Koniec z pracą? Ready to do your own thing?
Those who are on track to be „financially independent and retiring early” — or „FIRE” — are.
Musiałbyś być wypalony, aby odłożyć wystarczająco dużo pieniędzy, aby rzucić pracę i przejść na emeryturę w ciągu zaledwie pięciu lat. Ale nie jest to niemożliwe.
Podczas gdy jest to prawdopodobnie zbyt duże poświęcenie dla większości ludzi, sprawdź czy jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia wolności finansowej za 10, 15 lub 20 lat.
Ta para jest na dobrej drodze do przejścia na emeryturę — zanim skończą 40 lat
Bycie niezależnym finansowo oznacza, że dochód z samych inwestycji wystarczy na pokrycie wszystkich wydatków.
Jak więc do tego dojść?
Słońcem, które sprawia, że większość funduszy emerytalnych rośnie jest procent składany. A to wymaga czasu, aby rosnąć. Ale jeśli planujesz przejść na wcześniejszą emeryturę, możesz nie mieć tyle czasu, ile ktoś celujący w tradycyjną emeryturę.
W rezultacie, najważniejszym akceleratorem podczas pracy, aby być na „FIRE” jest stopa oszczędności. Większość ludzi celujących w FIRE żyje znacznie poniżej swoich możliwości i oszczędza więcej niż połowę swoich dochodów.
Określenie procentu dochodu po opodatkowaniu, który oszczędzasz, aby dostać się do celu emerytalnego jest kluczowe. Znalezienie odpowiedniej stopy oszczędności pozwoli Ci osiągnąć niezależność finansową bez względu na to, czy zarabiasz 50 000, 100 000 czy 200 000 dolarów rocznie.
W celu dokonania uproszczonych obliczeń, zaczniemy od Twojego dochodu po opodatkowaniu. Założymy też, że nie masz teraz nic zaoszczędzonego. Zaczynasz od zera. I założymy, że twoje inwestycje przynoszą stopę zwrotu 5%, i że będziesz brał 4% rocznie ze swoich inwestycji, aby pokryć swoje wydatki.
Można również użyć wczesnej emerytury kalkulator jak jeden na Networthify wypełnić w swoje własne numery.
Ale biorąc pod uwagę nasze założenia, oto Twoje docelowe stopy oszczędności i uproszczony obraz finansowy tego, co trzeba będzie zrobić, aby przejść na emeryturę za 5, 10, 15 i 20 lat.
Aby przejść na emeryturę za 5 lat od teraz
Aby być niezależnym finansowo za pięć lat, będziesz musiał podnieść stopę oszczędności do 82% swojego dochodu.
To dość spartańskie życie, jeśli zarabiasz $50,000 po opodatkowaniu. Twoje roczne wydatki będą musiały się zmieścić w kwocie poniżej 9000 dolarów. Tak, to za cały rok. To jest poświęcenie, które musisz zrobić, abyś mógł zgromadzić pozostałe 41 000 dolarów. Z Twojego miesięcznego dochodu, około $3,500 pójdzie na oszczędności. Będziesz musiał mieć ostry plan, aby przeżyć za jedyne 750 dolarów miesięcznie.
Nawet jeśli zarabiasz bliżej $100,000 po opodatkowaniu, nadal będziesz żył dość podstawową egzystencją za $18,000 rocznie, podczas gdy w kieszeni będziesz miał $82,000. Zacznij myśleć o kreatywnych aranżacjach życia, aby rozciągnąć ten miesięczny budżet na życie w wysokości 1 500 dolarów.
Bez względu na twój dochód, taka stopa oszczędności będzie możliwa tylko dla tych ludzi, którzy praktycznie nie mają długów. To dlatego wiele osób pracujących w kierunku FIRE zaczyna od spłacenia najpierw kredytu hipotecznego, lub żyje bez samochodu.
Aby przejść na emeryturę za 10 lat od teraz
Jeśli chcesz dać sobie trochę więcej przestrzeni do oddychania i nadal stać się niezależnym finansowo za 10 lat od teraz, będziesz musiał zwiększyć swoją stopę oszczędności do 66,5% swoich dochodów.
Oznacza to, że jeśli zarabiasz $50,000, Twoje roczne wydatki będą musiały wynosić $16,750 rocznie, abyś mógł zaoszczędzić pozostałe $33,250.
Z twojego miesięcznego dochodu, $2,771 pójdzie na oszczędności i będziesz miał $1,396 na życie.
Ponownie, koszty mieszkaniowe znacznie zmniejszą te pieniądze. Ale jeśli masz niewiarygodnie tanie lub subsydiowane mieszkanie, możesz być w stanie to zrobić.
Jeśli zarabiasz $100,000 to robi się trochę łatwiej. Będziesz miał $33,500 na wydatki na życie, ponieważ pozostałe $66,500 idzie w kierunku twojej przyszłości. Będziesz musiał zarządzać swoimi wydatkami, abyś mógł żyć za $2,800 miesięcznie.
Aby przejść na emeryturę za 15 lat od teraz
Jesteś gotowy do oszczędzania, aby być niezależnym finansowo, ale może masz inne długi, które nosisz lub nie jesteś skłonny do dokonania ekstremalnych zmian potrzebnych do oszczędzania na wyższym poziomie. Niezależność finansowa za 15 lat od teraz może być rozsądnym celem. Nadal oszczędzasz ponad połowę swoich dochodów, ale tylko nieznacznie. Twoja stopa oszczędności wynosi 53,7%.
Dla osób zarabiających 50 000 $, Twoje roczne wydatki będą musiały wynosić poniżej 23 150 $ rocznie, abyś mógł zaoszczędzić pozostałe 26 850 $.
Z twojego miesięcznego dochodu, $2,200 pójdzie na oszczędności. Zostanie ci 2 000 dolarów na życie.
Jeśli zarabiasz bliżej 100 000 dolarów, będziesz żył z 46 300 dolarów rocznie. Oszczędzasz nieco większą część: 53 700 dolarów.
Oznacza to, że żyjesz za $3,858 miesięcznie i dostajesz do kieszeni $4,475.
Aby przejść na emeryturę za 20 lat od teraz
Jeśli masz trochę więcej czasu i chcesz się nastawić na niezależność finansową za 20 lat od teraz, możesz obniżyć stopę oszczędności poniżej połowy swoich dochodów i wylądować na poziomie 43%.
Jeśli zarabiasz około $50,000, będziesz musiał żyć z $28,500 rocznie. Pozostałe 21.500 dolarów dostaniesz do kieszeni.
Z twojego miesięcznego dochodu, $1,792 pójdzie na oszczędności, a ty zachowasz większą część, $2,375, na życie.
W przypadku osób zarabiających bliżej 100 000 $, taka stopa oszczędności pozwoli Ci zachować 57 000 $ na pokrycie kosztów życia rocznie, podczas gdy 43 000 $ odłożysz na później. Będziesz miał $4,750 na miesięczne wydatki na życie.
To może być najbardziej zarządzana stopa oszczędności z tych opcji, ale nawet ten plan, jeśli rozpoczął się wystarczająco wcześnie będzie umieścić cię na FIRE.
Czy pracujesz w kierunku FIRE? Czy już tam jesteś? Podziel się swoją historią i miesięcznym budżetem, a możesz znaleźć się w nadchodzącym artykule.
.