Melhor Empréstimo de Consolidação de Dívida para Crédito Mal Parado

FAQs

Onde se pode obter um Empréstimo de Consolidação de Dívida com Crédito Malparado?

Você pode consolidar dívidas com uma variedade de financiadores, incluindo bancos, cooperativas de crédito, e financiadores online.

Bancos pequenos e cooperativas de crédito podem ser uma boa opção porque você pode muitas vezes falar com um oficial de empréstimo sobre a sua situação. Essa pessoa pode rever suas finanças manualmente, dar sugestões e possivelmente solicitar exceções que façam com que seu empréstimo seja aprovado. As cooperativas de crédito, em particular, tendem a ter um foco comunitário, e podem ser especialmente propensas a ajudar quando você tem mau crédito.

Os credores em linha também valem a pena dar uma olhada. Essas empresas mantêm os custos gerais baixos e podem usar a tecnologia para dar uma olhada criativa nas suas finanças. É fácil de solicitar um empréstimo com essas financiadoras, tornando relativamente fácil comparar taxas e honorários. Como você faz compras entre as financiadoras, descubra se verificar a sua taxa afetará o seu crédito – muitas consultas poderiam diminuir a sua pontuação e tornar mais difícil pedir um empréstimo.

Que pontuação de crédito você precisa para obter um empréstimo de consolidação de dívida?

Não há uma única pontuação de crédito que resulte em aprovação (ou negação). Os credores tomam uma decisão de aprovação com base em múltiplos fatores. O seu histórico de crédito é uma peça importante do puzzle, mas não é a única peça. Quanto maior a sua pontuação de crédito, melhor, mas não exclua a aprovação apenas porque a sua pontuação de crédito é baixa.

Alguns emprestadores não trabalham com mutuários que têm crédito ruim, então você ganha mais opções conforme o seu crédito melhora. Por exemplo, Prosper, um emprestador online proeminente, requer uma pontuação de pelo menos 640 para ser aprovado.

Prós e Contras de Empréstimos de Consolidação de Dívida

Um Empréstimo de Consolidação de Dívida é Direito para Você?

Consolidar dívidas pode fazer sentido quando você sai na frente financeiramente. Comece por ver quanto você vai pagar globalmente com suas dívidas atuais, incluindo pagamentos mensais e custos totais de juros. Você pode obter esses números com calculadoras online ou outras ferramentas.

Próximo, faça um crunch dos números de um empréstimo de consolidação de dívidas usando o novo valor do empréstimo e a taxa de juros. Examine quanto você vai pagar em juros a cada mês e ao longo da vida restante de cada empréstimo. Se você vai economizar dinheiro, consolidar suas dívidas pode fazer sentido.

Os pagamentos mensais podem ser o fator determinante. Quando seus pagamentos mensais atuais são mais do que você pode pagar, um empréstimo de consolidação pode oferecer alívio. Se é isso que é preciso para voltar ao normal financeiramente, tudo bem, mas esteja ciente de que você pode acabar pagando mais (incluindo juros e taxas de origem) ao longo da vida do seu empréstimo.

Asolidar dívidas pode ajudá-lo a reduzir os custos com juros, obter um pagamento mensal mais baixo e minimizar o número de pagamentos que você faz a cada mês. Mas nem sempre é a jogada certa. Especialmente quando você tem mau crédito, você precisa ter cuidado ao concordar com um empréstimo com altas taxas de juros e taxas. Vale a pena fazer compras, mas talvez seja melhor manter a sua dívida onde ela está.

Alternativas aos Empréstimos de Consolidação de Dívida

Tentar obter um novo empréstimo com crédito ruim pode ser difícil. É difícil ser aprovado, e você só pode receber ofertas a taxas altas – possivelmente tão altas quanto as taxas que você está pagando agora. Como resultado, é inteligente explorar todas as alternativas.

Trabalhar com uma empresa de alívio de dívidas

“Empresas de alívio de dívidas” é um termo amplo que inclui empresas especializadas em aconselhamento de crédito, gestão de dívidas, consolidação de dívidas e liquidação de dívidas. Na maioria dos casos, esses especialistas podem ajudá-lo a decidir se a consolidação da dívida é a opção certa para você.

Planeje sua estratégia de pagamento

Uma abordagem relativamente simples (mas não necessariamente fácil) pode ser a de pagar suas dívidas como elas estão. Pague mais do que o mínimo sempre que puder, e ponha cada dólar de reserva nas suas dívidas até que elas se vão.

Ganhe mais (Pelo menos temporariamente)

Se você tiver oportunidades de ganhar mais, aproveite-as e ponha a renda adicional nas suas dívidas.

Venda Coisas

Se você tiver itens que valem dinheiro, considere vendê-los online ou em uma venda de pátio. Essa é uma maneira rápida de gerar dinheiro, e você pode enviar seus ganhos para os credores para reduzir a quantidade de dívida que você está pagando juros.

Corte de Custos

Você já pode ter feito todo o corte que puder, mas dê uma olhada de perto para onde seu dinheiro vai a cada mês. Acompanhe seus gastos com uma caneta e papel ou um aplicativo de orçamento, e identifique áreas potenciais de economia.

Planos de gestão da dívida

Um plano de gestão da dívida de uma agência de aconselhamento de crédito pode oferecer o alívio que você precisa. Em vez de obter um novo empréstimo, você pode ser capaz de negociar com os credores para garantir um pagamento mensal mais baixo, taxa de juros mais baixa, ou outras formas de alívio.

Falência

Se você não tem outras opções, pode valer a pena falar com um advogado de falência. Um tribunal pode ser capaz de impedir que os credores o persigam desde que você atenda a certas condições.

Como Escolhemos os Melhores Empréstimos de Consolidação de Dívida para Crédito Má Qualidade

Mantemos um banco de dados de credores e passamos horas pesquisando os empréstimos certos para uma necessidade particular e perfil de crédito. Para esta página, nós começamos com um universo de mais de 30 opções de empréstimos. Os financiadores devem ter taxas e taxas competitivas, condições de empréstimo que sejam fáceis de viver, e um processo de financiamento que o ajude a obter o dinheiro que você precisa rapidamente.

Também favorecemos financiadores que sejam fáceis de acessar em todo o país, e aqueles com um processo simplificado de aplicação online que não afete sua pontuação de crédito até que você esteja pronto para se comprometer. Ainda assim, os financiadores que destacamos podem não ser o ajuste perfeito para suas necessidades, por isso é crucial pesquisar estas opções cuidadosamente (e procurar oportunidades adicionais) antes de solicitar um empréstimo.