Czym jest bankowość internetowa?

Bankowość internetowa daje Ci możliwość zarządzania Twoim kontem bankowym przez Internet za pomocą komputera lub urządzenia mobilnego. Nie ma potrzeby odwiedzania oddziału banku, a wszystkie zadania bankowe możesz wykonywać wtedy, kiedy jest to dla Ciebie najwygodniejsze, również poza normalnymi godzinami pracy banku.

Dowiedz się więcej o bankowości internetowej i dlaczego jest ona często łatwiejsza, tańsza i bezpieczniejsza niż bankowość osobista.

Co to jest bankowość internetowa?

Możesz korzystać z bankowości internetowej za pośrednictwem banku internetowego lub unii kredytowej lub poprzez pakiet usług internetowych, które oferuje większość banków i unii kredytowych. Możesz zazwyczaj płacić rachunki, przelewać fundusze, ubiegać się o pożyczkę, wpłacać czeki oraz weryfikować transakcje i salda kont.

Jedną z zalet tradycyjnych banków i unii kredytowych w porównaniu do ich internetowych odpowiedników jest możliwość wypłaty środków z bankomatu. Coraz częściej banki internetowe i unie kredytowe zapewniają dostęp do sieci bankomatów, które nie pobierają opłat. A niektóre instytucje finansowe zwrócą ci opłaty za bankomaty do pewnej kwoty każdego miesiąca.

Jak działa bankowość internetowa

Bankowość internetowa została zaprojektowana tak, aby była wygodna, oszczędzając twój czas i pozwalając ci na bankowość według twojego własnego harmonogramu, a nie tylko w godzinach, w których twój lokalny oddział banku jest otwarty. Prawie wszystko, co możesz zrobić w tradycyjnym banku lub unii kredytowej możesz zrobić online, zaczynając od otwarcia konta.

Otwarcie kont

Możesz otworzyć konta czekowe, oszczędnościowe i inne rodzaje kont online, często bez kłopotów z drukowaniem lub fizycznym podpisywaniem czegokolwiek. Dzięki możliwości podpisu elektronicznego, cały proces może teraz zająć mniej niż 10 minut.

Jeśli jesteś klientem instytucji finansowej, która oferuje bankowość internetową, możesz zarejestrować się w celu uzyskania dostępu online poprzez stronę internetową tej instytucji. W minimalnym zakresie, zazwyczaj będziesz potrzebował następujących elementów, aby rozpocząć pracę online:

• Połączenie z Internetem
• Urządzenie z przeglądarką internetową: komputer, tablet lub smartfon
• Numer Twojego konta bankowego
• Informacje osobowe do weryfikacji Twojej tożsamości, takie jak data urodzenia i numer Social Security

Te same rzeczy, z wyjątkiem numeru konta bankowego, będą Ci potrzebne do otwarcia konta w banku internetowym lub unii kredytowej, z którymi nie masz istniejących relacji. Możesz zostać poproszony o dodatkową weryfikację tożsamości, taką jak prawo jazdy.

Rejestracja wymaga ustanowienia loginu – często jest to twój adres e-mail – i hasła. Po zakończeniu rejestracji, możesz zalogować się na swoje konto i rozpocząć bankowość online używając tylko swojego urządzenia z dostępem do Internetu.

Płacenie rachunków

Zamiast wypisywać czeki, aby zapłacić rachunki, twój bank może wydrukować i wysłać czek za ciebie miesiąc po miesiącu. Ale dla większej wygody, możliwe jest również wysłanie pieniędzy do odbiorcy elektronicznie, nawet jeśli kwota, którą jesteś winien zmienia się co miesiąc.

Przelewanie funduszy

Jeśli potrzebujesz przenieść pieniądze z konta czekowego na konto oszczędnościowe lub na certyfikat depozytowy (CD), możesz wykonać te przelewy wewnątrzbankowe online. Możesz nawet połączyć swoje konta w różnych bankach lub wysłać pieniądze do przyjaciół i rodziny prawie natychmiast poprzez usługi person-to-person dostępne w twoim banku.

Ubieganie się o Pożyczki

Uzyskanie pożyczki jest tradycyjnie procesem wymagającym papierkowej roboty, ale nie musi tak być. Wypełnienie wniosku online przyspiesza proces sprawdzania zdolności kredytowej, umożliwiając bankowi lub unii kredytowej szybszą odpowiedź. Niektórzy dostawcy usług finansowych z aplikacjami pożyczkowymi online udostępniają fundusze tego samego dnia, w którym uzyskałeś zgodę na pożyczkę. Inni pożyczkodawcy, którzy działają całkowicie online mogą podejmować niemal natychmiastowe decyzje kredytowe.

Deponowanie czeków

Gdy ktoś płaci ci czekiem, łatwo jest zdeponować czek z domu, jeśli masz smartfona. Używając mobilnego wpłacania czeków, pstrykasz zdjęcie czeku przez aplikację mobilną Twojego banku i wysyłasz go do zapłaty. Nie ma potrzeby, aby wysłać czek pocztą.

Przeglądanie bieżących i przeszłych transakcji

Większość unii kredytowych i banków ułatwia sprawdzenie dostępnego salda, sprawdzenie ostatnich transakcji i przeglądanie poprzednich miesięcznych wyciągów online. Powinieneś być w stanie wyszukiwać transakcje według ram czasowych i typu, takich jak płatność kartą bankową.

Pozostając poinformowanym

Kolejną dużą zaletą bankowości internetowej jest możliwość ustawienia alarmów. Możesz otrzymać tekst lub e-mail, gdy bank zauważy potencjalnie oszukańczą aktywność lub gdy twoje saldo spadnie poniżej pewnej kwoty. Możesz zostać powiadomiony, kiedy zdeponowane pieniądze są dostępne i kiedy czek został rozliczony.

Te alerty są świetne do celów informacyjnych, ale co ważniejsze, mogą pomóc Ci szybko powstrzymać działania przestępcze. Na przykład, jeśli zostaniesz powiadomiony o zmianie hasła, a nie dokonałeś tej zmiany, możesz natychmiast skontaktować się z bankiem i poprosić o uniemożliwienie sprawcy spuszczenia wody z twojego konta.

Bankowość internetowa a bankowość tradycyjna

Istnieją ważne korzyści z korzystania z banku, przez który głównie lub wyłącznie zarządzasz swoim kontem online. Ale tradycyjne banki też mają zalety.

Lepsze stopy procentowe

Banki internetowe zwykle oferują wyższą roczną stopę procentową, często określaną jako roczny zysk procentowy (APY), na twoich depozytach. Dzieje się tak dlatego, że nie mają one kosztów ogólnych banków stacjonarnych i mogą przekazać ci część oszczędności. Jednakże, oddziały internetowe niektórych tradycyjnych banków mogą również oferować konkurencyjne oprocentowanie. Banki internetowe mają również tendencję do oferowania niższego oprocentowania kredytów, które jest nazywane roczną stopą procentową (APR).

Na ogół chcesz mieć wyższe oprocentowanie na kontach oszczędnościowych, aby twoje pieniądze pracowały ciężej dla ciebie. Z drugiej strony, niższe stopy procentowe są pożądane dla kredytów, ponieważ zmniejszają całkowity koszt kredytu. Mądrze jest rozejrzeć się i porównać oprocentowanie banku online z oprocentowaniem banku tradycyjnego, ale prawie zawsze będziesz lepiej radzić sobie online.

Niższe opłaty

Banki internetowe zazwyczaj pobierają niższe opłaty niż tradycyjne instytucje murowane z tych samych powodów, dla których płacą więcej w odsetkach. W rzeczywistości, są one mniej prawdopodobne, aby pobierać opłaty w ogóle za niektóre usługi lub za brak utrzymania minimalnego średniego salda.

Transakcje osobiste

Pomimo oferowania możliwości deponowania czeków za pośrednictwem mobilnego depozytu lub wypłacania pieniędzy za pośrednictwem powiązanych bankomatów, bank internetowy może być niepraktyczny, jeśli często dokonujesz dużych wpłat lub wypłat i musisz to robić za pośrednictwem kasjera bankowego. Niektóre banki mają dzienny limit kwoty depozytu mobilnego i proszą o wizytę w bankomacie lub oddziale, aby dokonać depozytu przekraczającego ten limit. To może okazać się trudne, jeśli twój bank nie ma dużej sieci darmowych bankomatów lub oddziału w pobliżu.

Większość banków nakłada również dzienne limity na kwotę, którą możesz wypłacić z bankomatów. Jeśli potrzebujesz więcej gotówki i nie możesz przekonać swojego banku do zwiększenia limitu, będziesz musiał poprosić o pożyczkę gotówkową osobiście, czego nie możesz zrobić, jeśli nie możesz odwiedzić oddziału.

Banki tradycyjne mogą również zapewnić usługi notarialne, skrytki depozytowe i czeki gotówkowe. Banki internetowe zazwyczaj nie mają takiej możliwości.

.