Hvor stor en procentdel af indkomsten skal gå til husleje?

Det er svært at blive voksen. Faktisk virker det nogle dage nok næsten umuligt. Ikke alene forsøger du at finde ud af, hvad du skal gøre med dit liv (AKA spekulerer hver anden dag på, “skal jeg få en MBA?,” eller “skal jeg læse jura?” … har jeg råd til det?) … men du er sandsynligvis også ved at blive mere og mere økonomisk uafhængig og betale skat selv (plus afbetaling af studielånsgæld) – hvilket kan kræve en hel masse læring, indsats og beslutsomhed, selv hvis du er heldig nok til at have valgt et af de bedst betalende hovedfag som universitetsstuderende.

Hvad enten du er nyuddannet og ansøger om dit første kreditkort, eller du er et årti (eller to) ude af college, og du føler dig som en professionel, der navigerer på boligmarkedet i din by, er det aldrig let at styre dine penge, indtægter, skatter og udgifter. Selv hvis du synes, at det er nemt, og du tror, at du har fundet de bedste budgetregneark, kræver det konstant vedligeholdelse…. at holde styr på din løn i forhold til dine omkostninger – som omfatter bolig, mad, forsyningsselskaber, sociale aktiviteter, betaling af studielånsgæld osv.for ikke at nævne at være opmærksom på de snigende måder, hvorpå vi bruger mere, end vi har til hensigt at gøre.

Hvor meget af min indkomst skal gå til husleje?

Et af de spørgsmål, du måske oftest stiller dig selv, når du går over i voksenlivet, er: “Hvor meget af min indkomst skal gå til husleje?”. Hvis du konstant forsøger at finde ud af, hvor meget du tjener om måneden, og hvor mange procent af det du har råd til at bruge på den månedlige husleje eller dine samlede boligudgifter, er du ikke alene.

Det er dog svært at komme med en generel regel for, hvor meget af din indkomst der skal gå til husleje, fordi dit svar vil afhænge af så mange forskellige faktorer: hvad din løn er (og det er vigtigt at overveje din årlige indkomst i form af både din indkomst før skat og din indkomst efter skat eller take-home pay); hvordan ejendomsmarkedet er, hvor du bor; og hvor mange penge du sigter mod at sætte til opsparing eller til side til fritidsaktiviteter og rejser).

Hvor stor en del af min indkomst skal gå til husleje og forsyningsselskaber?

Når vi taler om budgettering af husleje, skal vi naturligvis også tage højde for forsyningsselskaberne. Det beløb, du bruger på elektricitet, gas, kabel-tv og andre fornødenheder, som du bruger dagligt, kan løbe op. Når du overvejer, hvor meget af din indkomst der skal gå til husleje, bør du også medregne et skøn over udgifterne til forsyningsselskaber for det rum, du lejer. Generelt kan du ikke kontrollere omkostningerne til forsyningsselskaber, undtagen ved at udføre små foranstaltninger som f.eks. at holde øje med brugen af klimaanlægget. Estimer din gennemsnitlige husstands omkostninger til forsyningsselskaber og indregn det i dine samlede leveomkostninger.

Bruttoindkomst vs. nettoindkomst

Hvor du begynder at forsøge at finde ud af, hvilken procentdel af indkomsten der skal gå til husleje, skal du forstå brutto versus nettoindkomst. Er du ikke sikker på, hvad bruttoindkomst betyder – eller hvad nettoindkomst er? Det er vigtigt at kende forskellen mellem netto- og bruttoindkomst, og til disse formål mere specifikt din månedlige bruttoindkomst og din månedlige nettoindkomst. Definitionen af bruttoindkomst og definitionen af nettoindkomst kan variere afhængigt af sammenhængen, men til dine formål – som lønmodtager – betyder bruttoindkomst det lønbeløb, du modtager fra en arbejdsgiver, eksklusive eventuelle fradrag som f.eks. skat.

For at beregne bruttoindkomsten skal du blot forstå, hvor meget du bliver betalt af en person eller enhed, som du arbejder for.

Definitionen af nettoindkomst kan virke lidt mere kompliceret, men det eneste, du skal huske, er, at nettoindkomst er lig med det beløb, du har, efter at alle fradrag er blevet trukket fra din bruttoindkomst (din nettoindkomst efter skat er det, du tjener efter skat og er blevet trukket fra din løn).

Månedlig indkomst

Hvad er din samlede månedlige indkomst? Når du skal beregne, hvor meget af din indkomst der skal gå til husleje, og hvor meget der skal bruges til andre udgifter, vil du gerne have en klar forståelse af ikke bare din brutto- vs. nettoindkomst generelt, men din månedlige bruttoindkomst og din månedlige nettoindkomst (AKA din månedlige indkomst efter skat/andre fradrag er trukket ud). Dette vil give dig en idé om, hvor mange penge du har at arbejde med hver måned, så (du kan bruge et regneark til månedlig indkomstudgift for at plotte dine forskellige indkomstkilder og alle dine månedlige udgifter, herunder husleje).

Så…hvilken procentdel af indkomsten skal gå til husleje?

Selv om der bestemt ikke er én tommelfingerregel for at finde ud af, hvor stor en procentdel af indkomsten der skal gå til husleje, er der nogle generelle retningslinjer, der kan hjælpe dig med at finde ud af, hvilken slags lejlighed du har råd til ud fra din månedlige indkomst og dine andre udgifter. Ronda Kaysen fra New York Times skriver for eksempel, at “størrelsen af din huslejecheck kan betyde forskellen mellem et stramt budget og et uholdbart budget. En husstand, der betaler mere end 30 procent af sin bruttoindkomst til husleje og forsyningsselskaber, anses ifølge de føderale retningslinjer for at være huslejeplaget. Hvis du betaler mere end halvdelen af din indkomst til husleje, betragtes du som ekstremt lejebyrdet.”

Kaysen forklarer, hvordan hendes teori ville se ud, hvis du lever med en årsløn på 60.000 dollars i New York City. “Hvis din årsløn er 60.000 dollars,” siger hun, “bør du ikke betale mere end 1.500 dollars om måneden i husleje.” Hun tilføjer, at i New York City er udlejere faktisk forpligtet til at sikre sig, at ansøgere til en bolig tjener 40 gange den månedlige husleje. “Som et alternativ kan din udlejer tillade, at en person (normalt en velhavende slægtning) medunderskriver lejekontrakten som garant,” siger Kaysen.

Alle, der bor i New York City, ved, at det ville være ret svært at bo alene på dette budget; du ville sandsynligvis have svært ved at finde en etværelseslejlighed eller endda en studiolejlighed til mindre end 1.500 dollars om måneden. Ejendomme i New York City kan hurtigt tømme din tegnebog, for ikke at nævne at det er super konkurrencepræget at finde en lejlighed til leje eller køb, og du vil ofte stå over for ekstra omkostninger som et mæglergebyr (hvad er et mæglergebyr, spørger du? Bare endnu en betaling, som du ofte skal foretage som kommende lejer, hvis du arbejder med en ejendomsmægler, der hjælper dig med at finde en lejlighed).

Lejlighed i USA

Kaysen fortæller, at SmartAsset, en fintech-virksomhed, har beregnet, hvad din årlige indkomst skal være, hvis du vil have råd til en lejlighed med to soveværelser i forskellige byer i USA (i 2016). For at få råd til en lejelejlighed med to soveværelser i San Francisco skal du tjene 216.129 dollars om året, og i New York skal du tjene 158.229 dollars. Men hvis du kan finde en anden lejer (eller to eller tre eller syv!) til at indgå et lejemål med dig om en to-værelses lejlighed eller en endnu større lejlighed med flere værelser, vil det mindske lejeomkostningerne pr. person (hvis du er indstillet på at spare op til en et-værelses lejlighed, så held og lykke).

Debat om 30-procentsreglen

Men før du opgiver din opsparing og går i alvorlig gæld, skal du trøste dig med, at nogle eksperter – selv økonomer og finansielle rådgivere, der ved en ting eller to om at forvalte penge – hævder, at den 30-procents tommelfingerregel, som Kaysen henviser til, ikke giver megen mening. Karen Weise fra Bloomberg skriver, at “hvis 30-procentsreglen nogensinde har givet mening – hvilket økonomer bestrider – er den næsten meningsløs nu, hvor næsten 41 millioner amerikanske husholdninger bruger mere. Indkomstvæksten har været lunken, men boligpriserne stiger, og huslejerne er steget voldsomt, hvilket truer med at gøre byer fra Austin til New York uoverkommelige for gennemsnitslønmodtagere.”

Hvor kom denne regel om huslejebetaling fra i første omgang? Den har faktisk eksisteret i et godt stykke tid. Ifølge Weise stammer forholdet fra 1969, da Edward Brooke (R-Mass.) fik vedtaget en lov for at hjælpe fattige mennesker med at få råd til husly. Loven, der er kendt som Brooke-ændringen, “begrænsede huslejen i almene boliger til 25 procent af beboernes indkomst”, siger Weise. År senere, i 1981, var der budgetknaphed, så kongressen hævede dette lejeloft til 30 procent, hvor det har ligget lige siden.

Hvorfor har 30-procentsreglen holdt sig fast, selv når så mange diskuterer dens gyldighed? Måske fordi den er enkel at huske og følge, og fordi den giver alle, der spekulerer på, hvor stor en procentdel af indkomsten der skal gå til husleje, et præcist beløb at stræbe efter.

Hvad med andre udgifter?

Hvad enten du synes, at 30-procentsreglen er forældet eller ej, så har du 70 procent af dit budget til at bruge på andre områder af dit liv. Dette omfatter mad, transport, leveomkostninger, opsparing og fritidsaktiviteter.

En god budgetregel er 50/20/30-reglen for budgettering. I dette budget er din indkomst opdelt i tre kategorier, så du kan få et overblik over, hvor dine penge skal gå hen i løbet af måneden.

Essentials

50 procent af din indkomst skal gå til essentielle ting. Dette omfatter husleje og forsyningsselskaber. Det omfatter også nødvendige transport- og fødevareudgifter (som du normalt ikke kunne leve uden ellers). Det omfatter også regninger og lån, der skal betales hver eneste måned.

Sparring

20 procent af din indkomst bør gå til opsparing. Det betyder, at 20 procent af hver lønseddel, eller 20 procent tjent hver måned, bør gå til en form for opsparingskonto eller -plan. Dette omfatter pensionsordninger, din 401K eller en generel opsparingskonto for at holde dig oven vande, hvis der skulle ske noget.

Rekreation

30 procent af din indkomst bør gå til dig selv. Det er her, du kan prutte en lille smule. Denne kategori omfatter dine aftener i byen med venner, den film, du gerne vil se, dit Netflix-abonnement og så videre. Det er de ting, som du ikke behøver at bruge penge på – selv om det i vores moderne samfund er vigtigt, at du giver dig selv plads til at bruge penge.

Budgettering til husleje: Det vigtigste

Hvad enten du i sidste ende forsøger at holde dig til denne regel, eller du giver dig selv lidt mere spillerum, kan du være sikker på, at selv om du ikke nødvendigvis har fuld kontrol over din løn, eller om du får en rimelig løn, så er du i førersædet, når det kommer til at beslutte, hvad du skal bruge penge på – og hvornår.

Så for at få råd til den lejlighed, du gerne vil have, er du måske nødt til at gå på kompromis (prøv at lave mere mad og bruge mindre på restauranter, eller måske springe over at købe det par sko, du har kigget efter).

Hvis personlig budgetlægning aldrig har været din ting, forstår vi det godt – men det er faktisk ikke så slemt, når du først er kommet i gang.

Med et budgetarbejdsark til at informere din planlægning får du en god fornemmelse af, hvor meget af din indkomst du bør (og/eller er villig til) at bruge på husleje.

Fairygodboss er forpligtet til at forbedre kvinders arbejdsplads og liv.
Gå med os ved at gennemgå din arbejdsgiver!