Rozdíl mezi pojišťovacím agentem a pojišťovacím makléřem
Na pojistném trhu se zaměnitelně používají pojmy „makléř“ a „agenti“. Agenti i makléři by měli mít příslušná oprávnění a působit jako zprostředkovatelé mezi pojišťovnami a kupujícími pojistné smlouvy.
Pochopme je lépe. Pojišťovací makléř zastupuje více pojišťoven, aby mohl nabídnout selektivní a personalizovanou variantu pro svého zákazníka. Nejsou jmenováni pojišťovnou. Naproti tomu pojišťovací agent, což jsou většinou kaptivní agenti, je spojen pouze s jednou společností, a proto prodává produkty pouze této jedné společnosti.
Začněte svůj bezplatný kurz investičního bankovnictví
Stáhněte si kalkulačku oceňování podniků, investičního bankovnictví, účetnictví, CFA & další
Oba pojišťovací agenti vs. pojišťovací makléři však mají některé další primární rozdíly, především z hlediska jejich pracovních rolí a stran, které zastupují, o nichž pojednáváme níže.
Klíčové srovnání pojišťovacího agenta vs. pojišťovacího makléře (infografika)
Níže je uvedeno 11 hlavních rozdílů mezi pojišťovacím agentem vs. pojišťovacím makléřem
Klíčové rozdíly mezi pojišťovacím agentem vs. pojišťovacím makléřem
Oba pojišťovací agenti vs. pojišťovací makléři jsou na trhu populární volbou; probereme si některé hlavní rozdíly mezi pojišťovacím agentem vs. pojišťovacím makléřem
- Pojišťovací agenti zastupují pojišťovnu a případnému zájemci by poskytovali informace pouze pro tuto společnost. Rozumějí společnosti, se kterou jsou spojeni, velmi hluboce. Pojišťovací makléři zastupují zájemce o pojištění a poskytují informace od více pojišťoven, aby pro zájemce zajistili ten správný pojistný plán.
- Produkty nabízené pojišťovacími agenty jsou produkty pouze pojišťovny, pro kterou jsou zaměstnanci. Jsou více zodpovědní vůči papírování, které je nutné po prodeji jakéhokoli plánu, zpracování formulářů a pojistného. Na druhé straně se makléři rozhodnou více podílet na poznání vašich požadavků a získat pro vás nejlepší možnou pojistku z nabídky různých pojišťoven a produktů.
- Pojišťovací agent může obvykle zastupovat maximálně 1 z nich – životní pojištění, všeobecné pojištění a zdravotní pojištění. Nemají také přístup ke všem pojistným smlouvám od všech prodejců pojištění. Zatímco makléř vám může vyhledat informace o dostupných společnostech a pojistných plánech a neomezuje ho to. Makléř je také dostatečně vybaven, aby vám dále poskytl více podrobností, pokud byste potřebovali více než 1 typ pojištění.
- Protože makléři musí určit nejlepší pojistné smlouvy pro konkrétní potřeby svých klientů, jsou povinni posoudit jejich obchodní / finanční potřeby a situaci pro to nejlepší, co je k dispozici. K tomu potřebují posoudit všechny možné jedinečné pojistné situace a mít kus užitečných a hlubokých znalostí o trhu a produktech, které nabízí. Kvůli této dodatečné vyhledávací kvalitě si pojišťovací makléři účtují správní a pojistné poplatky (které zahrnují procento jejich provize) vyšší než pojišťovací agenti. Některé společnosti svým kaptivním agentům také vyplácejí mzdu, protože jsou pro ně považováni za zaměstnance.
Tabulka srovnání pojišťovací agent vs. pojišťovací makléř
Níže je uvedeno 11 nejčastějších srovnání pojišťovací agent vs. pojišťovací makléř
| Základní srovnání pojišťovací agent vs. pojišťovací makléř |
Pojišťovací agent |
Pojišťovací agent. Makléři |
| Zastupování | Zastupuje pouze jednu pojišťovnu | Zastupuje více pojišťoven pro potenciálního zájemce o pojištění |
| Jmenování | Jmenují je pojišťovny | Vybírají si je zájemci, po pečlivé a informované kontrole z nabídky makléřů |
| Typy | 2 typy – nezávislý a kaptivní | 2 typy – maloobchodní nebo velkoobchodní |
| Počet společností | Zastupuje pouze 1 společnost. Někdy může podle potřeby načítat údaje z více společností. | Zastupuje tak, že získává plány a pojistné dokumenty z více, ale pro kupujícího relevantních pojišťoven. |
| Doporučení | Doporučení jsou zaujatá vůči společnosti, kterou zastupuje. | Doporučení jsou ve prospěch kupujícího. |
| Odbornost | Agent může, ale nemusí mít zkušenosti a odborné znalosti, aby vám poradil nejlepší pojistku v dané situaci. Je o nich známo, že zastupují pojišťovnu, a nikoliv podniky, v nichž působí. | Zprostředkovatelé rozvíjejí kvalifikaci, která je potřebná k tomu, aby z mnoha pojistek doporučili tu nejvhodnější. Byli by velmi dobří, pokud jde o nabízené zkušenosti. |
| Motiv | Výdělečnost: snaží se prodávat ty produkty společnosti, které jim pomáhají vydělat nejvyšší individuální zisky. | Zprostředkovatel nedostává nic navíc za určitý rozsah produktů. |
| Zveřejnění informací | Nezveřejňuje výši provize ani žádné další poplatky účtované zákazníkům. | Povinen poskytnout úplné informace o výši provize, kterou získá z prodeje každému zákazníkovi. Procento z požadovaného pojistného, které půjde na výdělek v provizích, je nezbytně důležité zveřejnit. |
| Povinnost | Zákazník musí získat podklady pro zkoumání údajů a faktů o společnosti a nabízené pojistce. | Závazek správnosti faktů a dalších údajů leží na zprostředkovateli. Může být žalován v případě, že některá z informací poskytnutých zákazníkovi neodpovídá. |
| Kvalita podpory | Podpora v zázemí je lepší, protože mají subjekt, o který se mohou opřít. | Nabízí se vysoce individuální služby, které poskytují kvalitnější podporu. |
| Slabiny | Agent vám nemůže poskytnout nejlepší pojistku, protože se neorientuje ve více možnostech na trhu. | Makléři se neaktualizují při jakékoliv změně nebo aktualizaci dané pojistky. |
Závěr
O volbě mezi agentem a makléřem je třeba rozhodnout na základě vašich požadavků. Pokud máte na mysli určitý produkt nebo společnost, která jej nabízí, pak se navrhuje, abyste se rozhodli pro kmenové agenty.
Na druhou stranu, pokud se chcete rychle zorientovat v široké nabídce produktů na trhu a potřebujete pomoc při rozhodování na základě svých požadavků, je třeba zvolit pojišťovacího makléře.
Některé společnosti také prodávají pojistné smlouvy přímo potřebným kupujícím, aniž by měly jakékoliv prostředníky, jako jsou agenti nebo makléři. Takovým pojišťovnám se říká „přímí pojistitelé“, kteří se zaměřují spíše na specifické požadavky, jako je například pojištění vozidel.
Při výběru pojistného plánu je však třeba mít na paměti více důležitých věcí – cenu, rychlost, snadnost, bezpečnost vašich osobních údajů a spokojenost a klid, který vám přinesou důkladné znalosti, jež vám tito zprostředkovatelé mohou poskytnout. Jak jste horliví a obezřetní při výběru plánu, musíte vynaložit úsilí a mít kompletní informace při výběru agenta nebo makléře.
Doporučené články
Toto byl návod na hlavní rozdíl mezi pojišťovacím agentem a pojišťovacím makléřem. Rozebíráme zde také klíčové rozdíly mezi pojišťovacím agentem a pojišťovacím makléřem pomocí infografiky a srovnávací tabulky. Můžete se také podívat na následující články, kde se dozvíte více –
- Nákup aktiv vs. nákup akcií – hlavní srovnání
- Variance vs. směrodatná odchylka
- Dividendy EX-Date vs. datum zápisu
- Prodej a marketing – který je lepší
.