Após a avaliação ser feita e o pedido ter sido aprovado, o credor irá contatar o mutuário para agendar um horário para o fechamento. Na maioria dos casos, o emprestador pagará alguns ou todos os custos de fechamento do empréstimo. O valor do empréstimo será então disperso na tabela de fechamento. Também pode haver uma taxa de originação adicionada ao saldo do empréstimo.
Tipical Interest Rates
Unlike home equity linhas de crédito, que são hipotecas de taxa ajustável, empréstimos home equity cobram uma taxa fixa de juros. Esta taxa está normalmente ligada a um índice financeiro importante como o Prime Rate Index, que é publicado todos os dias no The Wall Street Journal. No entanto, as taxas de juros para empréstimos para habitação são geralmente mais elevadas do que para linhas de crédito para habitação (pelo menos inicialmente).
A maioria dos empréstimos para habitação cobra um montante adicional de juros para além da Taxa Prime. A quantia adicional variará de acordo com a pontuação de crédito do mutuário, o tamanho do empréstimo, o valor da casa e outros factores variados.
Cada pagamento com um empréstimo para aquisição de casa irá para os juros e para o capital. Empréstimos para habitação são empréstimos amortizadores.
Pros & Cons
Provavelmente o maior benefício que os empréstimos para habitação oferecem é a sua flexibilidade. Eles podem ser usados para pagar qualquer tipo de despesa, incluindo:
Outras vezes, os juros que são cobrados sobre qualquer empréstimo para aquisição de casa própria que é usado para comprar, construir ou melhorar substancialmente a casa contra a qual o empréstimo é tomado pode ser dedutível nos impostos, desde que o mutuário seja capaz de discriminar as suas deduções. No entanto, os juros cobrados sobre empréstimos para habitação que são usados para qualquer outro fim não são dedutíveis.
Se os juros são dedutíveis ou não, as taxas de juros cobradas pelos empréstimos para habitação continuarão a ser normalmente muito inferiores às cobradas por outros tipos de empréstimo, tais como cartões de crédito ou empréstimos pessoais. Isto torna-os veículos ideais para consolidações de empréstimos.
A taxa de juro fixa cobrada pelos empréstimos para aquisição de habitação pode ser uma vantagem ou uma desvantagem, dependendo do ambiente de taxa de juro prevalecente. Se as taxas de hipoteca estão a aumentar, então o bloqueio em uma taxa fixa pode ser uma vantagem. O mutuário pode acabar pagando uma taxa mais baixa ao longo do tempo desta forma.
Por outro lado, se as taxas de hipoteca estão caindo, então travar em uma taxa de juros fixa pode ser uma desvantagem, uma vez que o mutuário pode acabar pagando uma taxa mais alta do que o que outros empréstimos cobram, especialmente aqueles que têm taxas ajustáveis. Mas em qualquer caso, o mutuário saberá sempre, pelo menos, quanto dinheiro tem de arranjar todos os meses para fazer o seu pagamento.
Os empréstimos de capital próprio também não requerem qualquer tipo de adiantamento, como no caso de um empréstimo de automóvel. Mas outros empréstimos, como as hipotecas USAA, podem exigir isto. A obtenção de um empréstimo para aquisição de casa também é normalmente mais fácil do que fazer um refinanciamento de saque. E nenhum juro de hipoteca é necessário para os empréstimos hipotecários.
Obviamente, a maior desvantagem de um empréstimo hipotecário é que se o mutuário se torna incapaz de fazer os pagamentos mensais, então o credor hipotecário pode executar a hipoteca da sua casa. Por esta razão, os mutuários precisam considerar cuidadosamente se serão capazes de fazer este pagamento adicional todos os meses pela vida do empréstimo.
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