Como Investir 1 Milhão de Dólares

Escutar $1 milhão pode parecer muito dinheiro, mas você pode eventualmente ter um milhão de dólares se você tiver economizado e investido ao longo dos anos. De acordo com o Credit Suisse, havia 18,6 milhões de milionários nos Estados Unidos em 2019. Descobrir como investir 1 milhão de dólares é uma questão relevante para literalmente milhões de pessoas.

Você sabe o que você faria com um milhão de dólares? Embora as estratégias específicas sejam diferentes para todos, há muitas possibilidades, como comprar ações através da Merrill Edge ou investir em imóveis. Vamos cavar mais fundo para descobrir todas as maneiras de investir $1 milhão.

O que fazer antes de começar a investir

Se você tem $1.000 ou $1 milhão, há alguns passos que você precisará tomar antes de começar a investir.

Considere trabalhar com um profissional

Se não se sentir confortável em investir o seu próprio dinheiro ou mesmo em utilizar um serviço automatizado, trabalhar com um profissional de investimentos pode ser a melhor escolha.

Muitos conselheiros de investimentos trabalham com clientes de alta renda numa base de um-para-um. Eles não só gerem os seus investimentos por si, mas podem muitas vezes fornecer conselhos sobre a gestão financeira global, tais como o planeamento do património. Uma dessas empresas é a Facet Wealth, que lhe atribui um profissional CFP® para criar e gerir um plano financeiro dinâmico.

Os consultores de investimento são normalmente associados a grandes empresas de corretagem e, em geral, cobram taxas anuais que totalizam entre 1% e 2% dos activos sob gestão. Isso pode ser muito se você tiver $1 milhão.

Uma alternativa é trabalhar com Capital Pessoal. Eles são um híbrido entre um consultor Robo e um gerente de investimento pessoal de serviço completo. Você receberá serviços de consultoria um-a-um, mas com uma taxa muito menor do que a paga a um gerente de investimento tradicional.

Determine seu perfil de investidor

Antes de entrarmos nos detalhes de investimento, você precisará determinar que tipo de investidor você é. Três factores principais determinam o seu perfil de investidor:

• As suas metas de investimento – Responda à pergunta, “Onde quero estar em X anos? Você pode ter vários objetivos. Por exemplo, pode querer possuir uma casa maior, viver num local (ou país) diferente, ou mesmo estar completamente reformado muito antes dos 65 anos. Definir essas metas o ajudará a criar uma estratégia de investimento abrangente.
• Seu Cronograma de Investimento – Quanto tempo você precisa para alcançar suas metas? Se você tem um horizonte de tempo mais longo, como 20 ou 30 anos, você será capaz de assumir mais riscos com seus investimentos. Isso porque você terá mais tempo para compensar quaisquer perdas acumuladas no curto prazo.
  Mas se o seu cronograma de investimento for mais curto, como cinco ou dez anos, você vai querer ser mais conservador. Você pode querer uma certa quantidade de crescimento em seus investimentos. Mas a preservação do capital pode ser seu objetivo principal.
• Sua Tolerância ao Risco – A tolerância ao risco é sobre sua capacidade de aceitar perdas de suas atividades de investimento. Este nível de tolerância é diferente para cada investidor. Um investidor pode estar confortável em perder 25% na busca de um ganho de 50% em cinco anos. Outro pode considerar uma perda de 5% como sendo um evento traumatizante.
  Para investir eficazmente, você precisará saber onde você se encaixa no espectro de tolerância ao risco. Uma excelente maneira de fazer essa determinação é usar o Questionário Vanguard Investor Questionnaire. Ele irá ajudá-lo a determinar a sua tolerância ao risco. E isso o ajudará a construir um portfólio que funcione para você em um nível emocional.

Outra Leitura: Como Investir

Onde Investir um Milhão de Dólares

A poupança de 1 milhão de dólares dá-lhe muitas opções de investimento. Abaixo estão algumas idéias.

Investir na Bolsa de Valores

Para a maioria das pessoas, as ações ocupam a maior parte do seu portfólio desde que elas proporcionam crescimento. Investir em Ações também pode ajudar a se proteger contra a inflação. Os cerca de 10% de retorno médio anual que as acções proporcionam a muito longo prazo irão ajudá-lo a cobrir não só a inflação mas também a crescer a sua carteira. (Incluindo a inflação, estes 10% funcionam até 7%.)

Você pode investir em ações através de fundos negociados em bolsa (ETFs) – que nós cobriremos em um momento – ou através da construção de sua própria carteira de ações individuais. Se você seguir o caminho individual, muitas vezes referido como investimento auto-direcionado, você precisará abrir uma conta de corretagem onde você pode negociar ações. Você pode escolher entre uma das muitas excelentes empresas de corretagem online disponíveis.

No entanto, tenha em mente que as ações podem flutuar em valor. Em um ano, você pode sentir o entusiasmo de um ganho de 25%, apenas para ser abalroado com uma perda de 20% no ano seguinte. Você precisará manter sua compostura através dos altos e baixos, sabendo que o longo prazo pode funcionar a seu favor se você tiver uma carteira diversificada.

Invest in Bonds

Se investir em ações é para proporcionar crescimento em sua carteira, as obrigações são principalmente para a preservação do capital. Como eles pagam o valor nominal completo no vencimento, você pelo menos receberá de volta o seu investimento original se você segurar até o vencimento do título. Enquanto isso, você ganha rendimentos de juros.

Os títulos trabalham para contrabalançar o risco envolvido nas ações. Como eles vencem juros e garantem o pagamento do principal, seus valores tendem a flutuar muito menos que as ações. De facto, os títulos com prazos mais curtos (tipicamente aqueles com prazos de vencimento de cinco anos ou menos) dificilmente flutuam todos. Títulos de longo prazo (como aqueles com prazos de 20 anos ou mais) podem subir e descer de valor com base em variações nas taxas de juros.

Os títulos estão disponíveis em diferentes tipos. Por exemplo, é possível investir em títulos corporativos, títulos do governo dos EUA, títulos municipais e até mesmo títulos internacionais. Você pode comprar títulos diretamente do governo ou através de uma conta de corretagem.

Investir em ETFs

Se você não estiver confortável na escolha de ações e títulos individuais, você pode investir em fundos negociados em bolsa (ETFs). Estes são fundos de baixo custo que investem tanto em acções como em obrigações e são frequentemente baseados em índices populares. Por exemplo, se você quiser investir em ações de grandes empresas, você pode investir em um ETF baseado no índice S&P 500. A composição do fundo será igual à do S&P 500.

ETFs são concebidos para corresponder ao mercado, e não para superar o seu desempenho. Mas isso tem a grande vantagem de não ter um desempenho inferior ao do mercado. É a melhor maneira de investir no mercado em geral, sem assumir o risco que vem com ações ou títulos individuais. Os ETFs são especialmente importantes com obrigações porque permitem investir numa carteira de muitas obrigações em vez de escolher apenas algumas.

ETFs, ao contrário dos fundos mútuos, não cobram taxas de carga. Eles também têm rácios de despesas muito baixos. Isto significa que você poderá manter mais do retorno do investimento que eles proporcionam. Você pode usar corretores como Public.com para investir em setores específicos, tais como ações internacionais, empresas financeiras, energia, metais preciosos, cuidados de saúde, ou tecnologia, entre muitos outros.

Invest With a Robo Advisor

Se você gosta da idéia de investir em ETFs mas não quer escolher e gerenciar os fundos do seu portfólio, você pode se inscrever com um consultor Robo. Estas são plataformas de investimento online e automatizadas que criam e gerem a sua carteira para si. Tudo o que você precisa fazer é financiar sua conta, dizer à plataforma sua tolerância ao risco e objetivos, e então ir sobre sua vida.

Robo advisors construir uma carteira equilibrada de ações e títulos, embora alguns também irão adicionar recursos naturais e outros setores. E como investem em ETFs, o seu dinheiro está espalhado por milhares de títulos diferentes, incluindo os dos mercados internacionais. O melhor de tudo, eles cobram taxas muito baixas pelo serviço: normalmente não mais do que 0,25% do valor da sua carteira. Uma carteira de $1 milhão pode ser totalmente gerenciada por apenas $2.500 por ano.

Você pode escolher entre um dos muitos consultores Robo de destaque. Nosso favorito pessoal para investidores iniciantes é Betterment, pois vem sem depósito mínimo e tem taxas baixas.

Private Lending ou P2P Lending

As taxas de juros sobre investimentos tradicionais – contas poupança, certificados de depósito (CDs), e até mesmo títulos do Tesouro Americano – são reconhecidamente muito baixas hoje em dia. Se você quiser aumentar o nível de renda na parte de renda fixa de sua carteira, você pode adicionar alguns empréstimos privados ao mix para melhorar o rendimento geral de sua carteira.

Uma maneira fácil de fazer isso é através de empréstimos peer-to-peer (P2P). Estas são plataformas online onde os mutuários vêm para tomar empréstimos que são financiados pelos investidores participantes. Alguns investidores P2P ganham rendimentos de dois dígitos em seus investimentos.

Você não vai querer investir uma grande porcentagem da sua carteira neste tipo de empréstimo. Os empréstimos em que vai investir comportam de facto o risco de incumprimento. Mas uma pequena posição pode realmente melhorar o seu retorno de renda fixa.

Investir em um negócio

Esta pode ser uma das formas mais lucrativas de investir o seu dinheiro. Pode ser feito de uma de duas maneiras. Ou você investe em um negócio que você vai operar ou age como um parceiro silencioso para um negócio existente.

Se você vai investir em seu próprio negócio, você pode iniciar um negócio de raiz ou comprar um negócio existente. Comprar um negócio existente normalmente exigirá mais capital, mas será um risco menor do que um start-up, uma vez que já está estabelecido. De qualquer forma, certifique-se de que está familiarizado com o negócio e sinta-se confiante de que pode fazer dele um sucesso. A taxa de fracasso de novos negócios é desconfortavelmente alta.

Se a idéia de iniciar seu próprio negócio não lhe interessa, você pode seguir a rota do sócio silencioso. Isto é quando você investe dinheiro em um negócio de sucesso, estabelecido e que precisa de capital para crescer. Em troca do seu investimento, você receberá uma parte da propriedade do negócio. Isto também lhe dará direito a uma percentagem do rendimento futuro.

É menos arriscado do que iniciar o seu próprio negócio porque está a investir numa empresa estabelecida. Mas também é uma forma passiva de ganhar dinheiro com o seu investimento, uma vez que você vai agir como um investidor enquanto o proprietário original do negócio opera o negócio.

Investimento em Propriedades de Aluguer

Outra forma de investir $1 milhão é através do aluguer de propriedades individuais, incluindo casas unifamiliares, casas multi-familiares, pequenas propriedades comerciais, ou até mesmo projectos especializados como projectos de arranjo e mudança.

Histórico, o sector imobiliário tem sido um dos melhores investimentos a longo prazo. No entanto, tem a desvantagem de ser um empreendimento muito prático. Na verdade, é realmente um híbrido entre investir – por causa do capital que você precisará colocar em cada transação – e negócios por causa do envolvimento direto que você terá na compra, gestão e venda do imóvel.

A longo prazo, os imóveis podem ser muito lucrativos. Por exemplo, se você fizer um adiantamento de 20% ($60.000) sobre um pequeno duplex de $300.000 e alugá-lo por um total de $2.500 por mês, você terá um lucro mensal enquanto também paga a hipoteca. Após 30 anos, a combinação de valorização da propriedade e pagamento da sua hipoteca dar-lhe-á uma propriedade sem hipoteca. Você então tem a opção de vender o imóvel com um enorme ganho ou continuar alugando-o e colher um fluxo de caixa líquido ainda maior.

Investir em REITs (Real Estate Investment Trusts)

Talvez a maneira mais fácil de investir em imóveis, particularmente em imóveis comerciais, seja através de um REIT (Real Estate Investment Trust). Estes são essencialmente fundos mútuos que possuem e administram bens imóveis comerciais. Isso pode incluir edifícios de escritórios, espaços comerciais, grandes complexos de apartamentos, armazéns, espaços industriais e outros tipos de imóveis.

Cada trust detém múltiplos imóveis. Isto dá-lhe uma maior diversificação com uma pequena quantia de dinheiro. Eles estão frequentemente espalhados por diferentes mercados geográficos, o que evita ter todo o seu investimento imobiliário concentrado em uma única área de mercado local.

Uma das grandes vantagens dos REITs é que eles são legalmente obrigados a dispersar pelo menos 90% do seu lucro líquido como distribuições aos acionistas. Isso significa que eles são uma excelente fonte de receita anual e também podem proporcionar valorização de capital na venda de imóveis mantidos no trust. Se você é um investidor credenciado com pelo menos $100.000 para investir, a empresa de private equity Origin Investments pode ser para você, pois oferece investimentos em fundos imobiliários diversificados e cuidadosamente avaliados.

Invest Through Real Estate Crowdfunding

Se você gosta da idéia de estar mais diretamente envolvido em negócios imobiliários específicos, mas não quer se envolver nos detalhes do dia-a-dia do processo, você pode considerar investir através de crowdfunding imobiliário.

Existem muitas plataformas diferentes de crowdfunding imobiliário para escolher, e cada uma tem sua própria especialização. Por exemplo, você pode escolher uma plataforma que invista em edifícios comerciais individuais. Ou você pode escolher propriedades residenciais individuais ou até mesmo oportunidades de conserto e mudança. Nosso serviço recomendado é o Crowdstreet, pois oferece apenas imóveis comerciais e não cobra taxas.

Real estate crowdfunding oferece a você uma oportunidade de investir em uma posição de equity ou de dívida para financiar projetos imobiliários. É um empreendimento clássico de alta recompensa/alto risco, com potencial para perdas. Por essa razão, muitas plataformas de crowdfunding imobiliária exigem que você seja um investidor credenciado. Mas se você tiver $1 milhão, você se qualificará automaticamente.

Há Muitas Maneiras de Investir $1 Milhão.

O bom de alcançar a marca de $1 milhão é que lhe dá muitas opções de investimento. Mas os objetivos básicos de investimento são os mesmos como se você tivesse uma quantidade muito menor de dinheiro. Você ainda vai querer desenvolver a melhor combinação de crescimento, renda e preservação de capital. É possível fazer, mas é necessário diversificar os seus fundos. Terá de decidir os melhores investimentos e as melhores contas para si.