Kolik procent příjmu by mělo jít na nájemné?

Stát se dospělým je těžké. Ve skutečnosti se to v některých dnech pravděpodobně zdá téměř nemožné. Nejenže se snažíte přijít na to, co byste měli dělat se svým životem (AKA každý druhý den přemýšlíte: „Měl bych si udělat titul MBA?“ nebo „mám jít na práva?“ …můžu si to dovolit?“)… ale pravděpodobně se také stáváte stále více finančně nezávislými a sami platíte daně (a navíc splácíte dluh ze studentské půjčky) – což může vyžadovat spoustu učení, úsilí a odhodlání, a to i v případě, že máte to štěstí a jako vysokoškoláci jste studovali jeden z nejlépe placených oborů.

Ať už jste čerstvým absolventem, který žádá o svou první kreditní kartu, nebo jste deset let (či dvě) po vysoké škole a cítíte se jako profesionál pohybující se na trhu s bydlením ve svém městě, spravovat své peníze, příjmy, daně a výdaje není nikdy snadné. I když vám to připadá jednoduché a věříte, že jste našli ty nejlepší rozpočtové tabulky, udržet si přehled o své mzdě ve vztahu k nákladům – které zahrnují bydlení, jídlo, služby, společenské aktivity, splátky studentských půjček atd. vyžaduje neustálou údržbu….Nemluvě o tom, že si musíme být vědomi záludných způsobů, jakými utrácíme více, než máme v úmyslu.

Kolik z mého příjmu by mělo jít na nájemné?“

Jednou z otázek, které si při přechodu do dospělosti možná kladete nejčastěji, je: „Kolik z mého příjmu by mělo jít na nájemné?“. Pokud se neustále snažíte zjistit, kolik měsíčně vyděláváte a kolik procent z toho si můžete dovolit vynaložit na měsíční nájemné nebo celkové výdaje na bydlení, nejste sami.

Je však těžké přijít s obecným pravidlem, kolik z vašeho příjmu by mělo jít na nájemné, protože vaše odpověď bude záviset na mnoha různých faktorech: jaká je vaše mzda (a je důležité vzít v úvahu váš roční příjem jak z hlediska příjmu před zdaněním, tak z hlediska příjmu po zdanění nebo mzdy na ruku); jaký je trh s nemovitostmi v místě vašeho bydliště; a kolik peněz se snažíte dát na úspory nebo odložit stranou na volnočasové aktivity a cestování).

Kolik procent z mého příjmu by mělo jít na nájemné a služby?

Když mluvíme o rozpočtu na nájemné, musíme samozřejmě počítat také se službami. Částka, kterou utratíte za elektřinu, plyn, kabelovou televizi a další nezbytnosti, které denně používáte, se může nasčítat. Když zvažujete, jaká část vašich příjmů by měla jít na nájemné, měli byste zahrnout také odhad nákladů na komunální služby za prostor, který si pronajímáte. Obecně platí, že náklady na komunální služby nemůžete ovlivnit, kromě provádění drobných opatření, jako je hlídání spotřeby klimatizace. Odhadněte průměrné náklady domácnosti na komunální služby a započítejte je do celkových nákladů na bydlení.

Hrubý příjem vs. čistý příjem

Předtím, než se začnete snažit zjistit, jaké procento příjmu by mělo jít na nájemné, musíte porozumět hrubému a čistému příjmu. Nejste si jisti, co znamená hrubý příjem – nebo co je to čistý příjem? Je důležité znát rozdíl mezi čistým a hrubým příjmem, a pro tyto účely konkrétněji váš měsíční hrubý příjem a měsíční čistý příjem. Definice hrubého příjmu a definice čistého příjmu se může lišit v závislosti na kontextu, ale pro vaše účely – jako majitele mzdy – se hrubým příjmem rozumí částka mzdy nebo platu, kterou dostáváte od zaměstnavatele, bez jakýchkoli srážek, jako jsou daně.

Pro výpočet hrubého příjmu stačí pochopit, kolik vám platí jakákoli osoba nebo subjekt, pro který pracujete.

Definice čistého příjmu se může zdát poněkud složitější, ale stačí si uvědomit, že čistý příjem se rovná částce, která vám zůstane po odečtení všech srážek z hrubého příjmu (čistý příjem po zdanění je to, co vyděláte po zdanění a bylo vám odečteno z výplaty).

Měsíční příjem

Jaký je váš celkový měsíční příjem? Když počítáte, jaká část vašeho příjmu by měla jít na nájem a jaká na ostatní výdaje, budete chtít mít jasnou představu nejen o vašem hrubém v. čistém příjmu obecně, ale také o vašem hrubém měsíčním příjmu a čistém měsíčním příjmu (AKA váš měsíční příjem po odečtení daní / jiných srážek). To vám dá představu o tom, s jakou částkou máte každý měsíc pracovat, takže (možná budete chtít použít pracovní list s měsíčními příjmy a výdaji, kde si zakreslíte různé zdroje příjmů a všechny měsíční výdaje, včetně nájmu).

Takže… jaké procento příjmů by mělo jít na nájem?

Ačkoli určitě neexistuje jediné pravidlo, jak zjistit, jaké procento příjmů by mělo jít na nájemné, existují určité obecné zásady, které by vám mohly pomoci zjistit, jaký byt si můžete dovolit na základě vašich měsíčních příjmů a ostatních výdajů. Ronda Kaysenová z The New York Times například píše, že „výše vašeho nájemného může znamenat rozdíl mezi napjatým a neudržitelným rozpočtem. Domácnost, která platí více než 30 % svého hrubého příjmu za nájem a služby, je podle federálních směrnic považována za zatíženou nájemným. Pokud platíte na nájemném více než polovinu svých příjmů, jste považováni za extrémně zatížené nájemným.“

Kaysenová vysvětluje, jak by její teorie vypadala, kdybyste žili s ročním platem 60 000 dolarů v New Yorku. „Pokud je váš roční plat 60 000 dolarů,“ říká, „neměli byste za nájemné platit více než 1 500 dolarů měsíčně.“ To znamená, že byste měli platit maximálně 1 500 dolarů. Dodává, že v New Yorku jsou pronajímatelé skutečně povinni zajistit, aby žadatelé o bydlení vydělávali čtyřicetinásobek měsíčního nájemného. „Jako alternativu vám může pronajímatel umožnit, aby někdo (obvykle dobře situovaný příbuzný) spolupodepsal nájemní smlouvu jako ručitel,“ říká Kaysen.

Každý, kdo žije v New Yorku, ví, že bydlet sám s tímto rozpočtem by bylo dost těžké; pravděpodobně byste jen těžko hledali byt s jednou ložnicí nebo dokonce garsonku za méně než 1 500 dolarů měsíčně. Nemovitosti v oblasti New Yorku mohou rychle vyčerpat vaši peněženku, nemluvě o tom, že při hledání bytu k pronájmu nebo koupi panuje velká konkurence a často se setkáte s dalšími náklady, jako je poplatek za zprostředkování (ptáte se, co je to poplatek za zprostředkování? Jen další platba, kterou jako potenciální nájemník často musíte zaplatit, pokud spolupracujete s realitním makléřem, který vám pomáhá najít byt).

Nájemné napříč Spojenými státy

Kaysen uvádí, že fintech společnost SmartAsset vypočítala, jaký by musel být váš roční příjem, pokud byste si chtěli dovolit byt se dvěma ložnicemi v různých městech USA (v roce 2016). Abyste si mohli pohodlně dovolit nájemní byt se dvěma ložnicemi v San Francisku, museli byste ročně vydělat 216 129 dolarů a v New Yorku 158 229 dolarů. Au.

Ale pokud se vám podaří najít dalšího nájemníka (nebo dva nebo tři..nebo, hele, sedm!), který s vámi půjde do pronájmu dvoupokojového bytu nebo ještě většího prostoru s více místnostmi, náklady na pronájem na osobu se tím spíše sníží (pokud jste se rozhodli šetřit na jednopokojový byt, hodně štěstí).

Debata o pravidle 30 procent

Než se však vzdáte svých úspor a silně se zadlužíte, uklidněte se tím, že někteří odborníci – dokonce i ekonomové a finanční poradci, kteří o hospodaření s penězi něco vědí – tvrdí, že pravidlo 30 procent, na které se Kaysen odvolává, nemá velký smysl. Karen Weiseová z agentury Bloomberg píše, že „pokud pravidlo 30 procent někdy mělo smysl – což ekonomové popírají -, je nyní téměř nesmyslné, když téměř 41 milionů amerických domácností utrácí více. Růst příjmů je vlažný, přesto ceny domů rostou a nájmy prudce stoupají, což hrozí, že se města od Austinu po New York stanou pro průměrně vydělávající lidi nedostupnými.“

Kde se toto pravidlo o placení nájemného vůbec vzalo? Ve skutečnosti existuje už delší dobu. Podle Weise tento poměr vznikl v roce 1969, kdy Edward Brooke (R-Mass.) prosadil zákon, který měl pomoci chudým lidem, aby si mohli dovolit bydlení. Zákon, známý jako Brookeův dodatek, „omezoval nájemné ve veřejných bytech na 25 % příjmu obyvatel“, říká Weise. O několik let později, v roce 1981, došlo k rozpočtové krizi, a tak Kongres zvýšil tento strop nájemného na 30 procent, kde od té doby zůstal.

Proč se pravidlo 30 procent udrželo, i když se tolik diskutuje o jeho platnosti? Možná proto, že je jednoduché si ho zapamatovat a řídit se jím, a každému, kdo přemýšlí, kolik procent příjmu by mělo jít na nájemné, dává přesnou částku, o kterou může usilovat.

A co ostatní výdaje?

Ať už si myslíte, že pravidlo 30 procent je zastaralé, nebo ne, zbývá vám 70 procent rozpočtu, které můžete použít v jiných oblastech svého života. Patří sem výdaje na jídlo, dopravu, bydlení, úspory a volnočasové aktivity.

Dobrým rozpočtovým pravidlem je pravidlo 50/20/30 při sestavování rozpočtu. V tomto rozpočtu jsou vaše příjmy rozděleny do tří kategorií, abyste si mohli udělat představu o tom, kam by měly vaše peníze v průběhu měsíce směřovat.

Nejnutnější potřeby

50 % vašich příjmů by mělo směřovat na nejnutnější potřeby. Patří sem nájemné a služby. Patří sem také nezbytné náklady na dopravu a potraviny (bez kterých byste se jinak zpravidla neobešli). Patří sem také účty a půjčky, které je třeba každý měsíc zaplatit.

Úspory

20 procent vašich příjmů by mělo jít na úspory. To znamená, že 20 procent z každé výplaty nebo 20 procent vydělaných každý měsíc by mělo jít na nějaký spořicí účet nebo plán. To zahrnuje penzijní plány, váš 401K nebo obecný spořicí účet, který vás udrží nad vodou, kdyby se něco stalo.

Rekreace

Třicet procent vašeho příjmu by mělo jít na sebe. Zde se můžete trochu rozšoupnout. Do této kategorie patří vaše večery s přáteli, ten film, který chcete vidět, předplatné Netflixu a tak dále. Jsou to věci, za které nemusíte utrácet – i když v naší moderní společnosti je důležité, abyste si nechali prostor pro utrácení.

Rozpočet na nájem: Podtrženo a sečteno

Ať už se nakonec budete snažit toto pravidlo dodržet, nebo si dopřejete více volnosti, buďte si jisti, že i když nemusíte mít úplnou kontrolu nad svým platem nebo nad tím, zda dostáváte spravedlivě zaplaceno, jste na místě řidiče, pokud jde o rozhodování, za co utrácet – a kdy.

Abyste si tedy mohli dovolit byt, po kterém toužíte, možná budete muset udělat nějaké kompromisy (zkusit více vařit a méně utrácet v restauracích nebo třeba vynechat koupi bot, které jste si vyhlédli).

Pokud vás osobní rozpočet nikdy nebavil, chápeme vás – ale opravdu to není tak špatné, jakmile začnete.

Díky rozpočtovému listu, který vám pomůže při plánování, budete mít dobrý přehled o tom, kolik ze svých příjmů byste měli (a/nebo jste ochotni) utratit za nájem.

Fairygodboss se snaží zlepšovat pracovní prostředí a život žen.
Připojte se k nám tím, že zrecenzujete svého zaměstnavatele!