Hvordan tjener en forsikringsmægler penge?

Hvad er en forsikringsmægler?

En forsikringsmægler er en professionel, der fungerer som mellemmand mellem en forbruger og et forsikringsselskab og hjælper førstnævnte med at finde en forsikring, der passer bedst til deres behov. Forsikringsmæglere repræsenterer forbrugere, ikke forsikringsselskaber, og de kan derfor ikke binde dækning på vegne af forsikringsselskabet. Det er forsikringsagenternes rolle, som repræsenterer forsikringsselskaberne og kan gennemføre forsikringssalg.

En forsikringsmægler tjener penge på provisioner ved at sælge forsikringer til enkeltpersoner eller virksomheder. De fleste provisioner er på mellem 2 % og 8 % af præmierne, afhængigt af statens regler. Mæglere sælger alle forsikringstyper, herunder sygesikring, ejerskifteforsikring, ulykkesforsikring, livsforsikring og livrenter.

Forståelse af, hvordan forsikringsmæglere tjener penge

Den primære måde, hvorpå en forsikringsmægler tjener penge, er provisioner og gebyrer baseret på solgte forsikringspolicer. Disse provisioner er typisk en procentdel baseret på størrelsen af den årlige præmie, som policen sælges for. En forsikringspræmie er det beløb, som en person eller en virksomhed betaler for en forsikringspolice. Forsikringspræmier betales for politikker, der dækker sundhedspleje, bil, hjem, liv og andre.

Når præmien er tjent, er den indkomst for forsikringsselskabet. Den repræsenterer også et ansvar, da forsikringsselskabet skal yde dækning for krav, der gøres gældende mod policen. Forsikringsselskaberne bruger præmier til at dække forpligtelser i forbindelse med de policer, de tegner. De kan også investere præmien for at skabe højere afkast og opveje nogle af omkostningerne ved at yde forsikringsdækningen, hvilket kan hjælpe et forsikringsselskab med at holde priserne konkurrencedygtige.

Forsikringsselskaberne investerer præmierne i aktiver med varierende likviditets- og afkastniveauer, men de er forpligtet til at opretholde et vist likviditetsniveau. Statslige forsikringstilsynsmyndigheder fastsætter det antal likvide aktiver, der er nødvendigt for at sikre, at forsikringsselskaberne kan betale erstatningskrav.

En forsikringsmægler eller agent vil ofte tjene en fast procentdel mod den første års præmie for en police, som de sælger, og derefter en mindre, men løbende årlig restindkomstbetaling i løbet af policens levetid.

Repræsentation af kunder

Mægleren skal repræsentere sine kunders bedste interesser. En del af mæglerens pligt er at forstå kundernes situation, behov og krav for at finde den bedste forsikringspolice til dem inden for deres budget. At vælge den rigtige forsikring er ret kompliceret, og undersøgelser viser, at mange mennesker vælger en mindre end optimal plan, når de udelukkende stoler på deres egen dømmekraft.

Ud over at være velbevandret i tilbuddene fra alle forsikringsselskaber bør mæglere ikke favorisere et bestemt selskab. Derfor får mæglere en provision i stedet for at modtage betaling fra forsikringsselskaberne, hvilket kan skabe negative incitamenter, der skader tilliden mellem mægleren og kunden.

En mægler har et vigtigt ansvar for at hjælpe folk med at navigere mellem forsikringsplaner, hvoraf mange har subtile forskelle. Ud over at forbinde kunderne med den rigtige politik har mægleren fortsat forpligtelser over for sine kunder.

Forsikringsregulering

For at holde sig ajour med skiftende regler og sikre, at de fortsat opfylder deres forpligtelser, er mæglere licenseret af de statslige forsikringstilsynsmyndigheder. Denne licens skal fornyes hvert andet år i de fleste stater. Forsikringsmæglerens arbejde begynder først, når policen er solgt. De skal regelmæssigt mødes med deres kunder og afgøre, om deres nuværende politikker opfylder kundernes behov.

Forsikringsmæglerens karrierevej

Lige forsikringsagenter skal forsikringsmæglere have en bachelorgrad og ofte en baggrund inden for salg eller forretning og have stærke interpersonelle og forskningsmæssige færdigheder. Fordi forsikringsmæglere skal gennemgå kontrakter på vegne af deres kunder, er opmærksomhed på detaljer i kontrakter og komfort i at analysere vilkår og betingelser nødvendigt for at lykkes i denne karrierevej.

Og selv om forsikringsmæglere kan håndtere så mange typer forsikringer, som de er komfortable med at sælge, kan det være en fordel at bore ned i en type og blive ekspert.

Mæglere skal være licenseret i den stat, hvor de praktiserer og skal studere for og bestå serie 6 og 7 FINRA-administrerede eksamener. At holde sig ajour med ændringer i forsikringslove er også en god måde at holde dine kunder tillid.

I henhold til PayScale er en forsikringsmæglers medianløn på mellemniveau pr. 15. januar 2021 ca. 70.000 dollars om året. Dette beløb vil dog ofte stige, efterhånden som en forsikringsmægler samler erfaring og kunder. Ifølge IBIS World er der i januar 2021 412.850 forsikringsmæglere & Agencies Businesses i USA.

Forsikringsmægler FAQs

Hvad er forskellen mellem en forsikringsagent og en mægler?

Mæglere repræsenterer og arbejder på vegne af forbrugere, mens agenter repræsenterer og arbejder for forsikringsselskaber. Mæglere kan ikke gennemføre et salg af forsikringer i modsætning til agenter.

Er det bedre at få en forsikring gennem en mægler?

Du kan ikke rigtig få en forsikring gennem en mægler, men en forsikringsmægler kan hjælpe dig med at finde den bedste forsikring. Når en mægler har foretaget al sin forskning og præsenteret sine kunder for muligheder, skal den valgte politik være bundet af en forsikringsagent eller et forsikringsselskab. En mægler afslutter ikke en transaktion.

Hvad er forskellen mellem en forsikringsmægler og et forsikringsselskab?

Et forsikringsselskab sælger forsikringer, og en mægler finder det bedste tilbud på en forsikring ved at sammenligne flere forsikringsselskabers forsikringer.

Er det billigere at få en forsikring gennem en mægler?

Du kan ikke købe forsikringer hos en forsikringsmægler, men de kan hjælpe dig med at finde den bedste og billigste forsikring.

Hvad er en forsikringsmægler i Storbritannien?

En forsikringsmægler i Storbritannien svarer til en forsikringsmægler i USA. De fungerer som forbindelsesled mellem deres kunder og forsikringsselskaber.