Det er planen, at vi skal have et sind som en barberkniv resten af vores liv. Når det er sagt, betyder det at beskytte vores familie nogle gange, at vi skal håbe på det bedste og samtidig planlægge det værste.
Det er her, hvor fuldmagt kan være nyttig, ud over anden ejendomsplanlægning som f.eks. en sidste vilje og testamente.
Fuldmagtsdokumenter lader nogen træffe juridiske og økonomiske beslutninger for dig, hvis du ikke selv kan. Vi har lavet forskning for at hjælpe dig med at forstå de forskellige former for fuldmagt, og hvilke der kan give mening i din situation.
Du kan vælge at oprette en fuldmagt for dig selv, bare for en sikkerheds skyld. Hvis du har aldrende forældre eller andre slægtninge, kan du desuden opfordre dem til at oprette en fuldmagt, mens de stadig er i stand til det.
Og ja, ægtepar har ofte også brug for en fuldmagt, selv om de har fælles konti! Vi gennemgår dine spørgsmål, lige fra “hvad er en fuldmagt?” til “hvem kan tilsidesætte en fuldmagt?” og “hvordan får jeg en fuldmagt?”
- Få styr på det (på få minutter)
- Hvad er en fuldmagt?
- Differente typer af fuldmagter
- Durable fuldmagt
- Gjort af juridiske eksperter
- Non-durable fuldmagt
- Omgående fuldmagt
- Generel fuldmagt vs. begrænset fuldmagt
- Har du brug for en livsforsikring?
- Springende fuldmagt
- De rettigheder, der følger med (og ikke følger med), når du giver en person POA
- Livsforsikring er for din familie
- Beyond the Money: Medicinsk fuldmagt
- Hvem har brug for en fuldmagt
- Spørgsmål POA-agenter bør stille
- Du nåede frem til slutningen!
Få styr på det (på få minutter)
Fabrik er stedet, hvor forældre kommer for at starte familiens økonomiske liv. Forbind dine finansielle konti, og bliv organiseret i dag med vores app.
Hvad er en fuldmagt?
Folk spørger os ofte om definitionen af en fuldmagt: Et fuldmagtsdokument udpeger en person (kaldet “agent”) til at træffe juridiske beslutninger på en anden persons vegne (“principal”), hvis denne person ikke er i stand til det. Hvis du f.eks. kommer ud for en ulykke, der efterlader dig i koma, eller hvis du lider af demens, vil dette gøre det muligt for en anden person at træde ind og administrere dine anliggender og din ejendom.
Fangsthullet er, at dokumentet skal være på plads, før du bliver erklæret juridisk inkompetent til at træffe beslutninger for dig selv.
Du kan udpege flere befuldmægtigede på et POA-dokument. Ofte betyder det et topvalg og et par suppleanter, selv om du kan angive flere personer, der skal arbejde sammen som medagenter (f.eks. flere voksne børn).
Hvis du er interesseret i at udpege medagenter (eller hvis du er udpeget sammen med en anden person på en slægtnings POA), skal du sikre dig, at dokumentet besvarer disse spørgsmål:
-
Kan medagenterne handle uafhængigt, eller skal de alle være enige om alle beslutninger?
-
Hvad sker der, hvis en medagent ikke reagerer hurtigt med hensyn til en bestemt beslutning eller et bestemt dokument?
-
Er der sprog i POA’en til at bilægge tvister mellem agenterne? Hvad sker der, hvis medagenterne ikke kan løse en tvist?
Generelt set kan du få en fuldmagt ved at få en advokat til at udarbejde disse dokumenter for dig. Fuldmagtsdokumenter kan tage flere former. Lad os springe ind i de vigtigste typer, som du bør kende til.
Har du brug for livsforsikring, og er det det værd?
15 forskellige typer livsforsikringer: Hvad bør du vide?
Hvordan fungerer en livsforsikring uden eksamen?
Differente typer af fuldmagter
Der findes en række forskellige typer af fuldmagter, som varierer alt efter, hvor meget kontrol de giver agenten. De kan også variere efter, hvor længe de varer, og hvornår de træder i kraft.
Durable fuldmagt
“Durable” er et paraplybegreb, der gælder for de fleste POA-dokumenter. De bruges typisk i tilfælde, hvor du er bekymret for at blive inhabil i fremtiden. Med en varig fuldmagt fortsætter agentens beføjelser på ubestemt tid efter det tidspunkt, hvor du juridisk set ikke længere er i stand til at træffe dine egne beslutninger.
Afhængigt af lovgivningen i din stat behøver du måske slet ikke at informere din agent om, at han/hun er nævnt i din varige fuldmagt. (Selv om det stadig er en god idé!) Det er også vigtigt at bemærke, at du ikke opgiver kontrollen over din økonomi, før du bliver umyndiggjort. Agenten har juridisk adgang, så snart fuldmagten træder i kraft, men du kan til enhver tid og af enhver grund tilbagekalde deres beføjelser. Og i mellemtiden mister du ikke din egen adgang til eller kontrol over dine konti.
Din befuldmægtigede har en tillidspligt til at handle i din interesse og ikke i deres egen interesse. Din bankkonto er ikke deres hæveautomat i kraft af at have adgang. Hvis en bank har mistanke om, at en agent misbruger sine beføjelser, eller hvis den varige fuldmagt er “forældet” (dvs. ikke er blevet underskrevet igen inden for de sidste par år), kan banken afvise en agent.
Du (eller en person, der er bekymret for din økonomiske velfærd) kan også indbringe din fuldmagtshaver for retten eller kontakte statens voksenbeskyttelsesmyndigheder, hvis de har mistanke om, at fuldmagtshaveren misbruger dine midler. En domstol kan få agenten til at tilbagelevere misbrugte penge eller andre aktiver, og afhængigt af misbruget kan der endda være grundlag for strafferetlig forfølgelse.
Gjort af juridiske eksperter
Vi har arbejdet sammen med advokater for at skabe en enkel og letforståelig måde for unge familier at lave et gratis online testamente på.
Non-durable fuldmagt
Et ikke-durable fuldmagtsdokument er på den anden side ikke en “evig” ting, og det er ikke beregnet til tilfælde af inhabilitet. Faktisk er den faktisk ikke gyldig, hvis du er retligt inhabil.
Snarere bruges en ikke varig fuldmagt, når du har brug for, at nogen skal handle på dine vegne i forbindelse med en bestemt begivenhed, når du ikke selv kan være til stede. Hvis du f.eks. tager et job på den anden side af landet, kan en agent, der er udpeget i henhold til en ikke varig POA, underskrive dokumenter for at skaffe dig en lejlighed i den nye by.
Non-durable POA træder i kraft, så snart alle dokumenter er underskrevet, og ophører, når:
-
Den specifikke transaktion, som du har skitseret i dokumentet med den ikke-varige fuldmagt, er afsluttet, eller den udløbsdato, der er nævnt i dokumentet, udløber
-
Du tilbagekalder dokumentet af en eller anden grund
-
Du er retligt inhabil
Grunden til, at en ikke-varig fuldmagt ophører, hvis du er inhabil, er, at dette dokument næsten altid er beregnet til at opnå et meget specifikt mål (som at underskrive en juridisk aftale for dig, når du ikke kan være til stede personligt).
Hvis du kommer ud for en bilulykke og ender i koma, vil de planer, du havde – f.eks. køb af fast ejendom eller salg af din virksomhed – måske ikke være kloge i lyset af denne nye nødsituation. Tænk på det som den finansielle udgave af at låne en nabo en husnøgle, mens du er på ferie: Du har ikke noget imod, at de får adgang til dit hus for at vande planter eller fodre katten. Men hvis der sker noget med dig, ønsker du måske ikke, at denne tilladelse skal fortsætte.
Det er derfor faktisk en slags sikkerhedsfunktion for dig, at en ikke varig POA udløber, hvis du bliver uarbejdsdygtig. På den måde ender en person, der blev bemyndiget til at gøre én ting, ikke med at få ubegrænset adgang til din konto.
Omgående fuldmagt
Et dokument med øjeblikkelig fuldmagt træder i kraft, så snart det er underskrevet. Når det er sagt, forventer de fleste mennesker ikke at bruge det, før de er juridisk inkompetente, f.eks. efter et slagtilfælde, der nedsætter de kognitive evner.
Afhængigt af din stat skal agenten måske eller måske ikke underskrive dokumentet. Du skal også forny din POA i henhold til statens retningslinjer ved at underskrive dokumentet igen (hvert et til tre år er ret almindeligt).
“Det er ikke meningen, at den agent, du udpeger under POA’en, skal gå ud og begynde at bruge den, medmindre og indtil hovedpersonen bliver inhabil,” siger Evan H. Farr, certificeret advokat i ældreret. “Virkeligheden er, at hvis du giver nogen øjeblikkelig POA, og de går ud og begynder at gøre ting, vil du finde ud af det med det samme.”
En agent skal også handle i din bedste interesse. Denne person kan ikke “beslutte”, at det, du virkelig ønskede, var at finansiere deres luksusrejse jorden rundt i stedet for at betale for langvarig pleje for dig, for eksempel.
Generel fuldmagt vs. begrænset fuldmagt
Du kan skrive en fuldmagt i to former: generel eller begrænset.
-
En generel fuldmagt giver agenten mulighed for at træffe en lang række beslutninger. Det er din bedste mulighed, hvis du ønsker at maksimere personens frihed til at håndtere dine aktiver og administrere din pleje.
-
En begrænset fuldmagt begrænser agentens beføjelser til bestemte aktiver. Du kan f.eks. give en person adgang til en bankkonto, men ikke til dit hus eller din investeringsportefølje.
I begge tilfælde er der tale om et meget teknisk juridisk dokument. Der findes DIY-muligheder online, men dit bedste bud er at samarbejde med en erfaren advokat inden for ældrepleje eller en anden advokat med speciale i ejendomsplanlægning. Det gælder, uanset om du leder efter en generel fuldmagt eller en begrænset fuldmagt.
Har du brug for en livsforsikring?
Tag vores quiz for at finde ud af det.
Springende fuldmagt
Springende fuldmagt ligner øjeblikkelig fuldmagt, idet den fungerer, når du er ude af stand til at handle. Forskellen er, at den først “springer” i kraft, når du opfylder de betingelser, du har fastsat for at erklære dig juridisk inhabil.
“De fleste ejendomsplanlægningsadvokater bruger ikke springing POA’er, fordi de skaber flere problemer, end de er designet til at løse,” siger Farr. Lad os for eksempel sige, at du definerer den “springende” betingelse som din bliver anset for inkompetent af to læger. I et sådant tilfælde er dokumentet ubrugeligt, hvis du af en eller anden grund nægter at møde op til et lægebesøg.
Nogle helbredstilstande, herunder demens, indebærer gode dage og dårlige dage. Det kan gøre det sværere for lægerne at foretage en endelig vurdering af en persons kognitive evner (og derfor sværere at “springe” POA’en endeligt i gang). Hvis betingelserne for at udløse fuldmagten er for vage, kan det være nødvendigt at inddrage en domstol for at afgøre fuldmagtens status.
Husk, du bør vælge en person, du har tillid til, til at fungere som din agent. Hvis du overvejer en springing fuldmagt, fordi du ikke ønsker at give denne person beføjelser, før det haster, kan din tøven være et tegn på, at du tøver. Har du ikke fuld tillid til denne person? I så fald kan du overveje at udpege en anden person.
De rettigheder, der følger med (og ikke følger med), når du giver en person POA
At have juridisk adgang til din konto betyder ikke, at din POA-agent har mere magt end dig, eller at de kan gøre alt, hvad de vil med dine penge. POA-beføjelser er ikke som at være medejer af en fælles konto, f.eks. Hvis du og en agent er uenige om en økonomisk beslutning, er det din beslutning, der gælder (selv om du, for at være fair, hvis de allerede har foretaget et POA-godkendt køb, måske skal igennem nogle forhindringer for at få de penge tilbage).
Din agent kan ikke komme ind og tage over, blot fordi du træffer beslutninger, som de er uenige i, og du kan tilbagekalde deres beføjelser skriftligt, når som helst du vil.
Glemmer du, at du har udpeget en person som din agent, er det måske ikke så alvorlig en risiko, som det lyder, fordi finansielle institutioner ofte har en konservativ tilgang til at arbejde med en agent.
En forældet fuldmagt eller en større begivenhed som en skilsmisse (hvis din ægtefælle var din agent) er ofte et rødt flag for en bank. Hvis pengeinstituttet har mistanke om, at der er noget galt, kan og vil de ofte nægte at honorere fuldmagten. Det anbefales ofte, at du gennemgår alle POA’er på den tidslinje, som din advokat foreslår, så du kan foretage opdateringer.
Arbejde med en advokat, der har masser af erfaring med at skrive POA-dokumenter, er også en vigtig del af opsætningen af den rette balance af begrænsninger og adgang for din agent. Disse dokumenter er forståeligt nok komplicerede, og det er meget vigtigt at have en klart formuleret plan for at skitsere den slags beslutninger, som du ønsker, at din agent skal træffe på dine vegne.
Livsforsikring er for din familie
Fabrik gør livsforsikringer på sigt enkle, selv for travle mennesker med ustyrlige børn.
Beyond the Money: Medicinsk fuldmagt
Overvej at skrive separate fuldmagtsdokumenter for dit helbred og din økonomi.
“Der er ingen fordel ved at kombinere dem”, siger Farr. “Bankerne har ikke brug for at se dine sundhedsønsker, og hospitalet har ikke brug for at se dine økonomiske ønsker. Selv hvis du har den samme person som din agent, kan du vælge forskellige stedfortrædere” for din medicinske fuldmagt og din finansielle fuldmagt.
Medicinsk fuldmagt er en del af et større dokument kaldet et forudgående medicinsk direktiv, som omfatter tre hovedkomponenter:
-
Medicinsk fuldmagt: Hvem skal træffe beslutninger på dine vegne?
-
Direktiv om nærdødsfald:
-
Direktiv efter døden: Hvad er dine ønsker til pleje (eller hvornår behandlingen skal ophøre) i tilfælde af alvorlig sygdom eller koma?
-
Direktiv efter døden:
Hvem har brug for en fuldmagt
Næsten alle med økonomiske aktiver bør overveje at få en fuldmagt. Den mulige undtagelse kan være enlige personer, der ikke ejer et hus og ikke forsørger nogen økonomisk. Men selv da kan en fuldmagt give en person, som du har tillid til, mulighed for at diktere brugen af dine midler for at administrere din pleje, hvis der skete dig noget.
Hvis du er gift og deler fælles finansielle konti med en ægtefælle, skal du stadig udarbejde et fuldmagtsdokument. Faktisk kan det være endnu mere kritisk.
“De fleste finansielle institutioner vil ikke tillade, at en af ejerne blot kan tage alle pengene ud eller lukke kontoen. De vil have begge personer eller en person, der har POA,” siger Farr. “Med fast ejendom er du altid nødt til at have begge personer involveret. Selv hvis de ikke havde nogen bankkonto, og deres eneste aktiv var huset, skal du have en fuldmagt.”
Hvis du ligger i koma, eller hvis du får et slagtilfælde, der gør dig mentalt ude af stand til at træffe juridiske beslutninger, kan din ægtefælle beslutte, at det f.eks. er bedst at flytte ned i størrelse til et mindre hus. Uden POA kan de ikke bare gøre det.
I stedet skal de igennem det, som Farr kalder “Det dejlige og vidunderlige mareridt med levende skifteretten – dejligt og vidunderligt for advokaterne, der tjener tonsvis af penge på det, og et mareridt for de involverede mennesker.”
Din ægtefælle, dine forældre eller hvem der nu skal håndtere juridiske og økonomiske anliggender, skal gå til retten for at anmode om, at du bliver erklæret juridisk inkompetent. Når det er sket, vil retten udpege en værge (ansvarlig for din personlige og sundhedsrelaterede pleje) og en kurator (ansvarlig for din økonomi). Det kan være den samme person, og de udtryk, der bruges til at beskrive denne rolle, varierer fra stat til stat.
Derfra skal kurator indsende årlige regnskaber over de penge, der kommer ind og ud af dine konti. Disse skal være nøjagtige til hundrede procent, ellers accepterer skifteretten måske ikke regnskaberne. På det tidspunkt kan endnu flere retssager komme i spil.
Det at finde ud af POA sparer dine kære for at gå gennem en tidskrævende og arbejdskrævende juridisk proces på et tidspunkt, hvor de allerede har meget at bekymre sig om.
Spørgsmål POA-agenter bør stille
Hvis et familiemedlem udnævner dig som hans eller hendes POA-agent, er her nogle ting, som du ønsker at drøfte på forhånd:
-
Hvilke aspekter af din økonomi er jeg ansvarlig for?
-
Har du andre juridiske dokumenter på plads, f.eks. et testamente, en trust og en medicinsk POA?
-
Er jeg også udpeget som efterfølgerforvalter (den person, der overtager kontrollen med en trustfond, efter at den oprindelige forvalter dør) i alle de trusts, du opretter?
-
Hvis jeg skal forvalte økonomien til din langtidspleje, hvilke muligheder har du så undersøgt? Hvilken form for pleje foretrækker du, f.eks. overgang til et plejehjem i forhold til at ansætte en hjælper til pleje i hjemmet? Hvor længe vil denne konto kunne finansiere den?
-
Planlægger du at forvalte din økonomi selvstændigt, indtil du juridisk set ikke længere kan, eller ønsker du, at jeg skal påtage mig noget ansvar inden da?
Det er vigtigt at bemærke igen, at du måske ikke ved, om du er blevet udpeget som agent! Et godt første skridt, hvis du ved, at dine slægtninge laver ejendomsplanlægning, er at kontrollere, om du er nævnt i nogen dokumenter.
En fuldmagt giver dine kære mulighed for at håndtere vigtige økonomiske spørgsmål for dig, hvis du ikke kan. Det kan endda beskytte din ægtefælle mod at blive økonomisk fanget, hvis der sker noget med dig.
Du vil sandsynligvis ønske, at en person, du har tillid til, kan håndtere medicinske beslutninger for dig, hvis du ikke kan tale for dig selv. På samme måde er det en god idé at overveje, hvem der skal sørge for, at den økonomiske side af dit liv ikke styrter sammen i en nødsituation.
Fuldmagt kan gøre det lettere for en af dine kære at betale dine regninger, holde dig ude af gæld og sørge for, at der bliver sørget for dine pårørende.
Du nåede frem til slutningen!
Nu kommer den nemme del: at ansøge om livsforsikring. Hvor let? Det tager ca. 10 minutter.
Fabrik findes for at hjælpe unge familier med at mestre deres penge. Vores artikler overholder strenge redaktionelle standarder. Denne artikel er blevet gennemgået og godkendt af en compliance-professionel, der er en licenseret livsforsikringsagent.
Denne artikel er beregnet til at give generel information og ikke til at give specifik juridisk rådgivning eller til at tjene som grundlag for nogen beslutninger.
Fabric er ikke et advokatfirma, og vi er ikke licenseret til at praktisere jura eller til at give juridisk rådgivning. Hvis du har brug for juridisk rådgivning til din specifikke situation, bør du rådføre dig med en autoriseret advokat og/eller skatteekspert.
Fabric Insurance Agency, LLC tilbyder en mobil oplevelse for folk på farten, der ønsker en nem og hurtig måde at købe livsforsikring.