Sečetli jste příjmy, roztřídili výdaje a vytvořili hrubý nástin rozpočtu. Nyní jste připraveni nastavit jednoduchou rozpočtovou tabulku. Šablony rozpočtu můžete najít na internetu, použít aplikaci nebo vyzkoušet jednoduchou rozpočtovou tabulku 50/30/20 od společnosti The Balance.
Vytvořte si rozpočet
Rozvrhněte si rozpočet do tabulky a zohledněte jak široké kategorie výdajů (např. bydlení, jídlo, doprava), tak své potřeby (50 %), přání (30 %) a úspory (20 %). Nezapomeňte, že široké kategorie vám mohou pomoci zachytit vaše výdaje s největší lehkostí a nejmenším rozruchem – a zvýšit vaše šance, že se rozpočtu budete držet.
Bilance
Sledujte své výdaje
V průběhu dne si zapisujte své výdaje do sešitu, sledujte je v aplikaci nebo v chytrém telefonu.
„Při sledování výdajů není čas na hodnocení dobrých či špatných věcí nebo dokonce na přijímání opatření,“ uvedla Jenifer Sapelová, prezidentka společnosti Utor Wealth se sídlem v Kirklandu ve státě Washington, v e-mailu pro The Balance. „Berte to jako čtení knihy nebo meditaci. Je to čas, kdy si jen všímáte údajů.“
Na konci dne nebo týdne pak zadejte své výdaje do tabulky. Pokud vás však tabulky děsí, nevadí, vysvětlila – nástroj není tak důležitý jako proces inventarizace.
Budgety a kreditní karty se mohou míchat. Finanční bloggerka Alene Laneyová používá svou kreditní kartu ke každodenním nákupům, aby získala míle a body. K přehledu výdajů pak používá přehledy výdajů vydavatele karty, kterým dává přednost před přehledem výdajů své banky. „Když budete mít zavedené dobré návyky v oblasti výdajů, nebude záležet na tom, zda používáte kreditní nebo debetní kartu,“ uvedla v e-mailu pro The Balance.
Peněžní koučka a certifikovaná specialistka na finanční chování Carrie Friedbergová navrhla, abyste v polovině měsíce provedli řádkovou revizi svého plánu.
„Porovnejte rozpočet s dosavadními skutečnostmi a proveďte úpravy podle dostupných peněz, dokud je ještě čas,“ uvedla v e-mailu pro The Balance. „(Na konci měsíce) se zamyslete nad tím, co se stalo za poslední měsíc, a použijte tyto údaje k vytvoření přesnějšího plánu na nadcházející měsíc.“
Pokud potřebujete snížit některé výdaje na „zábavu“, rozhodněte se nejprve, co je na daném výdaji obzvláště příjemné, navrhuje Sapelová. Poté vymyslete cenově dostupnější způsoby, jak si na tuto radost vydělat.
„Například ve světě před Kovidem jsem pravidelně chodila na pedikúru,“ řekla. „Tento výdaj pro mě ale není o nehtech. Je to o tom, že mám hodinu klidného času pro sebe. Toho samého mohu dosáhnout i samostatnou procházkou nebo návštěvou knihovny.“
Automatizujte si některé výdaje, abyste ušetřili čas, snížili stres a vyhnuli se zpožděným platbám, navrhuje finanční kouč a certifikovaný instruktor finančního vzdělávání Willita Cherie. Nejbezpečnější metodou je registrace u poskytovatele. Bankovní automatické platby nemusí vždy dorazit včas, proto si naplánujte platbu několik dní před datem splatnosti, uvedla Cherieová v e-mailu pro The Balance. V obou případech si vyžádejte e-mailové nebo fyzické účtenky, abyste mohli sledovat doklad o platbě.
Další kroky a další zdroje
Pro sledování příjmů a výdajů a zjištění, jak si vedete, můžete použít tabulku Jednoduchý rozpočet 50/30/20 od The Balance. Nebo pokud chcete k vytvoření a udržování rozpočtu používat automatizovanější aplikace nebo software, mezi možnosti patří Tiller Money, You Need a Budget (YNAB) a Mint.
Dále se dozvíte, jak by vám k dosažení vašich cílů mohla pomoci hra s rozpočtem.
Můžete se také dozvědět více o tom, jak udržet krok s rozpočtem:
- Je těžké vytvořit rozpočet – a ještě těžší je ho dodržet. Přečtěte si, jak se motivovat k dodržování rozpočtu.
- Pokud je pro vás stále těžké s ním držet krok, možná to není vámi – možná je to vaším rozpočtem. Zde je několik nápadů, jak si vytvořit rozpočet, kterého se budete držet.
- Pokud se mu věnujete už nějakou dobu, možná nedosahujete výsledků, které jste očekávali. Pokud váš rozpočet nefunguje, požádejte o pomoc.
.