O que é o Banco Online?

O Banco Online dá-lhe a capacidade de gerir a sua conta bancária através da Internet utilizando um computador ou um dispositivo móvel. Não há necessidade de visitar uma agência bancária, e pode fazer todas as suas tarefas bancárias quando for mais conveniente para si, incluindo fora do horário normal de expediente bancário.

Aprenda mais sobre a banca online e porque é muitas vezes mais fácil, menos caro e mais seguro do que a banca presencial.

O que é a banca online?

Pode bancar online através de um banco online ou de uma união de crédito online ou através do conjunto de serviços online que a maioria dos bancos e uniões de crédito locais oferecem actualmente. Normalmente você pode pagar contas, transferir fundos, solicitar um empréstimo, depositar cheques e verificar transações e saldos de contas.

A única vantagem que os bancos tradicionais e cooperativas de crédito têm tido sobre suas contrapartes online é a capacidade de sacar fundos usando um caixa eletrônico. Cada vez mais, os bancos e as cooperativas de crédito online estão fornecendo acesso a uma rede de caixas eletrônicos que não cobrarão uma taxa. E algumas instituições financeiras irão reembolsar as suas taxas de ATM até um determinado montante em cada mês.

Como Funciona o Banco Online

O banco online foi concebido para ser conveniente, poupando-lhe tempo e permitindo-lhe fazer operações bancárias no seu próprio horário e não apenas durante as horas em que a sua agência bancária local está aberta. Quase tudo que você pode fazer em um banco tradicional ou local da cooperativa de crédito você pode realizar online, começando com a abertura de uma conta.

Abrir contas

Você pode abrir cheques, poupança e outros tipos de contas online, muitas vezes sem o incômodo de imprimir ou assinar fisicamente qualquer coisa. Com capacidade de assinatura eletrônica, todo o processo pode agora levar menos de 10 minutos.

Se você é cliente de uma instituição financeira que oferece serviços bancários online, você pode se registrar para acesso online através do site dessa instituição. No mínimo, você geralmente precisará dos seguintes itens para começar online:

• Uma conexão à internet
• Um dispositivo com um navegador web: um computador, tablet ou smartphone
• Sua conta bancária
• Informação pessoal para verificar sua identidade, como sua data de nascimento e número do Seguro Social

Você precisará das mesmas coisas, excluindo o número da conta bancária, para abrir uma conta em um banco ou cooperativa de crédito on-line com a qual você não tenha uma relação existente. Você pode ser solicitado a verificar sua ID adicional, como uma carteira de motorista.

Registro envolve a criação de um login – geralmente seus endereços de e-mail – e senha. Depois de completar o registro, você pode entrar na sua conta e começar a fazer transações bancárias online apenas com o seu dispositivo habilitado para internet.

Pagar Contas

Em vez de passar cheques para pagar contas, o seu banco pode imprimir e enviar um cheque para você mês após mês. Mas, para maior conveniência, também é possível enviar dinheiro eletronicamente para um beneficiário, mesmo que o valor que você deve mude a cada mês.

Transferência de Fundos

Se você precisar mover dinheiro de sua conta corrente para sua conta poupança ou para um certificado de depósito (CD), você pode realizar essas transferências intrabancárias on-line. Você pode até ligar suas contas em bancos diferentes ou enviar dinheiro para amigos e familiares quase instantaneamente através de serviços pessoa-a-pessoa acessíveis através do seu banco.

Solicitar Empréstimos

A obtenção de um empréstimo é tradicionalmente um processo intensivo de trabalho em papel, mas não tem que ser. Preencher seu pedido online acelera o processo de verificação de crédito, permitindo que seu banco ou cooperativa de crédito responda com uma resposta mais rápida. Alguns provedores de serviços financeiros com pedidos de empréstimo on-line disponibilizam fundos no mesmo dia em que você é aprovado para um empréstimo. Outros emprestadores que operam totalmente online podem tomar decisões de empréstimo quase instantâneas.

Depositando Cheques

Quando alguém lhe paga com cheque, é fácil depositar o cheque de casa se você tiver um smartphone. Usando o depósito móvel de cheques, você tira uma foto do cheque através do aplicativo móvel do seu banco e o envia para pagamento. Não há necessidade de enviar o cheque pelo correio.

Visualizando Transações Atuais e Passadas

A maioria das cooperativas de crédito e bancos facilita a verificação do seu saldo disponível, a verificação das últimas transações realizadas e a revisão de extratos mensais anteriores on-line. Você deve ser capaz de pesquisar transações por período de tempo e tipo, como um pagamento com cartão bancário.

Ficar Informado

Outro grande benefício do banco online é a capacidade de configurar alertas. Você pode receber um texto ou e-mail quando o seu banco notar uma actividade potencialmente fraudulenta ou quando o seu saldo for inferior a um determinado montante. Você pode ser notificado quando o dinheiro depositado estiver disponível e quando um cheque tiver sido compensado.

Estes alertas são ótimos para fins informativos, mas mais importante, eles podem ajudá-lo a parar rapidamente as ações criminais. Por exemplo, se for notificado de uma alteração na sua senha e não a tiver feito, pode contactar imediatamente o seu banco e pedir-lhe para evitar que o criminoso esvazie a sua conta.

Banca Online vs. Banca Tradicional

Existem benefícios importantes a serem obtidos através da utilização de um banco através do qual você gere a sua conta principal ou exclusivamente online. Mas os bancos tradicionais também têm vantagens.

Melhores taxas de juros

Os bancos on-line tendem a oferecer uma taxa de juros anualizada mais elevada, frequentemente referida como o rendimento percentual anual (APY), sobre os seus depósitos. Isso porque eles não têm as despesas gerais dos bancos de tijolo e cimento e podem passar parte das poupanças para você. No entanto, a divisão online de alguns bancos tradicionais também pode oferecer taxas competitivas. Os bancos online também tendem a oferecer uma taxa de juros mais baixa em empréstimos, que é chamada de taxa percentual anual (TAEG).

Você geralmente quer taxas de juros mais altas em contas poupança para fazer o seu dinheiro trabalhar mais duro para você. No lado oposto, taxas de juros mais baixas são desejáveis para empréstimos porque reduzem o custo total do empréstimo. É inteligente fazer compras e comparar as taxas bancárias online com as taxas bancárias tradicionais, mas você quase sempre fará melhor online.

Taxas mais baixas

Os bancos online normalmente cobram taxas mais baixas do que as instituições tradicionais de tijolo e cimento, pelas mesmas razões que pagam mais em juros. Na verdade, é menos provável que eles cobrem taxas por certos serviços ou por não manterem um saldo médio mínimo.

Transações Pessoais

Embora ofereça a possibilidade de depositar cheques através de depósitos móveis ou sacar dinheiro através de caixas eletrônicos afiliados, um banco online pode ser impraticável se você fizer depósitos ou saques grandes freqüentemente e precisar fazer isso através de um caixa bancário. Alguns bancos têm um limite de depósito móvel diário e pedem-lhe que visite uma ATM ou uma agência para fazer depósitos que excedam esse limite. Isso pode ser difícil se o seu banco não tiver uma grande rede de caixas eletrônicos gratuitos ou uma agência próxima.

A maioria dos bancos também impõe limites diários sobre o valor que você pode sacar dos caixas eletrônicos. Se você precisar de mais dinheiro e não conseguir convencer seu banco a aumentar o limite, você precisará solicitar um adiantamento em dinheiro pessoalmente, o que não poderá fazer se você não puder visitar uma agência.

Os bancos tradicionais também podem fornecer serviços de notário, cofres e cheques de caixa. Os bancos on-line normalmente não podem.

Questões Tecnológicas

Se você não estiver confortável com a tecnologia, os bancos on-line podem vir com uma curva de aprendizado íngreme. Além disso, falhas acontecem, e se o seu computador – ou o sistema do banco – estiver desligado, você pode ter que adiar uma transação urgente.

Para situações complexas como problemas de serviço ao cliente ou discussões sobre diferentes tipos de empréstimos, você pode se beneficiar de uma reunião presencial em um banco tradicional.

Questões de segurança

Em muitos aspectos, o serviço bancário online é mais seguro do que o serviço bancário tradicional. Ter seu pagamento diretamente depositado em sua conta bancária elimina o risco de alguém roubar seu cheque do correio. Além disso, ninguém pode copiar as informações de sua conta a partir de cheques que você envia; computadores bancários enviam essas informações para frente e para trás com segurança, sem armazená-las.

Os esquemas de phishing online, tais como esquemas de phishing que usam um e-mail ou texto para que você divulgue informações importantes, são motivo de preocupação. Mas desde que você envie informações apenas para pessoas em quem confia, e através de sites autênticos, você pode evitar muitos deles. Tenha cuidado com o que você clica e contate sua instituição financeira se tiver alguma preocupação.