10 comisiones habituales de las tarjetas de crédito (y cómo evitarlas)

Las comisiones de las tarjetas de crédito. Todos lidiamos con ellas, aunque no las disfrutemos.

Parece que hay una comisión para casi todo. Y llevar la cuenta de ellas no es tarea fácil.

Cargos por retraso. Tasas por exceder el límite. Tasas por transferencia de saldo. La lista continúa…

Puede que sean desagradables, pero sigue siendo importante entender las comisiones de las tarjetas de crédito, sobre todo si tiene deudas con ellas. Muchas personas se ven envueltas en deudas de tarjetas de crédito porque no son conscientes de cómo las utilizan. Por eso hemos recopilado una lista de las 10 comisiones más comunes de las tarjetas de crédito y las principales cosas que debe saber sobre ellas, incluyendo cómo evitarlas.

10 comisiones comunes de las tarjetas de crédito y lo que debe saber sobre ellas

Cuota anual

Se cobra una cuota anual por la comodidad de tener una tarjeta de crédito. Algunas tarjetas de crédito tienen cuotas anuales. Otras no. Es una de las primeras cuotas que verá al solicitar una tarjeta de crédito.

La cuota anual puede oscilar entre 20 y más de 200 dólares, dependiendo de la tarjeta de crédito. Aunque algunas compañías de tarjetas de crédito renuncian a la cuota anual durante el primer año.

Cómo evitar una cuota anual

Busque tarjetas que no cobren una cuota anual o encuentre una promoción que renuncie a la primera cuota. Si ya tiene tarjetas de crédito que cobran cuotas anuales, considere la posibilidad de cambiar a una que no lo haga. Si revisa las características de las diferentes tarjetas de crédito una al lado de la otra y la diferencia no es tan significativa, opte por la que no tiene cuotas anuales.

Cargos de financiación

Un cargo de financiación es un cargo de interés mensual. Se añade a su cuenta cuando lleva un saldo más allá del período de gracia de su tarjeta de crédito.

Los cargos de financiación se añaden cada mes a menos que pague su saldo en su totalidad. Una excepción es si su tarjeta ofrece un tipo de interés del 0%. El importe de los gastos financieros depende de su saldo, de la TAE de su tarjeta de crédito y de la forma en que se calculen los gastos financieros.

Cómo evitar los gastos financieros

Pague el saldo total de su tarjeta de crédito todos los meses. Es fácil endeudarse con una tarjeta de crédito si no se tiene cuidado con los pagos. Si no crees que puedas pagar el saldo completo todos los meses, aprovecha las ofertas de pago a plazos que ofrecen un tipo de interés del 0%.

Tarifa de retraso

Una tarifa de retraso es un cargo en el que se incurre cuando no se realiza el pago mínimo en la fecha de vencimiento. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito cobran comisiones por retraso. Algunas renuncian a la primera cuota de retraso dependiendo de las circunstancias.

Los cargos por retraso se cobran una vez por cada ciclo de facturación en el que se retrase. Su primer cargo por retraso puede ser de hasta 29 dólares, a partir de enero de 2020. Cualquier cargo por demora después de eso puede ser de hasta $39.

Si tiene 6 meses de atraso, su tarjeta de crédito será cancelada y normalmente se reporta a las agencias de crédito. Si es la primera vez que se retrasa en el pago, la compañía de su tarjeta de crédito puede eximirle de la comisión si lo solicita.

Cómo evitar una comisión por retraso

Pague al menos la cantidad mínima debida a tiempo cada mes. Si te retrasas un poco en el pago, pide clemencia a la compañía de tu tarjeta de crédito. Si es la primera vez que se retrasa, puede que lo dejen pasar. Se sabe que ocurre y no estaría de más preguntar.

Cargo por transferencia de saldo

Se cobra un cargo por transferencia de saldo cuando se traslada un saldo de una tarjeta de crédito a otra. La comisión es un porcentaje de la cantidad que se transfiere (normalmente el 3% o 5 dólares, lo que sea mayor), por lo que los saldos más grandes conllevan mayores comisiones.

Las comisiones por transferencia de saldo suelen cobrarse en las tarjetas de transferencia de saldo, que pueden ser una forma eficaz de ahorrar dinero mientras se pagan las deudas. Son una buena manera de aprovechar las ventajas, como una TAE más baja. Por eso, estas comisiones suelen cobrarse en las tarjetas de crédito que ofrecen una tasa promocional durante un periodo introductorio.

Cómo evitar una comisión por transferencia de saldo

Busque tarjetas que no cobren una comisión por transferencia de saldo o negocie con su proveedor de tarjetas de crédito. La mayoría de la gente piensa que las comisiones de las tarjetas de crédito están grabadas en piedra, pero se sorprendería de lo mucho que los diferentes proveedores de tarjetas de crédito están dispuestos a renunciar a las comisiones si sólo lo pide.

Cargo por exceder el límite

Se cobra un cargo por exceder el límite de crédito. Las compañías de tarjetas de crédito deben obtener su consentimiento para las transacciones de exceso de límite; la Ley de Tarjetas de Crédito de 2009 requiere que usted opte por ello.

Si usted opta por ello, un cargo por exceso de límite puede ser de hasta 35 dólares por transacción. Sólo se le puede cobrar hasta dos ciclos de facturación si permanece por encima de su límite de crédito.

Cómo evitar un cargo por exceso de límite

Mantenga su saldo por debajo del límite de crédito u opte por no recibir cargos por exceso de límite. Sea diligente a la hora de llevar la cuenta de sus gastos y no pase la tarjeta con abandono.

Cargo por adelanto de efectivo

Se cobra un cargo por adelanto de efectivo cuando se utiliza la tarjeta de crédito para obtener dinero en efectivo. La protección contra sobregiros y los cheques de conveniencia son dos ejemplos comunes de un adelanto de efectivo.

La comisión se cobra por cada transacción de adelanto de efectivo y se cobra además de otras comisiones de la tarjeta de crédito, como la comisión del cajero automático. La comisión por adelanto de efectivo es un porcentaje del importe de la transacción (normalmente el 5% o 10 dólares, lo que sea mayor).

Cómo evitar una comisión por adelanto de efectivo

Evite utilizar su tarjeta de crédito para un adelanto de efectivo. Si tiene la opción de pagar con su tarjeta de crédito, hágalo. Si no tiene otra opción que pagar en efectivo, utilice en su lugar dinero de su cuenta de ahorros, fondo de emergencia u otra fuente.

Cargo por pago acelerado

Se cobra un cargo por pago acelerado cuando necesita asegurarse de que su pago se reciba lo antes posible. Un ejemplo común es cuando se acelera el pago de una factura con tarjeta de crédito para evitar el retraso.

La comisión suele ser una tarifa fija (entre 10 y 20 dólares), pero la mayoría de las veces es menor que una comisión por retraso.

Cómo evitar una comisión por pago acelerado

Programe los pagos a principios de mes. Sea muy meticuloso a la hora de pagar sus facturas a tiempo y en su totalidad. Si esto es algo que te cuesta, hay muchas aplicaciones de gestión del dinero que pueden ayudarte con las fechas de vencimiento de las facturas, los recordatorios de pago y similares.

Tasa por transacción extranjera

Se cobra una tasa por transacción extranjera cuando se realiza una compra en una moneda extranjera. No es necesario estar fuera de Estados Unidos para que te cobren una comisión por transacción extranjera. La comisión puede aplicarse a cualquier moneda que no sea el dólar estadounidense. Algunas tarjetas de crédito no cobran comisiones por transacciones en el extranjero. Las que sí lo hacen suelen cobrar alrededor del 3% del importe de la transacción.

Cómo evitar una comisión por transacción en el extranjero

Planifique con antelación y guarde dinero en efectivo si sabe que va a realizar compras en otras monedas o busque una tarjeta de crédito que no cobre comisiones por transacción en el extranjero.

Cargo por pago devuelto

Se cobra un cargo por pago devuelto cuando su banco devuelve el pago de su tarjeta de crédito. Un ejemplo común es cuando su cuenta bancaria no tiene fondos suficientes para completar un pago.

Se cobra una comisión por pago devuelto cada vez que su pago es devuelto. El importe puede ser de hasta 35 dólares.

Cómo evitar una comisión por pago devuelto

No realice un pago con tarjeta de crédito si no tiene suficiente dinero en el banco. Lleve la cuenta de cuánto dinero tiene para que no le cojan por sorpresa.

Tasa de sustitución de tarjeta

Se cobra una tasa de sustitución de tarjeta si solicita una nueva tarjeta de crédito física. Muchas compañías le darán una tarjeta de reemplazo como cortesía.

Una tasa de reemplazo de tarjeta puede ser de entre 5 y 15 dólares, y también puede conllevar cargos adicionales si necesita un pedido urgente.

Cómo evitar una tasa de reemplazo de tarjeta

Pida amablemente, y con razón, si ya ha utilizado su único reemplazo gratuito. La compañía de su tarjeta de crédito quiere que siga utilizando su tarjeta, por lo que probablemente estará dispuesta a renunciar a la tasa de reposición de la tarjeta.

Recuerde: Las compañías de tarjetas de crédito ganan dinero con las comisiones. Si va a solicitar una nueva tarjeta de crédito, tome nota de estas 10 comisiones habituales de las tarjetas de crédito y téngalas en cuenta a la hora de decidir si una oferta es adecuada para usted.

Las tarjetas de crédito son extremadamente útiles, siempre y cuando no abuse de ellas. También son increíblemente frecuentes, por lo que no se puede dejar de usarlas del todo. La clave es ser inteligente con tus finanzas para que puedas sacar el máximo partido a tus tarjetas de crédito y evitar pagar comisiones innecesarias.