Guia para o Bank of America® Cash Rewards Cartão de Crédito

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Se você é fã de cartões de crédito com programas simples de recompensa por dinheiro de volta, o cartão de crédito do Bank of America® Cash Rewards deve estar no seu radar. Enquanto os cartões de reembolso de dinheiro como o Citi® Double Cash Card, Blue Cash Everyday® Card da American Express e Chase Freedom Unlimited chamam a maior parte da atenção, este cartão de recompensas flexível tem muito a oferecer aos titulares de cartões que simplesmente querem ganhar muito dinheiro de volta em suas compras diárias.

O cartão apresenta 3% de reembolso em dinheiro em uma categoria de sua escolha e 2% de retorno em compras de mercearia, por até US$ 2.500 em compras combinadas a cada trimestre. Além disso, oferece um bônus aos clientes do Bank of America que podem aumentar a taxa de recompensas se você tiver dinheiro suficiente no banco.

Uma pesquisa passada da CreditCards.com descobriu que 3% de dinheiro de volta é uma vantagem favorita entre os usuários de cartões de recompensas.

Bank of America® Cash Rewards cartão de crédito

Por que você deve obtê-lo? O Bank of America® Cash Rewards cartão de crédito oferece 3% em dinheiro de volta em uma categoria da escolha do usuário, adicionando maior flexibilidade ao programa de recompensas. Ele também oferece 2% em dinheiro de volta em compras de mercearia e clubes de atacado, tornando-o um bom cartão para compras diárias.

Mais coisas para saber: Sem taxa anual $200 bónus de inscrição se gastar $1,000 nos primeiros 90 dias 3% em dinheiro de volta numa categoria de escolha (gás, compras online, refeições, viagens, farmácias ou melhoramentos e mobiliário doméstico) 2% em dinheiro de volta em mercearias e clubes de grossistas $2,500 em compras combinadas a cada trimestre nas categorias de 2% e 3% (1% depois disso) 1% em dinheiro em outras compras Sem categorias rotativas para manter o controle de

Porquê obter o cartão de recompensa do Bank of America Cash Rewards?

Para um cartão de crédito sem taxa anual, o Bank of America Cash Rewards Card oferece alguns termos bastante generosos. Aqui está um resumo de algumas de suas melhores características:

Prêmios bons em uma categoria de escolha e compras de supermercado com um alto limite

O cartão Bank of America Cash Rewards não é o cartão mais generoso para compras de supermercado (esse título vai para o cartão Blue Cash Preferred® da American Express), mas oferece uma das melhores taxas em compras de supermercado na categoria de tarifa semestral. Além disso, oferece aos portadores do cartão a flexibilidade adicional de escolher sua própria categoria de bônus de 3%. Os usuários têm opções como gasolina, compras on-line e viagens, a fim de maximizar as recompensas ao longo do ano, em comparação com muitos cartões da categoria rotativa. Melhor ainda, estas categorias de escolha podem ser trocadas todos os meses, tornando-as mais versáteis do que as tradicionais categorias de bónus trimestrais. O cartão de Recompensas em Dinheiro também tem um alto limite de gastos. Enquanto a maioria dos cartões de gás e mercearia limita o bônus a $1.500 em compras por trimestre, o cartão do Bank of America Cash Rewards lhe dá um limite de gastos trimestrais de $2.500 em compras da categoria de escolha combinada/loja de compras do clube de compras no atacado (então 1% de devolução de dinheiro).

Bônus de inscrição grande

O cartão também vem com um bônus bastante generoso para um cartão sem taxa anual – você recebe $200 por se inscrever e gastar $1.000 no cartão nos primeiros 90 dias. Além disso, você pode receber uma introdução de 0% APR para transferências de saldo (dentro dos primeiros 60 dias) e compras que duram 15 ciclos de cobrança (depois 13,99% a 23,99% variável). Uma taxa de transferência de saldo de 3% (mínimo $10) se aplica.

Revolução simples de recompensas

O cartão do Bank of America Cash Rewards faz com que seja bastante fácil resgatar suas recompensas. Já que suas recompensas não expiram, você pode resgatar seu dinheiro de volta quando quiser. Basta entrar em sua conta e resgatar seu dinheiro em qualquer quantia para créditos em extrato, depósitos diretos em conta corrente ou poupança do Bank of America ou crédito em uma conta Merrill elegível. Entretanto, você precisará ter atingido um mínimo de resgate de $25 para depósitos diretos na conta do Bank of America ou uma conta Merrill 529 qualificada.

Bônus de recompensas preferenciais

O recurso que realmente diferencia o cartão Bank America Cash Rewards de outros cartões de reembolso é um bônus adicional para clientes do Bank of America. Se você tem $20,000 ou mais em uma conta elegível do Bank of America, Merrill, você pode se registrar no programa de recompensas preferenciais e aumentar sua taxa de recompensa. Dependendo do seu status de Recompensas Preferenciais, você pode aumentar a sua taxa de ganhos em até 75% em todas as compras.

Níveis de Recompensas Preferenciais do Banco da América

Como maximizar o cartão do Bank of America Cash Rewards

• Utilize o cartão para todas as categorias de sua escolha, mercearia e compras em lojas de atacado, para ganhar bônus em dinheiro de volta.
• Atenha o posto de gasolina (ou outra categoria de escolha) antes de ir à mercearia. Você pode facilmente maximizar o limite de gastos de $2.500 a cada trimestre, então certifique-se de ganhar dinheiro de volta na categoria mais valiosa de gastos primeiro.
• Rota o seu cartão com um cartão que oferece um bônus em outras categorias de compras ou com um cartão de taxa fixa que oferece mais de 1% de volta em cada compra. Por exemplo, você pode usar o cartão Citi Double Cash – que oferece até 2% de devolução em dinheiro em cada compra (1% quando você faz uma compra e outro 1% quando você paga seu extrato a tempo) – para pagar itens que não se enquadram nas categorias de bônus.
• Cadastre-se no programa Preferred Rewards se você se qualificar, e resgatar suas recompensas em uma conta do Bank of America para ganhar bônus em dinheiro de volta.
• Visite o site BankAmeriDeals para ganhar dinheiro adicional de volta em suas compras. Nota, você tem que ativar as ofertas antes de fazer sua compra, mas o Bank of America permite que você encontre e ative ofertas no local através de seu aplicativo móvel.
• Reembolso do seu dinheiro com um programa de recompensas de mercearia ou um programa de recompensas de gás, como o Fuel Rewards Network. Você pode ganhar dinheiro extra de volta em suas compras em cima do dinheiro de volta que você ganha do cartão do Bank of America Cash Rewards.

Selecionando uma categoria de bônus de 3% de dinheiro de volta

A categoria de bônus de 3% do cartão do Bank of America Cash Rewards, também referida como a “categoria de escolha”, é automaticamente definida para gás. No entanto, os membros do cartão podem mudar a categoria uma vez a cada mês através do banco online ou usando o aplicativo do banco móvel.

Para atualizar a categoria no aplicativo móvel, basta selecionar o cartão do Bank of America Cash Reward, clicar na aba “Rewards” e selecionar “Get Started”. Se você quiser escolher uma categoria diferente de gás, como jantar, clique em “Mudar Categoria”

Para obter informações detalhadas sobre cada categoria de escolha, selecione “Detalhes da Categoria”. Você também pode ver as categorias de sua escolha anterior clicando em “Histórico de seleção”

Cuidado que você não precisa mudar a categoria de escolha a cada mês, ou de fato. Permanecerá a mesma até você decidir atualizá-la.

Quanto você pode ganhar?

Cash Rewards os titulares de cartões de crédito ganharão um bônus de 2% nas compras de mercearias e clubes de atacado e um bônus de 3% nas categorias de escolha em até $2.500 em compras combinadas a cada trimestre. Uma vez atingido o limite máximo, os titulares de cartões de crédito ganharão 1% em dinheiro de volta para o restante do trimestre. Todas as outras compras ganham 1% em dinheiro de volta ilimitado. Mas ao maximizar a sua categoria de escolha a cada trimestre, quanto dinheiro de volta pode realmente ganhar?

Então, por exemplo, se viajar frequentemente e gastar cerca de $250 por semana em estadias em hotéis e carros alugados, você provavelmente irá beneficiar mais da categoria de viagem. Se você selecionar a categoria de viagem por um trimestre, você pode facilmente maximizar os $2.500 de bônus ganhando o limite e receber $75 em dinheiro de volta.

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Cash back earned on $2.500 quarterly spend in choice category

($2.500 travel spend x 3% cash back) = $75 cash back

Se você só maximizou a categoria de bônus de 3% a cada trimestre por um ano, você poderia potencialmente ganhar $300 cash back para esse ano. Combine isso com o bônus de inscrição de $200 depois de gastar $1.000 nos primeiros 90 dias de abertura de conta, e você pode ganhar pelo menos $500 em dinheiro de volta somente no primeiro ano.

Primeiro ano em dinheiro de volta ($2.500 gastos trimestrais na categoria de escolha + bônus de inscrição)

($2.500 gastos em viagens x 3% em dinheiro de volta) x 4 trimestres + $200 bônus de inscrição = $500 em dinheiro de volta

Que compras se qualificam para um bônus de dinheiro de volta?

Cada compra que você fizer usando seu cartão é categorizada usando um código de categoria de comerciante (MCC). Aos comerciantes é atribuído um MCC com base nos produtos e serviços que oferecem. Enquanto o Bank of America não tem controle sobre como um comerciante se classifica, eles agrupam MCCs similares em mercearias, clubes de atacado e categorias de escolha para ajudar a maximizar seu bônus.

Veja quais compras se qualificam para as categorias de gastos bônus abaixo.

Categoria de mercearias e clubes de atacado

Comerciantes de mercearias e clubes de atacado incluem supermercados, freezer ou armários de carne, lojas de doces, castanhas ou confeitaria, lojas de laticínios e padarias. Super-lojas e lojas menores que vendem mercearias, como drogarias e lojas de conveniência, não ganham a taxa bônus.

Gas categoria

A categoria de recompensas de gás inclui comerciantes de gás e combustível cuja principal linha de negócio é a venda de gasolina automotiva que pode ser comprada dentro do posto de serviço ou na bomba de combustível automática, bem como gasolina comprada em marinas de barco. Os comerciantes de combustíveis cuja principal linha de negócio é a venda de óleo para aquecimento, propano, querosene e outros combustíveis também estão incluídos.

Categoria de compras em linha

Se estiver sempre a preencher a sua lista de desejos digital, o cartão Cash Rewards é na verdade um dos melhores cartões de crédito para compras online no mercado graças à sua ampla cobertura de comerciantes. A categoria de compras online consiste em compras de aplicativos online e móveis feitas em uma variedade de lojas, tais como livrarias, lojas de departamento, lojas especializadas e lojas de artigos esportivos. Não só os sites comuns de revendedores on-line como Amazon.com, Bestbuy.com, Walmart.com e Target.com estão cobertos, mas você também receberá prêmios de sites como Ticketmaster.com, QVC.com, Americanairlines.com, Starbucks.com, Uber.com, Groupon.com e até mesmo Etsy.com.

Merchants que fornecem serviços que não são de varejo, mas permitem que você pague online, como médicos e hospitais, serviços e impostos governamentais, seguros, organizações de associados, escolas e serviços públicos estão excluídos da categoria.

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Categoria de jantar

A categoria de recompensas de jantar inclui locais de alimentação, restaurantes, restaurantes de fast food, serviços de entrega elegíveis, bares, coquetéis, discotecas, boates, tabernas e locais para beber. Por exemplo, McDonald’s, Starbucks, The Cheesecake Factory, Domino’s Pizza e Grubhub, todos se enquadram nesta categoria.

Categoria de viagem

Uma variedade de compras – desde despesas de viagem diárias até férias e fugas – qualificam-se para a categoria de recompensas de viagem. Os comerciantes incluem, mas não estão limitados a, estacionamentos e garagens, pedágios, táxis e auto-carros, viagens de passageiros pendulares, atrações e exposições turísticas, companhias aéreas, parques de diversões, linhas de cruzeiros, hotéis e aluguéis de carros.

Por exemplo, Delta Air Lines, Airbnb, E-ZPass, Sunpass, Uber, Marriott. A Enterprise Rent-A-Car, Amtrak e Expedia são considerados comerciantes qualificados.

Categoria de drogarias

A categoria de drogarias inclui compras feitas em drogarias, farmácias, proprietários de medicamentos e drogarias diversas, tais como CVS Caremark, RiteAid, Walgreens e Duane Reade.

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Melhoria/mobiliário de casa

Os comerciantes que se qualificam para a categoria de prémios de melhoria/mobiliário de casa incluem lojas de ferragens, empreiteiros, lojas de reparação de ar condicionado e refrigeração, antiquários, serviços de limpeza de tapetes e estofos, lojas de fornecimento de relva e jardim, lojas de tintas, lojas de electrodomésticos, lojas especializadas em mobiliário doméstico diverso e muito mais.

Por exemplo, Ace Hardware, Menards, Bed Bath and Beyond, IKEA, Pottery Barn, Lowes, Sherwin-Williams, Williams-Sonoma e TruGreen estão incluídos nesta categoria.

Cuidado que como as compras e transações são submetidas e categorizadas pelo comerciante e não pelo Bank of America, algumas de suas compras podem não se enquadrar na categoria que você esperaria.

Qual a categoria de escolha que você deve escolher?

Se escolher a categoria de escolha certa para maximizar suas recompensas ao longo do ano depende dos seus hábitos de gastos. Por exemplo, Novembro e Dezembro são óptimos meses para seleccionar a categoria de compras online e ganhar um bónus de 3% nas compras de Sexta-Feira Negra e Segunda-Feira Cibernética.

Bottom line

Pois o cartão do Bank of America Cash Rewards não corresponde ao poder de ganho do cartão Blue Cash Preferred, oferece uma quantidade muito respeitável de dinheiro de volta por um cartão sem taxas anuais. E, para clientes fiéis do Bank of America, o cartão pode ser especialmente gratificante. Na verdade, se você mantém um saldo grande o suficiente na sua conta do Bank of America, você pode considerar fazer do cartão Bank of America Cash Rewards o seu cartão de crédito para todas as suas compras, uma vez que ele pode bater até mesmo a taxa de 2% de cash back no cartão Citi Double Cash.

Contos relacionados: Bank of America Cash Rewards vs. cartão Blue Cash Preferred da American Express, Guia para programas de oferta ligados ao cartão: Ganhe mais recompensas, Como solicitar um aumento do limite de crédito com o Bank of America