Facts
当社の 401(k) プラン参加者が、数年前にローンを組みました。 当時は最低限の支払いしかできませんでしたが、現在はもっと早くローンを返済できる経済状態です。
Question
参加者がローンの返済を早めるために余分に支払うことはよいことでしょうか。
Answer
参加者が 401(k) ローンで余分に支払うことは理論的には可能ですが、それを実行しようとすると、やや非現実的なことがあります。 多くは、ローンが全額返済される場合にのみ、前払い金が認められると書かれています。 つまり、あちこちで少し余分に支払うことは許されないということになる。 その場合、参加者は余った分を普通預金口座などに積み立てておけばいい。
もうひとつ確認すべきことは、プランの文書で、支払いが給与天引きで行われることが要求されているかどうかだ。 もしそうなら、参加者が追加で支払いをする唯一の方法は、該当する給与の源泉徴収を調整することだろう。
制度文書にそのような制限がない場合、第二のステップは、追加支払額の適用に関して、制度の記録管理者が対応できることを確認することです。 一般的なローンでは、定期的な支払い以上の追加支払額は、ローンの元本残高に適用されます。 しかし、多くの401(k)記録管理システムは、ローン開始時に作成された償却スケジュールから逸脱することができない。 そのような場合、一般的な慣行は、記録管理者が余分な金額を保持し、将来の定期的な支払いに適用することです。
例として、私が半月ごとに50ドルずつ支払うローンを持っていると仮定しましょう。 6月1日に、私は3倍の150ドルを支払いました。 記録管理システムは、50ドルを定期的な支払いに、残りの100ドルを元金の減少に適用するのではなく、単に150ドルを次の3回の定期的な支払いに充当します。 私のローンはそれ以上早く返済されることはなく、私は利息を節約することはできません。
つまり、答えは「いいえ」ではありませんが、これは「はい」の答えがすべてではない事例の1つです。
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