'
Articles

Ubezpieczenie na życie

author
15 minutes, 46 seconds Read

Plan jest taki, żebyśmy do końca życia mieli umysły jak brzytwa. To powiedziawszy, ochrona naszej rodziny czasami oznacza nadzieję na najlepsze, przy jednoczesnym planowaniu na najgorsze.

To jest, gdzie pełnomocnictwo może być pomocne, oprócz innego planowania majątku, takiego jak ostatnia wola i testament.

Dokumenty pełnomocnictwa pozwalają komuś podejmować decyzje prawne i finansowe za Ciebie, jeśli nie możesz. Przeprowadziliśmy badania, aby pomóc Ci zrozumieć różne rodzaje pełnomocnictw i które z nich mogą mieć sens w Twojej sytuacji.

Możesz zdecydować się na wprowadzenie pełnomocnictwa dla siebie, tak na wszelki wypadek. Ponadto, jeśli masz starzejących się rodziców lub innych krewnych, możesz zachęcić ich do ustanowienia pełnomocnictwa, gdy są jeszcze w stanie.

I tak, małżeństwa często potrzebują POA, też, nawet jeśli mają wspólne konta! Rozwiejemy Twoje pytania, od „co to jest POA?” do „kto może unieważnić pełnomocnictwo?” i „jak uzyskać pełnomocnictwo?”

Zorganizuj się (w kilka minut)

Fabryka jest miejscem, do którego przychodzą rodzice, aby rozpocząć finansowe życie swojej rodziny. Połącz swoje konta finansowe i zorganizuj się już dziś, dzięki naszej aplikacji.

Pobierz naszą bezpłatną aplikację

Co to jest pełnomocnictwo?

Ludzie często pytają nas o definicję pełnomocnictwa: Dokument pełnomocnictwa wymienia kogoś (zwanego „agentem”) do podejmowania decyzji prawnych w imieniu innej osoby („mocodawcy”), jeśli ta osoba nie jest w stanie. Na przykład, jeśli uległeś wypadkowi, w wyniku którego zapadłeś w śpiączkę, lub jeśli cierpisz na demencję, takie pełnomocnictwo umożliwiłoby komuś innemu wejście i zarządzanie twoimi sprawami i majątkiem.

Łapaniem jest to, że dokument musi być na miejscu zanim zostaniesz uznany za prawnie niekompetentnego do podejmowania decyzji dla siebie.

Możesz wymienić wielu agentów na dokumencie POA. Często oznacza to główny wybór i kilku zastępców, chociaż można określić wiele osób, które muszą pracować razem jako współagenci (np. wiele dorosłych dzieci).

Jeśli jest Pan(i) zainteresowany(a) wskazaniem współagentów (lub jeśli jest Pan(i) wskazany(a) wraz z kimś innym w dokumencie POA krewnego), proszę upewnić się, że dokument odpowiada na następujące pytania:

  • Czy współagenci mogą działać niezależnie, czy też wszyscy z nich muszą zgadzać się na każdą decyzję?

  • Co się stanie, jeżeli jeden ze współagentów nie zareaguje bezzwłocznie w sprawie określonej decyzji lub dokumentu?

  • Czy w umowie POA jest mowa o rozstrzyganiu sporów między agentami? Co się stanie, jeśli współagenci nie mogą rozwiązać sporu?

Ogólnie rzecz biorąc, można uzyskać pełnomocnictwo poprzez posiadanie prawnika sporządzającego te dokumenty dla Ciebie. Dokumenty POA mogą przybierać różne formy. Przejdźmy do głównych typów, o których powinieneś wiedzieć.

Do You Need Life Insurance and Is It Worth It?

15 Different Types of Life Insurance: What Should You Know?

How Does a No-Exam Life Insurance Policy Work?

Różne rodzaje pełnomocnictw

Istnieje wiele różnych rodzajów pełnomocnictw, które różnią się w zależności od tego, ile kontroli przyznają agentowi. Mogą się one również różnić tym, jak długo trwają i kiedy wchodzą w życie.

Trwałe pełnomocnictwo

„Trwałe” jest terminem zbiorczym, który odnosi się do większości dokumentów POA. Są one zazwyczaj używane w przypadkach, gdy obawiasz się, że w przyszłości możesz zostać ubezwłasnowolniony. Z trwałego pełnomocnictwa, moc agenta trwa bezterminowo po punkcie, w którym jesteś prawnie niezdolny do podejmowania własnych decyzji.

W zależności od prawa państwa, może nie trzeba poinformować agenta, że są one wymienione w trwałym pełnomocnictwie w ogóle. (Choć nadal jest to dobry pomysł!) Ważne jest również, aby pamiętać, że nie rezygnuje się z kontroli nad swoimi finansami, zanim zostaniesz ubezwłasnowolniony. Agent ma prawny dostęp tak szybko, jak POA wchodzi w życie, ale można odwołać ich uprawnienia w dowolnym momencie lub z dowolnego powodu. A w międzyczasie, nie stracisz żadnego własnego dostępu lub kontroli nad swoimi kontami.

Twój agent ma powierniczy obowiązek działania w twoim najlepszym interesie, a nie ich. Twoje konto bankowe nie jest ich bankomatem na mocy posiadania dostępu. Jeśli bank podejrzewa agenta nadużywania ich mocy, lub jeśli trwałe pełnomocnictwo jest „nieświeży” (tj. nie został ponownie podpisany w ciągu ostatnich kilku lat), bank może włączyć agenta od hotelu.

Ty (lub ktoś, kto jest zaniepokojony twoim dobrobytem finansowym) może również wziąć agenta POA do sądu lub skontaktować się z państwowymi służbami ochrony dorosłych, jeśli podejrzewają, że agent nadużywa twoich funduszy. Sąd może sprawić, że agent zwróci niewłaściwie wykorzystane pieniądze lub inne aktywa, a w zależności od nadużycia, mogą nawet istnieć podstawy do wszczęcia postępowania karnego.

Wykonane przez ekspertów prawnych

Współpracowaliśmy z prawnikami, aby stworzyć prosty, łatwy do zrozumienia sposób dla młodych rodzin na sporządzenie bezpłatnego testamentu online.

Pobierz testament

Nietrwałe pełnomocnictwo

Z drugiej strony, dokument nietrwałego pełnomocnictwa nie jest czymś „na zawsze” i nie jest przeznaczony do przypadków ubezwłasnowolnienia. W rzeczywistości nie jest on ważny, jeśli jesteś prawnie niekompetentny.

Raczej, nietrwały POA jest używany, gdy potrzebujesz kogoś do działania w twoim imieniu dla konkretnego wydarzenia, gdy nie możesz być obecny sam. Jeśli podejmujesz pracę w całym kraju, na przykład, agent wymieniony w ramach nietrwałego POA może podpisać dokumenty, aby uzyskać mieszkanie w nowym mieście.

Nietrwała POA wchodzi w życie, gdy tylko wszystkie dokumenty zostaną podpisane, i kończy się, gdy:

  • Koniec konkretnej transakcji, którą nakreśliłeś w dokumencie nietrwałego pełnomocnictwa, lub upłynie data ważności wymieniona w dokumencie

  • Pan/Pani odwoła dokument z dowolnego powodu

  • Jest Pan/Pani prawnie niezdolny/a do działania

Powód, dla którego nietrwałe pełnomocnictwo kończy się, jeślidurable POA kończy się, jeśli jesteś ubezwłasnowolniony, jest to, że ten dokument jest prawie zawsze przeznaczony do osiągnięcia bardzo konkretnego celu (jak podpisanie umowy prawnej za ciebie, gdy nie możesz być tam osobiście).

Jeśli dostaniesz się do wypadku samochodowego i skończysz w śpiączce, jakiekolwiek plany, które miałeś – takie jak zakup nieruchomości lub sprzedaż firmy – mogą nie być mądre w świetle tego nowego zagrożenia. Pomyśl o tym jak o finansowej wersji pożyczania sąsiadowi klucza do domu, gdy jesteś na wakacjach: Jesteś w porządku z nimi dostęp do swojego miejsca do podlewania roślin lub karmienia kota. Ale jeśli coś ci się stało, możesz nie chcieć, aby to pozwolenie trwało.

Dlatego, jest to faktycznie rodzaj zabezpieczenia dla ciebie, że nietrwałe POA wygasa, jeśli staniesz się niezdolny do pracy. W ten sposób ktoś, kto był upoważniony do zrobienia jednej rzeczy, nie kończy z nieograniczonym dostępem do twojego konta.

Natychmiastowe POA

Dokument natychmiastowego pełnomocnictwa wchodzi w życie zaraz po podpisaniu. To powiedziawszy, większość ludzi nie spodziewa się go używać, dopóki nie staną się prawnie niekompetentni, np. po udarze, który upośledza zdolności poznawcze.

W zależności od stanu, agent może lub nie musi podpisać dokument. Należy również odnowić POA zgodnie z wytycznymi państwa poprzez ponowne podpisanie dokumentu (co jeden do trzech lat jest dość powszechne).

„Agent, którego wymieniasz w ramach POA nie powinien wyjść i zacząć go używać, chyba że i dopóki mocodawca nie stanie się niepełnosprawny”, mówi Evan H. Farr, certyfikowany starszy prawnik. „Rzeczywistość jest taka, że jeśli dasz komuś natychmiastowy POA i odchodzą i zaczynają robić rzeczy, masz zamiar dowiedzieć się od razu”.

Agent musi również działać w twoim najlepszym interesie. Ta osoba nie może „zdecydować”, że to, czego naprawdę chciałeś, to sfinansowanie ich luksusowej wycieczki dookoła świata zamiast płacenia za długoterminową opiekę nad tobą, na przykład.

Pełnomocnictwo ogólne a pełnomocnictwo ograniczone

Możesz napisać pełnomocnictwo w dwóch formach: ogólnej lub ograniczonej.

  • Pełnomocnictwo ogólne pozwala pełnomocnikowi podejmować szeroki zakres decyzji. Jest to najlepsza opcja, jeśli chcesz zmaksymalizować wolność osoby do obsługi aktywów i zarządzania opieki.

  • Ograniczone pełnomocnictwo ogranicza moc agenta do poszczególnych aktywów. Na przykład, można przyznać komuś dostęp do konta bankowego, ale nie domu lub portfela inwestycyjnego.

W obu przypadkach, jest to wysoce techniczny dokument prawny. DIY opcje istnieją online, ale najlepiej jest pracować z doświadczonym starszy adwokat prawa opieki lub innego prawnika specjalizującego się w planowaniu nieruchomości. Dotyczy to zarówno ogólnego pełnomocnictwa, jak i ograniczonego pełnomocnictwa.

Czy potrzebujesz ubezpieczenia na życie?

Wypełnij nasz quiz, aby się tego dowiedzieć.

Podaj swoje wyniki

Pełnomocnictwo natychmiastowe

Pełnomocnictwo natychmiastowe jest podobne do pełnomocnictwa natychmiastowego w tym sensie, że działa w przypadku utraty zdolności do czynności prawnych. Różnica polega na tym, że tylko „wskakuje” w życie, gdy spełnisz warunki, które ustalisz, aby uznać, że jesteś prawnie niekompetentny.

„Większość prawników zajmujących się planowaniem nieruchomości nie używa wiosennych pełnomocnictw, ponieważ stwarzają one więcej problemów, niż są przeznaczone do rozwiązania”, mówi Farr. Na przykład, powiedzmy, że można zdefiniować „wiosna” warunek jako twój jest uważany za niekompetentny przez dwóch lekarzy. W takim przypadku dokument jest bezużyteczny, jeśli z jakiegokolwiek powodu odmówisz stawienia się na wizytę u lekarza.

Niektóre warunki zdrowotne, w tym demencja, wiążą się z dobrymi i złymi dniami. To może utrudnić lekarzom dokonanie ostatecznej oceny zdolności poznawczych danej osoby (i dlatego trudniej jest ostatecznie „uruchomić” POA). Jeśli warunki sprężynowania są zbyt niejasne, sąd może potrzebować zaangażowania, aby orzec o statusie mocodawcy.

Pamiętaj, powinieneś wybrać kogoś, komu ufasz, aby działał jako twój agent. Jeśli rozważasz wiosenne pełnomocnictwo, ponieważ nie chcesz dać tej osobie władzy, dopóki nie jest to pilne, twoje wahanie może być znakiem. Czy nie masz pełnego zaufania do tej osoby? Jeśli tak, możesz rozważyć wskazanie kogoś innego.

Prawa, które są (i nie są) związane z udzieleniem komuś POA

Powtarzam, posiadanie prawnego dostępu do konta nie oznacza, że agent POA ma więcej władzy niż Ty, lub że może zrobić wszystko, co chce z Twoimi pieniędzmi. Moc POA nie jest jak bycie współwłaścicielem wspólnego konta, na przykład. Jeśli ty i agent nie zgadzasz się nad decyzją finansową, twoja decyzja rządzi (chociaż, aby być uczciwym, jeśli już dokonał zakupu autoryzowanego przez POA, może trzeba przejść przez pewne przeszkody, aby uzyskać te pieniądze z powrotem).

Twój agent nie może zamachnąć się i przejąć tylko dlatego, że podejmujesz decyzje, z którymi się nie zgadzają, i możesz odwołać ich uprawnienia na piśmie w każdej chwili, kiedy chcesz.

Zapomnienie, że nazwałeś kogoś swoim agentem może nie być tak poważnym ryzykiem, jak to brzmi, ponieważ instytucje finansowe często przyjmują konserwatywne podejście do pracy z agentem.

Nieaktualne POA, lub ważne wydarzenie, takie jak rozwód (jeśli twój małżonek był twoim agentem), jest często czerwoną flagą dla banku. Jeśli instytucja finansowa podejrzewa, że coś jest nie tak, może i często odmawia honorowania POA. Często zaleca się, aby przejrzeć wszelkie POA na osi czasu, którą sugeruje adwokat, więc można dokonać aktualizacji.

Współpraca z prawnikiem, który ma dużo doświadczenia w pisaniu dokumentów POA jest również główną częścią ustawienia odpowiedniej równowagi ograniczeń i dostępu dla swojego agenta. Dokumenty te są zrozumiałe skomplikowane, i mając jasno wyartykułowany plan idzie długą drogę w kierunku nakreślenia rodzajów decyzji, które chcesz, aby agent podejmowania w Twoim imieniu.

Ubezpieczenie na życie jest dla Twojej rodziny

Fabryka sprawia, że terminowe ubezpieczenie na życie jest proste, nawet dla zapracowanych ludzi z hałaśliwymi dziećmi.

Złóż wniosek w 10 minut

Poza pieniędzmi: Medical Power of Attorney

Rozważ napisanie oddzielnych dokumentów POA dla twojego zdrowia i twoich finansów.

„Nie ma żadnej korzyści z łączenia ich”, mówi Farr. „Banki nie muszą widzieć twoich życzeń dotyczących opieki zdrowotnej, a szpital nie musi widzieć twoich życzeń dotyczących finansów. Nawet jeśli masz tę samą osobę jako swojego agenta, możesz wybrać różnych zastępców” dla swojego pełnomocnictwa medycznego i finansowego.

Medyczne POA jest częścią większego dokumentu zwanego dyrektywą medyczną, która zawiera trzy główne elementy:

  • Medyczne POA: Kto będzie podejmował decyzje w Twoim imieniu?

  • Dyrektywa na wypadek bliskiej śmierci: Jakie są Twoje życzenia dotyczące opieki (lub kiedy przerwać leczenie) w przypadku ciężkiej choroby lub śpiączki?

  • Dyrektywa pośmiertna: Co chcesz zrobić ze swoim ciałem (oddanie organów, kremacja kontra pochówek i tak dalej)?

Kto potrzebuje pełnomocnictwa

Pełnomocnictwo do spraw finansowych powinien rozważyć każdy, kto posiada aktywa finansowe. Ewentualnym wyjątkiem mogą być osoby samotne, które nie posiadają domu i nie wspierają nikogo finansowo. Ale nawet wtedy, posiadanie POA może umożliwić komuś, komu ufasz, dyktowanie użycia twoich funduszy do zarządzania twoją opieką, gdyby coś ci się stało.

Jeśli jesteś w związku małżeńskim i dzielisz wspólne konta finansowe z małżonkiem, nadal musisz sporządzić dokument POA. W rzeczywistości, może to być nawet bardziej krytyczne.

„Większość instytucji finansowych nie pozwoli jednemu z właścicieli po prostu wyjąć wszystkie pieniądze lub zamknąć konto. Chcą, aby obie osoby lub ktoś, kto ma POA,” mówi Farr. „Z nieruchomościami, zawsze trzeba mieć obie osoby zaangażowane. Nawet jeśli nie mieli konta bankowego, a ich jedynym aktywem był dom, potrzebujesz POA.”

Jeśli jesteś w śpiączce, lub masz udar, który pozostawia cię psychicznie niezdolnym do podejmowania decyzji prawnych, twój małżonek może zdecydować, że najlepiej jest zmniejszyć rozmiar do mniejszego domu, na przykład. Bez POA, nie mogą po prostu tego zrobić.

Zamiast tego, będą musieli przejść przez to, co Farr nazywa, „Piękny i wspaniały koszmar żywego probanta – piękny i wspaniały dla prawników, którzy zarabiają na tym mnóstwo pieniędzy, a koszmar dla ludzi zaangażowanych.”

Twój współmałżonek, rodzice lub ktokolwiek, kto będzie zajmował się sprawami prawnymi i finansowymi, będzie musiał udać się do sądu, aby złożyć wniosek o uznanie cię za prawnie niekompetentnego. Gdy tak się stanie, sąd wyznaczy opiekuna (odpowiedzialnego za opiekę osobistą i zdrowotną) oraz konserwatora (odpowiedzialnego za finanse). Mogą to być te same osoby, a terminy używane do opisania tej roli różnią się w zależności od stanu.

Od tego momentu konserwator musi składać roczne rozliczenia pieniędzy wchodzących i wychodzących z twoich kont. Muszą one być dokładne co do centa, w przeciwnym razie sąd probacyjny może nie zaakceptować tych zapisów. W tym momencie, nawet więcej procedur prawnych może wejść do gry.

Figuring out POA oszczędza swoich bliskich od przechodzenia przez czasochłonny, pracochłonny proces prawny w czasie, kiedy już mają dużo do zmartwienia.

Pytania, które powinni zadać agenci POA

Jeśli członek rodziny wymienia cię jako swojego agenta POA, oto kilka rzeczy, które będziesz chciał omówić wcześniej:

  • Jakie aspekty twoich finansów są dla mnie ważne?

  • Czy posiada Pan(i) inne dokumenty prawne, takie jak testament, fundusz powierniczy i pełnomocnictwo medyczne?

  • Czy jestem również wyznaczony(a) jako następca powiernika (osoba, która przejmuje kontrolę nad funduszem powierniczym po śmierci pierwszego powiernika) w funduszach powierniczych, które Pan(i) tworzy?

  • Jeśli będę zarządzał(a) finansami związanymi z Pana(i) opieką długoterminową, jakie opcje Pan(i) rozważał(a)? Jaki rodzaj opieki Pan/Pani preferuje, np. przeniesienie do domu opieki, a jaki wynajęcie pomocnika do opieki domowej? Jak długo to konto będzie w stanie to finansować?

  • Czy planuje Pan(i) zarządzać swoimi finansami samodzielnie, dopóki nie będzie Pan(i) prawnie niezdolny(a), czy też chce Pan(i), abym wziął(a) na siebie jakiekolwiek obowiązki przed tym terminem?

Jeszcze raz należy podkreślić, że może Pan(i) nie wiedzieć, czy został(a) Pan(i) nazwany(a) agentem! Dobrym pierwszym krokiem, jeśli wiesz, że twoi krewni planują majątek, jest sprawdzenie, czy jesteś wymieniony w jakichkolwiek dokumentach.

Pełnomocnictwo umożliwia twoim bliskim zajmowanie się krytycznymi sprawami finansowymi dla ciebie, jeśli nie możesz. Może nawet chronić twojego współmałżonka przed finansową pułapką, jeśli coś ci się stanie.

Prawdopodobnie chciałbyś, aby ktoś, komu ufasz, podejmował za ciebie decyzje medyczne, gdybyś nie mógł mówić za siebie. Podobnie, dobrym pomysłem jest rozważenie, kto będzie utrzymywał stronę finansową twojego życia z dala od krachu w nagłym wypadku.

Pełnomocnictwo może ułatwić bliskiej osobie płacenie rachunków, utrzymanie cię z dala od długów i upewnienie się, że osoby pozostające na twoim utrzymaniu są zapewnione.

Dotarłeś do końca!

Teraz nadchodzi łatwa część: złożenie wniosku o ubezpieczenie na życie. Jak łatwa? Zajmuje to około 10 minut.

Złóż wniosek teraz

Fabryka istnieje, aby pomóc młodym rodzinom opanować ich pieniądze. Nasze artykuły podlegają ścisłym standardom redakcyjnym. Ten artykuł został przejrzany i zatwierdzony przez specjalistę ds. zgodności, który jest licencjonowanym agentem ubezpieczeń na życie.

Ten artykuł ma na celu dostarczenie ogólnych informacji, a nie udzielenie konkretnych porad prawnych lub służenie jako podstawa do podejmowania jakichkolwiek decyzji.

Fabryka nie jest kancelarią prawną i nie posiadamy licencji na praktykowanie prawa ani na udzielanie porad prawnych. Jeśli potrzebujesz porady prawnej dotyczącej Twojej konkretnej sytuacji, powinieneś skonsultować się z licencjonowanym prawnikiem i/lub specjalistą od podatków.

Fabric Insurance Agency, LLC oferuje mobilne doświadczenie dla ludzi w ruchu, którzy chcą w łatwy i szybki sposób nabyć ubezpieczenie na życie.

.

Similar Posts

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.