10 comisioane comune pentru cardurile de credit (și cum să le evitați)

Cashii pentru cardurile de credit. Cu toții avem de-a face cu ele, chiar dacă nu ne bucurăm de ele.

Se pare că există o taxă pentru aproape orice. Și să le ții evidența nu este o sarcină ușoară.

Taxele de întârziere. Taxe pentru depășirea limitelor. Comisioane de transfer de sold. Lista poate continua…

S-ar putea să fie neplăcute, dar comisioanele cardurilor de credit sunt totuși importante de înțeles, mai ales dacă aveți de-a face cu datorii la cardul de credit. Mulți oameni se împotmolesc în datorii la cardul de credit pentru că nu sunt atenți la modul în care îl folosesc. De aceea, am întocmit o listă cu 10 comisioane comune pentru cardurile de credit și principalele lucruri pe care ar trebui să le știți despre ele – inclusiv cum să le evitați.

10 comisioane comune pentru cardurile de credit și ce ar trebui să știți despre ele

Cazul anual

Un comision anual este perceput o dată pe an pentru confortul de a avea un card de credit. Unele carduri de credit vin cu taxe anuale. Altele nu au. Este unul dintre primele comisioane pe care le veți vedea atunci când solicitați un card de credit.

Un comision anual poate varia de la 20 de dolari la peste 200 de dolari, în funcție de cardul de credit. Deși unele companii de carduri de credit renunță la comisionul anual în primul an.

Cum să evitați un comision anual

Căutați carduri care nu percep un comision anual sau găsiți o promoție care renunță la primul comision. Dacă aveți carduri de credit existente care percep comisioane anuale, luați în considerare trecerea la unul care nu percepe comisioane anuale. Dacă treceți în revistă caracteristicile diferitelor carduri de credit unul lângă altul și diferența nu este atât de semnificativă, optați pentru cel care nu are comisioane anuale.

Carte de finanțare

Carte de finanțare este o taxă lunară de dobândă. Se adaugă la contul dvs. atunci când păstrați un sold dincolo de perioada de grație a cardului de credit.

Cheltuielile financiare se adaugă în fiecare lună, cu excepția cazului în care vă achitați soldul în întregime. O excepție este dacă cardul dvs. oferă o rată a dobânzii de 0%. Valoarea comisionului de finanțare depinde de soldul dvs., de rata anuală anuală efectivă a dobânzii a cardului de credit și de modul în care este calculat comisionul de finanțare.

Cum să evitați un comision de finanțare

Plătiți soldul cardului de credit integral în fiecare lună. Este ușor să faci datorii cu un card de credit dacă nu ești atent la plăți. Dacă nu credeți că vă puteți achita soldul integral în fiecare lună, atunci profitați doar de ofertele de rate care oferă rate de 0% dobândă.

Comision de întârziere

Un comision de întârziere este o taxă pe care o suportați atunci când nu reușiți să faceți plata minimă până la data scadentă. Majoritatea companiilor de carduri de credit percep comisioane de întârziere. Câteva vor renunța la prima taxă de întârziere, în funcție de circumstanțe.

Câștigurile de întârziere sunt percepute o dată pentru fiecare ciclu de facturare în care ați întârziat. Prima dumneavoastră taxă de întârziere poate fi de până la 29 $, începând cu ianuarie 2020. Orice taxe de întârziere după aceea pot fi de până la 39 $.

Dacă sunteți în întârziere cu 6 luni, cardul dvs. de credit va fi debitat și este de obicei raportat la birourile de credit. Dacă este prima dată când faceți o plată întârziată, compania de carduri de credit poate renunța la taxă dacă îi solicitați.

Cum să evitați o taxă de întârziere

Plătiți la timp cel puțin suma minimă datorată în fiecare lună. Dacă ați întârziat puțin cu plata, cereți clemență din partea companiei de carduri de credit. Dacă este prima dată când întârziați, s-ar putea să vă lase în pace. Se știe că se mai întâmplă și sigur nu ar strica să cereți.

Taxa de transfer de sold

O taxă de transfer de sold este percepută atunci când mutați un sold de pe un card de credit pe altul. Comisionul este un procent din suma pe care o transferați (de obicei 3% sau 5 $, oricare dintre acestea este mai mare), astfel încât soldurile mai mari vin cu comisioane mai mari.

Taxele de transfer de sold sunt percepute de obicei pe cardurile de transfer de sold, care pot fi o modalitate eficientă de a economisi bani în timp ce plătiți datoriile. Acestea sunt o modalitate bună de a profita de avantaje, cum ar fi un APR mai mic. De aceea, aceste comisioane sunt adesea percepute pentru cardurile de credit care oferă o rată promoțională pentru o perioadă introductivă.

Cum să evitați comisioanele de transfer de sold

Căutați carduri care nu percep comisioane de transfer de sold sau negociați cu furnizorul cardului dvs. de credit. Cei mai mulți oameni cred că comisioanele cardurilor de credit sunt prestabilite, dar ați fi surprins să aflați cât de mult sunt dispuși să renunțe la comisioane diferiți furnizori de carduri de credit dacă doar cereți.

Comision de depășire a limitei

Un comision de depășire a limitei este perceput atunci când vă depășiți limita de credit. Companiile de carduri de credit trebuie să obțină consimțământul dumneavoastră pentru tranzacțiile peste limită; legea Credit CARD Act din 2009 vă cere să optați pentru aceasta.

Dacă optați pentru aceasta, o taxă de depășire a limitei poate fi de până la 35 de dolari pe tranzacție. Puteți fi taxat doar până la două cicluri de facturare dacă rămâneți peste limita de credit.

Cum evitați un comision de depășire a limitei de credit

Mențineți soldul sub limita de credit sau renunțați la comisioanele de depășire a limitei de credit. Fiți sârguincios în ceea ce privește urmărirea cheltuielilor dvs. și nu glisați cu abandon.

Comision de avans în numerar

Un comision de avans în numerar este perceput atunci când utilizați cardul de credit pentru a obține numerar. Protecția împotriva descoperirii de cont și cecurile de conveniență sunt două exemple obișnuite de avans de numerar.

Comisionul este perceput pentru fiecare tranzacție de avans de numerar și este perceput în plus față de alte comisioane ale cardului de credit, cum ar fi comisionul de bancomat. Un comision de avans în numerar reprezintă un procent din valoarea tranzacției (de obicei 5% sau 10 dolari, oricare dintre acestea este mai mare).

Cum evitați un comision de avans în numerar

Evitați să vă folosiți cardul de credit pentru un avans în numerar. Dacă aveți opțiunea de a plăti folosind cardul de credit, faceți acest lucru. Dacă nu aveți altă opțiune decât să plătiți în numerar, folosiți în schimb bani din contul de economii, din fondul de urgență sau din altă sursă.

Comision de plată accelerată

Un comision de plată accelerată este perceput atunci când trebuie să vă asigurați că plata dvs. este primită cât mai repede posibil. Un exemplu obișnuit este atunci când accelerați plata unei facturi cu cardul de credit pentru a evita să întârziați.

Taxa este de obicei o rată fixă (între 10 și 20 de dolari), dar cel mai adesea este mai mică decât o taxă de întârziere.

Cum să evitați o taxă de plată accelerată

Programați plățile mai devreme în cursul lunii. Fiți foarte meticuloși în ceea ce privește plata facturilor la timp și în întregime. Dacă acest lucru este un lucru cu care aveți probleme, există multe aplicații de gestionare a banilor care vă pot ajuta cu datele de scadență a facturilor, memento-uri de plată și altele asemenea.

Taxa de tranzacție în străinătate

O taxă de tranzacție în străinătate este percepută atunci când efectuați o achiziție într-o monedă străină. Nu trebuie să vă aflați în afara Statelor Unite pentru a vi se percepe un comision de tranzacție străină. Taxa se poate aplica tuturor valutelor, altele decât dolarii americani. Unele carduri de credit nu percep comisioane pentru tranzacțiile străine. Cele care o fac percep, de obicei, aproximativ 3% din valoarea tranzacției.

Cum să evitați un comision de tranzacție străină

Planificați din timp și păstrați numerar dacă știți că veți face cumpărături în alte valute sau căutați un card de credit care nu percepe comisioane de tranzacție străină.

Comision de plată returnată

Un comision de plată returnată este perceput atunci când banca dvs. vă returnează plata cu cardul de credit. Un exemplu obișnuit este atunci când contul dvs. bancar nu are fonduri suficiente pentru a finaliza o plată.

Un comision de plată returnată este perceput de fiecare dată când plata dvs. este returnată. Suma poate fi de până la 35$.

Cum să evitați o taxă de plată returnată

Nu efectuați o plată cu cardul de credit dacă nu aveți suficienți bani în bancă. Țineți evidența sumelor de bani pe care le aveți, astfel încât să nu fiți luat prin surprindere.

Taxa de înlocuire a cardului

Se percepe o taxă de înlocuire a cardului dacă solicitați un nou card de credit fizic. Multe companii vă vor oferi un card de înlocuire ca o curtoazie.

O taxă de înlocuire a cardului poate fi între 5 și 15 dolari și poate veni, de asemenea, cu taxe suplimentare dacă aveți nevoie de o comandă urgentă.

Cum să evitați o taxă de înlocuire a cardului

Întrebați frumos, și pe bună dreptate, dacă v-ați folosit deja singura înlocuire gratuită. Compania de carduri de credit vrea să continuați să vă folosiți cardul, așa că probabil va fi dispusă să renunțe la taxa de înlocuire a cardului.

Amintiți-vă: Companiile de carduri de credit fac bani din comisioane!

Confortul de a avea și de a folosi un card de credit vine cu costuri. Dacă solicitați un nou card de credit, rețineți aceste 10 comisioane comune ale cardurilor de credit și luați-le în considerare atunci când decideți dacă o ofertă este potrivită pentru dumneavoastră.

Cărțile de credit sunt extrem de utile, atâta timp cât nu abuzați de ele. Ele sunt, de asemenea, incredibil de răspândite, așa că nu e ca și cum ai putea înceta să le folosești cu totul. Cheia este să fii inteligent în ceea ce privește finanțele tale, astfel încât să poți profita la maximum de cardurile de credit și să eviți să plătești comisioane inutile.