Ați terminat cu munca? Sunteți gata să vă faceți propriul lucru?
Cei care sunt pe cale să fie „independenți financiar și să se pensioneze devreme” – sau „FIRE” – sunt.
Ar trebui să fiți entuziasmat pentru a pune deoparte suficienți bani pentru a renunța la locul de muncă și a vă pensiona în doar cinci ani. Dar nu este imposibil.
Unii oameni, cum ar fi Claudia și Garrett Pennington, iau măsuri extreme, cum ar fi economisirea a 67% din venitul lor și fac alegeri importante în ceea ce privește stilul de viață. Ei aproape că nu mănâncă niciodată în oraș, nu au abonamente la cablu și chiar și-au redus drastic casa.
Deși acesta este probabil un sacrificiu prea mare pentru majoritatea oamenilor, vedeți dacă sunteți pe drumul cel bun pentru a ajunge la libertatea financiară în 10, 15 sau 20 de ani.
Acest cuplu este pe drumul cel bun pentru a ieși la pensie – înainte de a împlini 40 de ani
A fi independent din punct de vedere financiar înseamnă că doar venitul din investițiile tale este suficient pentru a-ți acoperi toate cheltuielile.
Deci, cum ajungi acolo?
Soarele care face ca majoritatea fondurilor de pensionare să crească este dobânda compusă. Și este nevoie de timp pentru a crește. Dar dacă plănuiți să vă pensionați anticipat, s-ar putea să nu aveți la fel de mult timp ca cineva care vizează o pensionare tradițională.
Ca urmare, cel mai important accelerator atunci când lucrați pentru a fi pe „FIRE” este rata de economisire. Majoritatea persoanelor care vizează FIRE trăiesc cu mult sub mijloacele lor și economisesc mai mult de jumătate din venitul lor.
Identificarea procentului din venitul dvs. după impozitare pe care îl economisiți pentru a ajunge la obiectivul dvs. de pensionare este esențială. Găsirea ratei corecte de economisire vă va duce la independența financiară, indiferent dacă câștigați 50.000 de dolari, 100.000 de dolari sau 200.000 de dolari pe an.
Pentru a face un calcul simplificat, vom începe cu venitul dumneavoastră după impozitare. De asemenea, vom presupune că nu aveți nimic economisit în acest moment. Porniți de la zero. Și vom presupune că investițiile dvs. au o rată de rentabilitate de 5% și că veți lua 4% pe an din investiții pentru a vă acoperi cheltuielile.
Puteți folosi, de asemenea, un calculator de pensionare anticipată precum cel de la Networthify pentru a completa propriile cifre.
Dar având în vedere ipotezele noastre, iată care sunt ratele de economisire vizate și o imagine financiară simplificată a ceea ce ar fi necesar pentru a vă pensiona în 5, 10, 15 și 20 de ani.
Pentru a ieși la pensie peste 5 ani
Pentru a fi independent din punct de vedere financiar în cinci ani, veți avea nevoie să vă raționalizați rata de economisire până la 82% din venitul dumneavoastră.
Este o viață destul de spartană dacă câștigi 50.000 de dolari după impozitare. Cheltuielile tale anuale vor trebui să se înghesuie sub 9.000 de dolari. Da, asta pentru tot anul. Este sacrificiul pe care va trebui să îl faci pentru a putea pune la bancă ceilalți 41.000 de dolari. Din venitul tău lunar, aproximativ 3.500 de dolari vor merge la economii. Va trebui să aveți un plan bine pus la punct pentru a vă descurca cu doar 750 de dolari pe lună.
Chiar dacă veți câștiga mai aproape de 100.000 de dolari după impozitare, tot veți duce o existență destul de elementară cu 18.000 de dolari pe an, în timp ce veți băga în buzunar 82.000 de dolari. Începeți să vă gândiți la aranjamente creative de trai pentru a întinde acel buget lunar de trai de 1.500 de dolari.
Indiferent de venitul dumneavoastră, această rată de economisire va fi posibilă doar pentru acele persoane care nu au practic nicio datorie. Acesta este motivul pentru care mulți oameni care lucrează spre FIRE încep prin a-și achita mai întâi ipoteca sau trăiesc o viață fără mașină.
Pentru a ieși la pensie peste 10 ani
Dacă doriți să vă oferiți un pic mai mult spațiu de respirație și să deveniți în continuare independent financiar peste 10 ani, va trebui să vă măriți rata de economisire la 66,5% din venitul dumneavoastră.
Asta înseamnă că, dacă câștigați 50.000 de dolari, cheltuielile dvs. anuale vor trebui să se situeze sub 16.750 de dolari pe an, astfel încât să puteți pune deoparte ceilalți 33.250 de dolari.
Din venitul dvs. lunar, 2.771 de dolari vor merge la economii și vă vor rămâne 1.396 de dolari pentru a trăi.
Din nou, costurile cu locuința vor tăia semnificativ din acești bani. Dar dacă aveți o locuință incredibil de ieftină sau subvenționată, este posibil să puteți face acest lucru să funcționeze.
Dacă câștigați 100.000 de dolari, devine un pic mai ușor. Vei avea 33.500 de dolari pentru cheltuielile de trai, deoarece restul de 66.500 de dolari se îndreaptă spre viitorul tău. Va trebui să vă gestionați cheltuielile astfel încât să puteți trăi cu 2.800 de dolari pe lună.
Pentru a ieși la pensie peste 15 ani
Sunteți dispus să economisiți din greu pentru a fi independent financiar, dar poate că aveți alte datorii pe care le aveți sau nu sunteți dispus să faceți ajustările extreme necesare pentru a economisi la o rată mai mare. Independența financiară peste 15 ani poate fi un obiectiv rezonabil. Încă economisești mai mult de jumătate din venitul tău, dar numai puțin. Rata dumneavoastră de economisire este de 53,7%.
Pentru cei care câștigă 50.000 de dolari, cheltuielile dvs. anuale vor trebui să fie sub 23.150 de dolari pe an, astfel încât să puteți economisi ceilalți 26.850 de dolari.
Din venitul dvs. lunar, 2.200 de dolari vor merge la economii. Vă vor rămâne 2.000 de dolari pentru a trăi.
Dacă câștigați mai aproape de 100.000 de dolari, veți trăi cu 46.300 de dolari pe an. Veți economisi o parte ceva mai mare: 53.700 de dolari.
Asta înseamnă că trăiți cu 3.858 de dolari pe lună și puneți în buzunar 4.475 de dolari.
Pentru a ieși la pensie peste 20 de ani
Dacă aveți ceva mai mult timp la dispoziție și doriți să vă propuneți să fiți independent financiar peste 20 de ani, puteți scădea rata de economisire la mai puțin de jumătate din venitul dvs. și să ajungeți la 43%.
Dacă câștigați în jur de 50.000 de dolari, va trebui să trăiți cu 28.500 de dolari pe an. Vei băga în buzunar ceilalți 21.500 de dolari.
Din venitul tău lunar, 1.792 de dolari vor merge la economii, iar tu vei păstra cea mai mare parte, 2.375 de dolari, pentru a trăi.
Pentru persoanele care câștigă mai aproape de 100.000 de dolari, această rată de economisire vă va lăsa cu 57.000 de dolari pentru cheltuielile de trai anual, în timp ce veți pune deoparte 43.000 de dolari pentru mai târziu. Veți avea 4.750 de dolari pentru cheltuielile lunare de trai.
Aceasta poate fi cea mai ușor de gestionat rată de economisire dintre aceste opțiuni, dar chiar și acest plan, dacă este început suficient de devreme, vă va duce la FIRE.
Lucrezi pentru FIRE? Ați ajuns deja acolo? Împărtășiți povestea dvs. și bugetul lunar și ați putea apărea într-un articol viitor.