Náklady na dospělé děti žijící v domácnosti

Jako #Kvarantníživot mohl v letošním roce představovat množství nových výzev, mít dospělé dítě nebo děti žijící s vámi po nezanedbatelnou dobu možná nebyla jedna ze zkušeností, kterou jste očekávali, že budete řešit. V současné době, kdy jsou vysokoškolské koleje uzavřené a trh práce nepředvídatelný, poslední trendy stále ukazují, že se dospělé děti rozhodují přestěhovat zpět domů.

Jaké jsou však skutečné náklady na to, abyste měli celou rodinu pod jednou střechou, aniž byste využívali své úspory na důchod? Ponoříme se do tohoto tématu a poskytneme vám tipy, jak si udržet těžce vydělané úspory v domácnosti i přes změny v obsazení.

Podle průzkumu, který provedl subjekt poskytující služby pro domácnosti, společnost Porch, 37 % respondentů uvedlo, že jejich děti s nimi v současné době žijí – a většina z této skupiny doufá, že se to brzy změní. Téměř 65 procent vyjádřilo přání, aby jejich děti co nejdříve odešly z domova.

Podle údajů 1001 respondentů stojí bydlení dospělého dítěte v průměru o 459 dolarů měsíčně více. To není malá částka, uvážíme-li, že ji lze investovat a složit. Řekněme například, že je vám 50 let a plánujete odejít do důchodu za 15 let. Pokud těchto 459 dolarů měsíčně použijete na investování a během těchto 15 let očekáváte průměrný výnos 8 %, můžete si k důchodu před zdaněním a inflací přidat potenciálně dalších 156 000 dolarů. I přes tuto možnost a s ohledem na současné vnější faktory a podmínky může mít smysl pomoci svému dítěti, pokud jsou vaše osobní finanční cíle a odchod do důchodu stále na dobré cestě.

Tip: Mějte přehled o svém důchodu s bezplatným plánovačem důchodu od společnosti Personal Capital

Ať už je to z vlastního rozhodnutí kvůli dražším životním nákladům v určitých oblastech (pravděpodobně to již víte, ale Kalifornie, New York a další státy mohou stát pořádný balík…), vysokému dluhu za studentské půjčky nebo případně kvůli nedávným dopadům z COVID-19, jako je ztráta zaměstnání, pracovní volno nebo zdravotní důvody, děti v dospělém věku žijící s mámou a tátou nejsou v dnešní době neobvyklým jevem.

Když se budete i nadále orientovat v této náročné době a vyvažovat náklady spojené s tím, že vaše děti žijí doma, podíváme se na obě strany sporu, proč byste je neměli vyhazovat, nebo proč by pro vás mohlo mít smysl je nechat odejít.

Důvody, proč byste mohli nechat své dítě zůstat

Můžete stále investovat do svého důchodu

Bydlení vašich dětí není levnou záležitostí. Máte další hladový krk, který musíte započítat do svého účtu za potraviny, další tělo využívající služby, jako je voda, plyn, elektřina, a potenciálně i nárůst nákladů na zábavu, jako je kabelová televize, internet nebo stravování.

Pokud je prioritou vašeho dítěte splácení případných studentských dluhů, budování investičního portfolia a pohotovostních fondů nebo snaha dostat se v dospělosti na správnou cestu tím, že získá práci nebo si dá do pořádku své zdraví, může mít bydlení vašeho dospělého dítěte smysl, pokud se drží svých cílů a vy tím nezničíte svou finanční budoucnost. Jak již bylo zmíněno výše, průměrná částka 459 USD měsíčně není malá částka, která vám potenciálně chybí v příspěvcích na důchod, ale pokud se svým finančním poradcem zjistíte, že jste stále schopni dosáhnout svých dlouhodobých cílů, proč svému dítěti nepomáhat, abyste mu poskytli malou pomoc navíc?

Vaše dítě vrací

Přes rostoucí počet mladších generací (zvedněte ruku, pokud jste mileniál!), kteří se stěhují zpět domů a žijí s mámou a tátou, může být potenciálně oboustranně výhodné, pokud vaše dítě pracuje, vydělává, snaží se splnit své finanční cíle a podílí se na chodu domácnosti.

Příklad Sammy – 27letý mladík, který pracuje v San Franciscu a od ukončení vysoké školy před pěti lety žije s mámou a tátou v drahé Bay Area. Přestože doba pokročila a ona neplatí podíl na měsíčním nájmu nebo hypotéce, Sammy se nakonec odvděčuje tím, že dělá domácí práce v domácnosti, platí účty za služby, jako je kabelová televize/internet, a dokonce hradí měsíční pojistné na zdravotní a automobilové pojištění svých rodičů.

Přestože vaše dítě nemusí za svůj pobyt u vás platit nájem, pokud jsou stanoveny a dodržovány zásady a dohody o tom, jak může přispívat k vašemu finančnímu blahobytu, mohou z tohoto scénáře vyjít obě strany jako vítězové!“

Učte své děti lekce o penězích

Kromě základních kreditních a debetních transakcí, které se vaše dítě mohlo naučit z úvodních kurzů nebo předchozích znalostí, je toho mnohem více, co by se mělo o penězích dozvědět. Chytré investování, daňově efektivní strategie, ukládání peněz na spořicí účty s vysokým výnosem nebo na vysoce likvidní, bezpečné a flexibilní účty, budování úvěru a spoření do pohotovostního fondu jsou jen některá z mnoha témat týkajících se peněz, která lze s dítětem probrat.

Mluvit o penězích není nikdy snadná diskuse a často k ní v prvních letech výchovy dítěte nedojde. Považujte tento společně strávený čas za způsob, jak se s dítětem dohnat, získat přehled o vzájemném vzdělávání v oblasti finančních témat a dlouhodobých cílů a o tom, jak si obě strany mohou případně vzájemně pomoci.

Důvody, proč byste mohli své dítě vyhodit z domu

Je důležité znát skutečné životní náklady

Získání cenné lekce finanční nezávislosti je klíčové, když jsou vaše dospělé děti samostatné. Jak tedy můžete své děti naučit, jak je důležité šetřit a „žít v rámci svých možností“, když nemají přesnou představu o tom, kolik stojí život z měsíce na měsíc se základními potřebami? Pokud slevujete na nájemném nebo dokonce nájemné neúčtujete, možná nechtěně připravujete své dospělé děti o cenné finanční lekce, které budou potřebovat, až se odstěhují.

Podle studie Young Money z roku 2019 jeden z pěti mladých mileniálů uvedl, že očekává, že se bude finančně spoléhat na své rodiče až do svých 30 let. Podle průzkumu však více než 90 % rodičů chce, aby jejich děti byly do 25 let finančně nezávislé. To je znatelný rozdíl mezi očekáváním dětí a rodičů ohledně toho, jaký věk je vhodný pro dosažení finanční nezávislosti.

Motivujte své děti, aby dosáhly svých cílů rychleji

Dospělé děti ve věku 22-30 let jsou v nejlepším věku na to, aby začaly plánovat, stanovovat si finanční cíle (například spořit na koupi domu) a pracovat na životě, o kterém snily jako dospělé. Někdo by mohl namítnout, že tím, že žijí doma po ukončení studia, je snazší začít šetřit peníze, například na zálohu na dům, ale to platí jen do určité míry. Nedávná studie ukázala, že v dnešní době šetří na bydlení méně mileniálů, protože jsou již zatíženi splácením obrovských dluhů, jako jsou studentské půjčky (téměř 45 % dotázaných mileniálů).

Nestačí jen odhodlání utrácet méně, když jste doma, ale musíte mít odhodlání a prostředky k dosažení tohoto cíle. Bohužel 70 % mileniálů dotazovaných společnostmi Insider a Morning Consult uvedlo, že mají spořicí účet, přičemž 58 % z nich má zůstatek nižší než 5 000 USD. S tak nízkými úsporami by si budoucí majitelé domů v dnešní době ve většině měst nemohli dovolit ani zálohu, natož výdaje v případě nouze.

Na druhou stranu se někteří rodiče mohou setkat s tím, že jejich děti otálejí na cestě za svou ideální vizí a životními cíli, a mohou se ptát, jak dlouho by měli svým dětem ještě pomáhat, než je vyženou na vlastní pěst. Čtrnáct let po dosažení dospělosti a deset let po absolvování vysoké školy je pro průměrného člověka více než dost času na to, aby zjistil, co chce v životě dělat. Deset až čtrnáct let je také dostatečně dlouhá doba na to, aby si našetřili dostatek peněz na samostatný život. Umožnit dospělým dětem, aby zůstaly po 32. roce života, jim nijak neprospívá.

Soužití může zničit váš vztah

Teď, když vaše děti dříve vyletěly z kurníku, se pravděpodobně změnily i vaše vztahy a očekávání. Očekáváte, že se vaše dospělé děti budou více podílet na chodu domácnosti? Změnilo by se něco ve společenském životě, kdybyste se s nimi vídali pravidelně v porovnání s tím, kdybyste se s nimi vídali při různých událostech/svátcích/narozeninách? Pro zvládnutí nové dynamiky v domácnosti je klíčová komunikace a je důležité, abyste svým dětem stanovili jasné hranice a očekávání, pokud se nedávno přestěhovaly zpět. V opačném případě může dojít ke zranění citů a zničení vašeho dlouhodobého vztahu kvůli neshodám/zášti, které se mohou projevit v krátkodobých situacích. A to si nemůžete vynachválit.

Věci, které je třeba zvážit

Protože víte o možném zvýšení nákladů spojených s bydlením vašich dospělých dětí, zde je několik bodů, které byste měli zvážit, abyste zajistili, že vaše důchodové a finanční cíle zůstanou na správné cestě i přes zvýšení měsíčních výdajů kvůli pomoci vašim dospělým dětem:

1. Přihlaste se k odběru finančních nástrojů společnosti Personal Capital ZDARMA, kde máte přístup k Retirement Planner, komplexní důchodové kalkulačce, která vám pomůže naplánovat několik scénářů.
2. Poraďte se s fiduciárním finančním poradcem, abyste se ujistili, že váš současný plán je stále na dobré cestě ke splnění vašich finančních cílů.

Vyplatí vám to?