Omkostningerne ved voksne børn, der bor hjemme

Som #Quarantinelife kan have præsenteret en overflod af nye udfordringer i år, har det måske ikke været en oplevelse, som du forventede at skulle håndtere, når dit voksne barn eller dine voksne børn bor hos dig i en uoverskuelig periode. Nu med universitetscampusser lukket og jobmarkedet uforudsigeligt, fortsætter de seneste tendenser med at vise, at voksne børn beslutter sig for at flytte hjem igen.

Men hvad er de sande omkostninger ved at have din familie alle under samme tag uden at udnytte din pensionsopsparing? Vi dykker ned i dette emne og giver tips til, hvordan du kan holde din hårdt tjente husstandsopsparing intakt på trods af beboelsesændringerne.

I henhold til en undersøgelse, der blev foretaget af hjemmeplejeenheden Porch, sagde 37 procent af respondenterne, at deres børn bor hos dem i øjeblikket – og størstedelen af denne gruppe håbede, at det snart ville ændre sig. Næsten 65 procent udtrykte ønske om, at deres børn skulle flytte hjemmefra så hurtigt som muligt.

De 1.001 respondenter rapporterede, at det i gennemsnit koster 459 dollars mere om måneden at huse et voksent barn. Det er ikke et lille beløb, når man tænker på, at det kan investeres og sammensættes. Lad os for eksempel sige, at du er 50 år gammel og planlægger at gå på pension om 15 år. Hvis du bruger de 459 dollars om måneden til at investere og forventer et gennemsnitligt afkast på 8 % i løbet af disse 15 år, kan du potentielt tilføje yderligere 156.000 dollars til din pension før skat og inflation. På trods af denne mulighed og i betragtning af de nuværende eksterne faktorer og forhold kan det give mening at hjælpe dit barn, hvis dine personlige finansielle mål og din pensionering stadig er på rette spor.

Tip: Hold styr på din pensionering med Personal Capitals gratis pensionsplanlægger

Hvad enten det er efter eget valg på grund af dyrere leveomkostninger i visse områder (du ved det sikkert allerede, men Californien, New York og andre stater kan koste en heftig krone…), høj studielånsgæld eller potentielt på grund af de seneste virkninger fra COVID-19 såsom tab af job, orlov eller helbredsmæssige årsager, er børn i voksenalderen, der bor hos mor og far, ikke en usædvanlig forekomst i dag.

Som du fortsætter med at navigere gennem disse udfordrende tider og balancere de omkostninger, der er forbundet med at have dine børn boende hjemme, vil vi se på begge sider af argumentet om, hvorfor du ikke bør smide dem ud, eller hvorfor det kan give mening for dig at lade dem gå.

Rettigheder til, hvorfor du måske lader dit barn blive

Du kan stadig investere i din pensionering

Housing dine børn er ikke en billig bestræbelse. Du har en ekstra mund at fodre, som du skal indregne i din madregning, en anden krop, der bruger forsyningsselskaber som vand, gas og elektricitet, og potentielt stigningen i underholdningsomkostninger som kabel-tv, internet eller middage ude.

Hvis dit barn prioriterer at betale sin eventuelle studiegæld ned, opbygge sin investeringsportefølje og nødfond eller forsøger at få sit voksenliv på rette spor ved at få et job eller sit helbred i orden, kan det give mening at huse dit voksne barn, så længe det holder sig til sine mål, og du ikke ødelægger din økonomiske fremtid. Som nævnt ovenfor er et gennemsnit på 459 dollars om måneden ikke et lille beløb, som du potentielt mangler i dine pensionsbidrag, men hvis du og din finansielle rådgiver bestemmer, at du stadig er i stand til at nå dine langsigtede mål, hvorfor så ikke hjælpe dit barn for at give dem lidt ekstra hjælp?

Dit barn giver tilbage

Trods det stigende antal yngre generationer (ræk hånden op, hvis du er en millennial!), der flytter hjem igen for at bo hos mor og far, kan det potentielt være et win-win-scenarie, hvis dit barn arbejder, tjener en indkomst, stræber efter at nå sine økonomiske mål og hjælper til i hjemmet.

Lad os for eksempel tage Sammy – en 27-årig, der arbejder i San Francisco og har boet hos mor og far i det dyre Bay Area, lige siden han/hun blev færdig med college for fem år siden. Selv om tiden er gået, og hun ikke betaler en del af den månedlige husleje eller realkreditlån, giver Sammy i sidste ende noget tilbage ved at udføre huslige opgaver i hjemmet, betale for forbrugsregninger som kabel/internet og endda dække de månedlige præmier på sine forældres syge- og bilforsikringer.

Selv om dit barn måske ikke betaler husleje for sit ophold hos dig, kan begge parter komme ud af scenariet som vindere, hvis der fastsættes og overholdes retningslinjer og aftaler om, hvordan barnet kan bidrage til din økonomiske velfærd!

Lær dine børn om penge

Selv om de grundlæggende kredit- og debettransaktioner, som dit barn måske har lært fra introduktionskurser eller tidligere viden, er der meget mere om penge, som det bør lære om. Intelligente investeringer, skatteeffektive strategier, opsparing af penge på højtforrentede opsparingskonti eller meget likvide, sikre og fleksible konti, opbygning af kredit og opsparing i en nødfond er blot nogle få af de mange penge-relaterede emner, der kan drøftes med dit barn.

Det er aldrig let at tale om penge, og det er ofte en diskussion, der ikke finder sted i de første år af et barns opvækst. Betragt denne tid sammen som en måde, hvorpå du og dit barn kan indhente det, få styr på at uddanne hinanden om økonomiske emner og langsigtede mål, og hvordan hver side potentielt kan hjælpe hinanden.

Grunde til, at du måske sparker dit barn ud

Det er vigtigt at kende de sande leveomkostninger

Det er vigtigt at lære den værdifulde lektion om økonomisk uafhængighed, når dine voksne børn er på egen hånd. Så hvordan kan du lære dine børn vigtigheden af at spare op og “leve inden for deres midler”, hvis de ikke har et nøjagtigt billede af, hvad der skal til for at leve fra måned til måned med basale fornødenheder? Hvis du diskonterer huslejen eller ikke engang opkræver husleje, kan du utilsigtet fjerne værdifulde økonomiske lektioner, som dine voksne børn har brug for, når de flytter ud.

I henhold til en undersøgelse af Young Money fra 2019 rapporterede en ud af fem unge Millennials i 2019, at de ville forvente at være afhængige af deres forældre økonomisk ind i deres 30’ere. Men mere end 90 procent af forældrene ønsker, at deres børn skal være økonomisk uafhængige i en alder af 25 år, rapporterer undersøgelsen. Det er en mærkbar forskel mellem børns og forældres forventninger til, hvilken alder der er passende for at opnå økonomisk uafhængighed.

Motivér dine børn til at nå deres mål hurtigere

Voksne børn mellem 22-30 år er i deres bedste år til at begynde at lægge planer, opstille økonomiske mål (som at spare op til at købe et hus) og arbejde hen imod det liv, de har drømt om at leve som voksne. Man kunne argumentere for, at det ved at bo hjemme efter collegeårene gør det lettere at begynde at spare penge op, f.eks. til en udbetaling på et hus, men det går kun så langt. En nylig undersøgelse viste, at færre millennials sparede op til et hus i dag, fordi de allerede var belastet af at betale massiv gæld som f.eks. studielån (næsten 45 % af de adspurgte millennials).

Du skal ikke kun være dedikeret til at bruge færre penge, mens du bor hjemme, men du skal også have beslutsomhed og midler til at nå dette mål. Desværre sagde 70 % af de millennials, der blev spurgt af Insider og Morning Consult, at de har en opsparingskonto, hvoraf 58 % har en saldo på under 5.000 dollars. Med en så lav opsparing ville kommende boligejere ikke have råd til en udbetaling i de fleste byer i dag, for slet ikke at tale om udgifter i tilfælde af en nødsituation.

På den anden side kan nogle forældre opleve, at deres børn udskyder deres rejse mod deres ideelle vision og livsmål, og de spekulerer måske på, hvor længe de skal fortsætte med at hjælpe deres børn, før de skubber dem ud for at være på egen hånd. 14 år efter at være blevet voksen og 10 år efter, at den gennemsnitlige person er færdiguddannet fra college, er mere end nok tid til at finde ud af, hvad de ønsker at gøre med deres liv. 10-14 år er også tid nok til at spare penge nok op til at leve selvstændigt. At tillade voksne børn at blive længere end 32 år gør dem ingen tjenester.

Samliv kan ødelægge jeres forhold

Nu, hvor dine børn tidligere er fløjet ud af huset, har dine forhold og forventninger sandsynligvis også ændret sig. Forventer du, at dine voksne børn skal hjælpe mere til i hjemmet? Ville tingene ændre sig socialt, hvis du ser dem regelmæssigt i stedet for i forbindelse med begivenheder/ferier/fødselsdage? Kommunikation er nøglen til at håndtere den nye dynamik i hjemmet, og det er vigtigt at sætte klare grænser og forventninger over for dine børn, hvis de for nylig er flyttet ind igen. Ellers kan følelserne blive såret og ødelægge jeres langsigtede forhold på grund af uoverensstemmelser/gryn, der måske viser sig i kortvarige situationer. Og det kan man ikke sætte en pris på.

Ting at overveje

Da du kender den potentielle stigning i omkostningerne forbundet med at bo hos dine voksne børn, er her nogle ting, du kan overveje for at sikre, at din pensionering og dine finansielle mål forbliver på rette spor på trods af stigningen i de månedlige udgifter ved at hjælpe dine voksne børn:

1. Amelder dig til Personal Capitals GRATIS finansielle værktøjer, hvor du kan få adgang til Retirement Planner, en omfattende pensionsberegner, der hjælper dig med at planlægge for flere scenarier.
2. Konsulter en betroet finansiel rådgiver for at sikre dig, at din nuværende plan stadig er på rette spor til at opfylde dine finansielle mål.