Er du færdig med jobbet? Er du klar til at gøre din egen ting?
De, der er på vej til at blive “økonomisk uafhængige og gå tidligt på pension” – eller “FIRE” – er.
Du skal være helt oppe at køre for at spare penge nok til at sige dit job op og gå på pension om bare fem år. Men det er ikke umuligt.
Nogle mennesker, som Claudia og Garrett Pennington, træffer ekstreme foranstaltninger som at spare 67 % af deres indkomst op og træffe store livsstilsvalg. De spiser næsten aldrig ude, har ingen kabelabonnementer og har endda dramatisk nedjusteret deres hjem.
Selv om det nok er for store ofre for de fleste mennesker, kan du se, om du er på vej til at opnå økonomisk frihed om 10, 15 eller 20 år.
Dette par er på vej til at gå på pension – inden de fylder 40 år
At være økonomisk uafhængig betyder, at indtægterne fra dine investeringer alene er nok til at dække alle dine udgifter.
Hvordan når man så dertil?
Det solskin, der får de fleste pensionsmidler til at vokse, er renters rente. Og det tager tid at vokse. Men hvis du planlægger at gå tidligt på pension, har du måske ikke så meget tid som en person, der sigter mod en traditionel pensionering.
Derfor er den vigtigste accelerator, når du arbejder på at være på “FIRE”, din opsparingssats. De fleste mennesker, der sigter mod FIRE, lever langt under deres midler og sparer mere end halvdelen af deres indkomst op.
At identificere den procentdel af din indkomst efter skat, som du sparer op for at nå dit pensioneringsmål, er nøglen. At finde den rigtige opsparingsprocent vil få dig til økonomisk uafhængighed, uanset om du tjener 50.000, 100.000 eller 200.000 dollars om året.
For at lave en forenklet beregning starter vi med din indkomst efter skat. Vi antager også, at du ikke har noget opsparet lige nu. Du starter altså fra nul. Og vi antager, at dine investeringer giver et afkast på 5 %, og at du tager 4 % om året fra dine investeringer til at dække dine udgifter.
Du kan også bruge en beregner til førtidspensionering som f.eks. den på Networthify til at udfylde dine egne tal.
Men på baggrund af vores antagelser er her dine målopsparingssatser og et forenklet finansielt billede af, hvad det vil kræve at gå på pension om 5, 10, 15 og 20 år.
For at gå på pension om 5 år
For at være økonomisk uafhængig om fem år skal du øge din opsparingssats helt op til 82 % af din indkomst.
Det er et ret spartansk liv, hvis du tjener 50.000 dollars efter skat. Dine årlige udgifter skal komme ind under 9.000 dollars. Ja, det er for hele året. Det er det offer, du skal yde, for at du kan sætte de andre 41.000 dollars i banken. Ud af din månedlige indkomst skal omkring 3.500 dollars gå til opsparing. Du skal have en skarp plan for at klare dig med kun 750 dollars om måneden.
Selv hvis du tjener tættere på 100.000 $ efter skat, vil du stadig leve en ret simpel tilværelse for 18.000 $ om året, mens du får 82.000 $ i lommen. Begynd at tænke på kreative boligarrangementer for at strække det månedlige boligbudget på 1.500 dollars.
Uanset din indkomst vil denne opsparingssats kun være mulig for de mennesker, der stort set ikke har nogen gæld. Det er derfor, at mange mennesker, der arbejder hen imod FIRE, starter med at betale deres realkreditlån først, eller lever et bilfrit liv.
For at gå på pension om 10 år
Hvis du vil give dig selv lidt mere luft til at trække vejret og stadig blive økonomisk uafhængig om 10 år, skal du øge din opsparing til 66,5 % af din indkomst.
Det betyder, at hvis du tjener 50.000 dollars, skal dine årlige udgifter være på under 16.750 dollars om året, så du kan gemme de resterende 33.250 dollars væk.
Ud af din månedlige indkomst vil 2.771 $ gå til opsparing, og du vil have 1.396 $ til at leve for.
Igen vil boligudgifterne skære betydeligt i disse penge. Men hvis du har en utrolig billig eller subsidieret bolig, kan du måske få det til at fungere.
Hvis du tjener 100.000 dollars, bliver det lidt nemmere. Du vil have 33.500 dollars til leveomkostninger, fordi de resterende 66.500 dollars går til din fremtid. Du bliver nødt til at styre dine udgifter, så du kan leve for 2.800 dollars om måneden.
Til pensionering om 15 år fra nu
Du er klar til at spare hårdt op for at blive økonomisk uafhængig, men måske har du anden gæld, du bærer, eller du er ikke villig til at foretage de ekstreme tilpasninger, der er nødvendige for at spare op med en højere sats. Økonomisk uafhængighed om 15 år kan være et rimeligt mål. Du sparer stadig over halvdelen af din indkomst op, men kun lige akkurat. Din opsparingsprocent er 53,7 %.
For dem, der tjener 50.000 dollars, skal dine årlige udgifter være under 23.150 dollars om året, for at du kan spare de resterende 26.850 dollars op.
Ud af din månedlige indkomst skal 2.200 $ gå til opsparing. Du vil have 2.000 $ til at leve for.
Hvis du tjener tættere på 100.000 dollars, vil du leve for 46.300 dollars om året. Du sparer en lidt større del op: 53.700 dollars.
Det betyder, at du lever for 3.858 dollars om måneden og lommer 4.475 dollars.
Til pensionering om 20 år
Hvis du har lidt mere tid og ønsker at sætte dit mål om at være økonomisk uafhængig om 20 år, kan du sænke din opsparingssats til under halvdelen af din indkomst og lande på 43 %.
Hvis du tjener omkring 50.000 dollars, skal du leve for 28.500 dollars om året. De resterende 21.500 dollars skal du stikke i lommen.
Ud af din månedlige indkomst vil 1.792 $ gå til opsparing, og du beholder den større del, 2.375 $, til at leve for.
For folk, der tjener tættere på 100.000 dollars, vil denne opsparingssats give dig 57.000 dollars til leveomkostninger årligt, mens du lægger 43.000 dollars til side til senere. Du vil have 4.750 dollars til de månedlige leveomkostninger.
Dette er måske den mest håndterbare opsparingssats af disse muligheder, men selv denne plan vil, hvis den startes tidligt nok, sætte dig på FIRE.
Arbejder du mod FIRE? Er du allerede der? Del din historie og dit månedlige budget, og du kan være med i en kommende historie.