- Úrokové místo
- Vyhněte se těmto 7 nákladným chybám, abyste maximalizovali své zisky z CD
- Nehledáte nejlepší úrokovou sazbu CD
- Výběr špatné doby splatnosti CD
- Vložení všech peněz na jedno CD
- Vkládání nesprávných peněz do CD
- Povolení automatického překlopení CD
- Přihlédnutí k Fedu
- Vybírání peněz z CD před jeho splatností
- Závěrečné slovo
Úrokové místo
Vyvarování se chyb při nákupu CD vám umožní maximalizovat návratnost investice a zároveň vám umožní vytvořit flexibilní portfolio.
Vkladové certifikáty (CD) nabízejí investorům konkurenceschopné úrokové sazby a obvykle vyšší APY než běžné spořicí plány, což investorům do CD umožňuje sedět a sledovat, jak jejich investice roste. Další klíčovou výhodou investování do CD je, že FDIC pojišťuje vklady v členských bankách a družstevních záložnách až do maximální zákonem povolené výše. Jakkoli je však CD bezpečné, je třeba se vyvarovat některých běžných chyb, které by vás mohly stát tisíce.
Vyhněte se těmto 7 nákladným chybám, abyste maximalizovali své zisky z CD
Nehledáte nejlepší úrokovou sazbu CD
U finančních institucí dnes najdete velkou nabídku CD – liší se však v důležitých ohledech. RPSN není standardní a obvykle částečně závisí na délce doby trvání CD. Zjistěte si aktuální sazby a minimální vklady, ale také si dejte pozor na poplatky za předčasné výběry, automatické obnovení, sankce, poplatky předem nebo jiné požadavky, které vás mohou omezovat a stát vás peníze.
Uvědomte si, že některé banky si vyhrazují právo v krátké době změnit sazbu vaší investice na CD – je důležité číst drobné písmo. Nakupování vám zaručí, že najdete nejlepší nástroj pro své peníze se skvělými sazbami, věrnostními odměnami a dalšími výhodami.
Výběr špatné doby splatnosti CD
U investic do CD ukládáte určitou částku peněz na stanovenou dobu, aniž byste se jich dotkli nebo je utratili. Na oplátku získáte vyšší úrok než u běžného spořicího účtu. Trik spočívá v určení, zda chcete mít své peníze na krátkodobém CD kratším než 12 měsíců, na střednědobém CD od jednoho do tří let nebo na dlouhodobém CD delším než tři roky. Pokud se rozhodnete špatně, mohou vás čekat sankce za předčasný výběr, které pohltí veškeré úroky, které jste mohli získat.
Většina sazeb 12měsíčních CD v současné době dosahuje v průměru 1,50 % APY. Dlouhodobé CD, například 60měsíční sazby CD, se blíží hranici 1,75 %, pokud jste ochotni uložit část peněz na 5 let.
Vložení všech peněz na jedno CD
Pokud se obáváte, že v případě nouze nebudete mít přístup ke svým penězům, zvažte jejich uložení na několik CD s různými sazbami splatnosti, a ne všechny na jedno. Máte-li například 15 000 USD, uložte po 5 000 USD na jednoleté, tříleté a pětileté CD. Po splatnosti každého z nich je můžete převést na nové pětileté CD s jiným datem splatnosti a vědět, že každé dva roky bude jedno z vašich CD splatné a poskytne vám prostředky, které můžete použít nebo znovu investovat. Jakmile budou všechny vaše peníze investovány do dlouhodobých CD, získáte také podstatně vyšší úrok než u kratších variant.
Vkládání nesprávných peněz do CD
CD nejsou jediným nástrojem, jak nechat své peníze pracovat za vás. Pokud si můžete dovolit zavázat své peníze na pět nebo deset let, mnoho poradců vám doporučuje zvážit akcie. Jedním z faktorů je, jak vám vyhovuje riziko. CD jsou nízkorizikové, s pevnou sazbou, která je garantovaná. Akcie mohou výrazně stoupat nebo klesat a vy budete muset překonávat vzestupy a pády a zároveň čekat na dlouhodobý růst.
Dalším investičním nástrojem jsou účty peněžního trhu, které jsou velmi podobné spořicímu účtu, ale obvykle vyžadují velmi vysoké minimální vklady. Z MMA můžete stále vybírat peníze bez sankcí, ale obvykle nemůžete nechat zůstatek klesnout pod určitou hranici. Pokud se domníváte, že budete peníze potřebovat před koncem doby trvání CD, zkuste raději jiný způsob investování.
Povolení automatického překlopení CD
Jednou z nejnákladnějších chyb, které mohou lidé při výběru CD udělat, je nepřečíst si drobné písmo, kde je uvedeno, že se vaše CD automaticky překlopí při splatnosti. Vaše peníze, včetně původního vkladu a všech získaných úroků, se překlopí na nový účet CD na další předem stanovenou dobu.
Existují i další nevýhody. U nového CD nemusíte mít nárok na stejnou úrokovou sazbu a riskujete, že budete vázáni na jinou dobu splatnosti CD, kterou nemusíte chtít. Než podepíšete smlouvu o CD, zkontrolujte si, co daná instituce udělá na konci doby trvání CD – a zvažte možnost odstoupení od smlouvy, pokud to neodpovídá vašim plánům.
Přihlédnutí k Fedu
V případě pomalé ekonomiky může Fed snížit úrokové sazby, aby podpořil růst. Pokud však ekonomika roste příliš rychle, Fed sazby zvyšuje, což způsobuje, že podniky a spotřebitelé utrácejí méně. Když Fed sníží sazby, banky sníží APY u CD a vaše úrokové výnosy klesnou. Vyplatí se tedy sledovat Fed a otevírat CD v období, kdy jsou sazby vyšší.
Vybírání peněz z CD před jeho splatností
Když si otevíráte CD, slibujete, že své peníze necháte v bance po určenou dobu. Pokud se něco přihodí a vy budete potřebovat tyto peníze vybrat, zaplatíte pokutu, která obvykle činí několikaměsíční úrok nebo i více. CD, které umožňují výběry bez sankcí, mají zpravidla nižší úrokové sazby. V závislosti na typu doby trvání CD se sankce za výběr mohou pohybovat v rozmezí od 60 do 365 dnů úročení, takže při zakládání CD nezapomeňte tuto skutečnost zohlednit ve svých plánech.
Závěrečné slovo
CD nabízejí nízkorizikový nástroj pro vydělávání peněz prostřednictvím konkurenceschopných úrokových sazeb. Jsou užitečné zejména v případě, že si můžete dovolit mít peníze vázané po dobu několika let. Ne všechny CD jsou však stejné: nákupem můžete najít nejlepší sazby spolu s dobou splatnosti, která vám bude vyhovovat. Investice do více CDS s různými úrokovými sazbami je skvělým způsobem, jak mít přístup ke svým penězům v pravidelných intervalech, čehož můžete dosáhnout tak, že budete data splatnosti svých CD ladit.
.