Cómo invertir 1 millón de dólares

Tener un millón de dólares puede parecer mucho dinero, pero con el tiempo puede tener un millón de dólares si ha ahorrado e invertido a lo largo de los años. Según Credit Suisse, en 2019 había 18,6 millones de millonarios en Estados Unidos. Averiguar cómo invertir 1 millón de dólares es una pregunta relevante para literalmente millones de personas.

¿Sabes qué harías con un millón de dólares? Aunque las estrategias concretas serán diferentes para cada uno, hay muchas posibilidades, como comprar acciones a través de Merrill Edge o invertir en inmuebles. Profundicemos para conocer todas las formas de invertir 1 millón de dólares.

Qué hacer antes de empezar a invertir

Independientemente de que tengas 1.000 dólares o 1 millón de dólares, hay algunos pasos que deberás tener en cuenta antes de empezar a invertir.

Considere la posibilidad de trabajar con un profesional

Si no se siente cómodo invirtiendo su propio dinero o incluso utilizando un servicio automatizado, trabajar con un profesional de la inversión puede ser la mejor opción.

Muchos asesores de inversión trabajan con clientes de alto valor neto de forma individualizada. No sólo gestionarán sus inversiones, sino que a menudo pueden asesorarle sobre la gestión financiera general, como la planificación del patrimonio. Una de estas empresas es Facet Wealth, que le asigna un profesional CFP® para que cree y gestione un plan financiero dinámico.

Los asesores de inversiones suelen estar asociados a grandes empresas de corretaje y, por lo general, cobran unas comisiones anuales que oscilan entre el 1% y el 2% de los activos gestionados. Eso puede ser mucho si tienes un millón de dólares.

Una alternativa es trabajar con Personal Capital. Son un híbrido entre un Robo advisor y un gestor de inversiones personales de servicio completo. Obtendrá servicios de asesoramiento personalizado, pero a una tarifa mucho menor que la que pagaría a un gestor de inversiones tradicional.

Determine su perfil de inversor

Antes de entrar en los detalles de la inversión, tendrá que determinar qué tipo de inversor es usted. Tres factores principales determinan su perfil de inversor:

• Sus objetivos de inversión – Responda a la pregunta: «¿Dónde quiero estar en X años?». Puede tener varios objetivos. Por ejemplo, puede querer tener una casa más grande, vivir en un lugar diferente (o país), o incluso estar totalmente jubilado mucho antes de los 65 años. Definir esos objetivos le ayudará a crear una estrategia de inversión completa.
• Su calendario de inversión: ¿cuánto tiempo necesita para alcanzar sus objetivos? Si tiene un horizonte temporal más largo, como 20 o 30 años, podrá asumir más riesgos con sus inversiones. Esto se debe a que tendrá más tiempo para compensar cualquier pérdida acumulada a corto plazo.
  Pero si su horizonte de inversión es más corto, como cinco o diez años, querrá ser más conservador. Es posible que quiera un cierto grado de crecimiento en sus inversiones. Pero la preservación del capital puede ser su principal objetivo.
• Su tolerancia al riesgo – La tolerancia al riesgo se refiere a su capacidad para aceptar pérdidas en sus actividades de inversión. Este nivel de tolerancia es diferente para cada inversor. Un inversor puede sentirse cómodo perdiendo un 25% en la búsqueda de una ganancia del 50% en cinco años. Otro puede considerar que una pérdida del 5% es un acontecimiento traumatizante.
  Para invertir con eficacia, tendrá que saber qué lugar ocupa usted en el espectro de tolerancia al riesgo. Una forma excelente de determinar esto es utilizar el Cuestionario del Inversor de Vanguard. Le ayudará a determinar su tolerancia al riesgo. Y esto le ayudará a construir una cartera que funcione para usted a nivel emocional.

Más lecturas: Cómo invertir

Dónde invertir un millón de dólares

Tener un millón de dólares le da muchas opciones de inversión. A continuación, algunas ideas.

Invertir en la Bolsa

Para la mayoría de la gente, las acciones ocupan la mayor parte de su cartera ya que proporcionan crecimiento. Invertir en acciones también puede ayudar a protegerse de la inflación. El rendimiento anual medio de aproximadamente el 10% que proporcionan las acciones a muy largo plazo le ayudará a cubrir no sólo la inflación, sino también a hacer crecer su cartera. (Incluyendo la inflación, este 10% equivale al 7%.)

Puede invertir en acciones a través de fondos cotizados en bolsa (ETF) -de los que hablaremos en un momento- o creando su propia cartera de acciones individuales. Si opta por la vía individual, a menudo conocida como inversión autodirigida, tendrá que abrir una cuenta de corretaje en la que pueda operar con acciones. Puede elegir una de las muchas y excelentes empresas de corretaje en línea disponibles.

Sin embargo, tenga en cuenta que el valor de las acciones puede fluctuar. En un año, puede sentir la euforia de una ganancia del 25%, sólo para ser golpeado con una pérdida del 20% al año siguiente. Tendrá que mantener la compostura durante los altibajos, sabiendo que el largo plazo puede jugar a su favor si tiene una cartera diversificada.

Invertir en bonos

Si la inversión en acciones tiene como objetivo proporcionar crecimiento a su cartera, los bonos tienen como objetivo principal la preservación del capital. Dado que pagan el valor nominal completo al vencimiento, al menos recuperará su inversión original si mantiene el bono hasta su vencimiento. Mientras tanto, obtendrá ingresos por intereses.

Los bonos sirven para contrarrestar el riesgo de las acciones. Dado que devengan intereses y garantizan el pago del principal, su valor tiende a fluctuar mucho menos que el de las acciones. De hecho, los valores que devengan intereses a corto plazo (normalmente los que tienen un vencimiento de cinco años o menos) apenas fluctúan. Los bonos a más largo plazo (como los que tienen un plazo de 20 años o más) pueden subir y bajar de valor en función de los cambios en los tipos de interés.

Los bonos están disponibles en diferentes tipos. Por ejemplo, puede invertir en bonos corporativos, bonos del gobierno de Estados Unidos, bonos municipales e incluso bonos internacionales. Puede comprar bonos directamente del gobierno o a través de una cuenta de corretaje.

Invierta en ETFs

Si no se siente cómodo eligiendo acciones y bonos individuales, puede invertir en fondos cotizados (ETFs). Se trata de fondos de bajo coste que invierten en acciones o bonos y que suelen basarse en índices populares. Por ejemplo, si quiere invertir en acciones de grandes empresas, puede invertir en un ETF basado en el índice S&P 500. La composición del fondo coincidirá con la del S&P 500.

Los ETF están diseñados para igualar al mercado, no para superarlo. Pero eso tiene una gran ventaja y es que tampoco tendrá un rendimiento inferior. Es la mejor manera de invertir en el mercado general sin asumir el riesgo que conllevan las acciones o los bonos individuales. Los ETF son especialmente importantes en el caso de los bonos porque le permiten invertir en una cartera de muchos bonos en lugar de elegir sólo unos pocos.

Los ETF, a diferencia de los fondos de inversión, no cobran comisiones de carga. También tienen ratios de gastos muy bajos. Esto significa que podrá quedarse con una mayor parte del rendimiento de la inversión que proporcionan. Puede utilizar corredores como Public.com para invertir en sectores específicos, como acciones internacionales, empresas financieras, energía, metales preciosos, salud o tecnología, entre muchos otros.

Invierta con un Robo Advisor

Si le gusta la idea de invertir en ETFs pero no quiere elegir y gestionar los fondos de su cartera, puede contratar un Robo Advisor. Se trata de plataformas de inversión automatizadas en línea que crean y gestionan su cartera por usted. Todo lo que tiene que hacer es depositar fondos en su cuenta, indicar a la plataforma su tolerancia al riesgo y sus objetivos, y luego seguir con su vida.

Los robo advisors construyen una cartera equilibrada de acciones y bonos, aunque algunos también añaden recursos naturales y otros sectores. Y como invierten en ETFs, su dinero se reparte entre miles de valores diferentes, incluidos los de los mercados internacionales. Lo mejor de todo es que cobran comisiones muy bajas por el servicio: normalmente no más del 0,25% del valor de su cartera. Una cartera de 1 millón de dólares puede ser gestionada completamente por sólo 2.500 dólares al año.

Puede elegir entre uno de los muchos y destacados Robo advisors. Nuestro favorito personal para los inversores principiantes es Betterment, ya que no requiere un depósito mínimo y tiene bajas comisiones.

Préstamos privados o P2P Lending

Los tipos de interés de las inversiones tradicionales -cuentas de ahorro, certificados de depósito (CD) e incluso títulos del Tesoro de Estados Unidos- son ciertamente muy bajos en estos días. Si quiere aumentar el nivel de ingresos en la parte de renta fija de su cartera, puede añadir algunos préstamos privados a la mezcla para mejorar el rendimiento general de su cartera.

Una forma fácil de hacerlo es a través de los préstamos entre particulares (P2P). Se trata de plataformas online en las que los prestatarios acuden a pedir préstamos que son financiados por los inversores participantes. Algunos inversores P2P obtienen rendimientos de dos dígitos en sus inversiones.

No querrá invertir un gran porcentaje de su cartera en este tipo de préstamos. Los préstamos en los que invertirá conllevan el riesgo de impago. Pero una pequeña posición puede mejorar realmente sus rendimientos de renta fija.

Invertir en un negocio

Esta puede ser una de las formas más lucrativas de invertir su dinero. Se puede hacer de dos maneras. O bien inviertes en un negocio que vas a operar o actúas como socio silencioso de un negocio existente.

Si vas a invertir en tu propio negocio, puedes iniciar un negocio desde cero o comprar un negocio existente. La compra de un negocio existente normalmente requerirá más capital, pero será un riesgo menor que la puesta en marcha, ya que está establecido. En cualquier caso, asegúrese de que está familiarizado con el negocio y de que confía en que puede convertirlo en un éxito. La tasa de fracaso de los nuevos negocios es incómodamente alta.

Si la idea de iniciar tu propio negocio no te interesa, puedes optar por la vía del socio silencioso. En este caso, inviertes dinero en un negocio exitoso y establecido que necesita capital para crecer. A cambio de su inversión, obtendrá una parte de la propiedad de la empresa. Esto también le dará derecho a un porcentaje de los ingresos futuros.

Es menos arriesgado que iniciar su propio negocio porque está invirtiendo en una empresa establecida. Pero también es una forma pasiva de ganar dinero con su inversión, ya que actuará como inversor mientras el propietario original del negocio lo explota.

Invertir en propiedades de alquiler

Otra forma de invertir 1 millón de dólares es a través del alquiler de propiedades individuales, incluyendo casas unifamiliares, multifamiliares, pequeñas propiedades comerciales, o incluso proyectos especializados como proyectos de arreglar y voltear.

Históricamente, los bienes raíces han sido una de las mejores inversiones a largo plazo. Sin embargo, tiene la desventaja de que es una empresa muy práctica. De hecho, es realmente un híbrido entre la inversión -por el capital que tendrá que poner en cada transacción- y el negocio por la implicación directa que tendrá en la compra, gestión y venta de la propiedad.

A largo plazo, los bienes inmuebles pueden ser muy rentables. Por ejemplo, si realiza un pago inicial del 20% (60.000 dólares) en un pequeño dúplex de 300.000 dólares y lo alquila por un total de 2.500 dólares al mes, obtendrá un beneficio mensual al tiempo que paga la hipoteca. Al cabo de 30 años, la combinación de la revalorización de la propiedad y el pago de la hipoteca le permitirá disponer de una propiedad sin hipoteca. Entonces tendrá la opción de vender la propiedad con una gran ganancia o seguir alquilándola y cosechar un flujo de caja neto aún mayor.

Invierta en fondos de inversión inmobiliaria (REIT)

Quizás la forma más fácil de invertir en bienes raíces, especialmente en bienes raíces comerciales, sea a través de un fondo de inversión inmobiliaria (REIT). Se trata básicamente de fondos de inversión que poseen y gestionan bienes inmuebles comerciales. Esto puede incluir edificios de oficinas, espacios comerciales, grandes complejos de apartamentos, almacenes, espacios industriales y otros tipos de propiedades.

Cada fideicomiso posee múltiples propiedades. Esto le proporciona una mayor diversificación con una pequeña cantidad de dinero. Suelen estar repartidos por diferentes mercados geográficos, lo que evita que toda la inversión inmobiliaria se concentre en una única zona del mercado local.

Una de las grandes ventajas de los REITs es que están obligados por ley a distribuir al menos el 90% de sus ingresos netos entre los accionistas. Esto significa que son una excelente fuente de ingresos anuales y que también pueden proporcionar una revalorización del capital con la venta de las propiedades mantenidas en el fideicomiso. Si es un inversor acreditado con al menos 100.000 dólares para invertir, la empresa de capital privado Origin Investments podría ser para usted, ya que ofrece inversiones en fondos inmobiliarios diversificados y cuidadosamente examinados.

Invierte a través de crowdfunding inmobiliario

Si te gusta la idea de participar más directamente en acuerdos inmobiliarios específicos pero no quieres involucrarte en los detalles del día a día del proceso, puedes considerar invertir a través de crowdfunding inmobiliario.

Hay muchas plataformas de crowdfunding inmobiliario diferentes para elegir, y cada una tiene su propia especialización. Por ejemplo, puedes elegir una plataforma que invierta en edificios comerciales individuales. O puede elegir propiedades residenciales individuales o incluso oportunidades de «arreglar y voltear». Nuestro servicio recomendado es Crowdstreet, ya que sólo ofrece inmuebles comerciales y no cobra comisiones.

El crowdfunding inmobiliario le ofrece la oportunidad de invertir en una posición de capital o en deuda para financiar proyectos inmobiliarios. Es una aventura clásica de alta recompensa/alto riesgo, con el potencial de pérdida. Por ese motivo, muchas plataformas de crowdfunding inmobiliario exigen que seas un inversor acreditado. Pero si tienes un millón de dólares, estarás automáticamente cualificado.

Hay muchas formas de invertir un millón de dólares.

Lo bueno de llegar al millón de dólares es que te da muchas opciones de inversión. Pero los objetivos básicos de inversión son los mismos que si tuviera una cantidad de dinero mucho menor. Seguirá queriendo desarrollar la mejor combinación de crecimiento, ingresos y preservación del capital. Es posible hacerlo, pero requiere diversificar sus fondos. Tendrá que decidir cuáles son las mejores inversiones y las mejores cuentas para usted.