- O que é um Corretor de Seguros?
- Key Takeaways
- Entendendo como os corretores de seguros ganham dinheiro
- Representação de clientes
- Regulamento de Seguros
- Corrente de carreira de corretores de seguros
- FAQs de Corretores de Seguros
- Qual é a diferença entre um agente de seguros e um corretor?
- É Melhor Obter um Seguro Através de um Corretor?
- Qual é a diferença entre um corretor de seguros e uma companhia de seguros?
- É mais barato obter um seguro através de um corretor?
- O que é uma corretora de seguros no Reino Unido?
O que é um Corretor de Seguros?
Um corretor de seguros é um profissional que atua como intermediário entre um consumidor e uma companhia de seguros, ajudando o primeiro a encontrar a apólice que melhor se adapte às suas necessidades. Os corretores de seguros representam os consumidores, não as companhias de seguros, e portanto não podem vincular a cobertura em nome da seguradora. Esse é o papel dos agentes de seguros, que representam as companhias de seguros e podem completar as vendas de seguros.
Um corretor de seguros ganha dinheiro com as comissões da venda de seguros a indivíduos ou empresas. A maioria das comissões situa-se entre 2% e 8% dos prémios, dependendo da regulamentação estatal. Os corretores vendem todos os tipos de seguros, incluindo seguro de saúde, seguro residencial, seguro de acidentes, seguro de vida e anuidades.
Key Takeaways
- Quando você contrata um corretor de seguros, eles trabalham diretamente para você.
- Um agente de seguros, por outro lado, normalmente trabalha em nome de uma companhia de seguros.
- Um corretor de seguros pode ser complexo, e um corretor de seguros faz toda a pesquisa para o seu cliente para ajudá-lo a escolher uma apólice.
- Um corretor de seguros não pode fechar um negócio com uma apólice, apenas um agente ou uma companhia de seguros.
- Os corretores de seguros precisam de uma licença estatal para praticar.
Entendendo como os corretores de seguros ganham dinheiro
A principal forma de um corretor de seguros ganhar dinheiro são as comissões e taxas baseadas nas apólices de seguros vendidas. Estas comissões são normalmente uma percentagem baseada no valor do prémio anual pelo qual a apólice é vendida. Um prémio de seguro é o montante de dinheiro que um indivíduo ou uma empresa paga por uma apólice de seguro. Os prêmios de seguro são pagos por apólices que cobrem saúde, automóvel, casa, vida e outros.
No momento em que é ganho, o prêmio é renda para a companhia de seguros. Ele também representa uma responsabilidade, pois a seguradora deve fornecer cobertura para os sinistros que estão sendo feitos contra a apólice. As seguradoras utilizam os prêmios para cobrir as responsabilidades associadas com as apólices que subscrevem. Eles também podem investir o prêmio para gerar maiores retornos e compensar alguns dos custos de fornecimento da cobertura do seguro, o que pode ajudar uma seguradora a manter os preços competitivos.
As seguradoras investem os prêmios em ativos com diferentes níveis de liquidez e retorno, mas são obrigadas a manter um certo nível de liquidez. Os reguladores estaduais de seguros definem o número de ativos líquidos necessários para garantir que as seguradoras possam pagar os sinistros.
Um corretor ou agente de seguros frequentemente ganhará uma porcentagem fixa contra o prêmio do primeiro ano de uma apólice que eles vendem e, em seguida, um pagamento de renda residual anual menor, mas contínuo ao longo da vida da apólice.
Representação de clientes
O corretor deve representar os melhores interesses de seus clientes. Parte do dever do corretor é compreender a situação, necessidades e requisitos dos clientes para encontrar a melhor apólice de seguro dentro do seu orçamento. Escolher o plano de seguro certo é bastante complicado, e estudos mostram que muitas pessoas escolhem um plano menos que ótimo quando confiam apenas no seu julgamento.
Além de serem bem versados em ofertas de todas as companhias de seguros, os corretores não devem favorecer nenhuma companhia específica. Por esta razão, os corretores recebem uma comissão em vez de receberem pagamento das companhias de seguros, o que poderia criar incentivos negativos que prejudicam a confiança entre o corretor e o cliente.
Um corretor tem uma importante responsabilidade de ajudar as pessoas a navegar entre planos de seguros, muitos dos quais têm diferenças sutis. Além de conectar os clientes à apólice correta, o corretor continua a ter obrigações com seus clientes.
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Um corretor fornece serviços de consultoria para ajudar a determinar se as apólices devem ser alteradas, fornecer assistência com o cumprimento e ajudar a submeter reclamações e receber benefícios.
Regulamento de Seguros
Para se manter atualizado com as mudanças nos regulamentos e garantir que eles continuem a cumprir suas obrigações, os corretores são licenciados pelas agências reguladoras de seguros do estado. Esta licença deve ser renovada semestralmente na maioria dos estados. O trabalho dos corretores de seguros só começa depois que a apólice é vendida. Eles devem se reunir regularmente com seus clientes e determinar que suas apólices atuais atendam às necessidades dos clientes.
Corrente de carreira de corretores de seguros
Como agentes de seguros, os corretores de seguros precisam de um diploma de bacharelado e, muitas vezes, uma formação em vendas ou negócios, e têm fortes habilidades interpessoais e de pesquisa. Como os corretores de seguros devem rever os contratos em nome de seus clientes, atenção aos detalhes nos contratos e conforto na análise dos termos e condições é necessário para ter sucesso neste caminho de carreira.
Embora os corretores de seguros possam lidar com tantos tipos de seguros que sejam confortáveis de vender, perfurar em um tipo e tornar-se um especialista pode ser benéfico.
Os corretores de seguros devem ser licenciados no estado onde praticam e precisarão estudar e passar nos exames administrados pela FINRA das séries 6 e 7. Manter-se atualizado sobre as mudanças nas leis de seguros é uma boa maneira de manter a confiança de seus clientes também.
De acordo com a PayScale, a partir de 15 de janeiro de 2021, o salário médio de um corretor de seguros de nível médio é de aproximadamente $70.000 por ano. No entanto, este valor muitas vezes aumentará à medida que um corretor de seguros acumular experiência e clientes. De acordo com IBIS World, em janeiro de 2021, existem 412.850 Corretores de Seguros & Agências de Negócios nos Estados Unidos.
FAQs de Corretores de Seguros
Qual é a diferença entre um agente de seguros e um corretor?
Os corretores representam e trabalham em nome dos consumidores, e os agentes representam e trabalham para as companhias de seguros. Os corretores não podem concluir uma venda de seguros, ao contrário dos agentes.
É Melhor Obter um Seguro Através de um Corretor?
Você não pode realmente obter seguro através de um corretor, mas um corretor de seguros pode ajudá-lo a encontrar a melhor apólice. Uma vez que um corretor tenha feito toda a sua pesquisa e apresentado aos seus clientes as opções, a apólice selecionada deve ser vinculada por um agente de seguros ou empresa. Um corretor não finaliza uma transação.
Qual é a diferença entre um corretor de seguros e uma companhia de seguros?
Uma companhia de seguros vende seguros, e um corretor encontra o melhor negócio de seguros ao comparar as apólices de várias companhias de seguros.
É mais barato obter um seguro através de um corretor?
Você não pode comprar seguro de uma corretora de seguros, mas eles podem ajudá-lo a encontrar a melhor e mais acessível apólice.
O que é uma corretora de seguros no Reino Unido?
Um corretor de seguros no Reino Unido é semelhante a um corretor de seguros nos EUA. Eles atuam como um elo de ligação entre seus clientes e companhias de seguros.