Todos chegamos a um ponto em que podemos precisar de um pouco de dinheiro extra. Talvez você tenha uma emergência financeira inesperada. Ou talvez você tenha tirado muito dinheiro e esquecido o pagamento do seguro do carro dois dias antes do seu próximo dia de pagamento. Pequenas emergências surgem de vez em quando, o que significa que as suas outras obrigações financeiras podem ser adiadas, ou pior, elas podem saltar. Você pode pensar que está sem sorte, mas pode haver uma opção para ajudá-lo.
Muitos bancos oferecem proteção contra saques a descoberto, uma solução a curto prazo que os clientes podem usar para compensar a insuficiência de fundos. Este serviço também é oferecido pela Netspend, um fornecedor de cartões de débito pré-pagos tanto para clientes pessoais como comerciais nos Estados Unidos. Mas como funciona?
Ler mais sobre o que é e como funciona o descoberto, assim como as políticas de protecção de descoberto da Netspend.
Key Takeaways
- Netspend oferece aos utilizadores de cartões de débito pré-pagos protecção de descoberto quando o saldo da sua conta é inferior a -$10,01.
- Os clientes devem se inscrever e ter pelo menos um depósito direto de $200 ou mais a cada 30 dias.
- Cobra $15 por transação de saque a descoberto, até um máximo de três transações a cada mês.
- O serviço é cancelado se o cliente tiver um saldo negativo por mais de 30 dias três vezes ou por mais de 60 dias ao mesmo tempo.
O que é a Protecção de Descoberto?
Overdraft protection é uma facilidade de crédito adicionada a uma conta como uma conta corrente ou poupança. Ela dá ao titular da conta acesso aos fundos se e quando a conta atingir um saldo zero até um montante especificado. Isto significa que o banco permite que o cliente continue usando a conta mesmo quando não há dinheiro nela. Em essência, o descoberto é um empréstimo a curto prazo concedido pelo banco ao titular da conta. No entanto, ele deve ser pago de volta, fazendo um ou mais depósitos na conta para trazer a conta de volta acima de zero. Como qualquer outro produto de crédito, a proteção do descoberto não pode ser adicionada a uma conta sem autorização do cliente.
Bancos geralmente cobram juros pelo saldo médio que permanece em descoberto no final de cada mês. A maioria das contas cobra uma taxa de juros menor do que um cartão de crédito, tornando-a uma opção mais acessível em uma emergência. Os clientes também incorrem numa taxa mensal por terem o serviço na sua conta, mesmo que não o utilizem.
Por causa da natureza do serviço e das taxas envolvidas, o descoberto destina-se a ser utilizado apenas em situações de emergência, e não se destina ao uso diário. De acordo com a Bankrate, a taxa de descoberto mais comum nos Estados Unidos era de $35 em 2018. Isso é um total de $420 a cada ano só por ter o serviço. Tenha em mente, porém, que este valor não inclui juros incorridos no saldo.
Netspend e Overdraft
Como observado acima, o Netspend fornece cartões de débito pré-pagos tanto para clientes pessoais como comerciais. A empresa foi fundada em 1999 e, de acordo com seu site, atende a 68 milhões de consumidores com conta bancária insuficiente – especialmente aqueles que não têm conta bancária e pessoas que preferem diferentes opções de serviços financeiros.
Os consumidores podem carregar seus cartões de débito com dinheiro, vinculá-los a contas bancárias para fazer transferências, ou optar por ter seus cheques de pagamento, reembolso de imposto de renda ou outros benefícios depositados diretamente em suas contas Netspend.
Netspend oferece proteção de saques a descoberto aos titulares de cartões elegíveis através do MetaBank. Este recurso permite que o titular da conta faça transações ou incorra em taxas com valores que excedam o saldo em seu cartão após atender aos requisitos de ativação e elegibilidade. Como é opcional e não automático, um cliente deve se inscrever para ativar a proteção de saques a descoberto na sua conta Netspend.
Aqui está como funciona. O Netspend permite aos clientes um buffer de $10, o que significa que a proteção de saque a descoberto é ativada quando o saldo vai além de -$10,01. A taxa de serviço Netspend cobra $15 por cada transação que ultrapassa a conta do cliente, com um máximo de três taxas de serviço de proteção de saque a descoberto por mês de calendário. O Netspend não permitirá nenhuma transação – pagamentos automáticos, transações de PIN pad, transações de compra de assinatura ou transações de caixa automático (ATM) – sem o serviço de proteção de saque a descoberto em vigor.
O Netspend cobra $15 cada vez que o saldo for para saque a descoberto, com um máximo de três taxas de serviço de proteção de saque a descoberto por mês.
Ativação e Elegibilidade
Para ativar a proteção de saques a descoberto da Netspend, o cliente deve fornecer um endereço de e-mail válido e concordar com a entrega eletrônica da Netspend das divulgações e condições alteradas do contrato associadas à assinatura da proteção de saques a descoberto. Além disso, um cliente Netspend deve receber depósitos de $200 ou mais a cada 30 dias para se qualificar para a proteção de saques a descoberto.
Se um cliente apresentar um saldo a descoberto superior a $10, a Netspend enviará uma notificação sobre o saque a descoberto. O cliente tem 24 horas para reabastecer a conta para restaurar o seu saldo para mais de $10. Se um cliente não agir sobre o aviso, a Netspend cobra uma taxa de serviço de proteção de descoberto de $15,
Desativação da proteção de descoberto
Se um cliente não receber depósitos de pelo menos $200 a cada 30 dias, a Netspend cancela a proteção de descoberto, o que significa que o cliente deve passar pelas etapas da aplicação novamente. Entretanto, se uma conta de cartão tiver um saldo negativo por mais de 30 dias três vezes ou por mais de 60 dias de uma vez, a proteção de saque a descoberto será cancelada permanentemente.
Os clientes de Netspend devem ter cuidado para não excluir seus endereços de e-mail ou retirar o consentimento para receber divulgações eletrônicas, pois sua proteção de saque a descoberto Netspend é automaticamente desativada.