Ce este Online Banking?

Online banking vă oferă posibilitatea de a vă gestiona contul bancar prin intermediul internetului, folosind un computer sau un dispozitiv mobil. Nu este nevoie să vizitați o sucursală bancară și puteți efectua toate sarcinile bancare atunci când vă convine cel mai mult, inclusiv în afara orelor normale de funcționare.

Aflați mai multe despre serviciile bancare online și de ce este adesea mai ușor, mai puțin costisitor și mai sigur decât serviciile bancare în persoană.

Ce este banca online?

Puteți efectua operațiuni bancare online prin intermediul unei bănci exclusiv online sau al unei cooperative de credit exclusiv online sau prin intermediul suitei de servicii online pe care le oferă acum majoritatea băncilor de cărămidă și mortar și a cooperativelor de credit locale. De obicei, puteți plăti facturi, transfera fonduri, solicita un împrumut, depune cecuri și verifica tranzacțiile și soldurile conturilor.

Unul avantaj pe care băncile tradiționale și uniunile de credit l-au avut față de omologii lor online este capacitatea de a retrage fonduri folosind un bancomat. Din ce în ce mai mult, băncile online și cooperativele de credit oferă acces la o rețea de ATM-uri care nu vă vor percepe nicio taxă. Iar unele instituții financiare vă vor rambursa comisioanele de bancomat până la o anumită sumă în fiecare lună.

Cum funcționează serviciile bancare online

Serviciile bancare online sunt concepute pentru a fi convenabile, economisindu-vă timp și permițându-vă să efectuați operațiuni bancare în funcție de propriul program, mai degrabă decât doar în timpul orelor în care este deschisă sucursala băncii locale. Aproape tot ceea ce puteți face într-o locație tradițională a unei bănci sau a unei cooperative de credit se poate realiza online, începând cu deschiderea unui cont.

Deschiderea conturilor

Puteți deschide conturi curente, de economii și alte tipuri de conturi online, adesea fără a fi nevoie să imprimați sau să semnați fizic ceva. Cu capacitatea de semnătură electronică, întregul proces ar putea dura acum mai puțin de 10 minute.

Dacă sunteți client al unei instituții financiare care oferă servicii bancare online, vă puteți înregistra pentru acces online prin intermediul site-ului web al instituției respective. De obicei, veți avea nevoie cel puțin de următoarele elemente pentru a începe online:

• O conexiune la internet
• Un dispozitiv cu un browser web: un computer, o tabletă sau un smartphone
• Numărul contului dvs. bancar
• Informații personale pentru a vă verifica identitatea, cum ar fi data nașterii și numărul de asigurare socială

Voi avea nevoie de aceleași lucruri, cu excepția numărului de cont bancar, pentru a deschide un cont la o bancă exclusiv online sau la o uniune de credit cu care nu aveți o relație existentă. Este posibil să vi se ceară o verificare suplimentară a actului de identitate, cum ar fi un permis de conducere.

Înregistrarea presupune configurarea unui log-in – de obicei adresa dvs. de e-mail – și a unei parole. Odată ce ați finalizat înregistrarea, vă puteți conecta la contul dvs. și puteți începe să efectuați operațiuni bancare online doar cu dispozitivul dvs. cu acces la internet.

Plata facturilor

În loc să scrieți cecuri pentru a plăti facturile, banca dvs. poate imprima și trimite prin poștă un cec pentru dvs. lună de lună. Dar, pentru o mai mare comoditate, este de asemenea posibil să trimiteți bani unui beneficiar al plății în mod electronic, chiar dacă suma pe care o datorați se modifică în fiecare lună.

Transfer de fonduri

Dacă trebuie să mutați bani din contul curent în contul de economii sau într-un certificat de depozit (CD), puteți efectua aceste transferuri intrabancare online. Puteți chiar să vă conectați conturile de la diferite bănci sau să trimiteți bani prietenilor și familiei aproape instantaneu prin intermediul serviciilor de la persoană la persoană accesibile prin intermediul băncii dumneavoastră.

Solicitarea de împrumuturi

Obținerea unui împrumut este, în mod tradițional, un proces care necesită multă birocrație, dar nu trebuie să fie așa. Completarea cererii dvs. online accelerează procesul de verificare a creditului, permițând băncii sau uniunii de credit să vă răspundă cu un răspuns mai rapid. Unii furnizori de servicii financiare cu cereri de împrumut online pun la dispoziție fonduri în aceeași zi în care vi se aprobă un împrumut. Alți creditori care operează în întregime online pot lua decizii de creditare aproape instantaneu.

Depunerea de cecuri

Când cineva vă plătește cu un cec, este ușor să depuneți cecul de acasă dacă aveți un smartphone. Folosind depunerea mobilă a cecurilor, faceți o fotografie a cecului prin intermediul aplicației mobile a băncii dvs. și îl trimiteți pentru plată. Nu este nevoie să trimiteți cecul prin poștă.

Vizualizarea tranzacțiilor curente și anterioare

Majoritatea cooperativelor de credit și a băncilor facilitează verificarea online a soldului disponibil, verificarea celor mai recente tranzacții efectuate și revizuirea extraselor lunare anterioare. Ar trebui să puteți căuta tranzacțiile în funcție de intervalul de timp și de tip, cum ar fi o plată cu cardul bancar.

Rămâneți informat

Un alt mare beneficiu al serviciilor bancare online este posibilitatea de a seta alerte. Puteți primi un SMS sau un e-mail atunci când banca dvs. observă o activitate potențial frauduloasă sau când soldul dvs. scade sub o anumită sumă. Puteți fi notificat atunci când banii depuși sunt disponibili și când un cec a fost compensat.

Aceste alerte sunt excelente în scop informativ, dar, mai important, vă pot ajuta să opriți rapid acțiunile infracționale. De exemplu, dacă sunteți notificat cu privire la o modificare a parolei dumneavoastră și nu ați făcut această modificare, puteți contacta imediat banca dumneavoastră și îi puteți cere să împiedice infractorul să vă golească contul.

Online Banking vs. Traditional Banking

Există beneficii importante pe care le puteți obține dacă folosiți o bancă prin intermediul căreia vă gestionați contul în principal sau exclusiv online. Dar și băncile tradiționale au avantaje.

Rate mai bune ale dobânzii

Băncile exclusiv online au tendința de a oferi o rată a dobânzii anualizată mai mare, denumită adesea randament anual procentual (APY), pentru depozitele dumneavoastră. Acest lucru se datorează faptului că nu au cheltuielile generale ale băncilor de cărămidă și mortar și pot transfera o parte din economii către dvs. Cu toate acestea, divizia online a unor bănci tradiționale poate oferi, de asemenea, rate competitive. Băncile online tind, de asemenea, să ofere o rată a dobânzii mai mică la credite, ceea ce se numește rata anuală efectivă (APR).

În general, doriți rate ale dobânzii mai mari la conturile de economii pentru a face ca banii dvs. să lucreze mai mult pentru dvs. Pe de altă parte, ratele mai mici ale dobânzii sunt de dorit pentru împrumuturi, deoarece reduc costul total al împrumutului. Este inteligent să faceți cumpărături și să comparați ratele băncilor online cu ratele băncilor tradiționale, dar aproape întotdeauna vă veți descurca mai bine online.

Comisioane mai mici

Băncile online percep de obicei comisioane mai mici decât instituțiile tradiționale de cărămidă și mortar pentru aceleași motive pentru care plătesc mai multe dobânzi. De fapt, este mai puțin probabil ca acestea să perceapă comisioane deloc pentru anumite servicii sau pentru că nu reușesc să mențină un sold mediu minim.

Tranzacții în persoană

În ciuda faptului că oferă posibilitatea de a depune cecuri prin depunere mobilă sau de a retrage bani prin intermediul bancomatelor afiliate, o bancă online poate fi nepractică dacă efectuați frecvent depozite sau retrageri mari și trebuie să faceți acest lucru prin intermediul unui casier al băncii. Unele bănci au o limită zilnică a sumei de depunere mobilă și vă cer să vă deplasați la un bancomat sau la o sucursală pentru a face depuneri care depășesc această limită. Acest lucru se poate dovedi dificil dacă banca dvs. nu are o rețea mare de ATM-uri gratuite sau o sucursală în apropiere.

Majoritatea băncilor impun, de asemenea, limite zilnice la suma pe care o puteți retrage de la ATM-uri. Dacă aveți nevoie de mai mulți bani și nu vă puteți convinge banca să mărească limita, va trebui să solicitați un avans de numerar în persoană, ceea ce nu puteți face dacă nu puteți vizita o sucursală.

Băncile tradiționale pot oferi, de asemenea, servicii notariale, cutii de valori și cecuri de casierie. Băncile exclusiv online de obicei nu pot.

Probleme tehnologice

Dacă nu vă simțiți confortabil cu tehnologia, serviciile bancare online pot veni cu o curbă de învățare abruptă. În plus, se mai întâmplă și defecțiuni, iar dacă computerul dumneavoastră – sau sistemul băncii – nu funcționează, s-ar putea să fiți nevoit să amânați o tranzacție urgentă.

Pentru situații complexe, cum ar fi probleme supărătoare legate de serviciul clienți sau discuții despre diferite tipuri de credite, ați putea beneficia de o întâlnire față în față la o bancă tradițională.

Probleme de siguranță

În multe privințe, serviciile bancare online sunt mai sigure decât cele tradiționale. Faptul că salariul dvs. este depus direct în contul dvs. bancar elimină riscul ca cineva să vă fure cecul din poștă. În plus, nimeni nu vă poate copia informațiile despre contul dvs. din cecurile pe care le trimiteți; computerele băncii trimit aceste informații înainte și înapoi în siguranță, fără a le stoca.

Înșelăciunile online, cum ar fi schemele de phishing care folosesc un e-mail sau un mesaj text pentru a vă face să divulgați informații importante, sunt un motiv de îngrijorare. Dar, atâta timp cât trimiteți informații doar persoanelor în care aveți încredere și prin intermediul unor site-uri web autentice, puteți evita multe dintre ele. Aveți grijă pe ce dați click și contactați instituția dvs. financiară dacă aveți nelămuriri.