Zanim będziesz mógł zdecydować, co zrobić ze swoimi pieniędzmi, musisz najpierw wiedzieć, do czego są Ci one potrzebne.
Przemyślany i realistyczny przegląd tego, czego potrzebujesz, aby pokryć swoje fundusze, powinien nastąpić przed podjęciem impulsywnych decyzji dotyczących wydatków lub inwestycji.
1. Czytaj, studiuj i ucz się
Nie polegaj na czyichś radach, dopóki nie nauczysz się podstaw. Jeśli teraz nie wiesz zbyt wiele o pieniądzach, jedną z rzeczy, którą możesz zrobić, jest zainwestowanie w książki, wysokiej jakości magazyny finansowe i klasy inwestycyjne, aby zacząć uczyć się więcej.
Przeczytaj książki o inwestycjach i magazyny finansowe, zanim zaczniesz inwestować. Na przykład, czy wiesz, jaka jest różnica między akcjami a obligacjami? Jeśli nie, możesz nie być gotowy do inwestowania.
2. Set Financial Expectations
Przed podjęciem decyzji, co zrobić ze swoimi pieniędzmi, sprawdź historyczne stopy zwrotu dla kont oszczędnościowych, akcji i obligacji. Da Ci to pogląd na to, czego możesz się spodziewać w dobrych i złych gospodarkach.
3. Poznaj swój horyzont inwestycyjny lub ramy czasowe
Jeśli masz krótkie ramy czasowe, nie podejmuj ryzyka, chyba że jesteś tak samo skłonny do utraty pieniędzy, jak i do ich zarobienia. Jeśli podejmiesz ryzyko i włożysz swoje pieniądze w akcje oczekując, że się podwoją, musisz zdać sobie sprawę, że jest równie prawdopodobne, że stracisz połowę ich wartości.
Bezpieczne inwestycje są odpowiednie dla krótkich ram czasowych. Inwestycje wzrostowe są odpowiednie tylko dla dłuższych ram czasowych.
4. Decide on Your Investment Risk Tolerance
If earning 10% returns was as easy as picking the right stock, everyone would be doing it. Wiesz, że nie ma darmowego lunchu. Bezpieczne inwestycje przynoszą niskie zwroty, ponieważ nie ma ryzyka, a te zwroty są dostępne dla każdego.
Inwestycje wzrostowe zawierają ryzyko; akceptacja ryzyka jest ceną, którą płacisz za potencjalnie wyższy zwrot niż ten, który mógłbyś uzyskać w bezpiecznej inwestycji. Skup się na decyzji, czy zarządzanie poziomem ryzyka jest ważniejsze niż wyższy potencjał zwrotu.
Wszystkie inwestycje wiążą się z pewnym ryzykiem i musisz wiedzieć, jakie jest to ryzyko, zanim zaangażujesz swoje pieniądze.
5. Make an Investment Plan
Instead of rolling the dice, before deciding what to do with your money, make an investment plan, then follow it. Ludzie nie planują porażki; oni nie planują.
Inwestorzy, którzy odnieśli sukces, stosują się do zdyscyplinowanego procesu i trzymają się go. Plan inwestycyjny pomaga dopasować wybrane inwestycje do ich zamierzonych celów.
6. Unikaj złych inwestycji
Jest kilka prostych zasad, których możesz przestrzegać, aby ustrzec się przed złymi inwestycjami i wiążącymi decyzjami. Naucz się ich i wykorzystaj je. Przede wszystkim: Jeśli brzmi to zbyt dobrze, aby było prawdziwe, to znaczy, że tak jest. Niektóre przykłady prawdopodobnie złych inwestycji to te, które oferują pie-in-the-sky zyski dla ograniczonego ryzyka i inwestycji, które są trudne do zrozumienia lub wyjaśnić komuś.
Powinieneś biadolić, gdy widzisz „Hot Stocks” lub „Best Funds”. Naukowcy cofnęli się i prześledzili zyski, jakie przynoszą te listy „najlepszych z”. Ich wyniki pokazują, że lepiej będzie kupić fundusz indeksowy, który śledzi wydajność swojego benchmarku.
7. Uzyskaj poradę, gdy jej potrzebujesz
Po wykonaniu powyższych kroków, powinieneś mieć znacznie lepszy pomysł na to, co powinieneś zrobić ze swoimi pieniędzmi. Jeśli tak nie jest, rozważ rozmowę z doradcą finansowym, który zada Ci pytania wyjaśniające Twoje cele i zadania oraz przygotuje dla Ciebie plan inwestycyjny.
Słowo przestrogi: Szukając profesjonalnej porady, pytanie o to, co powinieneś zrobić ze swoimi pieniędzmi, jest jak chodzenie do apteki i pytanie, jaki rodzaj leku kupić. Co dobrego jest w syropie na kaszel, kiedy masz rozdzierający ból głowy?
Jeśli ktoś oferuje ci radę, nie dowiedziawszy się o tobie, bądź ostrożny. Może sugerować syrop na kaszel, ponieważ to wszystko, co ma do sprzedania, a nie dlatego, że tego właśnie potrzebujesz.
.