4 nejlepší nouzové půjčky roku 2021

Pokud nemáte dostatek úspor na pokrytí nenadálých výdajů, může vám pomoci nouzová půjčka, která vám rychle poskytne potřebné peníze.

Můžete mít několik možností v závislosti na stavu vaší bonity a výši půjčky, kterou potřebujete. Mějte však na paměti, že některé nouzové půjčky mohou mít vysoké úrokové sazby, takže než se k nim zavážete, raději si spočítejte náklady a proveďte průzkum.

Probíráme různé typy nouzových půjček, které by pro vás mohly být dostupné, a také některé věřitele, které byste měli zvážit. Poskytneme vám také tipy, jak se orientovat v procesu půjčování – a další možnosti, které můžete mít.

Hledáte osobní půjčku? zkontrolujte, zda jsteʼpředem schváleni

• Náš výběr nejlepších poskytovatelů nouzových půjček
• Co bych měl vědět o nouzových půjčkách?
• 5 typů nouzových půjček
• Další možnosti řešení nedostatku hotovosti
• Alternativy k nouzovým půjčkám pro špatné úvěry
• Další kroky:
• Obáváte se neočekávaných výdajů kvůli pandemii koronaviru?
• Poslechněte si odborníka

Náš výběr nejlepších poskytovatelů půjček pro případ nouze

Níže uvedení poskytovatelé mají několik věcí společných – nabízejí „tradiční“ osobní půjčky, nikoli půjčky před výplatou, které jsou obvykle spojeny s nebezpečně vysokými náklady. Naše výběry také poskytují potenciálně rychlou dobu financování a řadu možností, kolik si můžete půjčit.

LightStream

Vhodné pro: Lidé se silnou bonitou

Pros

• Konkurenční úrokové sazby a „rate-beat“ program
• Přehledná žádost a rychlá odezva
• Žádné poplatky za poskytnutí úvěru ani za předčasné splacení

Nevýhody

• Žádná možnost předběžné kvalifikace
• Musí nebrat v úvahu osoby s malou úvěrovou historií

OneMain Financial

Vhodné pro: Možnost zajištění úvěru

Pros

• V průměru, půjčky financovány rychle
• Zohledňuje více než jen vaše kreditní skóre
• Program odměn

Nevýhody

• Proces půjčky musí být dokončen na pobočce
• Maximální RPSN je na vyšší straně

Earnin

Dobré pro: Záloha na výplatu

Pros

• Žádné úroky ani poplatky, a spropitné jsou volitelné
• Funkce „Balance Shield“ může pomoci zabránit přečerpání vašeho bankovního účtu
• Aplikace je k dispozici pro uživatele Apple a Android

Nevýhody

.
• Způsobilost na základě toho, jak jste placeni nebo jakou práci vykonáváte
• Používáním aplikace obětujete část soukromí
• Nízké limity pro výběr peněz

Možné finance

Vhodné pro: Malé částky půjček

Pros

• K dispozici jsou jen malé částky půjček – může pomoci zabránit nadměrnému zadlužování
• Může vám pomoci vybudovat si úvěr

Proti

• Vysoké RPSN
• Není k dispozici ve všech státech
• Krátká doba splatnosti

Hledáte osobní půjčku?Ověřte si, zda jste předem schváleni

Co bych měl vědět o nouzových půjčkách?

Náhradní půjčky mohou mít podobu nezajištěných osobních půjček, hotovostních půjček z kreditních karet, půjček do výplaty nebo dokonce půjček ze zastavárny.

Peníze z nouzové půjčky mohou být převedeny přímo na váš bankovní účet – často do jednoho nebo dvou pracovních dnů od schválení, v závislosti na věřiteli a podrobnostech žádosti o půjčku.

Chcete-li plně porozumět svým možnostem, nezapomeňte si předem udělat průzkum a v průběhu celého procesu si přečíst veškeré drobné písmo.

5 typů nouzových půjček

Potřebujete-li půjčku v nouzi, můžete zvážit několik možností. To, na jaký typ půjčky máte nárok, však může do značné míry záviset na vaší bonitě.

Osobní půjčky

Při dobré bonitě můžete mít nárok na nezajištěnou osobní půjčku. Osobní půjčky mají často flexibilní využití pro naléhavé situace. Osobní půjčky jsou obvykle půjčky na splátky poskytované jednorázově s pevnou úrokovou sazbou. Mohou mít lepší úrokové sazby než kreditní karty a lze je splácet po stanovenou dobu.

Nemusíte si také půjčovat obrovskou částku. Pokud potřebujete malou částku peněz, může vám pomoci malá osobní půjčka. Můžete například získat malou osobní půjčku ve výši 1 000 USD, která vám pomůže v nouzi. Jen nezapomeňte, že byste si měli vzít jen to, co nezbytně potřebujete a co si můžete dovolit pohodlně splatit. Samozřejmě, když jsou časy obzvláště těžké, může být slovo „pohodlně“ přitažené za vlasy. Jde o to, abyste si půjčovali tak málo, jak je nutné.

Credit card cash advance

Credit card cash advance je v podstatě využití disponibilního zůstatku na vaší kreditní kartě k získání půjčky. Společnost vydávající kreditní karty si za cash advance obvykle účtuje vyšší úrokovou sazbu než za běžné nákupy a navíc poplatek za zpracování. Úroky se navíc začnou počítat od okamžiku, kdy si peníze vyberete, takže si dávejte pozor, o jakou částku žádáte.

Půjčky před výplatou

Půjčka před výplatou je krátkodobá půjčka, která musí být obvykle splacena do příští výplaty. Na rozdíl od osobní půjčky, která se obvykle splácí ve splátkách, se půjčka před výplatou splácí najednou.

Buďte však na pozoru:

Problémem půjček před výplatou je, že mohou vést k dluhové pasti. Mnoho dlužníků nemusí být schopno půjčku splatit – a pak uvíznou v kruhu, kdy si nadále půjčují, aby splatili dluh. CFPB uvádí, že čtyři z pěti půjček před výplatou jsou „znovu vypůjčeny“ do jednoho měsíce – často v době, kdy je půjčka splatná – takže byste se k této možnosti měli obracet jen v krajním případě.

Půjčky v zastavárně

Při půjčce v zastavárně musíte k zajištění půjčky obvykle použít nějaký cenný předmět. Zastavárna odhadne hodnotu předmětu a ponechá si jej na ruku jako zástavu k zajištění půjčky.

Jestliže nejste schopni půjčku splatit, zastavárna může váš předmět prodat. Protože zastavárenská půjčka nezahrnuje kontrolu úvěruschopnosti ani proces žádosti, může být vhodná pro ty, kteří mají málo tradičních úvěrových možností.

Půjčky na titul

Další možností je půjčka na titul. Pokud jste vlastníkem automobilu, můžete použít titul svého vozu jako páku k získání krátkodobé půjčky. Může se to zdát jako atraktivní možnost, protože se obvykle neprovádí kontrola úvěruschopnosti. Existuje však možnost, že vaše auto může být zabaveno, pokud nebudete schopni půjčku splatit, proto byste tuto možnost měli pečlivě zvážit.

Další možnosti řešení nedostatku hotovosti

Předtím, než se vrhnete do čerpání nouzové půjčky, můžete zvážit některé alternativní možnosti.

Kreditní karty s nízkým úrokem

Pokud máte dobrou bonitu, mohli byste mít nárok na kreditní kartu s nízkým úrokem a 0% úvodní RPSN na nákupy po určitou dobu. Tuto novou kreditní kartu byste mohli použít jako krátkodobou půjčku a splatit ji během propagačního období. Jen nezapomeňte, že žádost o novou kreditní kartu bude iniciovat tvrdý dotaz, který může ovlivnit vaše kreditní skóre. A měli byste si účtovat pouze to, o čem víte, že můžete splatit během úvodního období RPSN – jakýkoli zbývající zůstatek se začne úročit, pokud nebude včas splacen.

Plány splácení lékařských účtů

Pokud máte nečekaný lékařský účet, můžete se s nemocnicí poradit o možnostech splácení. V mnoha případech s vámi může poskytovatel spolupracovat na splátkovém plánu.

Některé nemocnice poskytují možnosti finanční pomoci speciálně pro rodiny s nedostatečným pojištěním nebo nízkými příjmy. Každá nemocnice může mít jiné programy finanční pomoci, proto se informujte, zda splňujete podmínky.

Restrukturalizace splátek studentské půjčky

Půjčovatelé federálních studentských půjček mohou mít možnost uvolnit část peněz tím, že se rozhodnou pro splátkový plán řízený příjmem, díky němuž mohou být vaše měsíční splátky přijatelnější. Jedná se o splátkový plán, který omezuje vaši měsíční splátku na určité procento vašeho volného příjmu, což může snížit výši vaší měsíční splátky. V některých případech můžete mít na základě svého příjmu nárok na měsíční splátku ve výši 0 USD.

Můžete také zvážit odklad splátek nebo tzv. forbearance, abyste si dočasným zastavením splátek uvolnili část peněz. Jen si uvědomte, že v závislosti na typech studentských půjček, které máte, mohou vaše půjčky během odkladu nebo snášenlivosti nadále narůstat o úroky. Takže i když jste prozatím osvobozeni od splátek, váš celkový zůstatek, který budete muset splácet, se může nadále zvyšovat.

Úvěrová linka na bydlení

Můžete také zvážit pořízení úvěrové linky na bydlení – často označované jako HELOC. Pokud jste vlastníkem domu, jedná se o možnost, kdy při žádosti o úvěr použijete jako zástavu svůj dům. Budete se chtít seznámit se záludnostmi doby splácení, protože se může stát, že budete muset úvěr splatit ihned po uplynutí doby čerpání nebo budete mít na jeho splacení stanovenou dobu.

Alternativy k nouzovým půjčkám pro špatné úvěry

Pokud máte méně než dokonalý úvěr, možná si myslíte, že jedinou možností je získání nouzové půjčky pro špatné úvěry – úvěru s volnějšími kvalifikačními omezeními. Než se však obrátíte na potenciálně nákladné řešení, zvažte tyto další možnosti:

Požádejte o splátkový kalendář

Pokud si nechcete vzít půjčku, můžete se pokusit vyjednat splátkový kalendář nebo delší dobu splatnosti jiného účtu. Věřitelé vám mohou nabídnout půjčku s nízkým úrokem nebo mohou být ochotni snížit částku, kterou dlužíte. Než začnete zkoumat další možnosti půjčky, je dobré si promluvit se svými současnými věřiteli.

Prozkoumejte charitativní granty finanční pomoci

V závislosti na vaší situaci můžete mít nárok na grant nebo půjčku na pomoc v nouzi. Některé státy a města nabízejí obyvatelům granty v nouzi. Například obyvatelé okresu Dane ve Wisconsinu mohou požádat o granty nouzové pomoci, pokud jejich rodině hrozí vystěhování nebo exekuce. Ověřte si, jaké granty v případě nouze jsou k dispozici ve vašem státě nebo místní oblasti.

Požádejte zaměstnavatele o půjčku nebo zálohu

Jestliže jste zaměstnaní, může vám zaměstnavatel pomoci překlenout krátkodobé finanční potíže. Než budete usilovat o nouzovou půjčku, informujte se u svého zaměstnavatele, zda vám může nabídnout půjčku nebo zálohu na příští výplatu.

Jestliže jste federálním zaměstnancem na plný nebo částečný úvazek, můžete získat bezúročnou půjčku pro případ nouze až do výše 1 500 USD prostřednictvím Federálního fondu pro vzdělávání a pomoc zaměstnancům.

Používejte kreditní kartu v peněžence

Kreditní karty sice mohou mít vysoké úrokové sazby, ale ty jsou stále obvykle levnější než jiné druhy financování, jako jsou půjčky do výplaty a půjčky na titul. Můžete také požádat o novou kreditní kartu s nabídkou nízké nebo žádné zaváděcí RPSN.

Používání kreditní karty může poskytnout krátkodobou úlevu, kterou potřebujete. Pokud ji však použijete, ujistěte se, že máte plán, jak rychle splatit zůstatek, aby se vám nenahromadilo příliš mnoho úroků.

Pokud potřebujete nouzovou půjčku, nejste sami.

Můžete se však vymanit z koloběhu od výplaty k výplatě a způsob, jak k tomuto cíli začít směřovat, je začít si odkládat malé částky peněz pro případ nouze.

Pomoci může i odkládání 10 dolarů při každé výplatě. Můžete si osvojit model „nejdříve zaplaťte sobě“, kdy každý den výplaty část výdělku uložíte na spořicí účet, abyste nebyli v pokušení utrácet další peníze za diskrétní nákupy.

Udržování úspor na samostatném spořicím účtu s vysokým výnosem vám může usnadnit udržování těchto prostředků vyhrazených pro případ nouze. Klíčem k úspěchu je soustavně spořit to, co můžete, abyste měli pohotovostní polštář do budoucna.

Podívejte se, zda máte předběžnou kvalifikaci Začněte

Obáváte se neočekávaných výdajů kvůli pandemii koronaviru?

Pokud se obáváte neočekávaných výdajů kvůli pandemii COVID-19, nejste sami. Níže jsou shrnuta úlevová opatření, která federální vláda a vlády jednotlivých států – stejně jako mnoho věřitelů a vydavatelů kreditních karet – zavedly, aby pomohly těm, kteří se ocitli v nesnázích.

Úlevová opatření a další informace

• Úlevová opatření federálních, státních a místních orgánů v souvislosti s koronavirem
• Úlevová opatření v souvislosti se splácením půjček na auto a oddlužením: Co dělají někteří poskytovatelé půjček na auta, aby pomohli
• Coronavirus: Programy pro majitele domů na oddlužení hypoték
• Coronavirus splácení a oddlužení kreditních karet: Jak vydavatelé reagují na COVID-19
• Coronavirus splácení a oddlužení studentských půjček: Pokud hledáte obecné tipy, jak sestavit rozpočet nebo jak se orientovat ve finančních problémech, i s tím vám pomůžeme. Podívejte se na některé z našich poradenských článků níže.
  • Jak se zbavit dluhů z kreditních karet
  • Průvodce společností Credit Karma pro sestavování rozpočtu
  • Jak se zbavit dluhů v 5 krocích

  Poslechněte si odborníka

  Otázka: Co byste doporučili někomu, kdo potřebuje půjčku, ale nemá žádný úvěr?

  A: V takovém případě bude muset uvést zdroje svých příjmů a jejich výši a další majetek, který lze použít jako zástavu. Místo žádného úvěru lze použít titul na bydlení, titul na auto.

  Q: Jak mohou lidé, kteří potřebují nouzové půjčky, najít lepší alternativy?

  A: V některých případech mohou pomoci i rodinní příslušníci. Půjčky před výplatou jsou v pořádku, ale vzhledem k tomu, že úroková sazba, kterou si účtují, je poměrně vysoká, měly by se tyto půjčky brát s tímto vědomím a co nejrychleji splácet.

  – Dr. Miren Ivankovic, Adjunct Professor of Economics, Clemson University

  O autorovi: Půjčky před výplatou jsou v pořádku: Melanie Lockertová je spisovatelka a redaktorka na volné noze, v současné době žije v Portlandu ve státě Oregon. Její vášní je vzdělávání, finanční gramotnost a umožnění lidem převzít kontrolu nad svým hospodařením… Více informací.