Eu estou falido! 10 Razões Porque e Como Fazer Melhor

Eu estou falido pode ser um ditado que vem com demasiada frequência para si. Tornar-se rico, alcançar o sucesso financeiro, viver a vida nos seus próprios termos – estas são todas as coisas que muitos de nós queremos para nós próprios quando pensamos no nosso futuro. A realidade é que muitos nunca irão realmente realizar seus sonhos de se tornarem financeiramente bem-sucedidos, mas não porque não possam.

Uma pessoa com a mentalidade e as ações certas pode fazer isso acontecer. No entanto, as pessoas se comportam de maneiras que não promovem seu sucesso financeiro, muitas vezes sem mesmo se darem conta. Sabotam os seus futuros financeiros, assegurando que ficam falidos… praticamente para sempre.

É importante entender que construir riqueza não é uma questão de sorte. Não acontece apenas com algumas pessoas e não com outras. Construir riqueza é colocar trabalho duro, planejamento, consistência, disciplina e responsabilidade e, muito importante, manter boas habilidades de gestão de dinheiro – independentemente da sua situação financeira atual ou quanto você ganha atualmente.

Há milhares de histórias de sucesso de pessoas que vieram da mentalidade “Estou falido” e conseguiram alcançar um sucesso financeiro incrível mudando sua mentalidade e hábitos. Mas para quebrar o ciclo de estar falido, você deve estar ciente dos comportamentos que o impedem de construir riqueza em primeiro lugar.

Razão 1: Você não tem a mentalidade certa sobre dinheiro

Você já deve ter ouvido isso antes, mas ter a mentalidade certa sobre sua vida e finanças é essencial para o sucesso. Se você está sempre dizendo a si mesmo, estou falido; sua perspectiva o impedirá de ter sucesso. A maneira como você pensa sobre as coisas se traduz em como você age.

Salvando a mentalidade correta inclui acreditar que você pode ser bem sucedido, decidindo-se a colocar no trabalho, e aprendendo como se auto-motivar e se inspirar.

Razão 2: Você não planeja seus gastos

Pagar dívidas, economizar dinheiro, investir, viver a vida… Para fazer qualquer uma destas coisas com sucesso, você precisa ter um plano em torno do seu dinheiro. Isso significa aprender a fazer um orçamento. Um orçamento não só ajuda a garantir que você está mantendo suas despesas abaixo do seu rendimento, mas também permite que você planeje o que você pode gastar, economizar e investir.

Se você descobrir que seu dinheiro facilmente escorrega por entre os dedos (já se perguntou para onde todo o seu dinheiro foi?), e você acaba com pouco dinheiro depois de cada pagamento para colocar em suas economias e investimentos. A chave para isso é acompanhar os seus gastos e fazer do seu orçamento o seu melhor amigo.

As pessoas mais ricas do mundo (que permanecem ricas) têm orçamentos. Elas podem não chamá-los de orçamentos, mas certamente têm planos em torno de seus gastos, economias e investimentos. E se eles têm, então você também deve ter! O objetivo é controlar o seu dinheiro e dar cada centavo que você ganha um trabalho para fazer por você.

Razão 3: Você gasta mais do que ganha

Esta é uma das maiores razões pelas quais as pessoas ficam falidas e um resultado direto de não fazer um orçamento. Gastar mais do que você ganha significa que você não pode economizar, e também significa que você está mais propenso a ficar sobrecarregado e assumir dívidas. A chave para isso é acompanhar os seus gastos e fazer do seu orçamento o seu melhor amigo (ver razão #2 acima).

Se você não teve sucesso no passado, talvez você não tenha encontrado um método de orçamentação que funcione bem para você? Orçamentar não é um tamanho único, e você tem mais probabilidade de sucesso se você usar uma abordagem que funcione melhor para você.

Você precisa ser honesto com você mesmo – faça uma lista com o título “Por que estou falido” e liste em que você está gastando o seu dinheiro ganho com tanto esforço. Desta forma, você pode trabalhar na sua mentalidade de dinheiro, criar um orçamento e fazer o seu plano financeiro futuro.

Razão 4: Você não tem auto-disciplina

A auto-disciplina é uma das maiores áreas com que as pessoas lutam quando se trata de sucesso financeiro. Até eu luto com ela, às vezes. As pessoas estabelecem seus objetivos com boas intenções, mas conforme o tempo avança, elas nem sempre permanecem no curso. Há a batalha dos desejos versus necessidades, querendo gratificação instantânea e, é claro, as emoções que vêm com isso.

Saber um dia mau e sentir-se em baixo, ou ter um grande dia e sentir-se excessivamente feliz e merecedor, são notórias por muitos fracassos e metas que caem fora do caminho. Então como você combate isso?

Na minha experiência, acho que ter um forte desejo de ter sucesso é o primeiro passo – você tem que querer muito isso, e você tem que ser claro no seu PORQUÊ. A autodisciplina requer prática, e isso significa que você precisa fazer um esforço consciente para melhorar a sua autodisciplina a cada dia. Você também quer ter certeza de manter seus objetivos visíveis para que você possa vê-los todos os dias e ficar motivado.

Além disso, a responsabilidade é fundamental. Se você luta com a auto-disciplina, então considere encontrar alguém para mantê-lo responsável pelas ações que você toma e em torno das metas financeiras que você estabeleceu.

Razão 5: Você toma emprestado para tudo

Não planeje com antecedência, gastando mais do que você ganha… apenas coloque no cartão de crédito, certo? Seja o que for, você diz a si mesmo que pode pagá-lo com o seu próximo salário. Enquanto isso, as contas ficam mais altas, e fica mais difícil de recuperar.

Se você se encontra nesta situação, é importante que você crie um plano para sair da dívida. No entanto, para que seu plano seja bem sucedido, você vai ter que se comprometer a parar de gastar com crédito e adquirir novas dívidas.

Você também vai precisar trabalhar na sua mentalidade de dinheiro e desenvolver novos hábitos em torno da sua gestão de dinheiro. Você precisa desligar a mentalidade de Eu estou quebrado, também conhecida como Poor Mindset, e desenvolver uma mentalidade rica. Não é tão fácil como parece, mas é certamente possível desde que você permaneça determinado e concentrado.

Razão 6: Você procrastina economizando dinheiro

Se você quer construir riqueza, você tem que economizar. Agora. Muitas pessoas cometem o erro de pensar que só precisam de ganhar mais dinheiro para poderem poupar, mas essa forma de pensar é tão errada. Quando se trata de poupar dinheiro, é tudo uma questão de construir o hábito e consistência. Mesmo que o seu rendimento não seja tanto quanto você gostaria que fosse, concentre-se em poupar o que puder, e faça-o de forma consistente para que você possa construir o hábito de poupar.

Se você só pode economizar um dólar ou 10 dólares cada vez que for pago, então faça-o de qualquer maneira. Um pouco + um pouco + um pouco ao longo do tempo é igual a muito. Se você acha que não pode economizar quando tem um pouco, provavelmente não vai economizar quando tem muito. Depois de criar sua lista “por que estou quebrado”, pegue o dinheiro que você estava desperdiçando e comece a economizar. Comece um desafio de poupar dinheiro que se encaixa no seu orçamento e veja a sua conta poupança crescer.

Outro grande erro é assumir que porque você finalmente tem um ótimo emprego ou renda, você tem tempo para economizar e pode sempre fazê-lo mais tarde. A verdade é que a vida acontece. A segurança no emprego, na maioria das vezes, não é garantida. Demissões, aquisições de empresas, ou apenas uma mudança na economia podem fazer descarrilar este “plano” em um instante.

Comece colocando um fundo de emergência em funcionamento e depois trabalhe para economizar dinheiro para seus outros objetivos. Um fundo de emergência deve idealmente ter de 3 a 6 meses de suas despesas básicas de vida para cobrir quaisquer circunstâncias de vida não planejadas.

Razão 7: Você não investe

Você pode estar pensando que eu não posso investir. Eu estou falido! As desculpas mais populares que eu arranjo para as pessoas não investirem incluem: Investir é jogar. Investir é apenas para pessoas ricas. Investir é muito complicado.

Bem, se você já fez alguma dessas desculpas, é hora de deixá-las rapidamente. Investir é como você coloca seu dinheiro para trabalhar para você e como você constrói riqueza real.

Again, esta é uma área em que muitos ficam aquém simplesmente porque as pessoas pensam que têm tempo ou sentem que a aposentadoria é tão distante. Bem, se você está sonhando em viver a vida fabulosamente, a aposentadoria vai lhe custar muito dinheiro, e o tipo de dinheiro que você vai precisar para sustentá-lo durante vários anos leva tempo para economizar e crescer, então quanto mais cedo você começar, melhor.

Existem diferentes maneiras de você investir seu dinheiro. Comece por contribuir para os planos de reforma patrocinados pelo seu empregador e tire partido de qualquer contrapartida que este lhe ofereça. Você também pode considerar abrir um IRA para aumentar a quantia de dinheiro que você pode economizar para a aposentadoria enquanto aproveita os benefícios fiscais.

Se tudo isso for demais, há muitos recursos financeiros pessoais, incluindo aulas, para ajudá-lo a começar.

Razão 8: Você compete com todos

Você também pode se referir a isso como acompanhando os Joneses (ou os Kardashians). Você se vê comprando coisas que não pode impressionar as pessoas que provavelmente não gosta muito e que não se importam. Manter as aparências e competir com as pessoas quando se trata de coisas materiais atrapalha o seu foco.

Se você é culpado de comprar coisas para competir com os outros, isto precisará ser adicionado à sua lista de motivos para eu estar quebrado. Pare de se comparar com os outros. Se você está se esforçando tanto para manter as aparências, você gasta demais e pode acabar se endividando para manter tudo isso.

Se você quer construir uma verdadeira riqueza, há um ditado comum que diz que você vai precisar viver como ninguém vai viver agora, então no futuro, você pode viver como ninguém pode. Ajuste seu foco para seus objetivos; não se preocupe com o que as outras pessoas pensam de você. E o mais importante, concentre-se em ser grato e contente na sua jornada para a riqueza. A tua maior competição não são outras pessoas; és tu próprio.

Razão 9: Não fazes do pagamento de dívidas uma prioridade

Debt é uma porcaria, e se a tens, não precisas que eu te diga isso. O problema de ter dívidas é que a maioria das pessoas não dá prioridade ao pagamento. Elas não fazem a sua “é por isso que estou falido” e não fazem o orçamento corretamente. Eles se sentem confortáveis em fazer pagamentos mínimos ou pagar um pouco mais, mas não vão tão longe quanto descobrir quanto tempo vai levar para pagar, muito menos criar um plano para fazê-lo agressivamente.

Atacar agressivamente a sua dívida significa reduzir as suas despesas e/ou aumentar a sua renda E colocar os fundos extras que você tem contra a sua dívida. Significa selecionar um método de pagamento de dívidas, acompanhando e entendendo que a postura agressiva é apenas temporária. Uma vez que você derrube sua dívida, você terá mais dinheiro à sua disposição, que você pode colocar para as coisas que realmente importam para você. Quanto mais cedo você começar a pagar a dívida, mais rápido você vai se transformar do eu estou quebrado também eu sou rico mentalidade.

Razão 10: Você está assustado

O medo do fracasso, ah! Este é um dos grandes. Demasiadas pessoas ficam presas em situações financeiras chupantes porque têm medo de falhar. Têm medo do esforço, do sacrifício, do compromisso, e que cometam erros ou percam o seu dinheiro. Têm medo que uma boa gestão de dinheiro seja demasiado demorada ou demasiado difícil de aprender.

Bem, se o medo o está a atrasar, é altura de compreender que não pode ter sucesso a não ser que tente. Isso significa dar um passo de cada vez. Comece por fazer uma avaliação de onde as suas finanças estão actualmente e depois crie um orçamento e um plano a longo prazo – lutando para o fazer por si próprio? Não há vergonha em procurar ajuda. Não deixe que o medo do fracasso o mantenha preso.

Investe em si mesmo para construir riqueza

Se você é culpado de algum dos comportamentos acima, é hora de fazer algumas mudanças sérias para que você possa começar a trabalhar na construção de riqueza real. E isso começa por trabalhar em VOCÊ. Invista no seu crescimento e desenvolvimento pessoal. Leia livros, faça cursos, eduque a si mesmo, melhore suas habilidades. Quando você investe no seu auto-desenvolvimento e segue em frente, você permanece na mente para ter sucesso e fazer bem.

Então pare o ciclo de pagamento de salário vivo para pagar. Pare de dizer a si mesmo que estou falido e deixe que isso o impeça de ser bem sucedido financeiramente. Termine esta frase, “Estou falido porque…”, e descubra a raiz do porquê de você estar falido. Depois, tome medidas para se livrar da dívida, poupar dinheiro e construir uma verdadeira riqueza. É hora de começar a trabalhar no seu bem-estar financeiro e construir riqueza em vez disso.