Co je online bankovnictví?

Online bankovnictví vám umožňuje spravovat váš bankovní účet přes internet pomocí počítače nebo mobilního zařízení. Nemusíte navštěvovat pobočku banky a všechny bankovní úkony můžete provádět, kdy vám to nejvíce vyhovuje, a to i mimo běžné bankovní hodiny.

Přečtěte si více o online bankovnictví a o tom, proč je často jednodušší, levnější a bezpečnější než osobní bankovnictví.

Co je online bankovnictví?

Bankovnictví online můžete provozovat prostřednictvím banky nebo družstevní záložny provozované pouze online nebo prostřednictvím souboru online služeb, které dnes nabízí většina kamenných bank a místních družstevních záložen. Obvykle můžete platit účty, převádět finanční prostředky, žádat o půjčku, vkládat šeky a ověřovat transakce a zůstatky na účtech.

Jedinou výhodou tradičních bank a družstevních záložen oproti jejich online protějškům je možnost výběru peněz pomocí bankomatu. Online banky a družstevní záložny stále častěji poskytují přístup k síti bankomatů, které vám neúčtují žádné poplatky. A některé finanční instituce vám poplatky za výběr z bankomatu do určité výše každý měsíc uhradí.

Jak funguje online bankovnictví

Online bankovnictví je navrženo tak, aby bylo pohodlné, šetřilo váš čas a umožňovalo vám provádět bankovní operace podle vašeho vlastního rozvrhu, nikoli pouze v době, kdy je otevřena místní pobočka banky. Téměř vše, co můžete udělat v tradiční bance nebo spořitelně, můžete provést online, počínaje otevřením účtu.

Otevření účtů

Běžný, spořicí a další typy účtů si můžete otevřít online, často bez nutnosti cokoli tisknout nebo fyzicky podepisovat. Díky možnosti elektronického podpisu může nyní celý proces trvat méně než 10 minut.

Jste-li klientem finanční instituce, která nabízí internetové bankovnictví, můžete se zaregistrovat pro online přístup prostřednictvím webových stránek této instituce. Abyste mohli začít pracovat online, budete obvykle potřebovat alespoň následující položky:

• Připojení k internetu
• Zařízení s webovým prohlížečem: počítač, tablet nebo chytrý telefon
• Číslo vašeho bankovního účtu
• Osobní údaje k ověření vaší totožnosti, jako je datum narození a číslo sociálního pojištění

Tytéž věci, kromě čísla bankovního účtu, budete potřebovat k otevření účtu u banky nebo spořitelního a úvěrového družstva, se kterými nemáte stávající vztah. Můžete být požádáni o další ověření totožnosti, například řidičský průkaz.

Registrace zahrnuje nastavení přihlašovacího jména – často vaší e-mailové adresy – a hesla. Po dokončení registrace se můžete přihlásit ke svému účtu a začít provozovat internetové bankovnictví pouze pomocí zařízení s připojením k internetu.

Placení účtů

Místo vypisování šeků k placení účtů vám banka může měsíc co měsíc vytisknout a poslat šek. Pro větší pohodlí je však možné poslat peníze příjemci také elektronicky, a to i v případě, že se částka, kterou dlužíte, každý měsíc mění.

Převody peněz

Pokud potřebujete převést peníze z běžného účtu na spořicí účet nebo na vkladový certifikát (CD), můžete tyto vnitrobankovní převody provádět online. Můžete dokonce propojit své účty v různých bankách nebo poslat peníze přátelům a rodině téměř okamžitě prostřednictvím služeb pro osobní platby, které jsou dostupné prostřednictvím vaší banky.

Žádost o půjčku

Získání půjčky je tradičně proces náročný na papírování, ale nemusí být. Vyplnění žádosti online urychluje proces kontroly bonity a umožňuje bance nebo spořitelně rychleji odpovědět. Někteří poskytovatelé finančních služeb s online žádostmi o půjčku umožňují získat finanční prostředky ještě týž den, kdy vám bude půjčka schválena. Jiní poskytovatelé úvěrů, kteří fungují výhradně online, mohou o půjčce rozhodnout téměř okamžitě.

Vkládání šeků

Když vám někdo zaplatí šekem, je snadné vložit šek z domova, pokud máte chytrý telefon. Pomocí mobilního vkladu šeků vyfotíte šek prostřednictvím mobilní aplikace své banky a odešlete jej k proplacení. Šek nemusíte posílat poštou.

Prohlížení aktuálních a minulých transakcí

Většina družstevních záložen a bank umožňuje snadno zkontrolovat dostupný zůstatek, ověřit, zda proběhly poslední transakce, a prohlédnout si předchozí měsíční výpisy online. Měli byste mít možnost vyhledávat transakce podle časového období a typu, například platby bankovní kartou.

Být informován

Další velkou výhodou internetového bankovnictví je možnost nastavení upozornění. Můžete obdržet textovou zprávu nebo e-mail, když vaše banka zaznamená potenciálně podvodnou aktivitu nebo když váš zůstatek klesne pod určitou částku. Můžete být upozorněni, když jsou k dispozici uložené peníze a když byl šek proplacen.

Tato upozornění jsou skvělá pro informační účely, ale co je důležitější, mohou vám pomoci rychle zastavit trestnou činnost. Pokud jste například upozorněni na změnu hesla a tuto změnu jste neprovedli, můžete okamžitě kontaktovat svou banku a požádat ji, aby pachateli zabránila ve vybírání peněz z vašeho účtu.

Online bankovnictví vs. tradiční bankovnictví

Používání banky, jejímž prostřednictvím spravujete svůj účet především nebo výhradně online, přináší důležité výhody. Výhody však mají i tradiční banky.

Lepší úrokové sazby

Banky, které vedou účet pouze online, obvykle nabízejí vyšší roční úrokovou sazbu, často označovanou jako roční procentní výnos (APY), z vašich vkladů. Je to proto, že nemají režijní náklady jako kamenné banky a mohou část úspor přenést na vás. Konkurenční sazby však mohou nabízet i online divize některých tradičních bank. Online banky také obvykle nabízejí nižší úrokovou sazbu u úvěrů, která se nazývá roční procentní sazba nákladů (RPSN).

Na spořicích účtech obecně chcete vyšší úrokové sazby, aby pro vás vaše peníze pracovaly lépe. Na druhou stranu nižší úrokové sazby jsou žádoucí u úvěrů, protože snižují celkové náklady na úvěr. Je rozumné se poohlédnout a porovnat sazby online bank se sazbami tradičních bank, ale téměř vždy na tom budete lépe online.

Nižší poplatky

Banky provozované pouze online obvykle účtují nižší poplatky než tradiční kamenné instituce, a to ze stejných důvodů, proč platí vyšší úroky. Ve skutečnosti je méně pravděpodobné, že vůbec budou účtovat poplatky za některé služby nebo za neudržování minimálního průměrného zůstatku.

Osobní transakce

Přestože nabízejí možnost vkládat šeky prostřednictvím mobilního vkladu nebo vybírat peníze prostřednictvím přidružených bankomatů, může být online banka nepraktická, pokud často provádíte velké vklady nebo výběry a musíte tak činit prostřednictvím bankovního úředníka. Některé banky mají denní limit pro mobilní vklady a pro vklady přesahující tento limit vás žádají, abyste navštívili bankomat nebo pobočku. To se může ukázat jako obtížné, pokud vaše banka nemá rozsáhlou síť bezplatných bankomatů nebo pobočku v blízkosti.

Většina bank také stanovuje denní limity na částku, kterou můžete vybrat z bankomatu. Pokud potřebujete větší hotovost a nedokážete banku přesvědčit, aby vám limit zvýšila, budete muset požádat o výplatu hotovosti osobně, což nemůžete udělat, pokud nemůžete navštívit pobočku.

Tradiční banky mohou také poskytovat notářské služby, bezpečnostní schránky a pokladní šeky. To banky provozované pouze online obvykle neumí.

Technologické problémy

Pokud si nevíte rady s technologiemi, může být pro vás bankovnictví online spojeno se strmou křivkou učení. Navíc se stávají závady, a pokud váš počítač – nebo systém banky – nefunguje, možná budete muset naléhavou transakci odložit.

V případě složitých situací, jako jsou nepříjemné problémy se zákaznickým servisem nebo diskuse o různých typech úvěrů, se vám může hodit osobní schůzka v tradiční bance.

Otázky bezpečnosti

V mnoha ohledech je internetové bankovnictví bezpečnější než tradiční. Přímé zasílání výplaty na váš bankovní účet eliminuje riziko, že vám někdo ukradne šek z pošty. Navíc nikdo nemůže zkopírovat informace o vašem účtu z šeků, které odešlete; počítače bank tyto informace bezpečně posílají tam a zpět, aniž by je ukládaly.

Důvodem k obavám jsou online podvody, například phishingové programy, které vás pomocí e-mailu nebo textové zprávy přimějí prozradit důležité informace. Pokud však informace posíláte pouze důvěryhodným osobám a prostřednictvím autentických webových stránek, můžete se mnoha z nich vyhnout. Dávejte si pozor, na co klikáte, a v případě jakýchkoli obav se obraťte na svou finanční instituci.

.