Todos llegamos a un punto en el que podemos necesitar un poco de dinero extra. Quizás tengas una emergencia financiera inesperada. O tal vez sacaste demasiado dinero y te olvidaste de ese pago del seguro del coche que sale dos días antes de tu próximo día de pago. Las pequeñas emergencias surgen de vez en cuando, lo que significa que tus otras obligaciones financieras pueden retrasarse o, lo que es peor, pueden rebotar. Puede pensar que no tiene suerte, pero puede haber una opción para ayudarle.
Muchos bancos ofrecen protección contra sobregiros, una solución a corto plazo que los clientes pueden utilizar para compensar la falta de fondos. Este servicio también lo ofrece Netspend, un proveedor de tarjetas de débito prepago para clientes personales y comerciales en Estados Unidos. Pero, ¿cómo funciona?
Siga leyendo para saber más sobre qué es el sobregiro y cómo funciona, así como sobre las políticas de protección contra sobregiros de Netspend.
Consignas principales
- Netspend ofrece a los usuarios de tarjetas de débito prepagadas protección contra sobregiros cuando el saldo de su cuenta es inferior a -10,01 dólares.
- Los clientes deben inscribirse y tener al menos un depósito directo de 200 dólares o más cada 30 días.
- Netspend cobra 15 dólares por transacción de sobregiro hasta un máximo de tres transacciones al mes.
- El servicio se cancela si el cliente tiene un saldo negativo durante más de 30 días tres veces o durante más de 60 días a la vez.
¿Qué es la protección contra sobregiros?
La protección contra sobregiros es una facilidad de crédito que se añade a una cuenta, como una cuenta corriente o de ahorro. Da al titular de la cuenta acceso a los fondos cuando la cuenta llega a un saldo cero hasta una cantidad determinada. Esto significa que el banco permite al cliente seguir utilizando la cuenta incluso cuando no hay dinero en ella. En esencia, el descubierto es un préstamo a corto plazo que el banco concede al titular de la cuenta. Sin embargo, debe devolverse haciendo uno o varios ingresos en la cuenta para que ésta vuelva a estar a cero. Al igual que cualquier otro producto de crédito, la protección contra sobregiros no puede añadirse a una cuenta sin la autorización del cliente.
Los bancos suelen cobrar intereses por el saldo medio que queda en sobregiro al final de cada mes. La mayoría de las cuentas cobran un tipo de interés más bajo que el de una tarjeta de crédito, lo que las convierte en una opción más asequible en caso de emergencia. Los clientes también incurren en una comisión mensual por tener el servicio en su cuenta, incluso si no lo utilizan.
Debido a la naturaleza del servicio y a las comisiones que conlleva, el sobregiro está pensado para ser utilizado sólo para emergencias, y no está pensado para el uso diario. Según Bankrate, la comisión por sobregiro más común en Estados Unidos fue de 35 dólares en 2018. Eso es un total de 420 dólares cada año solo por tener el servicio. Tenga en cuenta, sin embargo, que esta cifra no incluye ningún interés incurrido en el saldo.
Netspend y el sobregiro
Como se señaló anteriormente, Netspend ofrece tarjetas de débito prepagadas para clientes personales y comerciales. La empresa se fundó en 1999 y, según su sitio web, presta servicio a 68 millones de consumidores sin acceso a servicios bancarios, especialmente a los que no tienen una cuenta bancaria y a las personas que prefieren otras opciones de servicios financieros.
Los consumidores pueden cargar sus tarjetas de débito con dinero en efectivo, vincularlas a cuentas bancarias para hacer transferencias u optar por que sus nóminas, devoluciones del impuesto sobre la renta u otros beneficios se depositen directamente en sus cuentas Netspend.
Netspend ofrece protección contra sobregiros a los titulares de tarjetas que reúnan los requisitos necesarios a través de MetaBank. Esta función permite al titular de la cuenta realizar transacciones o incurrir en gastos con importes que superen el saldo de su tarjeta tras cumplir los requisitos de activación y elegibilidad. Dado que es opcional y no automático, el cliente debe inscribirse para activar la protección contra sobregiros en su cuenta Netspend.
Así es como funciona. Netspend permite a los clientes un colchón de 10 dólares, lo que significa que la protección contra sobregiros se activa cuando el saldo supera los -10,01 dólares. La tarifa de servicio que cobra Netspend es de 15 dólares por cada transacción que sobrepase la cuenta del cliente, con un máximo de tres tarifas de servicio de protección contra sobregiros por mes natural. Netspend no permitirá ninguna transacción -pagos automáticos, transacciones con pin pad, transacciones de compra con firma o transacciones en cajeros automáticos (ATM)- sin el servicio de protección contra sobregiros en vigor.
Netspend cobra 15 dólares cada vez que el saldo entra en sobregiro con un máximo de tres cargos por transacción al mes.
Activación y elegibilidad
Para activar la protección contra sobregiros de Netspend, un cliente debe proporcionar una dirección de correo electrónico válida y aceptar el envío electrónico de Netspend de las divulgaciones y los términos modificados del contrato asociado con la suscripción de la protección contra sobregiros. Además, un cliente de Netspend debe recibir depósitos de 200 dólares o más cada 30 días para tener derecho a la protección contra sobregiros.
Si un cliente sobregira el saldo de su cuenta en más de 10 dólares, Netspend envía una notificación sobre el sobregiro. El cliente tiene 24 horas para reponer la cuenta y restablecer su saldo a más de 10 dólares. Si el cliente no actúa ante la notificación, Netspend cobra una tarifa de servicio de protección contra sobregiros de 15 dólares.
Desactivación de la protección contra sobregiros
Si un cliente no recibe depósitos de al menos 200 dólares cada 30 días, Netspend cancela la protección contra sobregiros, lo que significa que el cliente debe volver a realizar los pasos de solicitud. Sin embargo, si una cuenta de tarjeta tiene un saldo negativo durante más de 30 días tres veces o durante más de 60 días a la vez, la protección contra sobregiros se cancelará de forma permanente.
Los clientes de Netspend deben tener cuidado de no borrar sus direcciones de correo electrónico o retirar el consentimiento para recibir comunicaciones electrónicas porque su protección contra sobregiros de Netspend se desactiva automáticamente.