Životní pojištění

Plán je takový, abychom po zbytek života měli mysl jako břitvu. To znamená, že chránit naši rodinu někdy znamená doufat v to nejlepší a zároveň plánovat to nejhorší.

Tady může být kromě jiného plánování majetku, jako je například poslední vůle, užitečná plná moc.

Dokumenty plné moci umožňují někomu činit právní a finanční rozhodnutí za vás, pokud vy sami nemůžete. Provedli jsme průzkum, abychom vám pomohli porozumět různým druhům plných mocí a zjistit, které z nich mohou mít ve vaší situaci smysl.

Možná se pro jistotu rozhodnete vystavit plnou moc i pro sebe. Navíc, pokud máte stárnoucí rodiče nebo jiné příbuzné, můžete jim doporučit, aby si zřídili plnou moc, dokud jsou toho ještě schopni.

A ano, i manželské páry často potřebují plnou moc, i když mají společné účty! Rozebereme vaše otázky, od „co je POA?“ přes „kdo může zrušit plnou moc?“ až po „jak získat plnou moc?“

Co je to plná moc?“

Lidé se nás často ptají na definici plné moci: Dokument o plné moci jmenuje někoho (tzv. „zmocněnce“), kdo bude činit právní rozhodnutí za jinou osobu (tzv. „zmocnitele“), pokud toho tato osoba nebude schopna. Například pokud byste měli nehodu, po které byste upadli do kómatu, nebo pokud byste trpěli demencí, umožnila by tato plná moc někomu jinému, aby nastoupil a spravoval vaše záležitosti a váš majetek.

Háček je v tom, že dokument musí být vytvořen dříve, než budete prohlášeni za právně nezpůsobilé rozhodovat sami za sebe.

V dokumentu POA můžete jmenovat více zástupců. Často to znamená hlavní volbu a několik náhradníků, i když můžete určit více osob, které musí spolupracovat jako spoluagenti (například více dospělých dětí).

Pokud máte zájem jmenovat spoluagenty (nebo pokud jste jmenováni spolu s někým dalším na listině POA příbuzného), ujistěte se, že dokument odpovídá na tyto otázky:

• Mohou spoluagenti jednat nezávisle, nebo se musí všichni shodnout na každém rozhodnutí?

• Co se stane, pokud spoluagent nereaguje okamžitě ohledně určitého rozhodnutí nebo dokumentu?

• Je v POA uveden jazyk pro řešení sporů mezi agenty? Co se stane, pokud se spoluagentům nepodaří spor vyřešit?“

Všeobecně řečeno, plnou moc můžete získat tak, že pro vás tyto dokumenty vypracuje právník. Dokumenty POA mohou mít více podob. Pojďme se vrhnout na hlavní typy, o kterých byste měli vědět.

Potřebujete životní pojištění a vyplatí se?“

15 různých typů životního pojištění:

Jak funguje životní pojištění bez zkoušek?

Různé typy plných mocí

Existuje řada různých typů plných mocí, které se liší podle toho, jak velkou kontrolu zmocněnci poskytují. Mohou se také lišit podle toho, jak dlouho trvají a kdy nabývají účinnosti.

Trvalá plná moc

„Trvalá“ je souhrnný pojem, který se vztahuje na většinu dokumentů POA. Obvykle se používají v případech, kdy se obáváte, že se v budoucnu stanete nezpůsobilými k právním úkonům. U trvalé plné moci platí, že oprávnění zmocněnce trvá po neomezenou dobu i po okamžiku, kdy nejste ze zákona schopni činit vlastní rozhodnutí.

V závislosti na zákonech vašeho státu nemusíte svého zástupce vůbec informovat o tom, že je uveden ve vaší trvalé plné moci. (I když je to stále dobrý nápad!) Je také důležité si uvědomit, že se nevzdáváte kontroly nad svými financemi dříve, než budete zbaveni způsobilosti k právním úkonům. Zmocněnec má legální přístup, jakmile POA nabude účinnosti, ale vy můžete jeho pravomoc kdykoli a z jakéhokoli důvodu odvolat. A do té doby neztratíte žádný vlastní přístup ani kontrolu nad svými účty.

Váš zástupce má fiduciární povinnost jednat ve vašem nejlepším zájmu, nikoli ve svém. Váš bankovní účet není jejich bankomatem na základě toho, že k němu mají přístup. Pokud má banka podezření, že zmocněnec zneužívá své pravomoci, nebo pokud je trvalá plná moc „zastaralá“ (tj. nebyla v posledních několika letech znovu podepsána), může banka zmocněnce odmítnout.

Vy (nebo někdo, kdo má obavy o vaše finanční blaho) můžete také dát svého zmocněnce POA k soudu nebo se obrátit na státní službu na ochranu dospělých, pokud má podezření, že zmocněnec zneužívá vaše finanční prostředky. Soud může agenta přimět k vrácení zneužitých peněz nebo jiného majetku a v závislosti na zneužití může být dokonce důvod k trestnímu stíhání.

Netrvalá plná moc

Netrvalá plná moc naopak není dokumentem „navždy“ a není určena pro případy nezpůsobilosti. Ve skutečnosti vlastně není platná, pokud jste zbaveni způsobilosti k právním úkonům.

Netrvalá plná moc se používá spíše tehdy, když potřebujete, aby někdo jednal vaším jménem pro určitou událost, kdy nemůžete být přítomni vy sami. Pokud například odjíždíte za prací na druhý konec země, může zástupce jmenovaný na základě netrvalé POA podepsat dokumenty, které vám zajistí byt v novém městě.

Nedlouhodobá POA nabývá účinnosti, jakmile jsou podepsány všechny dokumenty, a končí, jakmile:

• Konkrétní transakce, kterou jste nastínili v dokumentu netrvalé plné moci, je dokončena, nebo uplyne datum ukončení platnosti uvedené v dokumentu

• Odvoláte dokument z jakéhokoli důvodu

• Jste právně nezpůsobilí

Důvodem odvolání ne-plné moci je, že jste se stali nezpůsobilými k právním úkonům

Důvodem odvolání ne-plné moci je, že jste se stali právně nezpůsobilýmitrvalého zmocnění k zastupování zaniká, pokud jste nezpůsobilí k právním úkonům, je to, že tento dokument je téměř vždy určen k dosažení velmi specifického cíle (například podepsání právní smlouvy za vás, když nemůžete být osobně přítomni).

Pokud budete mít autonehodu a skončíte v kómatu, jakékoli plány, které jste měli – například nákup nemovitosti nebo prodej podniku – nemusí být ve světle této nové mimořádné události rozumné. Představte si to jako finanční verzi půjčování klíčů od domu sousedovi, když jste na dovolené: Nevadí vám, že má přístup do vašeho bytu, aby zalil kytky nebo nakrmil kočku. Ale kdyby se vám něco stalo, možná byste nechtěli, aby toto svolení pokračovalo.

Proto je pro vás vlastně jakýmsi bezpečnostním prvkem, že netrvalá POA zaniká, pokud se stanete nezpůsobilými. Tak se nestane, že by někdo, kdo byl zmocněn k jedné věci, měl nakonec neomezený přístup k vašemu účtu.

Nemovitá plná moc

Dokument okamžité plné moci nabývá účinnosti ihned po jeho podpisu. To znamená, že většina lidí nepředpokládá, že by ji použila, dokud nebude právně nezpůsobilá, například po mrtvici, která zhoršuje kognitivní schopnosti.

V závislosti na vašem státě může, ale nemusí zmocněnec dokument podepsat. V souladu se státními směrnicemi je také nutné obnovit POA opětovným podpisem dokumentu (poměrně běžné je to každý jeden až tři roky).

„Agent, kterého jmenujete v rámci POA, nemá jít ven a začít ho používat, dokud se zmocnitel nestane nesvéprávným,“ říká Evan H. Farr, certifikovaný právník pro starší osoby. „Skutečnost je taková, že pokud někomu udělíte okamžitou POA a on vyrazí a začne něco dělat, okamžitě to zjistíte.“

Zprostředkovatel také musí jednat ve vašem nejlepším zájmu. Tato osoba se nemůže „rozhodnout“, že to, co jste ve skutečnosti chtěli, bylo financovat její luxusní cestu kolem světa místo toho, aby vám například zaplatila dlouhodobou péči.

Všeobecná plná moc vs. omezená plná moc

Plnou moc můžete sepsat ve dvou formách: obecné nebo omezené.

• Všeobecná plná moc umožňuje zmocněnci činit širokou škálu rozhodnutí. Je to nejlepší varianta, pokud chcete, aby měl zmocněnec co největší volnost při nakládání s vaším majetkem a při řízení vaší péče.

• Omezená plná moc omezuje pravomoci zmocněnce na konkrétní majetek. Můžete například někomu udělit přístup k bankovnímu účtu, ale ne k vašemu domu nebo investičnímu portfoliu.

V obou případech se jedná o vysoce odborný právní dokument. Na internetu existují možnosti „udělej si sám“, ale nejlépe uděláte, když budete spolupracovat se zkušeným právníkem zabývajícím se péčí o seniory nebo jiným právníkem specializujícím se na plánování majetku. To platí bez ohledu na to, zda hledáte obecnou nebo omezenou plnou moc.

Podmíněná plná moc

Podmíněná plná moc je podobná okamžité plné moci v tom, že funguje, když jste nezpůsobilí. Rozdíl je v tom, že „nastartuje“ až poté, co splníte podmínky, které si stanovíte, abyste byli prohlášeni za právně nezpůsobilé.

„Většina advokátů zabývajících se plánováním majetku nepoužívá springing POA, protože vytváří více problémů, než kolik jich má vyřešit,“ říká Farr. Řekněme například, že definujete „pružnou“ podmínku jako to, že vás dva lékaři považují za nesvéprávného. V takovém případě je dokument k ničemu, pokud se z jakéhokoli důvodu odmítnete dostavit k lékaři.

Některé zdravotní stavy, včetně demence, zahrnují dobré a špatné dny. To může lékařům ztěžovat definitivní posouzení kognitivních schopností člověka (a tedy i definitivní „pružné“ uvedení POA v činnost). Pokud jsou podmínky „springing“ příliš vágní, může se stát, že bude muset zasáhnout soud, aby rozhodl o stavu zmocnitele.

Pamatujte, že byste si měli vybrat někoho, komu důvěřujete, aby jednal jako váš zmocněnec. Pokud uvažujete o pružné plné moci, protože nechcete této osobě udělit pravomoc, dokud to není naléhavé, může být vaše váhání znamením. Nemáte k této osobě plnou důvěru? Pokud ano, mohli byste zvážit, zda nejmenujete někoho jiného.

Práva, která s udělením POA někomu přicházejí (a nepřicházejí)

Znovu připomínám, že mít legální přístup k vašemu účtu neznamená, že váš zmocněnec pro POA má větší moc než vy nebo že si s vašimi penězi může dělat, co chce. Pravomoc POA není jako být například spolumajitelem společného účtu. Pokud se s agentem POA neshodnete na finančním rozhodnutí, rozhoduje vaše rozhodnutí (i když, abychom byli spravedliví, pokud již provedl nákup schválený agentem POA, možná budete muset projít určitými překážkami, abyste tyto peníze získali zpět).

Váš zástupce nemůže zasáhnout a převzít moc jen proto, že dělá rozhodnutí, se kterými nesouhlasí, a vy můžete jeho pravomoc kdykoli písemně odvolat.

Zapomenout, že jste někoho jmenovali svým agentem, nemusí být tak vážné riziko, jak se zdá, protože finanční instituce často přistupují ke spolupráci s agentem konzervativně.

Neaktuální POA nebo významná událost, jako je rozvod (pokud byl vaším agentem manžel/ka), je pro banku často červenou vlajkou. Pokud má finanční instituce podezření, že něco není v pořádku, může a často odmítne POA respektovat. Často se doporučuje zkontrolovat všechny POA v termínu, který vám navrhne váš advokát, abyste mohli provést aktualizace.

Spolupráce s advokátem, který má s psaním dokumentů POA bohaté zkušenosti, je také důležitou součástí nastavení správné rovnováhy omezení a přístupu pro vašeho zástupce. Tyto dokumenty jsou pochopitelně komplikované a mít jasně formulovaný plán do značné míry pomáhá nastínit, jaká rozhodnutí chcete, aby váš zástupce vaším jménem činil.

Kromě peněz:

Zvažte sepsání samostatných dokumentů POA pro vaše zdraví a finance.

„Jejich spojení nepřináší žádné výhody,“ říká Farr. „Banky nepotřebují vidět vaše zdravotní přání a nemocnice nepotřebuje vidět vaše finanční přání. I když je vaším zmocněncem stejná osoba, můžete si zvolit různé náhradníky.“

Zplnomocnění pro zdravotní péči je součástí většího dokumentu zvaného předběžná zdravotní směrnice, který zahrnuje tři hlavní součásti:

• Zplnomocnění pro zdravotní péči: Kdo bude rozhodovat vaším jménem?

• Smrtelná směrnice:

• Smrtelná směrnice: Jaká jsou vaše přání ohledně péče (nebo kdy ukončit léčbu) v případě vážného onemocnění nebo kómatu?

Kdo potřebuje plnou moc

Pravděpodobně každý, kdo má finanční majetek, by měl zvážit plnou moc. Možnou výjimkou mohou být svobodní lidé, kteří nevlastní dům a nikoho finančně nepodporují. Ale i v takovém případě by existence POA mohla umožnit někomu, komu důvěřujete, diktovat použití vašich finančních prostředků k řízení péče o vás, pokud by se vám něco stalo.

Jestliže jste ženatí a sdílíte společné finanční účty s manželem/manželkou, stejně musíte sepsat dokument POA. Ve skutečnosti to může být ještě důležitější.

„Většina finančních institucí nedovolí jednomu z majitelů jednoduše vybrat všechny peníze nebo zrušit účet. Chtějí obě osoby nebo někoho, kdo má POA,“ říká Farr. „U nemovitostí musíte mít vždy zapojené obě osoby. I kdyby neměli žádný bankovní účet a jejich jediným majetkem byl dům, potřebujete POA.“

Pokud jste v kómatu nebo proděláte mrtvici, po které nebudete mentálně schopni činit právní rozhodnutí, může se váš manžel rozhodnout, že bude nejlepší zmenšit například dům na menší. Bez POA to jednoduše udělat nemůže.

Místo toho by museli projít tím, co Farr nazývá: „Krásnou a úžasnou noční můrou pozůstalostního řízení – krásnou a úžasnou pro právníky, kteří na tom vydělávají hromady peněz, a noční můrou pro zúčastněné osoby.“

Váš manžel, rodiče nebo kdokoli, kdo bude vyřizovat právní a finanční záležitosti, by museli jít k soudu a požádat o vaše prohlášení za nesvéprávného. Jakmile se tak stane, soud jmenuje opatrovníka (zodpovědného za vaši osobní a zdravotní péči) a opatrovníka (zodpovědného za vaše finance). Může se jednat o jednu a tutéž osobu, přičemž termíny používané pro popis této role se v jednotlivých státech liší.

Poté musí opatrovník každoročně předkládat vyúčtování peněz, které přicházejí na vaše účty a odcházejí z nich. Ty musí být přesné na cent, jinak pozůstalostní soud nemusí záznamy přijmout. V tu chvíli by mohlo přijít na řadu ještě další soudní řízení.

Vyřízení POA ušetří vaše blízké časově náročného a pracného právního procesu v době, kdy už mají spoustu starostí.

Otázky, které by měli zástupci POA položit

Jestliže vás člen rodiny jmenuje svým zástupcem POA, zde je několik věcí, které budete chtít předem probrat:

• Za jaké aspekty vašich financí jsem zodpovědný?

• Máte připraveny další právní dokumenty, jako je závěť, svěřenský fond a zdravotní POA?

• Jsem také jmenován jako nástupnický správce (osoba, která přebírá kontrolu nad svěřenským fondem po smrti původního správce) ve všech svěřenských fondech, které zřizujete?

• Pokud spravuji finance na vaši dlouhodobou péči, jaké možnosti jste zvažovali? Jaký druh péče upřednostňujete, např. přechod do domova důchodců oproti najmutí asistenta pro domácí péči? Jak dlouho bude možné tento účet financovat?“

• Plánujete spravovat své finance samostatně, dokud nebudete moci ze zákona, nebo chcete, abych předtím převzal nějaké povinnosti?“

Znovu je důležité poznamenat, že nemusíte vědět, zda jste byl jmenován zmocněncem! Dobrým prvním krokem, pokud víte, že vaši příbuzní provádějí plánování pozůstalosti, je zkontrolovat, zda jste jmenováni v nějakých dokumentech.

Plná moc umožňuje vašim blízkým vyřídit kritické finanční záležitosti za vás, pokud vy nemůžete. Může dokonce ochránit vašeho manžela či manželku před finanční pastí, pokud se vám něco stane.

Pravděpodobně byste chtěli, aby někdo, komu důvěřujete, za vás vyřizoval lékařská rozhodnutí, pokud byste nemohli mluvit sami za sebe. Stejně tak je dobré zvážit, kdo bude v případě nouze hlídat finanční stránku vašeho života, aby se nezhroutila.

Plná moc může blízké osobě usnadnit placení účtů, ochránit vás před dluhy a zajistit zaopatření vašich závislých osob.

Fabrika existuje proto, aby pomohla mladým rodinám ovládnout jejich peníze. Naše články se řídí přísnými redakčními standardy. Tento článek byl zkontrolován a schválen odborníkem na dodržování předpisů, který je licencovaným agentem životního pojištění.

Tento článek má poskytnout obecné informace, nikoli konkrétní právní rady nebo sloužit jako podklad pro jakákoli rozhodnutí.

Fabrika není advokátní kancelář a nemáme licenci k výkonu právní praxe ani k poskytování právních rad. Pokud potřebujete právní radu pro svou konkrétní situaci, měli byste se poradit s licencovaným právníkem a/nebo daňovým odborníkem.

Fabric Insurance Agency, LLC nabízí mobilní prostředí pro lidi na cestách, kteří chtějí snadný a rychlý způsob nákupu životního pojištění.

Fabric Insurance Agency, LLC nabízí mobilní prostředí pro lidi na cestách, kteří chtějí snadný a rychlý způsob nákupu životního pojištění.