¿Cómo gana dinero un corredor de seguros?

¿Qué es un corredor de seguros?

Un corredor de seguros es un profesional que actúa como intermediario entre un consumidor y una compañía de seguros, ayudando al primero a encontrar la póliza que mejor se adapte a sus necesidades. Los corredores de seguros representan a los consumidores, no a las compañías de seguros, por lo que no pueden comprometer la cobertura en nombre de la aseguradora. Esa es la función de los agentes de seguros, que representan a las compañías de seguros y pueden completar las ventas de seguros.

Un corredor de seguros gana dinero con las comisiones por la venta de seguros a particulares o empresas. La mayoría de las comisiones oscilan entre el 2% y el 8% de las primas, dependiendo de la normativa estatal. Los corredores venden todo tipo de seguros, incluidos los de salud, los de vivienda, los de accidentes, los de vida y las rentas vitalicias.

Entender cómo ganan dinero los corredores de seguros

La forma principal en que un corredor de seguros gana dinero son las comisiones y los honorarios basados en las pólizas de seguros vendidas. Estas comisiones suelen ser un porcentaje basado en el importe de la prima anual por la que se vende la póliza. Una prima de seguro es la cantidad de dinero que un individuo o una empresa paga por una póliza de seguro. Las primas de seguros se pagan por pólizas que cubren la asistencia sanitaria, el automóvil, el hogar y la vida, entre otras.

Una vez obtenida, la prima es un ingreso para la compañía de seguros. También representa un pasivo, ya que la aseguradora debe dar cobertura a las reclamaciones que se hagan contra la póliza. Las aseguradoras utilizan las primas para cubrir los pasivos asociados a las pólizas que suscriben. También pueden invertir la prima para generar mayores rendimientos y compensar algunos de los costes de proporcionar la cobertura del seguro, lo que puede ayudar a una aseguradora a mantener precios competitivos.

Las aseguradoras invierten las primas en activos con diferentes niveles de liquidez y rendimiento, pero están obligadas a mantener un cierto nivel de liquidez. Los reguladores estatales de seguros establecen el número de activos líquidos necesarios para garantizar que las aseguradoras puedan pagar los siniestros.

Un corredor o agente de seguros suele ganar un porcentaje de la prima del primer año de una póliza que vende y, a continuación, un pago residual anual más pequeño pero continuo durante la vida de la póliza.

Representar a los clientes

Se supone que el corredor representa los mejores intereses de sus clientes. Parte del deber del corredor es entender la situación, las necesidades y los requisitos de los clientes para encontrarles la mejor póliza de seguros dentro de su presupuesto. Elegir el plan de seguros adecuado es bastante complicado, y los estudios demuestran que muchas personas eligen un plan menos que óptimo cuando confían únicamente en su criterio.

Además de conocer bien las ofertas de todas las compañías de seguros, los corredores no deben favorecer a ninguna compañía en concreto. Por esta razón, los corredores reciben una comisión en lugar de recibir un pago de las compañías de seguros, lo que podría crear incentivos negativos que dañen la confianza entre el corredor y el cliente.

Un corredor tiene la importante responsabilidad de ayudar a las personas a navegar entre los planes de seguros, muchos de los cuales tienen sutiles diferencias. Además de conectar a los clientes con la póliza correcta, el corredor sigue teniendo obligaciones con sus clientes.

Regulación de Seguros

Para mantenerse al día con las regulaciones cambiantes y asegurarse de que siguen cumpliendo con sus deberes, los corredores están autorizados por las agencias estatales de regulación de seguros. Esta licencia debe renovarse cada dos años en la mayoría de los estados. El trabajo de los corredores de seguros no empieza hasta que se vende la póliza. Deben reunirse periódicamente con sus clientes y determinar si las pólizas actuales satisfacen las necesidades de los clientes.

Trayectoria profesional de los corredores de seguros

Al igual que los agentes de seguros, los corredores de seguros necesitan una licenciatura y, a menudo, una formación en ventas o negocios, y tener grandes habilidades interpersonales y de investigación. Dado que los corredores de seguros deben revisar los contratos en nombre de sus clientes, es necesario prestar atención a los detalles en los contratos y sentirse cómodo analizando los términos y condiciones para tener éxito en esta carrera.

Aunque los corredores de seguros pueden manejar tantos tipos de seguros como se sientan cómodos vendiendo, profundizar en un tipo y convertirse en un experto puede ser beneficioso.

Los corredores deben tener licencia en el estado en el que ejercen y tendrán que estudiar y aprobar los exámenes de la serie 6 y 7 administrados por la FINRA. Mantenerse al día sobre los cambios en las leyes de seguros es una buena manera de mantener la confianza de sus clientes, también.

Según PayScale, a partir del 15 de enero de 2021, el salario medio de un corredor de seguros de nivel medio es de aproximadamente 70.000 dólares al año. Sin embargo, esta cantidad a menudo aumentará a medida que un corredor de seguros acumule experiencia y clientes. Según IBIS World, a partir de enero de 2021, hay 412.850 negocios de corredores de seguros & Agencias en los Estados Unidos.

Preguntas frecuentes sobre corredores de seguros

¿Cuál es la diferencia entre un agente de seguros y un corredor?

Los corredores representan y trabajan en nombre de los consumidores, y los agentes representan y trabajan para las compañías de seguros. Los corredores no pueden completar una venta de seguros, a diferencia de los agentes.

¿Es mejor contratar un seguro a través de un corredor?

Realmente no se puede obtener un seguro a través de un corredor, pero un corredor de seguros puede ayudarle a encontrar la mejor póliza. Una vez que un corredor ha hecho toda su investigación y presentó a sus clientes con las opciones, la política seleccionada debe ser obligado por un agente de seguros o empresa. Un corredor no finaliza una transacción.

¿Cuál es la diferencia entre un corredor de seguros y una compañía de seguros?

Una compañía de seguros vende seguros, y un corredor le encuentra la mejor oferta de seguros comparando las pólizas de varias compañías de seguros.

¿Es más barato contratar un seguro a través de un corredor?

No se puede comprar un seguro a través de un corredor de seguros, pero éste puede ayudarle a encontrar la póliza mejor y más asequible.

¿Qué es un corredor de seguros en el Reino Unido?

Un corredor de seguros en el Reino Unido es similar a un corredor de seguros en EE.UU. Actúan como enlace entre sus clientes y las compañías de seguros.