Cum câștigă bani un broker de asigurări?

Ce este un broker de asigurări?

Un broker de asigurări este un profesionist care acționează ca un intermediar între un consumator și o companie de asigurări, ajutându-l pe primul să găsească o poliță care să se potrivească cel mai bine nevoilor sale. Brokerii de asigurări reprezintă consumatorii, nu companiile de asigurări, și, prin urmare, nu pot lega o acoperire în numele asigurătorului. Acesta este rolul agenților de asigurări, care reprezintă companiile de asigurări și pot finaliza vânzările de asigurări.

Un broker de asigurări câștigă bani din comisioanele obținute din vânzarea de asigurări către persoane fizice sau juridice. Cele mai multe comisioane sunt între 2% și 8% din prime, în funcție de reglementările statului. Brokerii vând toate tipurile de asigurări, inclusiv asigurări de sănătate, asigurări de locuință, asigurări de accident, asigurări de viață și anuități.

Înțelegerea modului în care brokerii de asigurări câștigă bani

Primul mod în care un broker de asigurări câștigă bani este reprezentat de comisioane și taxe bazate pe polițele de asigurare vândute. Aceste comisioane sunt, de obicei, un procent bazat pe valoarea primei anuale pentru care este vândută polița. O primă de asigurare este suma de bani pe care o persoană sau o afacere o plătește pentru o poliță de asigurare. Primele de asigurare sunt plătite pentru polițe care acoperă asistența medicală, auto, casă, viață și altele.

După ce este câștigată, prima este un venit pentru compania de asigurări. Reprezintă, de asemenea, o datorie, deoarece asigurătorul trebuie să ofere acoperire pentru cererile de despăgubire care se fac împotriva poliței. Asigurătorii folosesc primele pentru a acoperi obligațiile asociate cu polițele pe care le subscriu. Ei pot, de asemenea, să investească prima pentru a genera randamente mai mari și pentru a compensa o parte din costurile de furnizare a acoperirii de asigurare, ceea ce poate ajuta un asigurător să mențină prețurile competitive.

Asigurătorii investesc primele în active cu niveluri diferite de lichiditate și randament, dar li se cere să mențină un anumit nivel de lichiditate. Autoritățile de reglementare în domeniul asigurărilor de stat stabilesc numărul de active lichide necesare pentru a se asigura că asigurătorii pot plăti despăgubirile.

Un broker sau un agent de asigurări va câștiga adesea un procentaj forfetar din prima de primă din primul an a unei polițe pe care o vinde și apoi o plată anuală mai mică, dar continuă, a venitului rezidual pe durata de viață a poliței.

Reprezentarea clienților

Se presupune că brokerul reprezintă cele mai bune interese ale clienților săi. O parte din datoria brokerului este de a înțelege situația, nevoile și cerințele clienților pentru a le găsi cea mai bună poliță de asigurare în limitele bugetului lor. Alegerea planului de asigurare potrivit este destul de complicată, iar studiile arată că mulți oameni aleg un plan mai puțin optim atunci când se bazează doar pe judecata lor.

Pe lângă faptul că sunt bine informați cu privire la ofertele tuturor companiilor de asigurări, brokerii nu ar trebui să favorizeze nicio companie anume. Din acest motiv, brokerii sunt plătiți cu un comision în loc să primească o plată de la companiile de asigurări, ceea ce ar putea crea stimulente negative care dăunează încrederii dintre broker și client.

Un broker are o responsabilitate importantă de a ajuta oamenii să navigheze între planurile de asigurare, dintre care multe au diferențe subtile. În plus față de conectarea clienților la polița potrivită, brokerul continuă să aibă obligații față de clienții săi.

Reglementarea asigurărilor

Pentru a fi la curent cu reglementările în schimbare și pentru a se asigura că își îndeplinesc în continuare îndatoririle, brokerii sunt licențiați de către agențiile de reglementare a asigurărilor din stat. Această licență trebuie reînnoită semestrial în majoritatea statelor. Munca brokerilor de asigurări începe abia după ce polița este vândută. Aceștia trebuie să se întâlnească în mod regulat cu clienții lor și să stabilească dacă polițele actuale răspund nevoilor clienților.

Parcursul de carieră al brokerilor de asigurări

Ca și agenții de asigurări, brokerii de asigurări au nevoie de o diplomă de bacalaureat și, de multe ori, de o experiență în vânzări sau în afaceri, și au abilități puternice de relaționare și de cercetare. Deoarece brokerii de asigurări trebuie să revizuiască contractele în numele clienților lor, atenția la detaliile din contracte și confortul în analiza termenilor și condițiilor sunt necesare pentru a reuși în acest traseu de carieră.

Deși brokerii de asigurări se pot ocupa de cât mai multe tipuri de asigurări pe care se simt confortabil să le vândă, aprofundarea într-un singur tip și devenirea unui expert poate fi benefică.

Brokerii trebuie să fie licențiați în statul în care își desfășoară activitatea și vor trebui să studieze și să treacă examenele administrate de seria 6 și 7 FINRA. Să te ții la curent cu modificările legilor privind asigurările este o modalitate bună de a-ți păstra încrederea clienților tăi, de asemenea.

Potrivit PayScale, începând cu 15 ianuarie 2021, salariul mediu al unui broker de asigurări de nivel mediu este de aproximativ 70.000 de dolari pe an. Cu toate acestea, această sumă va crește adesea pe măsură ce un broker de asigurări adună experiență și clienți. Potrivit IBIS World, din ianuarie 2021, există 412.850 de afaceri de brokeri de asigurări & Agenții de asigurări & în Statele Unite.

Întrebări frecvente despre brokerul de asigurări

Care este diferența dintre un agent de asigurări și un broker?

Brokerii reprezintă și lucrează în numele consumatorilor, iar agenții reprezintă și lucrează pentru companiile de asigurări. Brokerii nu pot încheia o vânzare de asigurare, spre deosebire de agenți.

Este mai bine să obțineți o asigurare prin intermediul unui broker?

Nu puteți obține cu adevărat o asigurare prin intermediul unui broker, dar un broker de asigurări vă poate ajuta să găsiți cea mai bună poliță. Odată ce un broker a făcut toate cercetările și le-a prezentat clienților săi opțiunile, polița selectată trebuie să fie legată de un agent sau o companie de asigurări. Un broker nu finalizează o tranzacție.

Care este diferența dintre un broker de asigurări și o companie de asigurări?

O companie de asigurări vinde asigurări, iar un broker vă găsește cea mai bună ofertă de asigurare comparând polițele mai multor companii de asigurări.

Este mai ieftin să obțineți o asigurare prin intermediul unui broker?

Nu puteți cumpăra o asigurare de la un broker de asigurări, dar acesta vă poate ajuta să găsiți cea mai bună și mai accesibilă poliță.

Ce este un broker de asigurări în Marea Britanie?

Un broker de asigurări din Marea Britanie este similar cu un broker de asigurări din SUA. Aceștia acționează ca o legătură între clienții lor și companiile de asigurări.

.