Összeadta a bevételeket, kategorizálta a kiadásokat, és elkészítette a költségvetés vázlatát. Most már készen állsz egy egyszerű költségvetési táblázat létrehozására. Találhatsz költségvetési sablonokat az interneten, használhatsz alkalmazást, vagy kipróbálhatod a The Balance egyszerű 50/30/20 költségvetési táblázatát.
Állítsa össze a költségvetését
Állítsa össze a költségvetését egy táblázatban, figyelembe véve mind a kiadások tágabb kategóriáit (például lakhatás, élelmiszer, közlekedés), mind a szükségleteit (50%), igényeit (30%) és megtakarításait (20%). Ne feledje, hogy a tág kategóriák segíthetnek abban, hogy a legkönnyebben és a legkevesebb zűrzavarral rögzítse a kiadásait – és növelje az esélyét annak, hogy betartja a költségvetést.
A Balance
Kövesse nyomon a kiadásait
A nap folyamán jegyezze fel a kiadásait egy jegyzetfüzetbe, kövesse nyomon egy alkalmazásban vagy az okostelefonján.
“A kiadások nyomon követése nem a jó vagy a rossz megítélésének vagy akár a cselekvésnek az ideje” – mondta Jenifer Sapel, a Kirkland, Washington állambeli Utor Wealth elnöke a The Balance-nak küldött e-mailben. “Gondoljunk rá úgy, mintha könyvet olvasnánk vagy meditálnánk. Ez egy olyan idő, amikor csak feljegyezzük az adatokat.”
Azután a nap vagy a hét végén írja be a kiadásait a táblázatba. De ha megijed a táblázatoktól, az sem baj, magyarázta – az eszköz nem olyan fontos, mint a leltározás folyamata.
A költségvetés és a hitelkártyák keveredhetnek. Alene Laney pénzügyi blogger mindennapi vásárlásokhoz használja a hitelkártyáját, hogy mérföldeket és pontokat gyűjtsön. Ezután a kártyakibocsátó kiadási jelentéseit használja a kiadások áttekintésére, amit jobban kedvel, mint a bankja kiadási jelentését. “Ha jó költési szokásokat alakított ki, nem számít, hogy hitelkártyát vagy bankkártyát használ” – mondta a The Balance-nak küldött e-mailben.
Állítsa be a szokásait
Carrie Friedberg pénzügyi coach és hitelesített pénzügyi viselkedésszakértő azt javasolta, hogy vállalja a terv soronkénti felülvizsgálatát, a hónap közepén.
“Hasonlítsa össze a költségvetést az eddigi tényleges adatokkal, és végezzen kiigazításokat a rendelkezésre álló pénzhez, amíg még van idő” – írta a The Balance-nak küldött e-mailben. “(A hónap végén) gondolja át, mi történt az elmúlt hónapban, és használja ezeket az adatokat, hogy pontosabb tervet készítsen a következő hónapra.”
Ha csökkenteni kell néhány “szórakoztató” kiadást, először döntse el, mi az, ami különösen élvezetes az adott kiadásban, javasolta Sapel. Ezután ötleteljünk ki megfizethetőbb módokat arra, hogy ezt az élvezetet megszerezzük.”
“Például a Covid előtti világban rendszeresen jártam pedikűröshöz” – mondta. “Ez a kiadás számomra azonban nem a körmeimről szól. Hanem arról, hogy van egy óra nyugodt időm magamra. Ugyanezt el tudom érni egy önálló sétával vagy egy könyvtárlátogatással is”.”
Automatizáljon bizonyos kiadásokat, hogy időt takarítson meg, csökkentse a stresszt, és elkerülje a késedelmes fizetéseket, javasolta Willita Cherie pénzügyi coach és hitelesített pénzügyi oktató. A szolgáltatóhoz való bejelentkezés a legbiztonságosabb módszer. A banki automatikus fizetések nem mindig szállítanak időben, ezért a fizetést néhány nappal az esedékesség előtt ütemezze be, mondta Cherie a The Balance-nak küldött e-mailben. Mindkét esetben kérjen e-mailes vagy fizikai nyugtát, hogy nyomon követhesse a fizetés igazolását.
Következő lépések és további források
A The Balance egyszerű 50/30/20 költségvetés táblázata segítségével nyomon követheti bevételeit és kiadásait, és láthatja, hogyan áll. Vagy ha automatizáltabb alkalmazásokat vagy szoftvereket szeretne használni a költségvetés létrehozásához és karbantartásához, a lehetőségek közé tartozik a Tiller Money, a You Need a Budget (YNAB) és a Mint.
A következőkben megtudhatja, hogy a költségvetés játékosítása hogyan segíthet céljai elérésében.
A költségvetés betartásáról is többet megtudhat:
- Nehéz költségvetést készíteni – és még nehezebb betartani azt. Ismerje meg, hogyan motiválhatja magát a költségvetés betartására.
- Ha még mindig nehezedre esik tartani a lépést, talán nem veled van a baj – talán a költségvetéseddel. Íme néhány ötlet a betartható költségvetés létrehozásához.
- Ha már egy ideje csinálod, lehet, hogy nem olyan eredményeket érsz el, mint amilyenekre számítottál. Forduljon segítségért, ha a költségvetése nem működik.