7 maneiras de poupar em levantamentos em ATM no estrangeiro

Como você organiza viagens para este Outono e Inverno, não ignore o seu plano de levantamento de dinheiro no estrangeiro. Como TPG Pontos Sénior & Miles Contributor Jason Steele explica, se você não se preparar para a situação trazendo um cartão de débito que dispensa taxas, você pode ser golpeado com algumas taxas enormes.

Não importa o quanto você planeja com antecedência, muitas vezes você precisará sacar dinheiro na moeda local quando estiver no exterior. Embora o dinheiro sempre tenha sido rei nos países em desenvolvimento, na minha última viagem ao Japão fiquei surpreso ao descobrir que os cartões de crédito não eram aceitos em quase tantos lugares quanto nos EUA.

No correio de hoje, eu quero mostrar-lhe sete maneiras de poupar em levantamentos em ATM durante viagens ao estrangeiro.

Saber se o seu cartão cobra taxas de ATM

Existem muitas razões para segurar e usar cartões de prémios de viagem, mas eles não devem ser o seu go-to quando se trata de levantar dinheiro no ATM. Mesmo que você utilize um cartão sem taxas de transações estrangeiras, o saque provavelmente acarretará uma grande taxa de adiantamento em dinheiro.

E fica pior: não há período de carência nos levantamentos em dinheiro, portanto você estará incorrendo em taxas de juros a partir do dia do levantamento, geralmente a uma taxa ainda mais alta do que a taxa de compra.

Existem cartões de prêmios de viagem, como o Cartão Chase Sapphire Preferred®, que reembolsarão as taxas do caixa eletrônico – é apenas uma questão de se o caixa eletrônico aceitará o cartão ou não. Conclusão: saiba antes de ir e trazer backup.

Entenda como funcionam as taxas de ATM com cartão de débito

Existem três formas de você ser atingido pelas taxas ao utilizar seu cartão de débito no exterior. Primeiro, o seu banco pode cobrar uma taxa pela utilização de um caixa eletrônico fora da rede. Segundo, o banco que possui o caixa eletrônico poderia cobrar taxas adicionais. Finalmente, pode ser cobrada uma taxa por transações no exterior, assim como com um cartão de crédito. Certifique-se de avaliar se um determinado caixa eletrônico incorrerá nessas taxas antes de retirar dinheiro.

Procure um cartão de débito que não tenha taxas fora da rede

Não há nada pior do que ser cobrado duas vezes para usar seu cartão ATM em uma máquina fora da rede (uma vez pelo seu banco e outra pelo proprietário do ATM). Para evitar isso, abra uma conta que não imponha taxas fora da rede.

Utilize um cartão de débito que faça parte de uma grande rede

Uma maneira de evitar as taxas de transações fora da rede é usar um cartão de débito que faça parte de uma grande rede internacional. Por exemplo, o Bank of America faz parte da Global ATM Alliance, que tem ATMs parceiros internacionais no Reino Unido, Itália, França, China, Alemanha, México, Canadá, Peru, Chile, Ucrânia, Austrália, Nova Zelândia e Caribe. Dito isto, o Bank of America adiciona uma taxa de transação de 3% quando você saca dinheiro no exterior.

Procure uma conta bancária ou cartão de crédito que reembolse as taxas de ATMs

Os bancos e cooperativas de crédito oferecem reembolsos de taxas de ATM cobradas por outros bancos. Alguns limitam essas taxas, frequentemente a $10 por mês, enquanto Charles Schwab oferece reembolsos ilimitados em ATM no mundo inteiro.

Veja as taxas de transações estrangeiras

Quando você estiver retirando quantias menores de dinheiro, uma taxa de transação estrangeira de 3% é de longe preferível a uma taxa de ATM de $3. Mas se você precisar sacar centenas de dólares fora dos EUA, você deve procurar por um cartão de débito sem taxas de transação estrangeira. Isso inclui cartões de débito da Capital One, Charles Schwab e Discover. Quanto aos cartões de crédito, veja nossa lista dos melhores cartões de crédito sem taxa de transação estrangeira.

Evite trocar dinheiro no aeroporto

Se há um lugar onde você tem a garantia de conseguir o pior negócio, é na área de chegada de um aeroporto internacional. Aqui, você sempre encontrará as maiores taxas de ATM, as taxas de câmbio menos favoráveis e a maior probabilidade de ser trocado a curto prazo. Evite trocar dinheiro em estações de trem internacionais e portos de ferry também.

Outras dicas para economizar dinheiro na conversão da moeda

• Nunca subestime o poder do dólar americano. Embora seja importante ter moeda local, você pode ser capaz de receber uma melhor taxa de câmbio efetiva ao usar dólares americanos. Fico muitas vezes surpreendido com a procura da moeda americana em países estrangeiros, e tenho tido grande sucesso ao oferecer-me para pagar em dólares, especialmente em lojas menores e com comerciantes num grande bazar. Por outro lado, os operadores hoteleiros e outras grandes empresas muitas vezes impõem suas próprias taxas de câmbio, o que pode ser muito desfavorável.

• Seja extremamente cuidadoso ao pagar na moeda local. A conversão dinâmica de moeda, ou DCC, é um esquema popular entre os comerciantes e processadores de cartões de crédito. Supostamente, este “serviço” oferece-lhe a oportunidade de pagar na sua moeda local, mas realmente apenas acrescenta uma enorme comissão. Em teoria, é suposto ser-lhe pedido que concorde com este “serviço”, mas entre as barreiras linguísticas e o incentivo do comerciante para ganhar uma comissão, muitos viajantes são simplesmente enganados nestas taxas inflacionadas. Isto aconteceu comigo quando a Hertz na Itália acrescentou fraudulentamente uma comissão de 4,5% à minha conta, mas eu recebi com sucesso um reembolso quando contactei o seu serviço ao cliente executivo. Para mais informações sobre este assunto, leia TPG Director do Laboratório de Pontos Nick Ewen, Dynamic Currency Conversion e Why You Should Avoid It.

• Contacte sempre o seu banco antes de partir. A única coisa pior do que pagar taxas extras por uma transação em caixa eletrônico é ter seu saque recusado. No entanto, isso pode acontecer se você viajar para o exterior sem notificar seu banco com antecedência e ele suspeitar de fraude. Antes de sair, ligue para seu banco e forneça uma lista dos países que você planeja visitar, mesmo que você tenha apenas uma parada.

O que saber antes de usar caixas eletrônicos em diferentes regiões

Independentemente de onde você estiver viajando, uma regra geral é sempre usar caixas eletrônicos em espaços públicos onde você se sinta seguro e protegido. Certifique-se de verificar no leitor de cartões qualquer coisa suspeita como escumadeiras de cartões, para não se tornar vítima de roubo de identidade. Finalmente, esteja sempre atento ao seu ambiente ao levantar dinheiro e inserir informações pessoais seguras.

Aqui estão algumas dicas para quem viaja por diferentes regiões:

Europa: Semelhante aos EUA, os caixas eletrônicos estão em quase todos os lugares e não são muito difíceis de encontrar. A Europa não adoptou completamente os pagamentos sem papel da mesma forma que os EUA, por isso é sempre bom ter algum dinheiro na carteira quando viaja pela região. Isto é especialmente importante se você planeja viajar para cidades menores ou fazer compras em mercados locais.

Médio Oriente: Cartões de crédito são geralmente aceites em todo o Médio Oriente, mas se planeia ir para cidades mais pequenas ou para certos países – como o Irão – vai querer ter dólares americanos ou a moeda local e um cartão de débito ou de crédito sem taxas para fazer cópias de segurança. Se precisar de levantar dinheiro, não deverá ter problemas em encontrar um ATM.

Asia: O dinheiro ainda é definitivamente o principal método de pagamento na maioria dos países asiáticos, especialmente no Sudeste Asiático. Os caixas eletrônicos não são muito difíceis de encontrar, mas isso depende muito do país em que você está. Os dólares americanos são por vezes mais valiosos que a moeda local em países como o Camboja, Vietname ou Mianmar, por isso carregue alguns dólares para apoio. Não obstante, lembre-se de embalar um cartão que não cobra taxas de transação estrangeira e reembolsa as taxas do caixa eletrônico. Se o seu cartão de débito cobrar taxas de transações estrangeiras, faça saques maiores na moeda local para minimizar essas taxas adicionais. Certifique-se de ter uma carteira segura para transportar todo o seu dinheiro. O dinheiro também é importante, pois ocasionalmente você terá que pagar por certos vistos, como para Bangladesh, com dinheiro na chegada.

Africa: Você provavelmente não terá problemas para encontrar um caixa eletrônico nas grandes cidades, mas você pode não ter tanta sorte quando estiver na periferia. O dólar americano é muito valioso em todo o continente. Na verdade, muitos parques nacionais só aceitam dólares americanos, então você deve vir preparado com uma quantidade decente de dinheiro americano em um sortimento de notas. A moeda local é preferida em cidades menores, que você pode retirar do caixa eletrônico local.

América do Sul: O dinheiro é rei na América do Sul e os cartões de crédito muitas vezes não são aceites. Você definitivamente estará fazendo muitas viagens em caixas eletrônicos enquanto estiver viajando pelo continente, então não deixe de alertar seu banco sobre exatamente para onde você estará viajando. O dólar americano também é comumente aceito, então é sempre bom ter alguns dólares no caso. Note que todos os 12 países do continente têm moedas diferentes, então você não vai querer tirar muito de uma moeda se você planeja saltar em torno de.

Caribe: dólares americanos são a moeda mais amplamente aceita no Caribe, com o Euro e outras moedas locais por trás. Semelhante a viajar por outras regiões, é sempre bom andar com algum dinheiro em espécie, mas os cartões de crédito são bastante aceitos em toda a região. Quando você precisa reabastecer sua cabeça em dinheiro no caixa eletrônico, pois é lá que você provavelmente obterá a melhor taxa de câmbio. Note que se você estiver viajando para Cuba, a situação do dinheiro em espécie é muito diferente das outras ilhas. Os dólares americanos não são amplamente aceitos. Na verdade, se você tentar converter dólares americanos em Pesos Conversíveis Cubanos (usados por visitantes estrangeiros), muitas vezes será cobrada uma comissão de 10% pelo governo. Sua melhor aposta é carregar dinheiro, já que cartões de crédito e débito dos EUA não são aceitos no país.

Bottom line

Há um tempo e um lugar para ganhar pontos ou milhas valiosas usando um cartão de crédito de recompensa de viagem. Infelizmente, levantar dinheiro no estrangeiro não é uma delas. Ao compreender as diferentes sobretaxas de ATM que você poderia enfrentar e escolher os melhores cartões de débito para ajudá-lo a evitá-los, você pode acessar dinheiro em outros países por pouco ou nenhum custo.

Anúncios adicionais por Liz Hund.

Imagem em destaque por Getty Images.

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