Hvad er online banking?

Online banking giver dig mulighed for at administrere din bankkonto via internettet ved hjælp af en computer eller en mobil enhed. Det er ikke nødvendigt at besøge en bankfilial, og du kan udføre alle dine bankopgaver, når det passer dig bedst, også uden for de normale banktider.

Læs mere om netbank, og hvorfor det ofte er nemmere, billigere og mere sikkert end at foretage bankforretninger personligt.

Hvad er netbank?

Du kan foretage online-bankforretninger gennem en online-bank eller en online-kreditforening eller gennem den pakke af onlinetjenester, som de fleste fysiske banker og lokale kreditforeninger nu tilbyder. Du kan typisk betale regninger, overføre penge, ansøge om et lån, indbetale checks og kontrollere transaktioner og kontosaldi.

Den eneste fordel, som traditionelle banker og kreditforeninger har haft i forhold til deres online-modstykker, er muligheden for at hæve penge ved hjælp af en hæveautomat. Onlinebanker og kreditforeninger giver i stigende grad adgang til et netværk af pengeautomater, som ikke opkræver et gebyr. Og nogle finansielle institutioner refunderer dine ATM-gebyrer op til et vist beløb hver måned.

Sådan fungerer online-banking

Online-banking er designet til at være praktisk, så du sparer tid og kan udføre dine bankforretninger efter din egen tidsplan i stedet for kun i de timer, hvor din lokale bankfilial er åben. Næsten alt, hvad du kan gøre i en traditionel bank eller kreditforening, kan du gøre online, begyndende med at åbne en konto.

Åbning af konti

Du kan åbne kontrol- og opsparingskonti og andre typer konti online, ofte uden at du skal udskrive eller underskrive noget fysisk. Med mulighed for elektronisk underskrift kan hele processen nu tage mindre end 10 minutter.

Hvis du er kunde i en finansiel institution, der tilbyder netbank, kan du registrere dig for onlineadgang via den pågældende institutions websted. Som minimum har du normalt brug for følgende ting for at komme i gang online:

• En internetforbindelse
• En enhed med en webbrowser: en computer, tablet eller smartphone
• Dit bankkontonummer
• Personlige oplysninger til at bekræfte din identitet, f.eks. din fødselsdato og dit personnummer

Du skal bruge de samme ting, bortset fra bankkontonummeret, for at åbne en konto hos en bank eller kreditforening, der kun er online, og som du ikke allerede har et forhold til. Du kan blive bedt om yderligere identifikationsbekræftelse, f.eks. et kørekort.

Registrering indebærer oprettelse af et log-in – ofte din e-mail-adresse – og en adgangskode. Når du har gennemført registreringen, kan du logge ind på din konto og begynde at foretage bankforretninger online med kun din internetaktiverede enhed.

Betaling af regninger

I stedet for at skrive checks til betaling af regninger kan din bank udskrive og sende en check til dig måned efter måned. Men for større bekvemmelighed er det også muligt at sende penge til en betalingsmodtager elektronisk, selv om det beløb, du skylder, ændrer sig hver måned.

Overførsel af penge

Hvis du har brug for at flytte penge fra din checkkonto til din opsparingskonto eller til et indskudsbevis (CD), kan du foretage disse intrabankoverførsler online. Du kan endda sammenkoble dine konti i forskellige banker eller sende penge til venner og familie næsten øjeblikkeligt via person-til-person-tjenester, der er tilgængelige via din bank.

Ansøgning om lån

At få et lån er traditionelt set en papirarbejde-intensiv proces, men det behøver det ikke at være. Når du udfylder din ansøgning online, fremskynder du kreditvurderingsprocessen, så din bank eller kreditforening kan svare hurtigere med et svar. Nogle finansielle tjenesteudbydere med online låneansøgninger stiller midler til rådighed samme dag, som du bliver godkendt til et lån. Andre långivere, der udelukkende opererer online, kan træffe udlånsbeslutninger næsten øjeblikkeligt.

Indbetaling af checks

Når nogen betaler dig med en check, er det nemt at indbetale checken hjemmefra, hvis du har en smartphone. Ved hjælp af mobil checkindbetaling tager du et foto af checken via din banks mobilapp og sender den til betaling. Det er ikke nødvendigt at sende checken med posten.

Visning af aktuelle og tidligere transaktioner

De fleste kreditforeninger og banker gør det nemt at tjekke din tilgængelige saldo, bekræfte, at dine seneste transaktioner er gået igennem, og gennemgå tidligere månedlige opgørelser online. Du bør være i stand til at søge transaktioner efter tidsramme og type, f.eks. en betaling med bankkort.

Hold dig orienteret

En anden stor fordel ved netbank er muligheden for at oprette advarsler. Du kan modtage en sms eller e-mail, når din bank opdager potentielt svigagtig aktivitet, eller når din saldo kommer under et bestemt beløb. Du kan få besked, når indbetalte penge er tilgængelige, og når en check er blevet godkendt.

Disse advarsler er gode til oplysningsformål, men endnu vigtigere er det, at de kan hjælpe dig med hurtigt at stoppe kriminelle handlinger. Hvis du f.eks. får besked om en ændring af din adgangskode, og du ikke har foretaget ændringen, kan du straks kontakte din bank og bede dem om at forhindre gerningsmanden i at tømme din konto.

Online Banking vs. Traditionel Banking

Der er vigtige fordele at hente ved at bruge en bank, hvor du primært eller udelukkende administrerer din konto online. Men traditionelle banker har også fordele.

Bedre rentesatser

Banker, der kun er online, har en tendens til at tilbyde en højere årlig rente, ofte kaldet det årlige procentvise afkast (APY), på dine indskud. Det skyldes, at de ikke har de samme generalomkostninger som fysiske banker og kan give nogle af besparelserne videre til dig. Onlineafdelingen af nogle traditionelle banker kan dog også tilbyde konkurrencedygtige renter. Onlinebanker har også en tendens til at tilbyde en lavere rente på lån, hvilket kaldes den årlige procentsats (ÅOP).

Du ønsker generelt højere renter på opsparingskonti for at få dine penge til at arbejde hårdere for dig. På den anden side er lavere rentesatser ønskelige for lån, fordi de reducerer de samlede omkostninger ved lånet. Det er smart at shoppe rundt og sammenligne renterne i netbanker med renterne i traditionelle banker, men du vil næsten altid få et bedre resultat online.

Lavere gebyrer

Online-banker opkræver typisk lavere gebyrer end traditionelle fysiske institutioner af de samme grunde, som de betaler mere i renter. Faktisk er de mindre tilbøjelige til overhovedet at opkræve gebyrer for visse tjenester eller for ikke at opretholde en gennemsnitlig minimumssaldo.

Personlige transaktioner

Selv om de tilbyder muligheden for at indbetale checks via mobil indbetaling eller hæve penge via tilknyttede pengeautomater, kan en onlinebank være upraktisk, hvis du ofte foretager store ind- eller udbetalinger og har brug for at gøre det via en bankskranke. Nogle banker har en grænse for det daglige mobilindbetalingsbeløb og beder dig om at besøge en pengeautomat eller filial for at foretage indbetalinger, der overstiger denne grænse. Dette kan vise sig at være vanskeligt, hvis din bank ikke har et stort netværk af gratis pengeautomater eller en filial i nærheden.

De fleste banker sætter også daglige grænser for det beløb, du kan hæve fra pengeautomater. Hvis du har brug for flere kontanter og ikke kan overbevise din bank om at øge grænsen, skal du anmode om et kontantforskud personligt, hvilket du ikke kan gøre, hvis du ikke kan besøge en filial.

Traditionelle banker kan også tilbyde notarservice, bankbokse og kasseapparater og kassechecks. Det kan online-banker typisk ikke.

Teknologispørgsmål

Hvis du ikke er fortrolig med teknologi, kan det være forbundet med en stejl indlæringskurve at foretage netbankforretninger. Desuden kan der opstå fejl, og hvis din computer – eller bankens system – er nede, kan du blive nødt til at udskyde en vigtig transaktion.

I komplekse situationer som f.eks. irriterende kundeserviceproblemer eller diskussioner om forskellige lånetyper kan du med fordel mødes ansigt til ansigt i en traditionel bank.

Sikkerhedsspørgsmål

I mange henseender er netbank mere sikker end traditionel bankvirksomhed. Ved at få din løn sat direkte ind på din bankkonto eliminerer du risikoen for, at nogen stjæler din check fra posten. Desuden kan ingen kopiere dine kontooplysninger fra de checks, du sender; bankens computere sender disse oplysninger sikkert frem og tilbage uden at gemme dem.

Onlinesvindel som f.eks. phishing-ordninger, der bruger en e-mail eller sms for at få dig til at udlevere vigtige oplysninger, er en kilde til bekymring. Men så længe du kun sender oplysninger til personer, du har tillid til, og via autentiske websteder, kan du undgå mange af dem. Vær forsigtig med, hvad du klikker på, og kontakt dit pengeinstitut, hvis du er bekymret.