podobně jako pojišťovací agenti potřebují pojišťovací makléři bakalářský titul a často i vzdělání v oblasti prodeje nebo obchodu a mají silné interpersonální a výzkumné dovednosti. Vzhledem k tomu, že pojišťovací makléři musí jménem svých klientů přezkoumávat smlouvy, je pro úspěch na této profesní dráze nutný smysl pro detail ve smlouvách a pohodlí při analýze podmínek.

Ačkoli pojišťovací makléři mohou zvládnout tolik druhů pojištění, kolik jim vyhovuje, může být výhodné vrtat se v jednom druhu a stát se odborníkem.

Pojišťovací makléři musí mít licenci ve státě, kde vykonávají praxi, a budou muset studovat a složit zkoušky série 6 a 7 spravované společností FINRA. Dobrým způsobem, jak si udržet důvěru klientů, je také udržovat aktuální informace o změnách v pojišťovacích zákonech.

Podle PayScale je k 15. lednu 2021 medián platu pojišťovacího makléře střední úrovně přibližně 70 000 USD ročně. Tato částka se však často zvyšuje, jak pojišťovací makléř získává zkušenosti a klienty. Podle IBIS World je v lednu 2021 ve Spojených státech 412 850 pojišťovacích makléřů & Podniky pojišťovacích agentur

Časté dotazy pojišťovacího makléře

Jaký je rozdíl mezi pojišťovacím agentem a makléřem?

Zprostředkovatelé zastupují a pracují jménem spotřebitelů a agenti zastupují a pracují pro pojišťovny. Makléři na rozdíl od agentů nemohou dokončit prodej pojištění.

Je lepší uzavřít pojištění prostřednictvím makléře?

Pojištění prostřednictvím makléře skutečně získat nemůžete, ale pojišťovací makléř vám může pomoci najít nejlepší pojistnou smlouvu. Jakmile makléř provede veškerý svůj průzkum a předloží svým klientům možnosti, musí být vybraná pojistka vázána na pojišťovacího agenta nebo pojišťovnu. Makléř transakci nedokončuje.

Jaký je rozdíl mezi pojišťovacím makléřem a pojišťovnou?

Pojišťovna prodává pojištění a makléř vám najde nejvýhodnější pojištění porovnáním pojistných smluv několika pojišťoven.

Je levnější uzavřít pojištění prostřednictvím makléře?

Pojištění si u pojišťovacího makléře nekoupíte, ale může vám pomoci najít nejvýhodnější a cenově dostupnou pojistku.

Co je to pojišťovací makléř ve Velké Británii?

Pojišťovací makléř ve Velké Británii je podobný pojišťovacímu makléři v USA.

Působí jako prostředník mezi klienty a pojišťovnami.