How to Invest $1 Million Dollars

Mając 1 milion dolarów może wydawać się dużo pieniędzy, ale możesz w końcu mieć milion dolarów, jeśli zaoszczędziłeś i zainwestowałeś przez lata. Według Credit Suisse, w 2019 roku w Stanach Zjednoczonych było 18,6 mln milionerów. Dowiedzenie się, jak zainwestować 1 milion dolarów jest istotnym pytaniem dla dosłownie milionów ludzi.

Czy wiesz, co byś zrobił z milionem dolarów? Chociaż konkretne strategie będą inne dla każdego, istnieje wiele możliwości, takich jak kupowanie akcji za pośrednictwem Merrill Edge lub inwestowanie w nieruchomości.

Co zrobić zanim zaczniesz inwestować

Czy masz $1,000 czy $1 milion, jest kilka kroków, o które musisz zadbać zanim zaczniesz inwestować.

Rozważ pracę z profesjonalistą

Jeśli nie czujesz się komfortowo inwestując własne pieniądze lub nawet korzystając z automatycznych usług, praca z profesjonalistą inwestycyjnym może być najlepszym wyborem.

Wielu doradców inwestycyjnych pracuje z klientami o wysokich dochodach na zasadzie jeden na jeden. Nie tylko zarządzają oni Twoimi inwestycjami, ale często doradzają w zakresie ogólnego zarządzania finansami, jak np. planowanie majątku. Jedną z takich firm jest Facet Wealth, która przydziela Ci profesjonalistę CFP® do stworzenia i zarządzania dynamicznym planem finansowym.

Doradcy inwestycyjni są powszechnie związani z dużymi firmami maklerskimi i generalnie pobierają roczne opłaty wynoszące od 1% do 2% zarządzanych aktywów. To może być dużo, jeśli masz 1 milion dolarów.

Alternatywą jest praca z Personal Capital. Są one hybrydą pomiędzy doradcą Robo a pełnoobsługowym menedżerem inwestycji osobistych. Otrzymasz usługi doradcze jeden na jeden, ale za znacznie niższą opłatą niż u tradycyjnego menedżera inwestycyjnego.

Określ swój profil inwestora

Zanim przejdziemy do szczegółów inwestowania, musisz określić, jakim typem inwestora jesteś. Trzy podstawowe czynniki określają Twój profil inwestora:

• Twoje cele inwestycyjne – Odpowiedz na pytanie: „Gdzie chcę być za X lat?”. Możesz mieć wiele celów. Na przykład, możesz chcieć posiadać większy dom, mieszkać w innym miejscu (lub kraju), a nawet przejść na pełną emeryturę na długo przed 65 rokiem życia. Zdefiniowanie tych celów pomoże Ci stworzyć kompleksową strategię inwestycyjną.
• Twój harmonogram inwestycyjny – Jak długo potrzebujesz czasu, aby osiągnąć swoje cele? Jeśli masz dłuższy horyzont czasowy, np. 20 lub 30 lat, będziesz w stanie podjąć większe ryzyko inwestycyjne. To dlatego, że będziesz miał więcej czasu na odrobienie strat poniesionych w krótkim okresie czasu.
  Jeśli jednak Twój horyzont inwestycyjny jest krótszy, jak pięć czy dziesięć lat, będziesz chciał być bardziej konserwatywny. Możesz chcieć pewnego wzrostu w swoich inwestycjach. Ale zachowanie kapitału może być Twoim głównym celem.
• Tolerancja na ryzyko – Tolerancja na ryzyko dotyczy Twojej zdolności do zaakceptowania strat wynikających z działań inwestycyjnych. Ten poziom tolerancji jest inny dla każdego inwestora. Jeden inwestor może czuć się komfortowo tracąc 25% w dążeniu do osiągnięcia 50% zysku w ciągu pięciu lat. Inny może uznać stratę 5% za traumatyczne wydarzenie.
  Aby skutecznie inwestować, musisz wiedzieć, gdzie się znajdujesz na spektrum tolerancji ryzyka. Doskonałym sposobem na określenie tego jest skorzystanie z Kwestionariusza Inwestora Vanguard. Pomoże Ci on określić Twoją tolerancję na ryzyko. A to pomoże Ci zbudować portfel, który działa dla Ciebie na poziomie emocjonalnym.

Dalsza lektura: How to Invest

Where to Invest a Million Dollars

Posiadanie miliona dolarów daje Ci mnóstwo opcji inwestycyjnych. Poniżej przedstawiamy kilka pomysłów.

Inwestuj w rynek akcji

Dla większości ludzi akcje zajmują największą część ich portfela, ponieważ zapewniają wzrost. Inwestowanie w akcje może również pomóc w zabezpieczeniu się przed inflacją. Średni roczny zwrot z akcji w wysokości około 10% w bardzo długim terminie pomoże Ci nie tylko pokryć inflację, ale również powiększyć Twój portfel. (Uwzględniając inflację, te 10% daje 7%.)

Możesz inwestować w akcje poprzez fundusze ETF (exchange-traded funds) – które omówimy za chwilę – lub poprzez budowanie własnego portfela indywidualnych akcji. Jeśli pójdziesz drogą indywidualną, często określaną jako samodzielne inwestowanie, będziesz musiał otworzyć rachunek maklerski, na którym będziesz mógł handlować akcjami. Możesz wybrać jedną z wielu doskonałych firm brokerskich dostępnych online.

Należy jednak pamiętać, że akcje mogą wahać się w wartości. W jednym roku, można poczuć radość z 25% zysku, tylko dostać clobbered z 20% straty w następnym roku. Będziesz musiał zachować opanowanie przez wzloty i upadki, wiedząc, że długi okres może działać na twoją korzyść, jeśli masz zdywersyfikowane portfolio.

Inwestuj w obligacje

Jeśli inwestowanie w akcje polega na zapewnieniu wzrostu w portfelu, obligacje są głównie o zachowaniu kapitału. Ponieważ obligacje wypłacają pełną wartość nominalną w terminie wykupu, przynajmniej odzyskasz swoją pierwotną inwestycję, jeśli utrzymasz ją do terminu wykupu. W międzyczasie uzyskujesz dochód z odsetek.

Obligacje stanowią przeciwwagę dla ryzyka związanego z akcjami. Ponieważ są oprocentowane i gwarantują spłatę kapitału, ich wartość ulega znacznie mniejszym wahaniom niż wartość akcji. W rzeczywistości, krótkoterminowe oprocentowane papiery wartościowe (zazwyczaj te o terminie zapadalności do pięciu lat) prawie w ogóle nie podlegają wahaniom. Długoterminowe obligacje (takie jak te z terminem 20 lat lub dłuższym) mogą rosnąć i spadać w wartości w oparciu o zmiany stóp procentowych.

Obligacje są dostępne w różnych rodzajach. Na przykład, można inwestować w obligacje korporacyjne, obligacje rządu Stanów Zjednoczonych, obligacje komunalne, a nawet obligacje międzynarodowe. Obligacje można kupić bezpośrednio od rządu lub za pośrednictwem rachunku maklerskiego.

Inwestuj w fundusze ETF

Jeśli nie czujesz się komfortowo wybierając poszczególne akcje i obligacje, możesz zainwestować w fundusze ETF (exchange-traded funds). Są to tanie fundusze, które inwestują w akcje lub obligacje i są często oparte na popularnych indeksach. Na przykład, jeśli chcesz inwestować w akcje dużych spółek, możesz zainwestować w ETF, który jest oparty na indeksie S&P 500. Skład funduszu będzie odpowiadał składowi indeksu S&P 500.

ETF-y są zaprojektowane tak, aby dopasowywać się do rynku, a nie go przewyższać. Jednak ich zaletą jest to, że nie osiągają gorszych wyników. Jest to najlepszy sposób inwestowania na rynku ogólnym bez podejmowania ryzyka, które wiąże się z poszczególnymi akcjami lub obligacjami. Fundusze ETF są szczególnie ważne w przypadku obligacji, ponieważ pozwalają inwestować w portfel wielu obligacji, zamiast wybierać tylko kilka z nich.

ETF, w przeciwieństwie do funduszy inwestycyjnych, nie pobierają opłat za obciążenie. Mają one również bardzo niskie wskaźniki kosztów. Oznacza to, że będziesz mógł zatrzymać większą część zysku z inwestycji, który zapewniają. Możesz używać brokerów takich jak Public.com do inwestowania w konkretne sektory, takie jak akcje międzynarodowe, spółki finansowe, energia, metale szlachetne, opieka zdrowotna lub technologia, wśród wielu innych.

Inwestuj z Robo Doradcą

Jeśli podoba Ci się pomysł inwestowania w ETFy, ale nie chcesz wybierać i zarządzać funduszami w swoim portfelu, możesz zapisać się do Robo Doradcy. Są to internetowe, zautomatyzowane platformy inwestycyjne, które tworzą i zarządzają Twoim portfelem za Ciebie. Wszystko, co musisz zrobić, to zasilić swoje konto, poinformować platformę o swojej tolerancji ryzyka i celach, a następnie zająć się swoim życiem.

Robo doradcy budują zrównoważony portfel akcji i obligacji, choć niektórzy dodają również zasoby naturalne i inne sektory. A ponieważ inwestują w ETF-y, Twoje pieniądze są rozłożone na tysiące różnych papierów wartościowych, w tym tych na rynkach międzynarodowych. Co najlepsze, pobierają oni bardzo niskie opłaty za usługę: zazwyczaj nie więcej niż 0,25% wartości portfela. Portfel o wartości 1 miliona dolarów może być w pełni zarządzany za jedyne 2 500 dolarów rocznie.

Możesz wybrać jednego z wielu znakomitych Robo-doradców. Naszym osobistym faworytem dla początkujących inwestorów jest Betterment, ponieważ nie wymaga minimalnego depozytu i ma niskie opłaty.

Private Lending lub P2P Lending

Oprocentowanie tradycyjnych inwestycji – kont oszczędnościowych, certyfikatów depozytowych (CDs), a nawet papierów skarbowych USA – jest co prawda bardzo niskie w dzisiejszych czasach. Jeśli chcesz zwiększyć poziom dochodów w części portfela o stałym dochodzie, możesz dodać trochę prywatnych pożyczek do mieszanki, aby poprawić ogólną rentowność portfela.

Łatwym sposobem, aby to zrobić jest przez peer-to-peer (P2P) pożyczek. Są to platformy internetowe, gdzie pożyczkobiorcy przychodzą, aby wziąć pożyczki, które są finansowane przez uczestniczących inwestorów. Niektórzy inwestorzy P2P zarabiają dwucyfrowe zwroty na swoich inwestycjach.

Nie będziesz chciał inwestować dużego procentu swojego portfela w ten rodzaj pożyczek. Pożyczki, w które zainwestujesz, niosą ze sobą ryzyko niewypłacalności. Ale niewielka pozycja może naprawdę poprawić Twoje zyski ze stałych dochodów.

Inwestuj w biznes

To może być jeden z najbardziej lukratywnych sposobów inwestowania Twoich pieniędzy. Można to zrobić na jeden z dwóch sposobów. Albo zainwestować w biznes, który będzie działać lub działać jako cichy wspólnik dla istniejącego biznesu.

Jeśli masz zamiar zainwestować w swój własny biznes, można albo rozpocząć firmę od podstaw lub kupić istniejący biznes. Zakup istniejącej firmy będzie zazwyczaj wymagał więcej kapitału, ale będzie to niższe ryzyko niż startup, ponieważ jest już ustalona. Tak czy inaczej, upewnij się, że jesteś zaznajomiony z tym biznesem i masz pewność, że możesz sprawić, że odniesie on sukces. Wskaźnik niepowodzeń nowych firm jest niewygodnie wysoki.

Jeśli pomysł rozpoczęcia własnej działalności gospodarczej nie interesuje cię, możesz przejść trasę cichego wspólnika. To jest, gdy inwestujesz pieniądze w udanej, ustalonej firmy, która jest w potrzebie kapitału na rozwój. W zamian za swoją inwestycję otrzymasz udział we własności firmy. Będzie to również uprawnia Cię do procentu przyszłych dochodów.

Jest to mniej ryzykowne niż rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej, ponieważ inwestujesz w ustalonej firmy. Ale jest to również pasywny sposób na zarabianie pieniędzy na inwestycji, ponieważ będziesz działać jako inwestor, podczas gdy oryginalny właściciel firmy prowadzi biznes.

Inwestuj w nieruchomości do wynajęcia

Innym sposobem na zainwestowanie 1 miliona dolarów jest wynajem poszczególnych nieruchomości, w tym domów jednorodzinnych, domów wielorodzinnych, małych nieruchomości komercyjnych, a nawet specjalistycznych projektów, takich jak projekty typu „fix-and-flip”.

Historycznie, nieruchomości były jedną z najlepszych inwestycji długoterminowych. Jednak ma tę wadę, że jest to bardzo hands-on venture. W rzeczywistości, to naprawdę hybryda między inwestowaniem – ze względu na kapitał trzeba będzie umieścić w każdej transakcji – i biznesu ze względu na bezpośrednie zaangażowanie będziesz miał w zakup, zarządzanie i sprzedaż nieruchomości.

Na długoterminowej podstawie, nieruchomości mogą być bardzo opłacalne. Na przykład, jeśli dokonasz 20% zaliczki (60.000 dolarów) na 300.000 dolarów mały duplex i wynająć go za łączną 2.500 dolarów miesięcznie, będziesz zrobić miesięczny zysk, a także płacić hipotekę. Po 30 latach, kombinacja wzrostu wartości nieruchomości i spłacania kredytu hipotecznego da Ci nieruchomość wolną od hipoteki. Następnie masz możliwość albo sprzedać nieruchomość na ogromny zysk lub kontynuować wynajem go i czerpanie jeszcze większy przepływ gotówki netto.

Invest in Real Estate Investment Trusts (REITs)

Perhapsiest najprostszy sposób inwestowania w nieruchomości, zwłaszcza nieruchomości komercyjnych, jest przez REIT (Real Estate Investment Trust). Są to zasadniczo fundusze wzajemne, które posiadają i zarządzają nieruchomościami komercyjnymi. To może obejmować budynki biurowe, powierzchnie handlowe, duże kompleksy mieszkaniowe, magazyny, powierzchnie przemysłowe i inne rodzaje nieruchomości.

Każdy fundusz powierniczy posiada wiele nieruchomości. Daje to większą dywersyfikację przy niewielkiej ilości pieniędzy. Są one często rozmieszczone na różnych rynkach geograficznych, co pozwala uniknąć skoncentrowania całej inwestycji w nieruchomości w jednym obszarze rynku lokalnego.

Jedną z największych zalet REIT-ów jest to, że są one prawnie zobowiązane do wypłacania akcjonariuszom co najmniej 90% swojego dochodu netto. Oznacza to, że są one doskonałym źródłem rocznego dochodu i mogą również zapewnić wzrost wartości kapitału przy sprzedaży nieruchomości posiadanych w ramach funduszu powierniczego. Jeśli jesteś akredytowanym inwestorem posiadającym co najmniej 100 000 USD do zainwestowania, firma private equity Origin Investments może być dla Ciebie, ponieważ oferuje inwestycje w zdywersyfikowane i starannie sprawdzone fundusze nieruchomości.

Invest Through Real Estate Crowdfunding

Jeśli podoba Ci się pomysł bycia bardziej bezpośrednio zaangażowanym w konkretne transakcje na rynku nieruchomości, ale nie chcesz angażować się w codzienne szczegóły procesu, możesz rozważyć inwestowanie poprzez crowdfunding nieruchomości.

Istnieje wiele różnych platform crowdfundingowych nieruchomości do wyboru, a każda z nich ma swoją własną specjalizację. Na przykład, można wybrać platformę, która inwestuje w poszczególnych budynków komercyjnych. Lub możesz wybrać indywidualne właściwości mieszkalnych lub nawet fix-and-flip możliwości. Naszą rekomendowaną usługą jest Crowdstreet, ponieważ oferuje tylko nieruchomości komercyjne i nie pobiera żadnych opłat.

Real estate crowdfunding oferuje możliwość inwestowania w akcje lub dług w celu finansowania projektów nieruchomościowych. Jest to klasyczny wysokiej nagrody / wysokiego ryzyka przedsięwzięcia, z możliwością utraty. Z tego powodu, wiele prawdziwych platform crowdfundingowych nieruchomości wymagają, aby być akredytowanym inwestorem. Ale jeśli masz 1 milion dolarów, automatycznie się zakwalifikujesz.

Jest wiele sposobów na zainwestowanie 1 miliona dolarów.

Dobrą rzeczą w osiągnięciu znaku 1 miliona dolarów jest to, że daje Ci to wiele opcji inwestycyjnych. Ale podstawowe cele inwestycyjne są takie same, jak w przypadku posiadania znacznie mniejszej sumy pieniędzy. Nadal będziesz chciał wypracować najlepszą kombinację wzrostu, dochodu i ochrony kapitału. Jest to możliwe do zrobienia, ale wymaga dywersyfikacji funduszy. Będziesz musiał zdecydować, które inwestycje i konta są dla Ciebie najlepsze.

.