O Custo de Crianças Adultas Vivendo em Casa

As #Quarantinelife pode ter apresentado uma abundância de novos desafios este ano, ter seu filho adulto ou crianças vivendo com você por um período imperceptível pode não ter sido uma experiência com a qual você esperava lidar. Agora com os campus universitários fechados e o mercado de trabalho imprevisível, as tendências recentes continuam mostrando que as crianças adultas estão decidindo voltar para casa.

Mas quais são os verdadeiros custos para ter sua família sob o mesmo teto sem explorar suas economias da aposentadoria? Vamos mergulhar neste tópico e dar dicas de como manter intactas as suas economias domésticas duramente conquistadas, apesar das mudanças de ocupação.

De acordo com uma pesquisa realizada pela entidade de serviços domésticos, Porch, 37% dos entrevistados disseram que seus filhos vivem atualmente com eles – e a maioria deste grupo esperava que isso mudasse em breve. Quase 65% expressaram o desejo de que seus filhos saiam de casa o mais rápido possível.

Os 1.001 entrevistados relataram que custa em média US$ 459 a mais por mês para abrigar uma criança adulta. Isso não é uma quantia pequena, considerando que pode ser investida e composta. Por exemplo, digamos que você tem 50 anos de idade e planeja se aposentar em 15 anos. Se você usar esses $459 por mês para investir, e esperar um retorno médio de 8% durante esses 15 anos, você pode adicionar potencialmente outros $156.000 à sua aposentadoria antes dos impostos e da inflação. Apesar desta possibilidade e considerando os factores e condições externas actuais, pode fazer sentido ajudar o seu filho se os seus objectivos financeiros pessoais e a sua reforma ainda estiverem no bom caminho.

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Whether it is by choice due to more expensive cost of-living in certain areas (you probably already know, but California, New York and other states can cost a hefty penny…), high student loan debt, or potentially due to the recent effects from COVID-19 such as job loss, furloughs, or health reasons, adult aged kids living with mom and father is not an unusual occurrence today.

Como você continua a navegar por esses tempos desafiadores e equilibrar os custos associados a ter seus filhos vivendo em casa, vamos olhar para ambos os lados da discussão sobre por que você não deve expulsá-los, ou por que pode fazer sentido para você deixá-los ir.

Razões pelas quais você pode deixar seu filho ficar

Você ainda pode investir na sua aposentadoria

Alojar seus filhos não é um esforço barato. Você tem uma boca a mais para alimentar a sua conta de mercearia, outro corpo usando utilidades como água, gás, eletricidade e, potencialmente, o aumento dos custos de entretenimento, como cabo, internet ou jantar fora.

Se o seu filho está priorizando o pagamento de suas dívidas potenciais de estudante, a construção de suas carteiras de investimentos e fundos de emergência, ou a tentativa de colocar sua vida adulta no caminho certo, conseguindo um emprego ou sua saúde em ordem, pode fazer sentido abrigar o seu filho adulto, desde que ele esteja se agarrando aos seus objetivos e você não esteja arruinando o seu futuro financeiro. Mencionada acima, uma média de $459 por mês não é uma pequena quantia que você potencialmente está faltando em suas contribuições para a aposentadoria, mas se você e seu consultor financeiro determinarem que você ainda está em posição de alcançar seus objetivos de longo prazo, por que não ajudar seu filho a lhes dar uma pequena ajuda extra?

Seu filho está dando de volta

Embora o número crescente de gerações mais jovens (levante a mão se você for milenar!) voltando para casa para morar com mamãe e papai, pode ser um cenário potencialmente vantajoso para todos se seu filho estiver trabalhando, ganhando uma renda, se esforçando para atingir seus objetivos financeiros e jogando em casa.

Por exemplo, vamos levar Sammy – uma criança de 27 anos trabalhando em São Francisco e morando com mamãe e papai na cara Bay Area desde que se formou na faculdade há cinco anos. Embora o tempo tenha passado e ela não pague uma parte do aluguel mensal ou da hipoteca, Sammy acaba por retribuir fazendo tarefas pela casa, pagando contas de serviços públicos, como cabo/internet, e até cobre os prêmios mensais das apólices de seguro de saúde e automóvel de seus pais.

Pese embora o seu filho possa não estar pagando aluguel pela sua estadia com você, se as diretrizes e acordos forem estabelecidos e cumpridos em como eles podem contribuir para o seu bem-estar financeiro, ambos os lados podem sair do cenário como vencedores!

Dê aulas sobre dinheiro aos seus filhos

Além das transações básicas de crédito e débito que o seu filho pode ter aprendido com os cursos introdutórios ou conhecimentos prévios, há muito mais sobre o dinheiro que deve ser aprendido. Investir de forma inteligente, estratégias eficientes em termos fiscais, poupar dinheiro em contas poupança de alto rendimento ou contas altamente líquidas, seguras e flexíveis, construir crédito e poupar fundos de emergência são apenas alguns dos muitos tópicos relacionados com dinheiro que podem ser discutidos com o seu filho.

Falar sobre dinheiro nunca é uma discussão fácil, e muitas vezes não ocorre durante os primeiros anos de educação de uma criança. Considere este tempo juntos como uma forma de você e seu filho se recuperarem, de se familiarizarem mutuamente sobre tópicos financeiros e objetivos de longo prazo, e como cada lado pode potencialmente ajudar um ao outro.

Razões pelas quais você pode expulsar o seu filho

É importante saber o verdadeiro custo de vida

Aprender a valiosa lição de independência financeira é fundamental quando seus filhos adultos estão por conta própria. Então, como você pode ensinar aos seus filhos a importância de poupar e “viver dentro de suas possibilidades” se eles não têm uma imagem precisa do que é preciso para viver mês a mês com as necessidades básicas? Se você está descontando o aluguel ou mesmo não cobrando aluguel, você pode estar inadvertidamente tirando valiosas lições financeiras que seus filhos adultos precisam quando se mudam.

De acordo com um estudo de 2019 Young Money, um em cada cinco jovens Millennials relatou que eles esperariam contar com seus pais financeiramente até seus 30 anos. Mas mais de 90% dos pais querem que seus filhos sejam financeiramente independentes até os 25 anos de idade, informa a pesquisa. Essa é uma diferença notável entre as expectativas das crianças e dos pais sobre a idade apropriada para atingir a independência financeira.

Motivem seus filhos para alcançar suas metas mais rapidamente

As crianças adultas entre 22-30 anos estão em seus melhores anos para começar a fazer planos, estabelecendo metas financeiras (como poupar para comprar uma casa) e trabalhando para a vida que eles sonharam em viver como adultos. Pode-se argumentar que viver em casa depois dos anos de faculdade facilita começar a poupar dinheiro, tal como um pagamento de uma casa, mas isso só vai até agora. Um estudo recente mostrou que menos milênios estavam economizando para uma casa nestes dias devido a já estar sobrecarregado com o pagamento de dívidas massivas, tais como empréstimos estudantis (quase 45% dos milênios pesquisados).

Não só você precisa se dedicar a gastar menos enquanto estiver em casa, mas você precisa ter a determinação e os meios para alcançar esse objetivo. Infelizmente 70% dos milênios pesquisados pela Insider e Morning Consult disseram ter uma conta poupança com 58% tendo um saldo inferior a $5.000. Com economias tão baixas, os futuros proprietários de casas não seriam capazes de arcar com uma redução na maioria das cidades hoje em dia, muito menos com despesas em caso de emergência.

Por outro lado, alguns pais podem experimentar seus filhos procrastinando em sua jornada em direção a sua visão ideal e objetivos de vida, e podem se perguntar por quanto tempo eles devem continuar a ajudar seus filhos antes de empurrá-los para fora para ficar por conta própria. 14 anos depois de se tornarem adultos, e 10 anos depois que a pessoa média graduada da faculdade é tempo mais do que suficiente para descobrir o que eles querem fazer com a vida deles. 10-14 anos também é tempo suficiente para poupar dinheiro suficiente para viver de forma independente. Permitir que crianças adultas fiquem além dos 32 anos não lhes faz nenhum favor.

Cohabitação pode arruinar seu relacionamento

Agora que seus filhos tenham voado anteriormente na cooperativa, seus relacionamentos e expectativas provavelmente mudaram também. Você espera que os seus filhos adultos se dediquem mais à casa? As coisas mudariam socialmente se você os estivesse vendo regularmente em comparação com durante os eventos/férias/aniversários? A comunicação é fundamental para lidar com a nova dinâmica em casa e é importante estabelecer limites e expectativas claras com os seus filhos se eles se mudaram recentemente para cá. Caso contrário, os sentimentos podem ser feridos e arruinar a sua relação a longo prazo por causa de desacordos/abrigos que se podem apresentar em situações de curto prazo. E você não pode colocar um preço nisso.

Coisas a Considerar

Desde que você saiba o aumento potencial nos custos associados à moradia de seus filhos adultos, aqui estão alguns itens para você considerar para garantir que suas metas financeiras e de aposentadoria permanecerão no caminho certo, apesar do aumento nas despesas mensais de ajudar seus filhos adultos:

1. Inscreva-se nas ferramentas financeiras GRATUITAS do Capital Pessoal, onde você pode acessar o Planeador de Aposentadoria, uma calculadora de aposentadoria abrangente que o ajudará a planejar para vários cenários.
2. Consulte com um consultor financeiro fiduciário para ter certeza de que seu plano atual ainda está no caminho certo para atingir seus objetivos financeiros.