Mi az online bankolás?

Az online bankolás lehetővé teszi, hogy bankszámláját az interneten keresztül, számítógépen vagy mobileszközön keresztül kezelje. Nem kell bankfiókba mennie, és minden banki feladatát akkor végezheti el, amikor Önnek a legkényelmesebb, akár a szokásos banki nyitvatartási időn kívül is.

Tudjon meg többet az online bankolásról, és arról, hogy miért egyszerűbb, olcsóbb és biztonságosabb gyakran, mint a személyes banki ügyintézés.

Mi az online bankolás?

Az online bankolás történhet egy kizárólag online bankon vagy egy kizárólag online hitelszövetkezeten keresztül, vagy a legtöbb hagyományos bank és helyi hitelszövetkezet által ma már kínált online szolgáltatáscsomagon keresztül. Általában számlákat fizethet, pénzt utalhat át, kölcsönt igényelhet, csekket fizethet be, valamint ellenőrizheti a tranzakciókat és a számlaegyenlegeket.

A hagyományos bankok és hitelszövetkezetek egyetlen előnye online társaikkal szemben az, hogy pénzfelvételi lehetőségük van ATM segítségével. Az online bankok és hitelszövetkezetek egyre gyakrabban biztosítanak hozzáférést az ATM-ek hálózatához, amelyek nem számítanak fel díjat. Egyes pénzintézetek pedig havonta egy bizonyos összeg erejéig megtérítik az ATM-díjakat.

Így működik az online bankolás

Az online bankolást úgy tervezték, hogy kényelmes legyen, időt takarítson meg Önnek, és lehetővé tegye, hogy a banki ügyintézést a saját időbeosztása szerint végezze, ne csak a helyi bankfiók nyitvatartási idejében. Szinte mindent, amit egy hagyományos bankban vagy hitelszövetkezetben megtehet, online is elvégezhet, kezdve a számlanyitással.

Számlanyitás

Számlát, megtakarítást és más típusú számlákat nyithat online, gyakran anélkül, hogy bármit is ki kellene nyomtatnia vagy fizikailag aláírnia. Az elektronikus aláírási lehetőséggel az egész folyamat ma már kevesebb mint 10 percet vehet igénybe.

Ha Ön egy online banki szolgáltatást nyújtó pénzintézet ügyfele, akkor az adott intézmény weboldalán keresztül regisztrálhat az online hozzáféréshez. Az online induláshoz általában legalább az alábbiakra van szüksége:

• Internetkapcsolat
• Egy webböngészővel rendelkező eszköz: számítógép, táblagép vagy okostelefon
• A bankszámlaszáma
• A személyazonosságát igazoló személyes adatok, például születési dátum és társadalombiztosítási szám

Ugyanezekre a dolgokra lesz szüksége, a bankszámlaszám kivételével, ha olyan kizárólag online működő banknál vagy hitelszövetkezetnél nyit számlát, amellyel nem áll már kapcsolatban. Előfordulhat, hogy további személyazonossági igazolványt kérnek Öntől, például jogosítványt.

A regisztrációhoz egy bejelentkezés – gyakran az e-mail címe – és egy jelszó beállítása szükséges. Miután befejezte a regisztrációt, bejelentkezhet a számlájára, és megkezdheti az online banki tevékenységet kizárólag internetképes eszközével.

Számlák fizetése

Ahelyett, hogy csekket írna a számlák befizetéséhez, bankja hónapról hónapra kinyomtathat és postázhat Önnek csekket. De a nagyobb kényelem érdekében lehetőség van arra is, hogy elektronikus úton küldjön pénzt egy kedvezményezettnek, még akkor is, ha a tartozás összege havonta változik.

Pénzátutalás

Ha pénzt kell átutalnia folyószámlájáról megtakarítási számlára vagy betéti jegyre (CD), ezeket a bankon belüli átutalásokat online is elvégezheti. Különböző bankoknál vezetett számláit is összekapcsolhatja, vagy szinte azonnal pénzt küldhet barátainak és családtagjainak a bankján keresztül elérhető személyközi szolgáltatásokon keresztül.

Hitelek igénylése

A hitelfelvétel hagyományosan papírmunkaigényes folyamat, de nem kell, hogy az legyen. A kérelem online kitöltése felgyorsítja a hitelképesség-ellenőrzési folyamatot, így bankja vagy hitelszövetkezete gyorsabban tud válaszolni. Egyes online hitelkérelemmel rendelkező pénzügyi szolgáltatók még aznap rendelkezésre bocsátják a pénzeszközöket, amikor jóváhagyják a hitelkérelmet. Más, teljesen online működő hitelezők szinte azonnal tudnak hitelezési döntést hozni.

Csekkek befizetése

Ha valaki csekkel fizet Önnek, okostelefon birtokában könnyen befizetheti a csekket otthonról. A mobil csekkbefizetés használatával a bankja mobilalkalmazásán keresztül lefényképezi a csekket, és benyújtja befizetésre. Nincs szükség a csekk postázására.

Jelenlegi és korábbi tranzakciók megtekintése

A legtöbb hitelszövetkezet és bank megkönnyíti a rendelkezésre álló egyenlegének ellenőrzését, a legutóbbi tranzakciók átutalásának ellenőrzését és a korábbi havi kimutatások online megtekintését. A tranzakciókat időkeret és típus, például bankkártyás fizetés alapján is meg kell tudnia keresni.

Tájékoztatás

Az online bankolás másik nagy előnye az értesítések beállításának lehetősége. Szöveges üzenetet vagy e-mailt kaphat, ha bankja esetlegesen csalárd tevékenységet észlel, vagy ha egyenlege egy bizonyos összeg alá csökken. Értesítést kaphat, ha a befizetett pénz rendelkezésre áll, és ha egy csekket kiegyenlítettek.

Ezek a riasztások nagyszerűek a tájékoztatás szempontjából, de ami még fontosabb, hogy segíthetnek a bűncselekmények gyors megállításában. Ha például értesítést kap arról, hogy megváltoztatták a jelszavát, és a jelszót nem Ön változtatta meg, azonnal kapcsolatba léphet bankjával, és megkérheti, hogy akadályozza meg, hogy az elkövető lecsapolja a számláját.

Online bankolás vs. hagyományos bankolás

Az olyan bank használata, amelyen keresztül elsősorban vagy kizárólag online kezeli a számláját, fontos előnyökkel jár. De a hagyományos bankoknak is vannak előnyei.

Jobb kamatlábak

A kizárólag online bankok általában magasabb évesített kamatlábat, gyakran éves százalékos hozamnak (APY) nevezett kamatlábat kínálnak a betétekre. Ez azért van, mert nincs a tégla- és helyben működő bankok rezsiköltsége, és a megtakarítások egy részét át tudják adni Önnek. Ugyanakkor néhány hagyományos bank online részlege is kínálhat versenyképes kamatokat. Az online bankok általában alacsonyabb kamatlábat kínálnak a hitelekre is, amit éves százalékos kamatlábnak (APR) neveznek.

A megtakarítási számlákon általában magasabb kamatlábakat szeretne, hogy a pénze jobban dolgozzon Önért. A másik oldalon az alacsonyabb kamatlábak azért kívánatosak a hitelek esetében, mert csökkentik a hitel teljes költségét. Okos dolog körülnézni és összehasonlítani az online banki kamatokat a hagyományos banki kamatokkal, de online szinte mindig jobban jár.

Alacsonyabb díjak

A kizárólag online bankok általában alacsonyabb díjakat számítanak fel, mint a hagyományos, kőből és faluból álló intézmények, ugyanazért, amiért több kamatot fizetnek. Sőt, bizonyos szolgáltatásokért vagy a minimális átlagos egyenleg fenntartásának elmulasztásáért is ritkábban számítanak fel egyáltalán díjat.

Személyes tranzakciók

Az online bank annak ellenére, hogy lehetőséget kínál a csekkek mobil befizetésére vagy a pénzfelvételre a csatlakozott ATM-eken keresztül, nem feltétlenül praktikus, ha Ön gyakran végez nagyobb összegű befizetéseket vagy pénzfelvételeket, és ezt egy banki pénztároson keresztül kell megtennie. Egyes bankoknál van egy napi mobilbetét-összeghatár, és arra kérik Önt, hogy keressen fel egy ATM-et vagy egy bankfiókot, ha ezt a határt meghaladó betétet szeretne befizetni. Ez nehézségekbe ütközhet, ha az Ön bankja nem rendelkezik nagy ingyenes ATM-hálózattal vagy fiókkal a közelben.

A legtöbb bank az ATM-ből felvehető összegre is napi korlátot szab. Ha több készpénzre van szüksége, és nem tudja meggyőzni bankját a limit emeléséről, akkor személyesen kell készpénzelőleget kérnie, amit nem tehet meg, ha nem tud felkeresni egy fiókot.

A hagyományos bankok közjegyzői szolgáltatást, széfet és pénztári csekket is biztosítanak. A kizárólag online bankok jellemzően nem.

Technológiai kérdések

Ha nem ismeri a technológiát, az online bankolás meredek tanulási görbével járhat. Ráadásul előfordulnak meghibásodások, és ha az Ön számítógépe – vagy a bank rendszere – nem működik, előfordulhat, hogy el kell halasztania egy sürgős tranzakciót.

A bonyolult helyzetek, például a bosszantó ügyfélszolgálati kérdések vagy a különböző hiteltípusokról szóló megbeszélések esetében előnyös lehet egy személyes találkozó egy hagyományos bankban.

Biztonsági kérdések

Az online bankolás sok szempontból biztonságosabb, mint a hagyományos banki ügyintézés. Azzal, hogy a fizetése közvetlenül a bankszámlájára érkezik, kiküszöbölhető annak a kockázata, hogy valaki ellopja a csekket a postán. Ráadásul az Ön által kiküldött csekkekről senki sem tudja lemásolni a számlainformációkat; a banki számítógépek biztonságosan, tárolás nélkül küldik oda-vissza ezeket az információkat.

.