Hibák, amelyeket el kell kerülni CD-be fektetéskor

A betéti jegyek (CD-k) versenyképes kamatlábakat és a hagyományos megtakarítási terveknél jellemzően magasabb éves hozamot kínálnak a befektetőknek, így a CD-befektetők hátradőlhetnek, és figyelhetik befektetésük növekedését. A CD-be történő befektetés másik fontos előnye, hogy az FDIC a törvény által megengedett maximális összegig biztosítja a tagbankoknál és hitelszövetkezeteknél elhelyezett betéteket. Azonban bármennyire is biztonságos a CD, van néhány gyakori hiba, amit el kell kerülni, és ezrekbe kerülhet.

Kerülje el ezt a 7 költséges hibát, hogy maximalizálja a CD-bevételeit

Nem vásárolt a legjobb CD-kamatlábért

A pénzintézeteknél ma már a CD-k nagy választékát találja – de ezek fontos dolgokban különböznek egymástól. Az APY-k nem szabványosak, és általában részben a CD futamidejének hosszától függnek. Érdemes ellenőrizni az aktuális kamatlábakat és a minimális betéteket, de tisztában kell lennie a korai visszavonás, az automatikus megújítás, a büntetések, az előzetes díjak és egyéb követelmények díjaival is, amelyek korlátozhatják Önt, és pénzébe kerülhetnek.

Legyen tisztában azzal, hogy egyes bankok fenntartják maguknak a jogot, hogy rövid határidővel megváltoztassák a CD-befektetés kamatlábát – fontos elolvasni az apró betűs részt. A vásárlás biztosítja, hogy a legjobb eszközt találja meg a pénzének, nagyszerű kamatlábakkal, hűségjutalmakkal és egyebekkel.

A rossz CD futamidő kiválasztása

A CD-befektetésekkel Ön meghatározott időre elrejt egy bizonyos pénzösszeget anélkül, hogy hozzányúlna vagy elköltené azt. Cserébe magasabb kamatot kap, mint egy hagyományos megtakarítási számlával. A trükk annak eldöntésében rejlik, hogy a pénzét egy 12 hónapnál rövidebb, egy és három év közötti rövid távú CD-ben, vagy egy három évnél hosszabb távú CD-ben szeretné-e elhelyezni. Ha rosszul választ, akkor előfordulhat, hogy a korai visszavonásért járó büntetések elszívják az esetlegesen megszerzett kamatokat.

A legtöbb 12 hónapos CD-kamatláb jelenleg átlagosan 1,50%-os éves kamatlábat jelent. A hosszú távú CD-k, például a 60 hónapos CD-kamatok közelebb vannak az 1,75%-os szinthez, ha hajlandó 5 évre félretenni egy kis pénzt.

A teljes pénzének egyetlen CD-be való elhelyezése

Ha aggódik amiatt, hogy vészhelyzetben nem férhet hozzá a pénzéhez, fontolja meg, hogy több, különböző lejárati kamatozású CD-be helyezze azt, és ne csak egybe. Például, ha van 15 000 dollárja, tegyen egyenként 5000 dollárt egy egy-, három- és ötéves CD-be. Amikor mindegyik lejár, átforgathatja egy új ötéves CD-be, más lejárati dátummal, tudva, hogy kétévente az egyik CD lejár, és olyan pénzeszközökhöz jut, amelyeket felhasználhat vagy újra befektethet. Ha az összes pénzét hosszabb lejáratú CD-kbe fekteti, lényegesen több kamatot is fog keresni, mint a rövidebb lejáratú opciókkal.

A rossz pénz CD-kbe fektetése

A CD-k nem az egyetlen eszköz arra, hogy a pénzét Önért dolgoztassa. Ha megengedheti magának, hogy öt vagy tíz évre leköti a pénzét, sok tanácsadó azt javasolja, hogy fontolja meg a részvényeket. Az egyik tényező az, hogy mennyire viseled jól a kockázatot. A CD-k alacsony kockázatúak, fix, garantált kamatlábbal. A részvények jelentősen emelkedhetnek vagy eshetnek, és a hosszú távú növekedésre várva meg kell lovagolnia a hullámvölgyeket.

Egy másik befektetési eszköz a pénzpiaci számlák, amelyek nagyon hasonlítanak a megtakarítási számlákhoz, de általában nagyon magas minimális betétet igényelnek. Az MMA-ról még mindig büntetés nélkül vehetsz ki pénzt, de jellemzően nem engedheted, hogy az egyenleg egy bizonyos küszöb alá csökkenjen. Ha úgy gondolja, hogy a CD futamidejének lejárta előtt szüksége lesz a pénzre, próbálkozzon inkább egy másik befektetési módszerrel.

A CD automatikus továbbforgatása

Az egyik legköltségesebb hiba, amit az emberek elkövethetnek a CD kiválasztásakor, hogy nem olvassák el az apró betűs részt, ahol az áll, hogy a CD lejáratkor automatikusan továbbforog. Az Ön pénze, beleértve az eredeti betétet és a megtermelt kamatokat is, átkerül egy új CD-számlára egy másik, előre meghatározott futamidőre.

Vannak más hátrányok is. Előfordulhat, hogy az új CD-vel nem ugyanazt a kamatlábat kapja, és azt kockáztatja, hogy egy másik CD futamidejéhez kötik, amit nem biztos, hogy szeretne. Mielőtt aláírja a CD-t, nézze meg, mit tesz az intézmény a CD futamidejének végén – és fontolja meg a kiszállást, ha ez nem felel meg a tervének.

A Fed figyelmen kívül hagyása

Lassú gazdaságban a Fed a növekedés ösztönzése érdekében csökkentheti a kamatlábakat. Ha azonban a gazdaság túl gyorsan növekszik, a Fed emeli a kamatokat, aminek következtében a vállalkozások és a fogyasztók kevesebbet költenek. Amikor a Fed csökkenti a kamatokat, a bankok csökkentik a CD-k éves hozamát, és az Ön kamatjövedelme csökken. Ezért érdemes figyelni a Fed-et, és olyan időszakokban CD-t nyitni, amikor a kamatok magasabbak.

Pénzfelvétel a CD-ből a lejárat előtt

Amikor CD-t nyit, megígéri, hogy egy meghatározott ideig a bankban hagyja a pénzét. Ha valami közbejön, és ki kell venned a pénzt, büntetést kell fizetned, ami általában több havi kamatot vagy még többet jelent. A büntetésmentes pénzfelvételt lehetővé tevő CD-k általában alacsonyabb kamatlábakkal rendelkeznek. A CD futamidejének típusától függően a kivonási büntetések 60 és 365 napnyi kamat között mozoghatnak, ezért ezt mindenképpen vegye figyelembe a terveiben, amikor CD-t nyit.

A végső szó

A CD-k alacsony kockázatú eszközt kínálnak a versenyképes kamatok révén történő pénzkereséshez. Különösen akkor hasznosak, ha megengedheti magának, hogy pénzét több évre lekösse. De nem minden CD egyforma: ha körülnéz, megtalálhatja a legjobb kamatlábakat, valamint az Önnek megfelelő futamidőt. A több, eltérő kamatozású CDS-be történő befektetés remek módja annak, hogy rendszeres időközönként hozzáférjen a pénzéhez, amit a CD lejárati dátumainak rangsorolásával tehet meg.