Mielőtt eldöntené, hogy mit tegyen a pénzével, először is tudnia kell, hogy mire van szüksége a pénzének.
Az átgondolt és reális áttekintés, hogy mire van szüksége a pénzének, mielőtt impulzív kiadási vagy befektetési döntéseket hoz.
1. Olvasson, tanuljon és tanuljon
Ne hagyatkozzon más tanácsára, amíg nem ismeri meg az alapokat. Ha jelenleg nem sokat tudsz a pénzről, egy dolgot tehetsz, hogy befektetsz könyvekbe, minőségi pénzügyi magazinokba és befektetési tanfolyamokba, hogy elkezdj többet tanulni.
Olvass befektetési könyveket és pénzügyi magazinokat, mielőtt befektetnél. Tudja például, mi a különbség a részvény és a kötvény között? Ha nem tudja, akkor lehet, hogy még nem áll készen a befektetésre.
2. Állítson fel pénzügyi elvárásokat
Mielőtt eldönti, hogy mit kezdjen a pénzével, nézze meg a megtakarítási számlák, részvények és kötvények történelmi hozamrátáit. Így képet kaphat arról, hogy mire számíthat jó és rossz gazdaságokban.
3. Ismerje meg a befektetési horizontját vagy időkeretét
Ha rövid az időkerete, ne vállaljon kockázatot, hacsak nem hajlandó ugyanúgy pénzt veszíteni, mint pénzt keresni. Ha kockázatot vállalsz, és egy részvénybe fekteted a pénzed, arra számítva, hogy az megduplázódik, akkor tisztában kell lenned azzal, hogy ugyanolyan valószínű, hogy az értékének a felét elveszíti.
A biztonságos befektetések rövid időtávra alkalmasak. A növekedési befektetések csak hosszabb időtávra alkalmasak.
4. Döntsd el a befektetési kockázattűrő képességedet
Ha a 10%-os hozam elérése olyan egyszerű lenne, mint a megfelelő részvények kiválasztása, mindenki ezt csinálná. Tudod, hogy nincs ingyen ebéd. A biztonságos befektetések alacsony hozamot fizetnek, mert nincs kockázat, és ezek a hozamok mindenki számára elérhetőek.
A növekedési befektetések kockázatot tartalmaznak; a kockázat elfogadása az az ár, amit azért fizetsz, hogy potenciálisan magasabb hozamot érj el, mint amit egy biztonságos befektetéssel elérhetnél. Koncentráljon annak eldöntésére, hogy a kockázati szintek kezelése fontosabb-e, mint a magasabb hozampotenciál.
Minden befektetésnek van némi kockázata, és tudnia kell, hogy mekkora ez a kockázat, mielőtt leköti a pénzét.
5. Készítsen befektetési tervet
Ahelyett, hogy kockáztatna, mielőtt eldöntené, mit kezdjen a pénzével, készítsen befektetési tervet, majd kövesse azt. Az emberek nem azt tervezik, hogy elbuknak, hanem azt, hogy nem terveznek.
A sikeres befektetők fegyelmezett folyamatot követnek, és ragaszkodnak hozzá. A befektetési terv segít abban, hogy a kiválasztott befektetéseket a tervezett célokhoz igazítsa.
6. Kerülje el a rossz befektetéseket
Van néhány egyszerű szabály, amelyet követve elkerülheti a rossz befektetéseket és a kötelező érvényű döntéseket. Tanuld meg és alkalmazd őket. A legfontosabbak: Ha túl jól hangzik ahhoz, hogy igaz legyen, akkor az is. Néhány példa az esetleg rossz befektetésekre: olyan befektetések, amelyek korlátozott kockázat mellett égbe szökő hozamot kínálnak, és olyan befektetések, amelyeket nehéz megérteni vagy megmagyarázni valakinek.
Meg kell borzongania, amikor a “Forró részvények” vagy a “Legjobb alapok” feliratot látja. A kutatók visszamentek és nyomon követték, hogy ezek a “legjobbak” listái milyen hozamokat hoznak. Eredményeik azt mutatják, hogy jobban jársz, ha olyan indexalapot vásárolsz, amely követi a referenciaindex teljesítményét.
7. Kérjen tanácsot, ha szüksége van rá
Amint követte a fenti lépéseket, már sokkal jobb elképzelése lehet arról, hogy mit kellene tennie a pénzével. Ha mégsem, fontolja meg, hogy beszéljen egy pénzügyi tanácsadóval, aki tisztázó kérdéseket tesz fel Önnek a céljairól és célkitűzéseiről, és összeállít Önnek egy befektetési tervet.
Egy figyelmeztetés: Szakmai tanácsot kérve azt kérdezni, hogy mit tegyen a pénzével, olyan, mintha besétálna egy gyógyszertárba, és megkérdezné, milyen gyógyszert vegyen. Mit ér a köhögés elleni szirup, ha hasogató fejfájásod van?
Ha valaki tanácsot ad anélkül, hogy megismerné téged, légy óvatos. Lehet, hogy azért javasolja a köhögés elleni szirupot, mert csak ezt tudja eladni, nem pedig azért, mert erre van szüksége.