După ce evaluarea este făcută și cererea a fost aprobată, creditorul va contacta împrumutatul pentru a programa o dată pentru închidere. În cele mai multe cazuri, creditorul va plăti o parte sau toate costurile de închidere ale împrumutului. Suma împrumutului va fi apoi dispersată la masa de închidere. De asemenea, este posibil să se adauge un comision de inițiere la soldul împrumutului.
Ratele tipice ale dobânzii
În mod diferit de liniile de credit cu capital propriu, care sunt ipoteci cu rată variabilă, împrumuturile cu capital propriu percep o rată fixă a dobânzii. Această rată este de obicei legată de un indice financiar important, cum ar fi Prime Rate Index, care este publicat în fiecare zi în The Wall Street Journal. Cu toate acestea, ratele dobânzii pentru împrumuturile de capitaluri proprii sunt, de obicei, mai mari decât pentru liniile de credit de capitaluri proprii (cel puțin inițial).
Majoritatea împrumuturilor de capitaluri proprii vor percepe o sumă suplimentară de dobândă în plus față de rata Prime Rate. Suma suplimentară va varia în funcție de scorul de credit al împrumutatului, de mărimea împrumutului, de valoarea locuinței și de alți factori asortați.
Care plată cu un împrumut de capital propriu va merge atât către dobândă, cât și către principal. Împrumuturile de capitaluri proprii sunt împrumuturi cu amortizare.
Pro & Contra
Probabil cel mai mare beneficiu pe care îl oferă împrumuturile de capitaluri proprii este flexibilitatea lor. Ele pot fi folosite pentru a plăti orice tip de cheltuială, inclusiv:
În plus, dobânda care este percepută pentru orice împrumut de capital imobiliar care este folosit pentru a cumpăra, construi sau îmbunătăți substanțial locuința împotriva căreia este luat împrumutul poate fi deductibilă din impozit, cu condiția ca împrumutatul să își poată detalia deducerile. Cu toate acestea, dobânda percepută pentru împrumuturile de capitaluri proprii care sunt utilizate în orice alt scop nu este deductibilă.
Dacă dobânda este deductibilă sau nu, ratele dobânzii percepute de împrumuturile de capitaluri proprii vor fi în continuare, de obicei, mult mai mici decât ceea ce percep alte tipuri de împrumuturi, cum ar fi cardurile de credit sau împrumuturile personale. Acest lucru le face să fie vehicule ideale pentru consolidări de împrumuturi.
Taxa fixă a dobânzii percepută de împrumuturile de capital propriu poate fi fie un avantaj, fie un dezavantaj, în funcție de mediul predominant al ratei dobânzii. Dacă ratele ipotecare sunt în creștere, atunci blocarea unei rate fixe poate fi un avantaj. Împrumutatul poate ajunge astfel să plătească o rată mai mică în timp.
Pe de altă parte, dacă ratele ipotecare sunt în scădere, atunci blocarea unei rate fixe a dobânzii poate fi dezavantajoasă, deoarece împrumutatul ar putea ajunge să plătească o rată mai mare decât cea percepută de alte împrumuturi, în special cele care au rate ajustabile. Dar, în orice caz, cel puțin împrumutatul va ști întotdeauna cu câți bani trebuie să vină în fiecare lună pentru a face plata.
Primele de capital propriu nu necesită, de asemenea, niciun fel de avans, așa cum se întâmplă în cazul unui împrumut auto. Dar alte împrumuturi, cum ar fi ipotecile USAA, pot necesita acest lucru. Obținerea unui împrumut de capital propriu este, de asemenea, de obicei mai ușor decât a face o refinanțare cash-out. Și nu este nevoie de nicio dobândă ipotecară pentru împrumuturile de capitaluri proprii.
Desigur, cel mai mare dezavantaj al unui împrumut de capitaluri proprii este că, dacă împrumutatul devine incapabil să facă plățile lunare, atunci creditorul ipotecar poate să execute silit casa sa. Din acest motiv, împrumutații trebuie să se gândească cu atenție dacă vor putea face această plată suplimentară în fiecare lună pe toată durata împrumutului.
(1 voturi, media: 5.00 din 5)
Încărcare…