Az Ön számára fontosnak tartjuk, hogy megértse, hogyan keresünk pénzt. Ez tulajdonképpen nagyon egyszerű. A pénzügyi termékekre vonatkozó ajánlatok, amelyeket a platformunkon lát, olyan cégektől származnak, amelyek fizetnek nekünk. A pénz, amit keresünk, segít nekünk abban, hogy hozzáférést biztosítsunk Önnek az ingyenes hitelminősítésekhez és jelentésekhez, és segít létrehozni egyéb nagyszerű eszközeinket és oktatási anyagainkat.
A kompenzáció befolyásolhatja, hogy hogyan és hol jelennek meg a termékek a platformunkon (és milyen sorrendben). De mivel általában akkor keresünk pénzt, ha Ön talál egy Önnek tetsző ajánlatot, és azt meg is szerzi, igyekszünk olyan ajánlatokat mutatni Önnek, amelyekről úgy gondoljuk, hogy megfelelnek Önnek. Ezért biztosítunk olyan funkciókat, mint az Ön jóváhagyási esélye és a megtakarítási becslések.
A platformunkon található ajánlatok természetesen nem képviselik az összes létező pénzügyi terméket, de célunk, hogy minél több nagyszerű lehetőséget mutassunk Önnek.
- Ha nincs elég megtakarítása egy vészhelyzeti kiadás fedezésére, akkor segíthet egy sürgősségi hitel, amely gyorsan megadja a szükséges pénzt.
- A legjobb vészhelyzeti hitelnyújtók kiválasztása
- LightStream
- Pros
- Hátrányok
- OneMain Financial
- Hátrányok
- Earnin
- Pros
- Hátrányok
- Possible Finance
- Pros
- Cons
- Mit kell tudnom a sürgősségi hitelekről?
- 5 fajta sürgősségi kölcsön
- Személyi kölcsönök
- Hitelkártya készpénzelőleg
- Fizetőnapos hitelek
- Zálogházi kölcsönök
- Címerhitelek
- Más lehetőségek a készpénzhiány kezelésére
- Az alacsony kamatozású hitelkártyák
- Kórházi számlák visszafizetési tervei
- Tanulói hitelfizetés átstrukturálása
- Home equity line of credit
- Alternatívák a sürgősségi hitelek rossz hitelhez
- Kérjen törlesztési tervet
- Kutassa ki a jótékonysági pénzügyi segélyeket
- Kérjen kölcsönt vagy előleget a munkáltatójától
- Hitelkártyát használjon a pénztárcájában
- A koronavírus világjárvány miatt aggódik a váratlan kiadások miatt?
- Segélyintézkedések és egyéb információk
- Tippek a költségvetéshez és az adósságok visszafizetéséhez
- Hallgassunk meg egy szakértőt
Ha nincs elég megtakarítása egy vészhelyzeti kiadás fedezésére, akkor segíthet egy sürgősségi hitel, amely gyorsan megadja a szükséges pénzt.
A hitelképességétől és a szükséges hitelösszegtől függően számos lehetősége lehet. Ne feledje azonban, hogy egyes sürgősségi hitelek magas kamatlábakkal járhatnak, ezért érdemes kiszámolni a költségeket, és elvégezni a kutatást, mielőtt elkötelezné magát.
Megbeszéljük a különböző típusú sürgősségi hiteleket, amelyek az Ön számára elérhetőek lehetnek, valamint néhány hitelezőt, amelyeket érdemes figyelembe venni. Emellett tippeket is adunk, hogyan navigáljon a hitelfelvételi folyamatban – és az esetleges egyéb lehetőségeihez.
Személyi kölcsönt keres?Ellenőrizze, hogy előzetesen jóváhagyták-e
- A legjobb sürgősségi hitelnyújtókra vonatkozó választásaink
- Mit kell tudnom a sürgősségi hitelekről?
- 5 fajta sürgősségi hitel
- Más lehetőségek a készpénzhiány kezelésére
- A sürgősségi hitelek alternatívái rossz hitel esetén
- Következő lépések: Kezdje el tervezni a következő vészhelyzetet
- A koronavírus világjárvány miatti váratlan kiadások miatt aggódik?
- Hallgasson meg egy szakértőt
A legjobb vészhelyzeti hitelnyújtók kiválasztása
Az alábbi hitelnyújtókban van néhány közös vonás: “hagyományos” személyi kölcsönöket kínálnak, nem pedig fizetésnapi kölcsönöket, amelyek jellemzően veszélyesen magas költségekkel járnak. A mi választásaink emellett potenciálisan gyors finanszírozási időt és számos lehetőséget biztosítanak arra vonatkozóan, hogy mennyi kölcsönt vehetsz fel.
LightStream
Jó a következőkre::
Pros
- Versenyképes kamatlábak és “rate-beat” program
- Egyszerű alkalmazás és gyors válasz
- Nincs hitelnyújtási vagy előtörlesztési díj
Hátrányok
- Nincs előminősítési lehetőség
- Nem vehetik figyelembe a kevés hiteltörténettel rendelkezőket
OneMain Financial
Jó a következőknek: Előnyök
- Átlagosan, gyorsan finanszírozott hitelek
- Nem csak a hitelpontszámodat veszi figyelembe
- Jutalomprogram
Hátrányok
- A hitelfolyamatot a fiókban kell befejezni
- A maximális THM a magasabb oldalon van
Earnin
Good for: Paycheck advance
Pros
- Nincs kamat vagy díj, és a borravaló nem kötelező
- A “Balance Shield” funkció segíthet megelőzni a bankszámla túlhúzását
- Az alkalmazás elérhető Apple és Android felhasználók számára
Hátrányok
- Minuszok
- A jogosultság a fizetésed vagy a munkád alapján
- Feláldozol némi magánéletet az alkalmazás használatával
- Alacsony pénzfelvételi limitek
- Kizárólag kis hitelösszegek elérhetőek – segíthet megelőzni a túlhitelezést
- Segíthet a hitelépítésben
- magas THM
- Nem minden államban elérhető
- Rövid visszafizetési feltételek
- Koronavírus elleni szövetségi, állami és helyi segélyintézkedések
- Koronavírus elleni autóhitel-fizetés és adósságkönnyítés: Mit tesznek egyes autóhitelezők, hogy segítsenek
- Koronavírus: Jelzálogadósság-csökkentő programok lakástulajdonosoknak
- Coronavírus hitelkártya-fizetés és adósságcsökkentés: Hogyan reagálnak a kibocsátók a COVID-19-re
- Coronavírus diákhitel-fizetés és adósságcsökkentés: Mit tesznek a hitelezők, hogy segítsenek
- Hogyan szabaduljunk meg a hitelkártyaadósságtól
- Credit Karma útmutató a költségvetéshez
- Hogyan szabaduljunk meg az adósságtól 5 lépésben
Possible Finance
Jót tesz: Kis hitelösszegek
Pros
Cons
Személyi kölcsönt keres?Ellenőrizze, hogy előzetesen jóváhagyták-e
Mit kell tudnom a sürgősségi hitelekről?
A sürgősségi hitelek jöhetnek fedezetlen személyi kölcsönök, hitelkártya készpénzelőlegek, fizetésnapi kölcsönök vagy akár zálogházi kölcsönök formájában.
A sürgősségi kölcsön pénzösszegét közvetlenül az Ön bankszámlájára lehet befizetni – gyakran a jóváhagyástól számított egy-két munkanapon belül, a hitelezőtől és a kölcsönkérelem részleteitől függően.
Hogy teljes mértékben megértse a lehetőségeit, győződjön meg róla, hogy előzetesen elvégezte a kutatást, és olvassa el az apró betűs részeket a folyamat során.
5 fajta sürgősségi kölcsön
Ha vészhelyzetben kölcsönre van szüksége, több lehetőséget is figyelembe vehet. De hogy milyen típusú hitelre jogosult, az nagyban függhet a hitelképességétől.
Személyi kölcsönök
Jó hitelképességgel jogosult lehet fedezetlen személyi kölcsönre. A személyi kölcsönök gyakran rugalmasan felhasználhatók vészhelyzetekben. A személyi kölcsönök jellemzően egyösszegű, fix kamatlábbal nyújtott részletfizetésű hitelek. Jobb kamatlábakkal rendelkezhetnek, mint a hitelkártyák, és meghatározott idő alatt lehet visszafizetni őket.
Nem kell hatalmas összeget felvennie. Ha csak egy kisebb összegre van szüksége, egy kis összegű személyi kölcsön is segíthet. Például egy kis összegű, 1000 dolláros személyi kölcsönt is felvehetsz, hogy segítsenek neked a szükség idején. Csak ne feledje, hogy csak annyit vegyen fel, amennyire feltétlenül szüksége van, és amit kényelmesen vissza tud fizetni. Persze, amikor különösen nehéz idők járnak, a “kényelmesen” már túlzás lehet. A lényeg az, hogy a szükségesnél kevesebbet vegyen fel.
Hitelkártya készpénzelőleg
A készpénzelőleg lényegében azt jelenti, hogy a hitelkártyáján rendelkezésre álló egyenleget használja fel hitelfelvételre. A hitelkártya-társaság általában magasabb kamatot számít fel a készpénzelőlegekért, mint a normál vásárlásokért, plusz egy feldolgozási díjat. Emellett a kamatok akkor kezdenek el felhalmozódni az előlegre, amikor felveszi a pénzt, ezért legyen óvatos, hogy mennyi pénzt kér.
Fizetőnapos hitelek
A fizetésnapi hitel olyan rövid távú kölcsön, amelyet általában a következő fizetésnapig vissza kell fizetnie. A személyi kölcsönnel ellentétben, amelyet jellemzően részletekben kell visszafizetni, a fizetésnapi kölcsönt egyszerre kell visszafizetni.
De vigyázz! A Consumer Financial Protection Bureau szerint a fizetésnapi hitelek költségei akár 400%-os THM-et is elérhetik.
A fizetésnapi hitelekkel az a probléma, hogy adósságcsapdába vezethetnek. Sok hitelfelvevő lehet, hogy nem tudja visszafizetni a kölcsönt – és ezután egy olyan körforgásba kerül, amelyben folytatja a hitelfelvételt az adósság törlesztése érdekében. A CFPB jelentése szerint öt fizetésnapi kölcsönből négyet egy hónapon belül “újrakölcsönöznek” – gyakran a kölcsön esedékességének időpontja körül -, ezért csak végső megoldásként érdemes ehhez a lehetőséghez fordulni.
Zálogházi kölcsönök
A zálogházi kölcsön esetében általában egy értéktárgyat kell felhasználni a kölcsön biztosítására. A zálogház felméri a tárgy értékét, és azt a kölcsön fedezeteként kéznél tartja.
Ha Ön nem tudja visszafizetni a kölcsönt, a zálogház eladhatja a tárgyát. Mivel a zálogkölcsön nem jár hitelellenőrzéssel vagy kérelmezési folyamattal, jó lehet azok számára, akiknek kevés hagyományos hitellehetőségük van.
Címerhitelek
Egy másik lehetőség a címlethitel. Ha Ön autótulajdonos, akkor autója jogcímét tőkeáttételként használhatja, hogy rövid lejáratú hitelhez jusson. Ez vonzó lehetőségnek tűnhet, mivel jellemzően nincs hitelellenőrzés. De fennáll az esélye annak, hogy az autóját lefoglalják, ha nem tudja visszafizetni a kölcsönt, ezért ezt a lehetőséget alaposan meg kell fontolni.
Más lehetőségek a készpénzhiány kezelésére
Mielőtt sürgősen sürgősségi kölcsönt vesz fel, érdemes megfontolni néhány alternatív lehetőséget.
Az alacsony kamatozású hitelkártyák
Ha jó a hitele, akkor egy ideig jogosult lehet egy olyan alacsony kamatozású hitelkártyára, amely 0%-os bevezetett THM-et kínál a vásárlásokra. Ezt az új hitelkártyát rövid távú kölcsönként használhatná, és a promóciós időszakon belül visszafizethetné. Ne feledje, hogy egy új hitelkártya igénylése kemény lekérdezést indít, ami hatással lehet a hitelpontszámára. És csak annyit töltsön fel, amiről tudja, hogy a bevezető APR-időszakon belül ki tudja fizetni – a fennmaradó egyenleg kamatozni kezd, ha nem fizeti ki időben.
Kórházi számlák visszafizetési tervei
Ha váratlanul orvosi számla érkezik, beszélhet a kórházzal a visszafizetési lehetőségekről. Sok esetben a szolgáltató együttműködhet Önnel egy fizetési terv kidolgozásában.
Néhány kórház kifejezetten az alulbiztosított vagy alacsony jövedelmű családok számára nyújt pénzügyi segítségnyújtási lehetőségeket. Minden kórháznak különböző pénzügyi támogatási programjai lehetnek, ezért vegye fel a kapcsolatot, hogy megtudja, jogosult-e a támogatásra.
Tanulói hitelfizetés átstrukturálása
A szövetségi diákhitelesek felszabadíthatnak némi pénzt, ha jövedelemfüggő törlesztési tervet választanak, ami megfizethetőbbé teheti a havi törlesztést. Ez egy olyan törlesztési terv, amely az Ön havi törlesztőrészletét a szabadon felhasználható jövedelmének egy bizonyos százalékában maximálja, ami csökkentheti az Ön havi törlesztőrészletét. Bizonyos esetekben a jövedelme alapján akár havi 0 USD fizetésére is jogosult lehet.
A fizetési halasztást vagy elhalasztást is fontolóra veheti, hogy a kifizetések átmeneti leállításával némi pénzt szabadítson fel. Csak vegye figyelembe, hogy a diákhitelek típusától függően a hitelek kamatozása folytatódhat a halasztás vagy a fizetési haladék ideje alatt. Így bár egyelőre mentesül a törlesztés alól, a teljes egyenlege, amelyet vissza kell fizetnie, tovább növekedhet.
Home equity line of credit
Elképzelhető az is, hogy lakáscélú hitelkeretet – gyakran HELOC-ként emlegetik – kap. Ha Ön lakástulajdonos, ez egy olyan lehetőség, amelynél a hitel igénylésekor az otthonát használja fedezetként. Érdemes tudni a visszafizetési határidő részleteit, mert előfordulhat, hogy a lehívási időszak után azonnal vissza kell fizetnie a kölcsönt, vagy meghatározott idő áll rendelkezésére a visszafizetésre.
Alternatívák a sürgősségi hitelek rossz hitelhez
Ha a hitelképessége nem tökéletes, akkor úgy gondolhatja, hogy a rossz hitelhez nyújtott sürgősségi hitel – egy lazább minősítési korlátozásokkal rendelkező hitel – az egyetlen választása. Mielőtt azonban egy potenciálisan költséges megoldáshoz fordulna, fontolja meg ezeket az egyéb lehetőségeket.
Kérjen törlesztési tervet
Ha nem akar hitelt felvenni, megpróbálhat egy másik számla esetében fizetési tervet vagy hosszabb fizetési határidőt kialkudni. A hitelezők esetleg alacsony kamatozású kölcsönt ajánlhatnak Önnek, vagy hajlandóak lehetnek csökkenteni a tartozását. Érdemes beszélni a jelenlegi hitelezőivel, mielőtt más hitellehetőségeket vizsgálna meg.
Kutassa ki a jótékonysági pénzügyi segélyeket
A helyzetétől függően jogosult lehet sürgősségi segélyre vagy kölcsönre. Egyes államok és városok nehéz helyzetben lévő lakosoknak nyújtanak támogatást. A wisconsini Dane megye lakói például sürgősségi segélytámogatásra pályázhatnak, ha családjukat kilakoltatás vagy elárverezés fenyegeti. Nézzen utána az államában vagy a helyi körzetében, hogy milyen nehézhelyzeti támogatások állnak rendelkezésre.
Kérjen kölcsönt vagy előleget a munkáltatójától
Ha Ön alkalmazott, a munkáltatója esetleg segíthet Önnek áthidalni egy rövid távú pénzügyi nehézséget. Mielőtt sürgősségi kölcsönt igényelne, érdeklődjön munkáltatójánál, hogy tud-e kölcsönt vagy előleget nyújtani a következő fizetéséből.
És ha Ön teljes vagy részmunkaidős szövetségi alkalmazott, jogosult lehet arra, hogy a Szövetségi Alkalmazotti Oktatási és Támogatási Alapon keresztül legfeljebb 1500 USD összegű, kamatmentes, nehéz helyzetben nyújtott kölcsönt kapjon.
Hitelkártyát használjon a pénztárcájában
Míg a hitelkártyák magas kamatlábakkal járhatnak, ezek a kamatok általában még mindig olcsóbbak, mint más finanszírozási formák, például a fizetésnapi és címletkölcsönök. Az is előfordulhat, hogy új hitelkártyát igényelhet alacsony vagy kamatmentes bevezető THM-ajánlattal.
A hitelkártya használata biztosíthatja a szükséges rövid távú megkönnyebbülést. De ha mégis használ egyet, győződjön meg róla, hogy van terve az egyenleg gyors visszafizetésére, hogy ne halmozzon fel túl sok kamatot.
Ha sürgősségi kölcsönre van szüksége, nincs egyedül.
De meg lehet törni a fizetéstől fizetésig tartó ciklust, és ennek a célnak az a módja, hogy elkezdjünk kis összegeket félretenni vészhelyzetekre.
Már az is segíthet, ha minden fizetéskor 10 dollárt teszünk félre. Elfogadhatja a “fizess magadnak először” modellt, amikor minden fizetésnapon gondoskodik arról, hogy a jövedelmének egy része egy megtakarítási számlára kerüljön, így nem esik kísértésbe, hogy több pénzt költsön diszkrecionális vásárlásokra.
A megtakarításainak egy külön, magas hozamú megtakarítási számlán való tartása megkönnyítheti, hogy ezeket az összegeket vészhelyzetekre tartogassa. A kulcs az, hogy következetesen megtakarítson annyit, amennyit tud, hogy legyen egy vészpárnája a jövőre nézve.
Nézze meg, hogy előminősítették-e Önt Kezdjük el
Ha a COVID-19 világjárvány miatt aggódik a váratlan kiadások miatt, nincs egyedül. Az alábbiakban összefoglaljuk azokat a segélyintézkedéseket, amelyeket a szövetségi és állami kormányok – valamint számos hitelező és hitelkártya-kibocsátó – hozott a bajba jutottak megsegítésére.
Segélyintézkedések és egyéb információk
Tippek a költségvetéshez és az adósságok visszafizetéséhez
Ha általános tippeket keres a költségvetéshez vagy a pénzügyi kihívások kezeléséhez, ebben is segítünk. Tekintse meg az alábbiakban néhány tanácsadó cikkünket.
Hallgassunk meg egy szakértőt
K: Mit ajánlana annak, akinek hitelre van szüksége, de nincs hitele?
A: Ebben az esetben meg kell adniuk a jövedelmük forrásait és az összeget, valamint egyéb, biztosítékként felhasználható eszközöket. Lakástulajdonjog, autótulajdonjog használható hitel hiányában.
K: Hogyan találhatnak jobb alternatívát a sürgősségi hitelre szorulók?
A: Bizonyos esetekben a családtagok is segíthetnek. A fizetésnapos hitelek rendben vannak, de mivel az általuk felszámított kamatláb meglehetősen magas, ezeket a hiteleket ennek tudatában kell felvenni és a lehető leggyorsabban visszafizetni.
– Dr. Miren Ivankovic, közgazdasági adjunktus, Clemson Egyetem