¿Hecho el trabajo? ¿Listo para hacer lo tuyo?
Los que están en camino de ser «económicamente independientes y jubilarse pronto» -o «FIRE»- son.
Hay que estar entusiasmado para ahorrar suficiente dinero para dejar el trabajo y jubilarse en sólo cinco años. Pero no es imposible.
Algunas personas, como Claudia y Garrett Pennington, toman medidas extremas como ahorrar el 67% de sus ingresos y tomar grandes decisiones de estilo de vida. Casi nunca comen fuera, no tienen suscripciones a la televisión por cable e incluso han reducido drásticamente el tamaño de su casa.
Aunque probablemente sea demasiado sacrificio para la mayoría de la gente, comprueba si estás en camino de alcanzar la libertad financiera en 10, 15 o 20 años.
Esta pareja está en camino de jubilarse – antes de cumplir los 40 años
Ser financieramente independiente significa que los ingresos de sus inversiones por sí solos son suficientes para cubrir todos sus gastos.
Entonces, ¿cómo se llega a eso?
El sol que hace crecer la mayoría de los fondos de jubilación es el interés compuesto. Y se necesita tiempo para que crezca. Pero si planeas jubilarte pronto, puede que no tengas tanto tiempo como alguien que tiene como objetivo una jubilación tradicional.
Como resultado, el acelerador más importante cuando se trabaja para estar en «FIRE» es su tasa de ahorro. La mayoría de las personas que tienen como objetivo el FIRE viven muy por debajo de sus posibilidades y ahorran más de la mitad de sus ingresos.
Identificar el porcentaje de tus ingresos después de impuestos que estás ahorrando para llegar a tu objetivo de jubilación es clave. Encontrar la tasa de ahorro adecuada le llevará a la independencia financiera tanto si gana 50.000 dólares como 100.000 o 200.000 dólares al año.
Para hacer un cálculo simplificado, empezaremos con tus ingresos después de impuestos. También supondremos que no tienes nada ahorrado en este momento. Partirás de cero. Y supondremos que tus inversiones obtienen una tasa de rendimiento del 5%, y que tomarás el 4% anual de tus inversiones para cubrir tus gastos.
También puedes utilizar una calculadora de prejubilación como la de Networthify para rellenar tus propios números.
Pero dadas nuestras suposiciones, aquí están sus tasas de ahorro objetivo y una imagen financiera simplificada de lo que se necesitaría para jubilarse en 5, 10, 15 y 20 años.
Para jubilarse dentro de 5 años
Para ser económicamente independiente en cinco años, tendrá que aumentar su tasa de ahorro hasta el 82% de sus ingresos.
Es una vida bastante espartana si ganas 50.000 dólares después de impuestos. Tus gastos anuales tendrán que estar por debajo de los 9.000 dólares. Sí, eso es para todo el año. Es el sacrificio que tendrías que hacer para poder depositar los otros 41.000 dólares. De tus ingresos mensuales, unos 3.500 dólares se destinarán al ahorro. Tendrás que tener un plan afilado para salir adelante con sólo 750 dólares al mes.
Incluso si ganas cerca de 100.000 dólares después de impuestos, seguirás viviendo una existencia bastante básica con 18.000 dólares al año mientras te embolsas 82.000 dólares. Empieza a pensar en arreglos de vida creativos para estirar ese presupuesto de vida mensual de 1.500 dólares.
Independientemente de sus ingresos, esta tasa de ahorro va a ser posible sólo para aquellas personas que prácticamente no tienen deudas. Es por eso que muchas personas que trabajan hacia FIRE comienzan pagando su hipoteca primero, o viven una vida sin coche.
Para jubilarse dentro de 10 años
Si quieres darte un poco más de respiro y seguir siendo económicamente independiente dentro de 10 años, vas a tener que aumentar tu tasa de ahorro hasta el 66,5% de tus ingresos.
Eso significa que si gana 50.000 dólares, sus gastos anuales tendrán que ser inferiores a 16.750 dólares al año para que pueda ahorrar los otros 33.250 dólares.
De sus ingresos mensuales, 2.771 dólares se destinarán a los ahorros y tendrá 1.396 dólares para vivir.
De nuevo, los costes de la vivienda reducirán considerablemente ese dinero. Pero si tienes una vivienda increíblemente barata o subvencionada, puedes hacer que esto funcione.
Si gana 100.000 dólares es un poco más fácil. Tendrás 33.500 dólares para gastos de manutención porque los 66.500 dólares restantes se destinan a tu futuro. Tendrás que gestionar tus gastos para poder vivir con 2.800 dólares al mes.
Para jubilarse dentro de 15 años
Estás dispuesto a ahorrar mucho para ser económicamente independiente, pero quizás tienes otras deudas que arrastras o no estás dispuesto a hacer los ajustes extremos necesarios para ahorrar a un ritmo mayor. La independencia financiera dentro de 15 años puede ser un objetivo razonable. Sigues ahorrando más de la mitad de tus ingresos, pero por poco. Tu tasa de ahorro es del 53,7%.
Para los que ganan 50.000 dólares, sus gastos anuales tendrán que ser inferiores a 23.150 dólares al año para poder ahorrar los otros 26.850 dólares.
De sus ingresos mensuales, 2.200 dólares se destinarán al ahorro. Tendrás 2.000 dólares para vivir.
Si ganas cerca de 100.000 dólares, vivirás con 46.300 dólares al año. Ahorrarás una parte ligeramente mayor: 53.700 dólares.
Eso significa que vives con 3.858 dólares al mes y te embolsas 4.475 dólares.
Para jubilarse dentro de 20 años
Si tienes un poco más de tiempo y quieres fijarte como objetivo ser económicamente independiente dentro de 20 años, puedes bajar tu tasa de ahorro a menos de la mitad de tus ingresos y aterrizar en el 43%.
Si ganas unos 50.000 dólares, necesitarás vivir con 28.500 dólares al año. Te embolsarás los otros 21.500 dólares.
De tus ingresos mensuales, 1.792 dólares irán a parar a los ahorros y te quedarás con la mayor parte, 2.375 dólares, para vivir.
Para las personas que ganan cerca de 100.000 dólares, esta tasa de ahorro le dejará con 57.000 dólares para gastos de manutención anualmente, mientras que guardará 43.000 dólares para más adelante. Tendrás 4.750 dólares para los gastos de manutención mensuales.
Esta puede ser la tasa de ahorro más manejable de estas opciones, pero incluso este plan, si se inicia con suficiente antelación le pondrá en FIRE.
¿Estás trabajando hacia el FIRE? ¿Ya estás ahí? Comparte tu historia y tu presupuesto mensual, y podrías estar en una próxima historia.