Po dokonaniu wyceny i zatwierdzeniu wniosku, pożyczkodawca skontaktuje się z pożyczkobiorcą w celu ustalenia terminu zamknięcia. W większości przypadków, pożyczkodawca zapłaci za część lub całość kosztów zamknięcia pożyczki. Kwota pożyczki zostanie następnie rozdysponowana przy stole zamykającym. Do salda pożyczki może być również dodana opłata wstępna.
Typowe stopy procentowe
W przeciwieństwie do linii kredytowych, które są kredytami hipotecznymi o zmiennej stopie procentowej, pożyczki hipoteczne pobierają stałą stopę procentową. Stopa ta jest zazwyczaj powiązana z głównym indeksem finansowym, takim jak Prime Rate Index, który jest publikowany codziennie w The Wall Street Journal. Jednakże, oprocentowanie pożyczek Home Equity jest zazwyczaj wyższe niż linii kredytowych Home Equity (przynajmniej na początku).
Większość pożyczek Home Equity pobiera dodatkową kwotę odsetek od Prime Rate. Dodatkowa kwota będzie się różnić w zależności od oceny kredytowej pożyczkobiorcy, wielkości pożyczki, wartości domu i innych czynników.
Każda płatność z tytułu pożyczki hipotecznej będzie przeznaczona zarówno na spłatę odsetek jak i kapitału. Pożyczki Home Equity są pożyczkami amortyzacyjnymi.
Pros & Cons
Prawdopodobnie największą korzyścią, jaką oferują pożyczki Home Equity jest ich elastyczność. Mogą one być użyte do zapłaty za każdy rodzaj wydatków, włączając w to:
Co więcej, odsetki naliczane od każdej pożyczki hipotecznej, która jest użyta do kupna, budowy lub znacznego ulepszenia domu, na który pożyczka jest zaciągnięta, mogą być odliczone od podatku, pod warunkiem, że pożyczkobiorca jest w stanie wyodrębnić swoje odliczenia. Jednakże, odsetki naliczane od pożyczek hipotecznych, które są używane do innych celów nie podlegają odliczeniu.
Czy odsetki podlegają odliczeniu czy nie, odsetki naliczane od pożyczek hipotecznych są nadal zazwyczaj dużo niższe niż inne rodzaje pożyczek, takie jak karty kredytowe czy pożyczki osobiste. To czyni je idealnymi pojazdami do konsolidacji pożyczek.
Stała stopa procentowa naliczana przez pożyczki home equity może być zaletą lub wadą, w zależności od panującego środowiska stóp procentowych. Jeżeli oprocentowanie kredytów hipotecznych wzrasta, to zablokowanie stałego oprocentowania może być zaletą. The borrower may end up paying a lower rate over time this way.
On the other hand, if mortgage rates are dropping, then locking in a fixed interest rate may be disadvantageous, since the borrower could end up paying a higher rate than what other loans charge, especially those that have adjustable rates. Ale w każdym przypadku, pożyczkobiorca przynajmniej zawsze będzie wiedział ile pieniędzy musi wyłożyć każdego miesiąca, aby dokonać płatności.
Kredyty mieszkaniowe nie wymagają również żadnego rodzaju zaliczki, takiej jak w przypadku kredytu samochodowego. Ale inne pożyczki, takie jak kredyty hipoteczne USAA mogą tego wymagać. Uzyskanie pożyczki home equity jest również zazwyczaj łatwiejsze niż refinansowanie kredytu gotówkowego. I żadne odsetki hipoteczne nie są potrzebne przy pożyczkach hipotecznych.
Oczywiście, największą wadą pożyczki hipotecznej jest to, że jeśli pożyczkobiorca nie jest w stanie dokonywać miesięcznych płatności, wtedy pożyczkodawca hipoteczny może zamknąć ich dom. Z tego powodu, kredytobiorcy muszą dokładnie rozważyć, czy będą w stanie dokonać tej dodatkowej płatności każdego miesiąca przez cały okres trwania kredytu.
(1 głosów, średnia: 5.00 na 5)
Ładowanie…